Що новий закон змінив щодо операцій фізосіб з банківськими рахунками і обміном валюти?
Нічого.
Як нічого? Кажуть, під контроль потрапили зняття і зарахування на рахунок готівки в сумі 600 тисяч рублів або більше.
Це стосується тільки юридичних осіб (бізнесу). Під обов'язковий контроль потрапили всі зняття і зарахування готівки по рахунках юросіб на суму 600 тисяч рублів і більше, в той час як раніше це стосувалося тільки до операцій, не пов'язаних з характером діяльності даного юрособи. Готівкові операції за рахунками фізосіб обов'язковому контролю поки не підлягають.
А обмін валюти?
А ось готівковий обмін валюти фізичними особами на суму 600 тисяч рублів і більше підлягає обов'язковому контролю. Але так було і раніше, свіжі поправки тут ні при чому.
До речі, те ж саме відноситься до покупки фізособою за готівку цінних паперів або внесення готівки в статутний капітал будь-якої організації.
600 тисяч рублів - це сума однієї операції або всіх операцій за якийсь період?
Сума однієї операції.
А як розуміти «обов'язковий контроль»? Людина повинна при проведенні такої операції підтвердити походження своїх грошей?
Ні. Мається на увазі лише те, що дані про таких операціях банки зобов'язані надсилати в Росфінмоніторинг.
Тобто, банки не можуть вимагати від клієнта документи, що підтверджують походження коштів?
Можуть. Але це ніяк не пов'язано з порогом в 600 тисяч рублів, у банків є свої секретні критерії, за якими вони можуть вважати операцію підозрілою.
коментар
«Норма про те, що банк має право запитувати документи про джерело походження коштів прямо передбачена п.п. 1.1 п. 1 ст. 7 Федерального закону № 115-ФЗ. Закон не встановлює граничне сумова значення операції, при здійсненні якої Банк має право запросити відомості / документи про джерело походження коштів. Ситуації, при яких кредитна організація реалізує своє право, встановлюються їй самостійно в Правилах внутрішнього контролю. Ця інформація є «закритою» і до клієнтів не доводиться », - пояснюють в прес-службі банку« Нейва ».
«Відповідно до пункту 14 статті 7 115-ФЗ клієнти зобов'язані надавати організаціям, що здійснюють операції з грошовими коштами або іншим майном, інформацію, необхідну для виконання зазначеними організаціями вимог Федерального закону. Тому, при отриманні запиту банку, клієнт зобов'язаний надати запитувані документи, розмір грошових коштів по операції при цьому значення не має », - додає керівник служби фінмоніторингу Убрир Олексій Мартьянов.
А що за зміни тоді введені новим законом?У практичному плані ці поправки великого значення не мають. Наприклад, під обов'язковий контроль потрапили всі угоди з нерухомістю, сума яких становить не менше 3 млн рублів (раніше - тільки угоди з передачею права власності), поштові перекази в розмірі 100 тисяч рублів і більше, лізингові операції в розмірі 600 тисяч рублів і більше. Виведений з-під контролю обмін одного номіналу банкнот на інший. При оплаті ювелірних виробів безготівково ( «з використанням персоніфікованого електронного засобу») стало необов'язково пред'являти паспорт, якщо сума покупки менше 200 тисяч рублів (раніше - 100 тисяч). Також в закон внесений ряд уточнень.