Apesar da crise, a queda na renda da população e do fluxo de poupança no mercado de ações, os cidadãos levaram dinheiro para o Sberbank: No ano passado, seus fundos aumentaram 11,6% sem levar em conta a reavaliação da moeda e atingiram 15,7 trilhões de rublos, Dizem em seu relatório sobre RAS.. É ainda mais do que em 2019, quando os fundos da população no Banco Estadual sem levar em conta a reavaliação da moeda adicionaram 4,7%.
A participação do Sberbank nos meios de indivíduos excede estável 40%, e o que está acontecendo nele bastante bem reflete a situação no sistema bancário. O Banco Central ainda não publicou estatísticas para o ano, mas em 1º de dezembro, os fundos dos cidadãos (depósitos e saldos em contas) nos bancos russos aumentaram não tanto - em 6,2% a 32,4 trilhões de rublos. Este resultado inclui o aumento nominal em depósitos de moeda devido à queda do rublo, sem a reavaliação da moeda, o crescimento é menor. No entanto, em dezembro, os fundos da população em bancos são tradicionalmente crescendo: antes dos feriados de Ano Novo, os salários e as pensões são pagos antecipadamente.
Hipoteca, troca, contaUma contribuição significativa para o aumento dos fundos dos cidadãos em bancos incluía contas de custódia: de 137 bilhões no início do ano eles subiram para 1 trilhão de rublos. em 1º de dezembro. Os resíduos crescentes sobre as contas do Eskrow fornecem crescimento bruto de fundos de 2/3 rublos em bancos, analistas calculados da Agência Nacional de Rating (NRA) de acordo com o Banco Central de janeiro - outubro. Muitas vezes, os clientes são transferidos para as contas de contas de escreio apenas a partir dos mesmos depósitos, falavam o analista da VTimes Anton Lopatin: Acontece um declínio em um gráfico e crescimento em outro, embora o dinheiro permaneça dentro do sistema bancário.
Mas os depósitos são reduzidos junto com as taxas: de acordo com o Banco Central, em 1,7 trilhões de rublos. Por 11 meses - de 22,9 trilhões a 21,2 trilhões de rublos. No final do prazo de depósitos, especialmente moeda, as pessoas se tornaram menos comuns para abrir novas. Mas aumentou drasticamente os resíduos nas contas correntes - de 7,5 trilhões a 10,3 trilhões de rublos. A razão para o crescimento da população foi principalmente o crescimento de fundos para o depósito, assim como contas acumulativas, diz diretor de administração sênior da agência de classificação NKR Alexander Proclov: e se a primeira for a parte necessária do financiamento da compra, Incluindo à custa de programas de hipoteca, então o segundo são de interesse. Do ponto de vista, é mais flexível para controlar os meios investidos em taxas de baixo depósito.
O Sberbank mostrou um aumento significativo em outros bancos e, levando em conta a situação econômica atual, reconhece o diretor administrativo da validação da agência de RA Especialista Yuri Belikov. Mas é necessário desmontar quais contas é fornecido, e a declaração negociável em 1º de janeiro, o Sberbank ainda não publicou. No segundo semestre do ano 2020, nas contas de depósito de indivíduos em Sberbank, havia um alto-falante multidirecional, uma especialista: os crescimentos mensais foram contidos, e em novembro houve uma saída pura significativa. A dinâmica positiva de passivos de varejo foi assegurada pelo aumento dos recursos em contas atuais: as pessoas não se apressaram em reemitir as contribuições finais levando em conta os retornos caídos.
Em Sberbank em dezembro, eu agi (e até agora) Promovklad para novos clientes e aqueles que não receberam dinheiro de depósitos nos últimos meses - com taxas de até 4,5% ao ano. Além disso, até 15 de dezembro, o Banco agiu uma contribuição sazonal de varejo com uma taxa de 3,6-4% ao ano (exceto para ramificações).
No terceiro trimestre, as receitas descartáveis reais dos russos continuaram a cair - em 4,8% em termos anuais, relatou Rosstat. As estatísticas das receitas e despesas dos russos são distorcidas, tendo em conta as contas de depósito e o abundante investimento dos russos em valores mobiliários, escreviam analistas do Banco Central (sua opinião pode não coincidir com a posição do Banco Central). No mercado de ações, os russos mantêm cerca de 7 trilhões de rublos, ou aproximadamente 20% dos fundos nos bancos.
Mas a escolha de ferramentas de investimento para investidores não qualificados não é muito ampla (ainda mais tendo em conta as novas restrições do Banco Central), observa Belikov. Portanto, mesmo ao fechar depósitos, os fundos não deixam os bancos instantaneamente. No entanto, em 2021, a tendência com alta probabilidade continuará, as notas especialistas: veremos as saídas líquidas reais de fundos enquanto os cidadãos são alternativas para investir, como o mercado de ações. O processo se estenderá no tempo, não esperamos um estresse único de liquidez, especialmente porque o setor apoia sua reserva considerável. No próximo ano - um e meia dos depósitos bancários no mercado de ações, 3-3,5 trilhões de rublos conduziam, o diretor geral da Accra Mikhail Sukhov. A agência nacional de classificação previu um fluxo de 3,4 trilhões de rublos, mas no horizonte de cinco anos.
Crise - Hora de salvarPor que o declínio das apostas em depósitos, fluem de dinheiro na bolsa de valores e uma crise que reduziu as rendas da população, apenas acelerou o crescimento das economias nos bancos?
O crescimento das economias em 2020 - um fenômeno global, observa o economista-chefe "VTB Capital" sobre o CIS e a Rússia Alexander Isakov. Assim, nos EUA, dois meses após o início da pandemia, os depósitos aumentaram em um recorde de US $ 1,8 trilhão (dados da Corporação de Seguro de Depósito Federal). O crescimento das economias é característico de períodos de instabilidade - as pessoas são menos confiantes em sua renda, tentam gastar menos e acumular fornecimento de liquidez, explica Isakov. Em crises, a taxa de poupança está sempre crescendo, o principal analista da Alfa-Bank Natalia Orlova concorda. Por exemplo, em 2015, a população enviou um recorde 14,1% de renda em poupança.
A poupança cresceu naqueles para quem a crise não atingiu: suas receitas em 2020 não eram muito afetadas, e os custos diminuíram. Assim, a recusa de viagens economizou a população de 1,5 trilhões de rublos, avaliou o banco central. Portanto, a taxa de poupança no segundo trimestre, quando uma quarentena dura agiu, totalizou um registro de 18,2%, e no terceiro caiu até 2%.
Outra razão é o apoio do estado e a hipoteca, considera economista-chefe na Rússia e no CIS Dmitry Dumpkin. De acordo com analistas de NRA, os pagamentos sociais para as pessoas distorceram as estatísticas das contribuições populacionais em 290 bilhões de rublos.