Med sin mening om de centrale tendenser, der vil blive bestemt af verdens udbredelse af investeringen og finanssektoren, deles Maxim Saveliev med "Invest-Forest" - en international ekspert i udviklingen af produkter og forbedring af forretningsprocessernes effektivitet i det finansielle og Investment Banking Directions. En kandidat fra Moskva Physics and Technology Institute med en grad i matematik, nu Maxim Saveliev har arbejdet i Philadelphia (USA) på Donnely Financial Solutions, som besidder en ledende stilling i oprettelsen af softwarerisikostyring og overholdelse af lovkrav. Beslutninger i automatisering af rapportering af investeringsfonde. Tidligere var Maxim ansvarlig for udviklingen af investeringsprodukter til kunder af hensyn til store virksomheder, herunder udvikling af en forretningsstrategi, kontrol og en stigning i driftseffektivitet og styring af tværfunktionelle hold i Sberbank Cib (Moskva, Rusland) . Som medarbejder i Department of Consulting Deloitte CIS (Moskva, Rusland) overvåger han realisering af en række forretningstransformationsprojekter for de største investeringer og detailbanker i Østeuropa.
- Hvad der faktisk foregår i dag "på den avancerede" digitale omdannelse af investeringen og den finansielle sektor? Hvilke nye produkter introduceres? Automatisering Hvilke forretningsprocesser i Finfer i dag på toppen af mode?
- Digitale teknologier ændrer udseendet af alle brancher, tvinger virksomheder til at arbejde på en ny måde. Den finansielle sektor er mere end andre, er åben for indførelsen af innovation. Det var denne åbenhed, der skabte gunstige betingelser ikke kun for at øge overskuddet for finansielle institutioner, men også til fremkomsten af en ny industri af finansielle teknologier (Fintech). For at kunne konkurrere på dette felt skal virksomheder simpelthen udvikle og gennemføre avancerede teknologier.
Der var tider, hvor i sektoren for finansielle tjenesteydelser "ball styrede store investeringsbanker. Det er vanskeligere for dem at konkurrere med repræsentanter for "Generation of FinTech", fokuseret på at levere specifikke finansielle produkter og tjenester.
I dag kan selv et lille it-selskab tilbyde kunderne nye måder at håndtere finansiering og betalinger på, samt give mulighed for at rationalisere finansielle transaktioner, nægte formidlere.
På den anden side, selv om Fintech-virksomheder går til offensiven på traditionelle spillere i investeringsfinanssektoren, begynder de og andre at interagere mere aktivt. På grund af samarbejde med innovative virksomheder kan investeringsbanker optimere forretningsprocesser. Efterspørgslen efter software løsninger til indsamling og analyser data vokser. For eksempel tilbyder kilde scrub en platform for at optimere fusion og overtagelsestransaktioner. Løsningen giver dig mulighed for automatisk at indsamle og analysere de forskellige data fra virksomheder, potentielle medlemmer af M & A-transaktionen. På grund af sin ansøgning kan investeringsbanker finde potentielle købere hurtigere.
Et sådant samarbejde er gavnligt og repræsentanter for FinTech-sektorer, der kan bruge erfaringer og store dataarrayer, der er akkumuleret af investeringsorganisationer til at udvikle deres egen virksomhed. Resultatet af et sådant partnerskab var for eksempel fremkomsten af en bankklasse løsninger som service (bank-as-a-service), så spillerne kan oprette forbindelse til banksystemer gennem API og skabe deres egne finansielle produkter og tjenester. Brugen af pålidelige og relevante for alle lovkrav i Bankens it-infrastruktur eliminerer innovative virksomheder fra behovet for at modtage en banklicens og overvinde andre formaliteter. Lanceringen af sådanne platforme er gavnlige for bankerne, da Fintech-virksomhederne i dette tilfælde fungerer som kunder og ikke konkurrenter.
Hvad angår de mest eftertragtede teknologier i investering og finanssektoren, kan der være en blockchain og kunstig intelligens (AI). For finansielle organisationer over hele verden er indførelsen af blockchain blevet næsten mainstream. Disse teknologier er ikke bedre egnet til at optimere transaktionsomkostningerne (på grund af overgivelse af formidlere) og sikre sikkerheden for finansielle transaktioner (på grund af gennemsigtigheden af alle handlinger i blokkæden). Det andet punkt er særligt relevant, da de finansielle sektorvirksomheder er konstant "under synet" af ubudne. Men hvis tempoet i implementeringen af blockchain gradvist bremser ned, er brugen af II teknologier stadig en fart.
Holding for at få den maksimale økonomiske effekt, investerer finansielle organisationer villigt i AI, på trods af den relative umodenhed af teknologier. De vigtigste retninger, hvor kunstig intelligens er blevet den mest udbredte, er kundeservice og bekæmpelse af svig. Chat Bots er allerede i stand til at håndtere de fleste kundeforespørgsler, og IA-algoritmer er i stand til at identificere potentielle svigagtige operationer og underrette kunderne om dem. Løsningen af kun disse to opgaver sikrer betydelige besparelser af økonomiske ressourcer.
Jeg vil sige, at alle de angivne tendenser er relevante for både globale og russiske investeringer og finansielle sektorer.
- Hvad er de vigtigste tendenser inden for B2B i den globale finansielle sektor?
- Pandemi og forårsaget af hende låst i mange henseender bestemte tendenser i virksomhedssegmentet. Hovedet omfatter: Acceleration af salget af salg i "figuren", hvilket øger rollen som selvbetjeningsmuligheder, overgang fra personlige møder og telefonsamtaler til online kommunikation. Samtidig er de fleste virksomheder overbevist om, at mange ændringer, der har dannet den såkaldte "nye virkelighed", vil fortsætte i fremtiden. Hvis den oprindelige online sælgers interaktion med klienten forårsagede skepsis, nu anerkender mange sin høje effektivitet. Jeg vil bemærke beredskab til store køb i B2B-segmentet.
- Er det muligt at sige, at B2B-segmentet bevæger sig i samme retning, hvor B2C-segmentet begyndte at udvikle sig for ham?
- Ja, gradvist B2B fusion med B2C: Folk venter på, at de på alle områder af erhvervslivet og hverdagen vil få lignende kundeoplevelser. I dette tilfælde handler det primært om online interaktionserfaring. Glem ikke om den stigende rolle Millenialov. Dem, der er vant til at foretage køb på Amazon eller Aliexpress fra barndommen, vil vælge en sådan forbrugsmodel og i erhvervslivet. For at overføre B2C-fordele til et corporate segment skal leverandører give kunderne avancerede søgemuligheder, vurdering og sammenligninger af varer og tjenesteydelser. Recommetive Services, der er baseret på professionelle vurderinger og minder om rigtige brugere, kan kræves her. Gennemførelse af kryds-salgsstrategi giver dig mulighed for at øge den gennemsnitlige check. Ikke mindre vigtigt for den moderne forbruger er evnen til at få så meget information om produktet eller tjenesten i åben adgang, samt visualisere dem (hvis muligt).
Rammer af digital transformation- Hvem spiller en central rolle i digital omdannelse af finansielle virksomheder? Baseret på din erfaring har den finansielle sektor det nødvendige personale og erfaring eller mere effektivt tiltrække eksterne eksperter for dem? Er der en "international elite" af specialister i digital transformation?
- Som regel udfører organisationer en digital transformation alene, da de forstår, hvordan de interne forretningsprocesser er arrangeret, hvilke resultater der skal opnås ved hjælp af digitale transformationer, som der er ressourcer og muligheder for dette, herunder finansielle.
Men impulsen til transformation kan komme udefra, primært fra virksomheder som McKinsey, Boston Consulting Group, Bain, Deloitte, KPMG, Ernst & Young og PricewaterhouseCoopers. Det er dem, der kan tælles for eliten inden for digital transformation. Undersøgelsen af internationale konsulentbureauer er meget bredere end nogen sektorspiller. Derudover har de erfaring med at implementere snesevis af projekter rundt om i verden og evnen til at forbinde kommandoer fra andre regioner, hvis der ikke er nok specialister i det konditionerede Moskva-kontor. Tiltrækning af eksterne konsulenter åbner adgang til den bedste verdenspraksis. Samtidig mener jeg, at eksterne specialister kan hjælpe med at udvikle en digital strategi for gennemførelsen af hvilken virksomheden vil være ansvarlig uafhængigt. Denne tilgang er mest effektiv og fra et økonomisk synspunkt.
- Hvordan blev du selv en specialist til forbedring af forretningseffektivitet og digital transformation?
- I mere end fire år var jeg en Deloitte-konsulent om de finansielle institutioners strategi og driftseffektivitet, herunder investeringer og detailbanker. I løbet af denne tid skete jeg at deltage i projekter for vigtige udenlandske og russiske banker. Dette gjorde det muligt at erhverve en oplevelse og en dyb forståelse af, hvordan banksystemet i Rusland og verden som helhed, da forretningsprocesser for den finansielle sektor er bygget. Så arbejdede jeg i Investeringsafdelingen af Sberbank, hvor han fik mulighed for at uddybe hans viden og så også, hvordan strategiske beslutninger gennemføres i praksis.
- Hvilke af de erfaringer, der er opnået i Rusland, er blevet din konkurrencemæssige fordel i USA?
- Når du leder efter arbejde i staterne, har min nøglefordel været erfaring i et internationalt konsulentfirma. En arbejdsgiver fra hvor som helst i verden er indlysende, at erfaringerne fra en medarbejder med en sådan backolog nemt kan konverteres. Den anden fordel, jeg betragter uddannelse. Moskva Institute of Physics and Technology, som jeg tog eksamen, har et ry som et stærkt teknisk universitet og international anerkendelse i it-miljøet. Generelt blev den erfaring, jeg havde på tidspunktet for flytning til USA, forstået og efterspurgt.
Samtidig vil jeg bemærke, at arbejdet i den russiske bank tillod mig at se på problemerne i det globale finansielle system. Også for mig selv konkluderede jeg, at erfaringerne fra russiske virksomheder er innovative og i vid udstrækning forud for det amerikanske markeds tendenser.
- Hvilke kompetencer og færdigheder er nødvendige for at omdanne finansielle institutioner? Hvilke specialister skal se efter russiske banker og investeringsfonde? Og hvor skal man finde dem?
- Transformationen af finansielle institutioner kan henføres til typisk projektarbejde, som bestemmer både medarbejdere, der er ansvarlige for digitale transformationer. De bør kunne organisere en arbejdsgang, for at etablere kommunikation mellem alle involverede enheder. De skal også forstå de tekniske sider af projektet på samme niveau. Men det vigtigste er evnen til at se billedet som helhed uden at betale for løsningen af nuværende opgaver. Efter min mening er medarbejdere i konsulentvirksomheder, projektledere, der passer perfekt til rollen som sådanne specialister. Det vil sige, at de, der har erfaring med at organisere og styre processen, og også besidder en bred vifte af marked og viden om markedet. Du kan søge efter sådanne specialister blandt kandidater af top tekniske universiteter.
Rusland og USA: så langt så tæt- Kan russiske specialister, der har fået erfaring i USA, bliver innovationsguider for russiske finansielle virksomheder? Hvad er deres oversøiske, kan være særligt nyttige?
- Den største fordel ved sådanne specialister er erfaringerne med at arbejde på globale markeder. Mange amerikanske virksomheder er oprindeligt orienteret ikke kun for hjemmemarkedet, mens den indenlandske virksomhed er mere skærpet til Rusland, i bedste fald til CIS-landene. Global Vision Viser styring af processer til et fundamentalt nyt niveau, giver adgang til nye markeder og produktskalering. Ud fra processtyringens synspunkt og folk i USA er det nøje at forholde sig til at opbygge virksomhedskultur, hvilket i sidste ende øger effektiviteten af arbejdet. Hvis du fokuserer på det finansielle segment, fungerer USA som en international regulator for kravene i hvilke andre lande justeres. Kendskab til, hvordan processerne i det amerikanske finansielle system er helt nyttigt.
- Er russiske finansielle sektor virksomheder fra vestlige inden for digital transformation?
- I tilgængeligheden og distributionen af digitale produkter og tjenester er Rusland stort set bedre end USA. Dette er især mærkbart inden for bank-, detail- og betalinger. For eksempel kan i staterne af Intrabank Translate stadig tage flere dage. Kontaktløse betalinger modtog ikke massedistribution. I mange butikker er det ikke muligt at betale via Googlepay og ApplePay Systems. New York Metropolitan for blot et par år siden, begyndte overgangen til kontaktløs betaling; Accelereret denne proces kun med begyndelsen af pandemien.
Den betydelige forsinkelse af russiske virksomheder fra amerikansk observeres i alt, der er forbundet med opførelsen af klientoplevelse. Selv om det er umuligt at sige, at dette er direkte relateret til digital transformation. Men nogle gange er det muligt at løse ethvert spørgsmål eller annullere en mistænkelig betaling på telefon meget vigtigere end bekvemmeligheden og tilgængeligheden af mobile applikationer.
Der er en sådan profession - produktleder- Hvad er forskellene i arbejdet med produktstyring i USA og Rusland?
- Det er værd at bemærke kulturelle forskelle og en forskel i tilgange til bygningskommunikation. I Rusland, mere homogent samfund, som det er lettere at finde et fælles sprog. Det er vanskeligere for dette i staterne, fordi holdet kan være internationalt og inkludere personer med en meget anden biskard. Dette kan være et plus ud fra det synspunkt at finde nye ideer og udveksling af erfaringer, men komplicerer opbygning af intern kommunikation. Generelt er hovedprincippet om at opbygge et hold en professionel kommunikation og en tilgang, dette kan være mindre end en personlig komponent, men alle holdmedlemmer føler sig trygge.
- Hvordan ændres produktlederen i dag?
- Værdien af sådanne specialister stiger på grund af, at de nuværende betingelser hurtigt ændres: Produktionschefens parentes ligger med ansvaret for at tilpasse sig dem. Lederskabskvaliteter og følelsesmæssige engagement kommer til forgrunden. I lyset af det faktum, at i dag mange hold arbejder i fjerntliggende tilstand, er lederen af lederen at opretholde motivation, fokus på resultatet og det høje niveau af alle medarbejdere involvering. Gøre det fjernt meget vanskeligere.
Udført konstantin fromkin