Своєю думкою про ключові тренди, які будуть визначати світовий вигляд інвестиційно-фінансового сектора, з «Інвест-Форсайтом» поділився Максим Савельєв - міжнародний експерт в сфері розвитку продуктів і підвищення ефективності бізнес-процесів у фінансовому та інвестиційно-банківському напрямках. Випускник Московського фізико-технічного інституту за спеціальністю «Математика», зараз Максим Савельєв працює в Філадельфії (США) в компанії Donnelley Financial Solutions, що займає лідируючі позиції в області створення програмних продуктів для управління ризиками і дотримання нормативних вимог. Займається рішеннями по автоматизації звітності інвестиційних фондів. Раніше Максим відповідав за розвиток інвестиційних продуктів для клієнтів в інтересах великого бізнесу, включаючи розробку бізнес-стратегії, контроль і підвищення операційної ефективності і управління крос-функціональними командами в Sberbank CIB (Москва, Росія). В якості співробітника департаменту консалтингу Deloitte CIS (Москва, Росія) він курирував реалізацію серії проектів по трансформації бізнесу для найбільших інвестиційних та роздрібних банків Східної Європи.
- Що, власне, відбувається сьогодні «на передовій» цифровий трансформації інвестиційного-фінансового сектора? Які нові продукти впроваджуються? Автоматизація яких бізнес-процесів в фінсфере сьогодні на піку моди?
- Цифрові технології змінюють вигляд всіх галузей, змушуючи підприємства працювати по-новому. Фінансовий сектор більшою мірою, ніж інші, відкритий до впровадження інновацій. Саме ця відкритість створила сприятливі умови не тільки для підвищення прибутку фінансових організацій, а й для появи нової галузі фінансових технологій (Фінтех). Щоб успішно конкурувати на цьому полі, компаніям просто необхідно розвивати і впроваджувати передові технології.
Пройшли часи, коли в секторі фінансових послуг «правили бал» великі інвестиційні банки. Їм все важче конкурувати з представниками «покоління Фінтех», зосередженими на наданні конкретних фінансових продуктів і послуг.
Сьогодні навіть невелика ІТ-компанія може запропонувати клієнтам нові способи управління фінансами і здійснення платежів, а також надати можливість раціоналізувати фінансові операції, відмовившись від посередників.
З іншого боку, хоча Фінтех-компанії йдуть в наступ на традиційних гравців інвестиційного фінансового сектора, в результаті ті й інші починають активніше взаємодіяти. За рахунок співпраці з інноваційними компаніями інвестиційні банки можуть оптимізувати бізнес-процеси. Зростає попит на програмні рішення для збору та аналітики даних. Наприклад, компанія Source Scrub пропонує платформу для оптимізації угод по злиттю і поглинанню. Рішення дозволяє в автоматичному режимі збирати і аналізувати різні дані компаній, потенційних учасників M & A-угоди. За рахунок його застосування інвестиційні банки можуть швидше знаходити потенційних покупців.
Подібна співпраця вигідно і представникам Фінтех-сектора, які можуть використовувати досвід і величезні масиви даних, накопичені інвестиційними організаціями, для розвитку власного бізнесу. Результатом такого партнерства, наприклад, стала поява рішень класу «банк як сервіс» (Bank-as-a-Service), що дозволяють Фінтех-гравцям підключатися до банківських систем через API і створювати власні фінансові продукти і сервіси. Використання надійної і відповідає всім нормативним вимогам ІТ-інфраструктури банку позбавляє інноваційні компанії від необхідності отримувати банківську ліцензію та долати інші формальності. Банкам же запуск таких платформ вигідний, оскільки в цьому випадку Фінтех-компанії виступають в якості клієнтів, а не конкурентів.
Що стосується найбільш затребуваних в інвестиційно-фінансовому секторі технологій, тут можна виділити блокчейн і штучний інтелект (ШІ). Для фінансових організацій у всьому світі впровадження блокчейна стало практично мейнстрімом. Ці технології як не можна краще підходять для оптимізації витрат на проведення транзакцій (завдяки відмові від посередників) і забезпечення безпеки фінансових операцій (за рахунок прозорості всіх дій в ланцюжку блоків). Другий момент особливо актуальний, тому що компанії фінансового сектора постійно знаходяться «під прицілом» зловмисників. Але якщо темпи впровадження блокчейна поступово сповільнюються, то застосування ІІ-технологій ще тільки набирає обертів.
Розраховуючи отримати максимальний економічний ефект, фінансові організації охоче інвестують в ІІ, незважаючи на відносну незрілість технологій. Основні напрямки, в яких штучний інтелект отримав найбільш широке поширення, - обслуговування клієнтів і боротьба з шахрайством. Чат-боти вже вміють обробляти більшість клієнтських запитів, а ІІ-алгоритми здатні ідентифікувати потенційні шахрайські операції і повідомляти про них клієнтів. Рішення тільки цих двох завдань забезпечує істотну економію фінансових ресурсів.
Беруся стверджувати, що всі перераховані тренди актуальні як для глобального, так і для російського інвестиційно-фінансового сектора.
- Які головні тренди в сфері B2B в світовому фінансовому секторі?
- Пандемія і викликаний нею локдаун багато в чому визначили тренди в корпоративному сегменті. До основних з них відносяться: прискорення переходу продажів в «цифру», підвищення ролі можливості самообслуговування, перехід від особистих зустрічей і телефонних розмов до онлайн-спілкування. При цьому більшість компаній переконана, що багато змін, що сформували так звану «нову реальність», збережуться в майбутньому. Якщо спочатку онлайн-взаємодія продавця з клієнтом викликало скепсис, тепер багато визнають його високу ефективність. Зазначу готовність до великих покупок в B2B-сегменті.
- Чи можна стверджувати, що B2B-сегмент рухається в тому ж напрямку, в якому до нього почав розвивався сегмент B2C?
- Так, поступово B2B зливається з B2C: люди чекають, що у всіх областях бізнесу і повсякденного життя вони отримають схожий клієнтський досвід. Мова при цьому йде в основному про досвід онлайн-взаємодії. Не варто забувати і про зростаючу роль мілленіалов. Ті, хто з дитинства звик робити покупки на Amazon або AliExpress, вибере таку модель споживання і в бізнесі. Щоб перенести переваги B2C в корпоративний сегмент, постачальникам слід надати клієнтам розширені можливості пошуку, оцінки та порівняння товарів і послуг. Тут можуть бути затребувані рекомендаційні сервіси, що базуються на професійних рейтингах та відгуках реальних користувачів. Реалізація стратегії перехресних продажів дозволяє збільшити середній чек. Не менш важливою для сучасного споживача є можливість отримати якомога більше інформації про продукт або послугу у відкритому доступі, а також візуалізувати їх (якщо це можливо).
Кадри цифровий трансформації- Хто грає ключову роль в цифровий трансформації фінансових компаній? Виходячи з вашого досвіду, чи мають компанії фінансового сектора необхідними кадрами і досвідом або для них ефективніше залучати зовнішніх експертів? Чи існує «міжнародна еліта» фахівців з цифрової трансформації?
- Як правило, організації проводять цифрову трансформацію власними силами, так як прекрасно розуміють, як влаштовані внутрішні бізнес-процеси, яких результатів необхідно досягти за рахунок цифрових перетворень, які для цього є ресурси і можливості, в тому числі фінансові.
Але імпульс до трансформації може надійти ззовні, в першу чергу з боку таких компаній, як McKinsey, Boston Consulting Group, Bain, Deloitte, KPMG, Ernst & Young та PricewaterhouseCoopers. Саме їх можна зарахувати до еліти в області цифрової трансформації. Експертиза міжнародних консалтингових агентств набагато ширше, ніж у будь-якого галузевого гравця. Крім того, у них є досвід реалізації десятків проектів по всьому світу і можливість підключати команди з інших регіонів, якщо в умовному московському офісі не вистачає фахівців. Залучення зовнішніх консультантів відкриває доступ до кращих світових практик. При цьому я вважаю, що зовнішні фахівці можуть допомогти в розробці цифрової стратегії, за реалізацію якої бізнес буде нести відповідальність самостійно. Такий підхід найбільш ефективний і з економічної точки зору.
- Як ви самі стали фахівцем в сфері підвищення ефективності бізнесу і цифровий трансформації?
- Понад чотири роки я був консультантом Deloitte по стратегії і операційної ефективності фінансових інститутів, в тому числі інвестиційних та роздрібних банків. За цей час мені довелося взяти участь в проектах для ключових зарубіжних і російських банків. Це дозволило набути досвіду і глибоке розуміння того, як в цілому функціонує банківська система в Росії і світі, як збудовані типові для фінансового сектора бізнес-процеси. Потім я працював в інвестиційному підрозділі Ощадбанку, де отримав можливість поглибити свої знання, а також побачив, як стратегічні рішення реалізуються на практиці.
- Що з отриманого в Росії досвіду стало вашою конкурентною перевагою в США?
- При пошуку роботи в Штатах моїм ключовим перевагою став досвід роботи в міжнародній консалтинговій компанії. Роботодавцю з будь-якої точки світу очевидно, що досвід співробітника з таким бекграундом легко конвертується. Другою перевагою я вважаю освіту. Московський фізико-технічний інститут, який я закінчив, має репутацію сильного технічного вузу і міжнародне визнання в ІТ-середовищі. В цілому досвід, яким я мав на момент переїзду в США, був зрозумілий і затребуваний.
При цьому хочу відзначити, що робота в російському банку дозволила мені свіжим поглядом поглянути на проблеми глобальної фінансової системи. Також для себе я зробив висновок, що досвід російських компаній є інноваційним і багато в чому випереджає тренди американського ринку.
- Які компетенції та навички потрібні для трансформації фінансових інститутів? Яких фахівців варто шукати російським банкам та інвестиційним фондам? І де їх знайти?
- Трансформацію фінансових інститутів можна віднести до типової проектної роботі, що визначає і вимоги до відповідає за цифрові перетворення співробітникам. Вони повинні вміти організувати робочий процес, налагодити комунікацію між усіма задіяними підрозділами. Також їм необхідно на загальному рівні розуміти технічні сторони проекту. Але найголовніше - вміння бачити картину в цілому, не зациклюючись на вирішенні поточних задач. На мій погляд, на роль таких фахівців відмінно підходять співробітники консалтингових компаній, проектні менеджери. Тобто ті, хто має досвід організації та управління процесом, а також володіє широким кругозором і знанням ринку. Шукати таких фахівців можна серед випускників топових технічних вузів.
Росія і США: так далеко, так близько- Чи можуть російські фахівці, які отримали досвід в США, стати провідниками інновацій для російських фінансових компаній? У чому їх зарубіжний може бути особливо корисним?
- Головною перевагою таких фахівців є досвід роботи на глобальних ринках. Безліч американських компаній спочатку орієнтується не тільки на внутрішній ринок, в той час як вітчизняний бізнес більшою мірою заточений на Росію, в кращому випадку - на країни СНД. Глобальне бачення виводить управління процесами на принципово новий рівень, передбачає вихід на нові ринки і масштабування продуктів. З точки зору управління процесами і людьми в США більш уважно ставляться до вибудовування корпоративної культури, що в кінцевому рахунку підвищує ефективність роботи. Якщо фокусуватися на фінансовому сегменті, США виступає в якості міжнародного регулятора, під вимоги якого підлаштовуються інші країни. Знання про те, як організовані процеси американської фінансової системи, безумовно, корисні.
- Відстають російські компанії фінансового сектора від західних в сфері цифрової трансформації?
- По доступності та поширенню цифрових продуктів і послуг Росія багато в чому перевершує США. Особливо це помітно в сфері банкінгу, рітейлу і платежів. Наприклад, в Штатах внутрішньобанківський переклад досі може займати кілька днів. Безконтактні платежі не набули масового поширення. У багатьох магазинах неможлива оплата через системи GooglePay і ApplePay. Нью-йоркський метрополітен всього пару років тому почав перехід на безконтактну оплату проїзду; прискорився цей процес лише з початком пандемії.
Значне відставання російських компаній від американських спостерігається у всьому, що пов'язано з побудовою клієнтського досвіду. Хоча і не можна сказати, що це безпосередньо пов'язано з цифровою трансформацією. Але іноді можливість вирішити будь-яке питання або скасувати підозрілий платіж по телефону набагато важливіше зручності та доступності мобільних додатків.
Є така професія - менеджер по продукту- Які відмінності в роботі продакт-менеджменту в США та Росії?
- Варто відзначити культурні відмінності і різницю в підходах до вибудовування комунікацій. У Росії більше однорідне ком'юніті, з яким простіше знайти спільну мову. У Штатах це зробити складніше, тому що команда може бути інтернаціональна і включати людей з дуже різним бекграундом. Це може стати плюсом з точки зору пошуку нових ідей і обміну досвідом, але ускладнює вибудовування внутрішньої комунікації. В цілому головний принцип побудови команди - професійне спілкування і підхід, в цьому може бути менше особистої складової, зате всі члени команди почуваються комфортно.
- Як змінюється сьогодні роль продакт-менеджера?
- Значення таких фахівців зростає в зв'язку з тим, що стрімко змінюються поточні умови: на плечі продакт-менеджера лягає відповідальність за адаптацію до них. На перший план виходять лідерські якості і емоційна залученість. У світлі того, що сьогодні багато команд працюють у віддаленому режимі, завдання менеджера - підтримувати мотивацію, націленість на результат і високий рівень залученості всіх співробітників. Робити це віддалено набагато складніше.
Розмовляв Костянтин Фрумкин