Што новы закон змяніў ў дачыненні да аперацый фізічных асоб з банкаўскімі рахункамі і абменам валюты?
Нічога.
Як нічога? Кажуць, пад кантроль трапілі зняцце і залічэнне на рахунак наяўных у суме 600 тысяч рублёў або больш.
Гэта тычыцца толькі юрыдычных асобаў (бізнесу). Пад абавязковы кантроль патрапілі ўсе зняцця і залічэння наяўных па рахунках юрыдычных асоб на суму 600 тысяч рублёў і больш, у той час як раней гэта ставілася толькі да аперацый, не звязаных з характарам дзейнасці дадзенага юрыдычныя асобы. Наяўныя аперацыі па рахунках фізічных асоб абавязковаму кантролю пакуль не падлягаюць.
А абмен валюты?
А вось наяўны абмен валюты фізічнымі асобамі на суму 600 тысяч рублёў і больш падлягае абавязковаму кантролю. Але так было і раней, свежыя папраўкі тут ні пры чым.
Дарэчы, тое ж самае ставіцца да куплі фізасобай за гатоўку каштоўных папер або ўнясенню наяўных у статутнай капітал якой-небудзь арганізацыі.
600 тысяч рублёў - гэта сума адной аперацыі або ўсіх аперацый за нейкі перыяд?
Сума адной аперацыі.
А як разумець «абавязковы кантроль»? Чалавек павінен пры правядзенні такой аперацыі пацвердзіць паходжанне сваіх грошай?
Няма. Маецца на ўвазе толькі тое, што дадзеныя аб такіх аперацыях банкі абавязаны пасылаць у Росфинмониторинг.
Гэта значыць, банкі не могуць патрабаваць ад кліента дакументы, якія пацвярджаюць паходжанне сродкаў?
Могуць. Але гэта ніяк не звязана з парогам ў 600 тысяч рублёў, у банкаў ёсць свае сакрэтныя крытэрыі, па якіх яны могуць злічыць аперацыю падазронай.
каментар
«Норма аб тым, што банк мае права запытваць дакументы аб крыніцы паходжання грашовых сродкаў прама прадугледжана п.п. 1.1 п. 1 арт. 7 Федэральнага закона № 115-ФЗ. Закон не ўстанаўлівае парогавае суммовое значэнне аперацыі, пры здзяйсненні якой Банк мае права запытаць звесткі / дакументы аб крыніцы паходжання грашовых сродкаў. Сітуацыі, пры якіх крэдытная арганізацыя рэалізуе сваё права, ўсталёўваюцца ёй самастойна ў Правілах ўнутранага кантролю. Гэтая інфармацыя з'яўляецца "закрытай" і да кліентаў не даводзіцца », - тлумачаць у прэс-службе банка« Нейва ».
«Згодна з пунктам 14 артыкула 7 115-ФЗ кліенты абавязаны прадастаўляць арганізацыям, якія ажыццяўляюць аперацыі з грашовымі сродкамі або іншай маёмасцю, інфармацыю, неабходную для выканання названымі арганізацыямі патрабаванняў Федэральнага закона. Таму, пры атрыманні запыту банка, кліент абавязаны прадаставіць запытаныя дакументы, памер грашовых сродкаў па аперацыі пры гэтым значэння не мае », - дадае кіраўнік службы фінманіторынгу УБРиР Аляксей Мартьянов.
А што за змены тады ўведзеныя новым законам?У практычным плане гэтыя папраўкі вялікага значэння не маюць. Напрыклад, пад абавязковы кантроль патрапілі ўсе здзелкі з нерухомасцю, сума якіх складае не менш за 3 млн рублёў (раней - толькі здзелкі з перадачай права ўласнасці), паштовыя пераклады ў памеры 100 тысяч рублёў і больш, лізінгавыя аперацыі ў памеры 600 тысяч рублёў і больш. Выведзены з-пад кантролю абмен аднаго наміналу банкнот на іншы. Пры аплаце ювелірных вырабаў безнаяўнасцю ( «з выкарыстаннем персаніфікаванага электроннага сродкі») стала неабавязкова прад'яўляць пашпарт, калі сума пакупкі менш 200 тысяч рублёў (раней - 100 тысяч). Таксама ў закон занесены шэраг удакладненняў.