Сваім меркаваннем аб ключавых трэндах, якія будуць вызначаць сусветнай аблічча інвестыцыйна-фінансавага сектара, з «Інвест-Форсайт» падзяліўся Максім Савельеў - міжнародны эксперт у сферы развіцця прадуктаў і павышэння эфектыўнасці бізнэс-працэсаў у фінансавым і інвестыцыйна-банкаўскім напрамках. Выпускнік Маскоўскага фізіка-тэхнічнага інстытута па спецыяльнасці «Матэматыка», зараз Максім Савельеў працуе ў Філадэльфіі (ЗША) у кампаніі Donnelley Financial Solutions, якая займае лідзіруючыя пазіцыі ў галіне стварэння праграмных прадуктаў для кіравання рызыкамі і захавання нарматыўных патрабаванняў. Займаецца рашэннямі па аўтаматызацыі справаздачнасці інвестыцыйных фондаў. Раней Максім адказваў за развіццё інвестыцыйных прадуктаў для кліентаў у інтарэсах буйнога бізнесу, уключаючы распрацоўку бізнес-стратэгіі, кантроль і павышэнне аперацыйнай эфектыўнасці і кіраванне крос-функцыянальнымі камандамі ў Sberbank CIB (Масква, Расія). У якасці супрацоўніка дэпартамента кансалтынгу Deloitte CIS (Масква, Расія) ён курыраваў рэалізацыю серыі праектаў па трансфармацыі бізнесу для найбуйнейшых інвестыцыйных і рознічных банкаў Усходняй Еўропы.
- Што, уласна, адбываецца сёння «на перадавой» лічбавай трансфармацыі інвестыцыйнага-фінансавага сектара? Якія новыя прадукты ўкараняюцца? Аўтаматызацыя якіх бізнес-працэсаў у финсфере сёння на піку моды?
- Лічбавыя тэхналогіі мяняюць аблічча ўсіх галін, прымушаючы прадпрыемствы працаваць па-новаму. Фінансавы сектар у большай ступені, чым іншыя, адкрыты да ўкаранення інавацый. Менавіта гэтая адкрытасць стварыла спрыяльныя ўмовы не толькі для павышэння прыбытку фінансавых арганізацый, але і для з'яўлення новай галіны фінансавых тэхналогій (финтех). Каб паспяхова канкураваць на гэтым полі, кампаніям проста неабходна развіваць і ўкараняць перадавыя тэхналогіі.
Прайшлі часы, калі ў сектары фінансавых паслуг «кіравалі баль» буйныя інвестыцыйныя банкі. Ім усё цяжэй канкураваць з прадстаўнікамі «пакалення финтех», засяроджанымі на прадастаўленні канкрэтных фінансавых прадуктаў і паслуг.
Сёння нават невялікая ІТ-кампанія можа прапанаваць кліентам новыя спосабы кіравання фінансамі і ажыццяўлення плацяжоў, а таксама даць магчымасць рацыяналізаваць фінансавыя аперацыі, адмовіўшыся ад пасярэднікаў.
З іншага боку, хоць финтех-кампаніі ідуць у наступ на традыцыйных гульцоў інвестыцыйнага фінансавага сектара, у выніку тыя і іншыя пачынаюць больш актыўна ўзаемадзейнічаць. За кошт супрацоўніцтва з інавацыйнымі кампаніямі інвестыцыйныя банкі могуць аптымізаваць бізнес-працэсы. Расце попыт на праграмныя рашэнні для збору і аналітыкі дадзеных. Напрыклад, кампанія Source Scrub прапануе платформу для аптымізацыі здзелак па зліцці і паглынанні. Рашэнне дазваляе ў аўтаматычным рэжыме збіраць і аналізаваць розныя дадзеныя кампаній, патэнцыйных удзельнікаў M & A-здзелкі. За кошт яго прымянення інвестыцыйныя банкі могуць хутчэй знаходзіць патэнцыйных пакупнікоў.
Падобнае супрацоўніцтва выгадна і прадстаўнікам финтех-сектара, якія могуць выкарыстоўваць вопыт і велізарныя масівы дадзеных, назапашаныя інвестыцыйнымі арганізацыямі, для развіцця ўласнага бізнесу. Вынікам такога партнёрства, напрыклад, стала з'яўленне рашэнняў класа «банк як сэрвіс» (Bank-as-a-Service), якія дазваляюць финтех-гульцам падлучацца да банкаўскіх сістэм праз API і ствараць ўласныя фінансавыя прадукты і сэрвісы. Выкарыстанне надзейнай і адпаведнай усім нарматыўным патрабаванням ІТ-інфраструктуры банка пазбаўляе інавацыйныя кампаніі ад неабходнасці атрымліваць банкаўскую ліцэнзію і пераадольваць іншыя фармальнасці. Банкам ж запуск такіх платформаў выгадны, паколькі ў гэтым выпадку финтех-кампаніі выступаюць у якасці кліентаў, а не канкурэнтаў.
Што тычыцца найбольш запатрабаваных у інвестыцыйна-фінансавым сектары тэхналогій, тут можна вылучыць блокчейн і штучны інтэлект (ІІ). Для фінансавых арганізацый ва ўсім свеце ўкараненне блокчейна стала практычна мэйнстрымам. Гэтыя тэхналогіі як нельга лепш падыходзяць для аптымізацыі выдаткаў на правядзенне транзакцый (дзякуючы адмовы ад пасярэднікаў) і забеспячэння бяспекі фінансавых аперацый (за кошт празрыстасці ўсіх дзеянняў у ланцужку блокаў). Другі момант асабліва актуальны, так як кампаніі фінансавага сектара пастаянна знаходзяцца «пад прыцэлам» зламыснікаў. Але калі тэмпы ўкаранення блокчейна паступова запавольваюцца, то прымяненне ІІ-тэхналогій яшчэ толькі набірае абароты.
Разлічваючы атрымаць максімальны эканамічны эфект, фінансавыя арганізацыі ахвотна інвестуюць у ІІ, нягледзячы на адносную няспеласць тэхналогій. Асноўныя напрамкі, у якіх штучны інтэлект атрымаў найбольш шырокае распаўсюджванне, - абслугоўванне кліентаў і барацьба з махлярствам. Чат-боты ўжо ўмеюць апрацоўваць большасць кліенцкіх запытаў, а ІІ-алгарытмы здольныя ідэнтыфікаваць патэнцыйныя ашуканскія аперацыі і апавяшчаць пра іх кліентаў. Рашэнне толькі гэтых двух задач забяспечвае істотную эканомію фінансавых рэсурсаў.
Бяруся сцвярджаць, што ўсе пералічаныя трэнды актуальныя як для глабальнага, так і для расейскага інвестыцыйна-фінансавага сектара.
- Якія галоўныя трэнды ў сферы B2B ў сусветным фінансавым сектары?
- Пандэмія і выкліканы ёю локдаун шмат у чым вызначылі трэнды ў карпаратыўным сегменце. Да асноўных з іх адносяцца: паскарэнне пераходу продажаў у «лічбу», павышэнне ролі магчымасці самаабслугоўвання, пераход ад асабістых сустрэч і тэлефонных размоў да онлайн-зносінам. Пры гэтым большасць кампаній перакананае, што многія змены, сфармавалі так званую «новую рэальнасць», захаваюцца ў будучыні. Калі першапачаткова онлайн-ўзаемадзеянне прадаўца з кліентам выклікала скепсіс, цяпер многія прызнаюць яго высокую эфектыўнасць. Адзначу гатоўнасць да вялiкiх пакупак у B2B-сегменце.
- Ці можна сцвярджаць, што B2B-сегмент рухаецца ў тым жа кірунку, у якім да яго пачаў развіваўся сегмент B2C?
- Так, паступова B2B зліваецца з B2C: людзі чакаюць, што ва ўсіх абласцях бізнесу і паўсядзённым жыцці яны атрымаюць падобны кліенцкі вопыт. Гаворка пры гэтым ідзе ў асноўным пра досвед онлайн-ўзаемадзеяння. Не варта забываць і аб нарастальнай ролі миллениалов. Тыя, хто з дзяцінства прывык здзяйсняць пакупкі на Amazon або AliExpress, абярэ такую мадэль спажывання і ў бізнэсе. Каб перанесці перавагі B2C ў карпаратыўны сегмент, пастаўшчыкам варта даць кліентам пашыраныя магчымасці пошуку, ацэнкі і параўнання тавараў і паслуг. Тут могуць быць запатрабаваныя рэкамендацыйныя сэрвісы, якія базуюцца на прафесійных рэйтынгах і водгуках рэальных карыстальнікаў. Рэалізацыя стратэгіі крыжаваных продажаў дазваляе павялічыць сярэдні чэк. Не менш важнай для сучаснага спажыўца з'яўляецца магчымасць атрымаць як мага больш інфармацыі аб прадукце або паслузе ў адкрытым доступе, а таксама візуалізаваць іх (калі гэта магчыма).
Кадры лічбавай трансфармацыі- Хто гуляе ключавую ролю ў лічбавай трансфармацыі фінансавых кампаній? Зыходзячы з вашага вопыту, ці валодаюць кампаніі фінансавага сектара неабходнымі кадрамі і вопытам або для іх больш эфектыўна прыцягваць знешніх экспертаў? Ці існуе «міжнародная эліта» спецыялістаў па лічбавай трансфармацыі?
- Як правіла, арганізацыі праводзяць лічбавую трансфармацыю ўласнымі сіламі, бо цудоўна разумеюць, хто яны такія ўнутраныя бізнес-працэсы, якіх вынікаў неабходна дабіцца за кошт лічбавых пераўтварэнняў, якія для гэтага ёсць рэсурсы і магчымасці, у тым ліку фінансавыя.
Але імпульс да трансфармацыі можа паступіць звонку, у першую чаргу з боку такіх кампаній, як McKinsey, Boston Consulting Group, Bain, Deloitte, KPMG, Ernst & Young і PricewaterhouseCoopers. Менавіта іх можна прылічыць да эліты ў галіне лічбавай трансфармацыі. Экспертыза міжнародных кансалтынгавых агенцтваў нашмат шырэй, чым у любога галіновага гульца. Акрамя таго, у іх ёсць вопыт рэалізацыі дзясяткаў праектаў па ўсім свеце і магчымасць падключаць каманды з іншых рэгіёнаў, калі ва ўмоўным маскоўскім офісе не хапае спецыялістаў. Прыцягненне знешніх кансультантаў адкрывае доступ да лепшым сусветным практыкам. Пры гэтым я лічу, што знешнія спецыялісты могуць дапамагчы ў распрацоўцы лічбавай стратэгіі, за рэалізацыю якой бізнэс будзе несці адказнасць самастойна. Такі падыход найбольш эфектыўны і з эканамічнага пункту гледжання.
- Як вы самі сталі спецыялістам у сферы павышэння эфектыўнасці бізнесу і лічбавай трансфармацыі?
- Больш за чатыры гады я быў кансультантам Deloitte па стратэгіі і аперацыйнай эфектыўнасці фінансавых інстытутаў, у тым ліку інвестыцыйных і рознічных банкаў. За гэты час мне давялося прыняць удзел у праектах для ключавых замежных і расійскіх банкаў. Гэта дазволіла набыць вопыт і глыбокае разуменне таго, як у цэлым функцыянуе банкаўская сістэма ў Расіі і свеце, як выбудаваныя тыпавыя для фінансавага сектара бізнес-працэсы. Затым я працаваў у інвестыцыйным падраздзяленні Ашчадбанка, дзе атрымаў магчымасць паглыбіць свае веды, а таксама ўбачыў, як стратэгічныя рашэнні рэалізуюцца на практыцы.
- Што з атрыманага ў Расіі вопыту стала вашай канкурэнтнай перавагай ў ЗША?
- Пры пошуку працы ў Штатах маім ключавым перавагай стаў досвед працы ў міжнароднай кансалтынгавай кампаніі. Працадаўцу з любой кропкі свету відавочна, што вопыт супрацоўніка з такім бэкграунда лёгка канвертуецца. Другім перавагай я лічу адукацыю. Маскоўскі фізіка-тэхнічны інстытут, які я скончыў, мае рэпутацыю моцнага тэхнічнага ВНУ і міжнароднае прызнанне ў ІТ-асяроддзі. У цэлым досвед, якім я валодаў на момант пераезду ў ЗША, быў зразумелы і запатрабаваны.
Пры гэтым хачу адзначыць, што праца ў расійскім банку дазволіла мне свежым поглядам зірнуць на праблемы глабальнай фінансавай сістэмы. Таксама для сябе я зрабіў выснову, што вопыт расійскіх кампаній з'яўляецца інавацыйным і шмат у чым апярэджвае трэнды амерыканскага рынка.
- Якія кампетэнцыі і навыкі патрэбныя для трансфармацыі фінансавых інстытутаў? Якіх спецыялістаў варта шукаць расійскім банкам і інвестыцыйным фондам? І дзе іх знайсці?
- Трансфармацыю фінансавых інстытутаў можна аднесці да тыповай праектнай працы, што вызначае і патрабаванні да якія адказваюць за лічбавыя пераўтварэнні супрацоўнікам. Яны павінны ўмець арганізаваць працоўны працэс, наладзіць камунікацыю паміж усімі задзейнічанымі падраздзяленнямі. Таксама ім неабходна на агульным узроўні разумець тэхнічныя боку праекта. Але самае галоўнае - уменне бачыць карціну ў цэлым, не зацикливаясь на вырашэнні бягучых задач. На мой погляд, на ролю такіх спецыялістаў выдатна падыходзяць супрацоўнікі кансалтынгавых кампаній, праектныя менеджэры. Гэта значыць тыя, хто мае вопыт арганізацыі і кіравання працэсам, а таксама валодае шырокім кругаглядам і веданнем рынку. Шукаць такіх спецыялістаў можна сярод выпускнікоў топавых тэхнічных ВНУ.
Расія і ЗША: так далёка, так блізка- Ці могуць расейскія спецыялісты, якія атрымалі вопыт у ЗША, стаць праваднікамі інавацый для расійскіх фінансавых кампаній? У чым іх замежны можа быць асабліва карысны?
- Галоўным перавагай такіх спецыялістаў з'яўляецца досвед працы на глабальных рынках. Мноства амерыканскіх кампаній першапачаткова арыентуецца не толькі на ўнутраны рынак, у той час як айчынны бізнес у большай ступені заменчаны на Расію, у лепшым выпадку - на краіны СНД. Глабальнае бачанне выводзіць кіраванне працэсамі на прынцыпова новы ўзровень, прадугледжвае выхад на новыя рынкі і маштабаванне прадуктаў. З пункту гледжання кіравання працэсамі і людзьмі ў ЗША больш уважліва ставяцца да выбудоўвання карпаратыўнай культуры, што ў канчатковым рахунку павышае эфектыўнасць працы. Калі факусавацца на фінансавым сегменце, ЗША выступае ў якасці міжнароднага рэгулятара, пад патрабаванні якога падладжваюцца іншыя краіны. Веды аб тым, як арганізаваны працэсы амерыканскай фінансавай сістэмы, безумоўна, карысныя.
- Адстаюць Ці расійскія кампаніі фінансавага сектара ад заходніх ў сферы лічбавай трансфармацыі?
- Па даступнасці і распаўсюджванню лічбавых прадуктаў і паслуг Расія шмат у чым пераўзыходзіць ЗША. Асабліва гэта заўважна ў сферы банкінгу, рытэйла і плацяжоў. Напрыклад, у Штатах внутрибанковский пераклад дагэтуль можа займаць некалькі дзён. Бескантактавыя плацяжы не атрымалі масавага распаўсюджвання. У многіх крамах немагчымая аплата праз сістэмы GooglePay і ApplePay. Нью-ёркскі метрапалітэн ўсяго пару гадоў таму пачаў пераход на бескантактную аплату праезду; паскорыўся гэты працэс толькі з пачаткам пандэміі.
Значнае адставанне расійскіх кампаній ад амерыканскіх назіраецца ва ўсім, што звязана з пабудовай кліенцкага вопыту. Хаця і нельга сказаць, што гэта непасрэдна звязана з лічбавай трансфармацыяй. Але часам магчымасць вырашыць любое пытанне або адмяніць падазроны плацёж па тэлефоне значна важней выгоды і даступнасці мабільных прыкладанняў.
Ёсць такая прафесія - менеджэр па прадукту- Якія адрозьненьні ў рабоце продакт-менеджменту ў ЗША і Расеі?
- Варта адзначыць культурныя адрозненні і розніцу ў падыходах да выбудоўвання камунікацый. У Расіі больш аднастайнае кам'юніці, з якім прасцей знайсці агульную мову. У Штатах гэта зрабіць складаней, таму што каманда можа быць інтэрнацыянальная і ўключаць людзей з вельмі розным бэкграунда. Гэта можа стаць плюсам з пункту гледжання пошуку новых ідэй і абмену вопытам, але ўскладняе выбудоўванне ўнутранай камунікацыі. У цэлым галоўны прынцып пабудовы каманды - прафесійнае зносіны і падыход, у гэтым можа быць менш асабістай складнікам, затое ўсе члены каманды адчуваюць сябе камфортна.
- Як мяняецца сёння ролю продакт-мэнэджара?
- Значэнне такіх спецыялістаў ўзрастае ў сувязі з тым, што імкліва мяняюцца бягучыя ўмовы: на плечы продакт-мэнэджара кладзецца адказнасць за адаптацыю да іх. На першы план выходзяць лідэрскія якасці і эмацыйная ўцягнутасць. У святле таго, што сёння многія каманды працуюць у аддаленым рэжыме, задача мэнэджэра - падтрымліваць матывацыю, нацэленасць на вынік і высокі ўзровень ўцягнутасці ўсіх супрацоўнікаў. Рабіць гэта выдалена значна складаней.
Гутарыў Канстанцін Фрумкінай