A pesar de la crisis, la caída en los ingresos de la población y el flujo de ahorro en el mercado de valores, los ciudadanos llevaban dinero a Sberbank: Durante el año pasado, sus fondos aumentaron en un 11,6% sin tener en cuenta la revaluación de la moneda y alcanzaron los 15.7 billones de rublos, Se dice en sus informes sobre RAS.. Es incluso más que en 2019, cuando los fondos de la población en el banco estatal sin tener en cuenta la revaluación de la moneda agregó un 4,7%.
La proporción de Sberbank en los medios de individuos supera de manera estable el 40%, y lo que está sucediendo en ella bastante bien refleja la situación en el sistema bancario. El Banco Central aún no ha publicado estadísticas para el año, pero el 1 de diciembre, los fondos de los ciudadanos (depósitos y saldos en las cuentas) en los bancos rusos aumentaron, no tanto, un 6,2% a 32.4 billones de rublos. Este resultado incluye el aumento nominal en los depósitos de divisas debido a la caída del rublo, sin revalorización de la moneda, el crecimiento es menor. Sin embargo, en diciembre, los fondos de la población en bancos están creciendo tradicionalmente: antes de que se paguen temprano las vacaciones de año nuevo, los salarios y las pensiones.
Hipoteca, intercambio, cuentaUna contribución significativa al aumento en los fondos de los ciudadanos en los bancos incluía cuentas de garantía: desde 137 mil millones a principios de año, aumentaron a 1 billón de rublos. el 1 de diciembre. Los crecientes residuos en las cuentas de Eskrow proporcionaron 2/3 crecimiento bruto de los fondos de rublo en bancos, analistas calculados de la Agencia Nacional de Calificación (NRA) de acuerdo con el Banco Central de enero a octubre. A menudo, los clientes se transfieren a las cuentas de la cuenta de ESCROY a partir de los mismos depósitos, hablan analista de Vtime Fitch Anton Lopatin: Resulta una disminución en un gráfico y crecimiento en otro, aunque el dinero permanece dentro del sistema bancario.
Pero los depósitos se reducen junto con las tarifas: según el banco central, por 1.7 billones de rublos. Durante 11 meses, desde 22.9 billones hasta 21.2 billones de rublos. Al final del término de los depósitos, especialmente en la moneda, las personas se han vuelto menos comunes a abrir otras nuevas. Pero aumentó drásticamente los residuos en las cuentas corrientes, desde 7.5 billones hasta 10.3 billones de rublos. La razón del crecimiento de la población fue principalmente el crecimiento de los fondos para el fideicomiso, así como las cuentas acumulativas, dice el director general de la agencia de calificación NKR Alexander Proclov: y si la primera es la parte necesaria de financiar la compra de viviendas, Incluyendo a expensas de los programas hipotecarios, entonces el segundo son de interés. Desde el punto de vista, es más flexible controlar los medios invertidos en tasas de depósito bajos.
Sberbank mostró un aumento significativo en otros bancos y, teniendo en cuenta la situación económica actual, reconoce al Director General para la validación de la agencia de la AR de expertos Yuri Belikov. Pero es necesario desmontar qué cuentas se proporciona, y la declaración negociable el 1 de enero, Sberbank aún no ha publicado. En la segunda mitad del año 2020, en las cuentas de depósito de individuos en Sberbank hubo un orador multidireccional, notas de expertos: los crecimientos mensuales fueron restringidos, y en noviembre hubo un flujo de salida puro significativo. La dinámica positiva de los pasivos minoristas se aseguró por el aumento de los fondos en las cuentas corrientes: las personas no se apuraron a volver a emitir las contribuciones finales teniendo en cuenta las devoluciones caídas.
En Sberbank en diciembre, actué (y hasta ahora) Promovklad para nuevos clientes y aquellos que no tomaron dinero de los depósitos en los últimos meses, con tasas de hasta 4.5% por año. Además, hasta el 15 de diciembre, el Banco actuó una contribución estacional minorista con una tasa de 3.6-4% por año (excepto por sucursales).
En el tercer trimestre, los ingresos desechables reales de los rusos continuaron cayendo un 4,8% en términos anuales, informó Rosstat. Las estadísticas de los ingresos y gastos de los rusos se distorsionan teniendo en cuenta las cuentas de garantía y la abundante inversión de los rusos en valores, escribieron analistas del Banco Central (su opinión puede no coincidir con la posición del Banco Central). En el mercado de valores, los rusos tienen aproximadamente 7 billones de rublos, o aproximadamente el 20% de los fondos en bancos.
Pero la elección de las herramientas de inversión para inversionistas no calificados no es demasiado amplio (aún más, teniendo en cuenta las nuevas restricciones del Banco Central), señala Belikov. Por lo tanto, incluso al cerrar los depósitos, los fondos no abandonan los bancos al instante. Sin embargo, en 2021, la tendencia con una alta probabilidad continuará, las notas de los expertos: veremos las salidas netas reales de los fondos, mientras que los ciudadanos son alternativas para invertir, como el mercado de valores. El proceso se extenderá a tiempo, no esperamos un estrés de liquidez única, especialmente porque el sector apoya su reserva considerable. En el próximo año, uno y medio de depósitos bancarios en el mercado de valores, 3-3.5 billones de rublos liderados, director general de Accra Mikhail Sukhov. La agencia de calificación nacional predijo un flujo de 3.4 billones de rublos, pero en el horizonte de cinco años.
Crisis - Hora de salvar¿Por qué la disminución de las apuestas de depósitos, el flujo de dinero en la bolsa de valores y una crisis que ha reducido los ingresos de la población, solo aceleró el crecimiento de los ahorros en los bancos?
El crecimiento de los ahorros en 2020: un fenómeno global, señala el economista jefe "VTB Capital" en la CIS y Rusia Alexander Isakov. Entonces, en los EE. UU., Dos meses posteriores al inicio de la pandemia, los depósitos aumentaron en un récord de $ 1.8 billones (datos de la Corporación de seguros de depósitos federales). El crecimiento de los ahorros es característico de los períodos de inestabilidad: las personas tienen menos confianza en sus ingresos, intente gastar menos y acumular suministro de liquidez, explica ISAKOV. En crisis, la tasa de ahorro siempre está creciendo, el analista principal de Alfa-Bank Natalia Orlova está de acuerdo. Por ejemplo, en 2015, la población envió un récord del 14,1% de los ingresos en ahorros.
Los ahorros crecieron en aquellos para quienes la crisis no alcanzó: sus ingresos en 2020 no fueron muy afectados, y los costos disminuyeron. Entonces, la negativa de los viajes salvó a la población de 1.5 billones de rublos, evaluó el banco central. Por lo tanto, la tasa de ahorro en el segundo trimestre, cuando actuó una cuarentena difícil, ascendió a un récord del 18,2%, y en el tercero cayó hasta el 2%.
Otra razón es el apoyo e hipoteca del estado, considera al economista jefe en Rusia y el CIS DMITRY Dumpkin. Según los analistas de la NRA, los pagos sociales a las personas distorsionaron las estadísticas de las contribuciones de la población en 290 mil millones de rublos.