Багато банків і мікрофінансові компанії лякають позичальників тим, що якщо ті не будуть платити, то їх можуть заарештувати і відправити в місця не настільки віддалені. Чи правда можуть посадити до в'язниці за несплату кредиту в Росії в 2021 році? Як правильно себе вести боржнику, щоб уникнути кримінального покарання? Як бути, якщо платити по кредиту нічим? Про це Bankiros.ru розповів фінансовий аналітик Дмитро Сисоєв.
Кримінальна відповідальність за несплату кредиту- Такий захід може бути застосована по одній з двох статей Кримінального кодексу РФ. Правда, варто відразу обмовитися, що кожна з них має власні нюансами і на практиці застосовується досить рідко. Тобто, якщо людина не переслідував мети незаконно збагатитися, а також у нього реально не вистачає коштів для виконання своїх боргових зобов'язань, то в'язниця йому не загрожує.
Банки і МФО загрожують в'язницею- Це не більше ніж один з варіантів психологічного тиску. Відразу варто відзначити, що досить часто по одній з двох статей збирачі направляють заяви в поліцію, які останні зобов'язані прийняти і обробити. Цього боятися не варто, так як такий крок - один з варіантів тиску.
Природно, боржник викликається для дачі показань. Досить прийти до співробітника правоохоронних органів, який викликав боржника, і дати пояснення про те, що у нього дійсно складне фінансове становище, і він не ухиляється від погашення заборгованості. У порушенні кримінальної справи буде відмовлено через відсутність складу злочину.
У яких випадках можна потрапити до в'язниці за несплату кредиту- Якщо говорити безпосередньо про статті, за якими є можливість притягнути до кримінальної відповідальності, то тут два варіанти. Перший - злісне ухилення від виплати кредиту. Вона рідше фігурує в процесі спілкування кредитора з боржником. Причина - мінімальна сума позики, за якою може застосовуватися. Вона складає 2 млн 200 тисяч рублів. Тобто охоплює досить вузьке коло позичальників.
Плюс, банку доведеться довести факт саме злісного ухилення від погашення. Наприклад, надати підтвердження того, що у людини були гроші, але він не спромігся навіть частина направити на виконання своїх зобов'язань. Як приклад можна навести ситуацію, коли позичальник продав свою нерухомість, після чого купив більш дешеву квартиру, не перевівши навіть частково грошей на виплату кредит з різниці цін цих об'єктів.
Другий варіант - шахрайство в сфері кредитування. Йдеться про статтю 159.1 КК РФ. Щоб застосувати цю норму, важлива наявність недостовірних відомостей, наданих позичальником, в процесі оформлення боргового зобов'язання. Причому з метою розкрадання. Відповідно, тут є два нюанси.
По-перше, людина повинна була спочатку обманювати кредитора. Наприклад, вказуючи роботодавця, у якого він ніколи не працював. Цей нюанс зустрічається рідко, так як подібні обмани в більшості випадків виявляються в момент перевірки заявки. Після чого банк або МФО виносять негативне рішення.
По-друге, має відбутися саме розкрадання коштів. Відповідно, якщо боржник хоч якийсь час після оформлення договору виплачував кредит, то застосувати це поняття буде неймовірно складно. Можна відзначити, що за обома статтями на практиці залучалися до відповідальності поодинокі особи. Причому там дійсно, навіть неозброєним оком, було видно факт шахрайства. Тому що опинилися в складній матеріальній ситуації громадянам боятися в'язниці не варто.
Що робити, якщо немає грошей на кредит- Варто дотримуватися трьох основних правил. Перше - ховатися від кредитора безглуздо. Це тільки погіршує становище. Нерідко ті ж банки або МФО в процесі стягнення можуть запропонувати вихід з ситуації. Наприклад, за допомогою реструктуризації заборгованості у вигляді зміни графіка виплат або кредитних канікул.
Друге - необхідно самостійно вживати заходів для вирішення проблеми. Тобто звертатися в кредитну або мікрофінансову організацію з питання реструктуризації боргу. Обов'язково в письмовому вигляді з фіксацією. Зокрема, відміткою кредитора на копії заяви про прийом оригіналу або направленням запиту цінним листом з описом вмісту і повідомленням. Це, до речі, повністю виключить можливість застосування однієї з двох статей КК РФ, так як не вийде довести ухилення від сплати та шахрайство. Адже позичальник робить спроби змінити ситуацію.
Третє - не можна кидатися в крайності. Наприклад, оформляти новий борг для погашення минулого. Це тільки спровокує збільшення боргу. Неминуче привівши до боргової ями, з якої вибратися можна тільки через банкрутство. Краще поступово вирішувати проблеми, звертаючись час від часу до кредитору за реструктуризацією, відвідуючи судові засідання, де може бути запропоновано укладення мирової угоди, йдучи на контакт з судовими приставами, якщо є рішення суду про стягнення прострочення і порушено виконавче провадження.
Окремо важливо підвищувати свою грамотність споживача фінансових послуг. Всім позичальникам необхідно вивчити Федеральний закон № 230-ФЗ. Він чітко окреслює допустимі рамки в процесі досудового стягнення боргу. Також варто ознайомитися з 353-ФЗ. Він регулює споживче кредитування і позики. Наприклад, встановлює чіткі обмеження по максимальній переплати в МФО, штрафи і пені в банках і т.д. Тобто для захисту своїх інтересів і об'єктивної оцінки ситуації варто знати свої права.