Със своето мнение относно ключовите тенденции, които ще бъдат определени от световния облик на инвестиционния и финансовия сектор, Максим Савелиев сподели с "Инвест-гора" - международен експерт в развитието на продуктите и подобряване на ефективността на бизнес процесите във финансовите и финансови дейности. Указания за инвестиционно банкиране. Завършването на Московския физически и технологичен институт със степен по математика, сега Максим Савелие е работил във Филаделфия (САЩ) в Donnelley Financial Solutions, който заема водеща позиция в създаването на софтуерно управление и спазване на регулаторните изисквания. Решения в автоматизацията на отчитането на инвестиционни фондове. Преди това Максим е отговорен за развитието на инвестиционни продукти за клиенти в интерес на големите предприятия, включително разработването на бизнес стратегия, контрол и увеличаване на оперативната ефективност и управлението на междуфункционалните екипи в Сбербанк ЦИБ (Москва, Русия) . Като служител на катедрата по консултиране Deloitte CIS (Москва, Русия), той наблюдава реализирането на поредица от бизнес трансформационни проекти за най-големите инвестиционни и търговски банки в Източна Европа.
- Какво всъщност се случва днес "за напредналата" цифрова трансформация на инвестиционния и финансовия сектор? Какви нови продукти се въвеждат? Автоматизация Какви бизнес процеси в Finsfer днес на върха на модата?
- Цифровите технологии променят външния вид на всички индустрии, принуждавайки предприятията да работят по нов начин. Финансовият сектор е повече от други, е отворен за въвеждането на иновации. Това беше тази откритост, която създава благоприятни условия не само за увеличаване на печалбите на финансовите институции, но и за появата на нова индустрия на финансовите технологии (Fintech). За да се конкурират успешно на това поле, компаниите просто трябва да разработват и прилагат модерни технологии.
Имаше моменти, когато в сектора на финансовите услуги "топка управляваше големи инвестиционни банки. По-трудно им е да се конкурират с представители на "поколение на Fintech", фокусирани върху предоставянето на специфични финансови продукти и услуги.
Днес дори малка ИТ компания може да предложи на клиентите си нови начини за управление на финансирането и плащанията, както и да предостави възможност за рационализиране на финансовите транзакции, отказ на посредници.
От друга страна, въпреки че компаниите Fintech отиват на офанзива на традиционни играчи на инвестиционния финансов сектор, в резултат на това, тези и други започват да взаимодействат по-активно. Поради сътрудничеството с иновативните компании инвестиционните банки могат да оптимизират бизнес процесите. Нараства търсенето на софтуерни решения за събиране и анализ на данни. Например, Sourcy Scrub предлага платформа за оптимизиране на транзакциите за сливане и придобиване. Решението ви позволява автоматично да събира и анализира различните данни на компаниите, потенциални членове на M & A-транзакцията. Поради прилагането си инвестиционните банки могат да намерят потенциални купувачи по-бързо.
Това сътрудничество е от полза и представители на секторите на Fintech, които могат да използват опит и огромни масиви за данни, натрупани от инвестиционни организации, за да развият собствен бизнес. Резултатът от такова партньорство, например, е появата на решения за банка като услуга (Bank-As-A-Service), позволявайки на играчите да се свързват с банкови системи чрез API и да създадат свои собствени финансови продукти и услуги. Използването на надеждни и подходящи за всички регулаторни изисквания на ИТ инфраструктурата на Банката елиминира иновативните дружества от необходимостта от получаване на банков лиценз и преодоляване на други формалности. Стартирането на такива платформи е от полза за банките, тъй като в този случай фирмите Fintech действат като клиенти, а не конкуренти.
Що се отнася до най-търсените технологии в инвестиционния и финансовия сектор, може да има заклинание и изкуствен интелект (AI). За финансови организации по целия свят въвеждането на блокчето е станало почти основно. Тези технологии не са по-подходящи за оптимизиране на транзакционните разходи (поради изоставянето на посредници) и гарантиране на сигурността на финансовите транзакции (поради прозрачността на всички действия в блоковата верига). Втората точка е особено важна, тъй като компаниите от финансовия сектор са постоянно "под зрението" на нарушителите. Но ако темпът на изпълнение на блокчето постепенно се забавя, използването на II технологии все още набира скорост.
Холдинг, за да получи максималния икономически ефект, финансовите организации с готовност инвестират в AI, въпреки относителната незрялост на технологиите. Основните направления, в които изкуственото разузнаване се превърна в най-разпространеното, е обслужването на клиентите и борбата с измамите. Чат ботове вече са в състояние да се справят с повечето заявки за клиенти, а алгоритмите от IA могат да идентифицират потенциални измамни операции и да уведомят клиентите за тях. Решението само на тези две задачи осигурява значителни икономии на финансови ресурси.
Ще кажа, че всички изброени тенденции са от значение както за глобални, така и за руски инвестиционни и финансови сектори.
- Какви са основните тенденции в областта на B2B в световния финансов сектор?
- Пандемия и причинена от нея, заключена в много отношения, определени тенденции в корпоративния сегмент. Основната включва: ускоряване на продажбата на продажби в "фигура", увеличаване на ролята на възможностите за самообслужване, прехода от лични срещи и телефонни разговори към онлайн комуникация. В същото време повечето компании са убедени, че много промени, които са формирали така наречената "нова реалност", ще продължат в бъдеще. Ако взаимодействието на първоначалния онлайн продавач с клиента предизвика скептицизъм, сега много признават своята висока ефективност. Ще отбележа готовността за големи покупки в B2B сегмента.
- Възможно ли е да се каже, че B2B сегментът се движи в същата посока, в която сегментът на B2C започва да се развива пред него?
- Да, постепенно B2B се слива с B2C: Хората чакат, че във всички области на бизнес и ежедневието те ще получат подобен клиентски опит. В този случай той е основно за онлайн взаимодействието. Не забравяйте за нарастващата роля на Миленсиев. Тези, които са свикнали да правят покупки на Amazon или AliExpress от детството, ще изберат такъв модел на потребление и в бизнеса. За да прехвърлят предимствата на B2C за корпоративен сегмент, доставчиците следва да предоставят на клиентите възможности за разширено търсене, оценка и сравнения на стоки и услуги. Тук могат да бъдат поискани препоръки, които се основават на професионални оценки и припомняне на реални потребители. Прилагането на кросообразуващата стратегия ви позволява да увеличите средната проверка. Не по-малко важно за съвременния потребител е възможността да получите толкова информация за продукта или услугата в отворен достъп, както и да ги визуализирате (ако е възможно).
Рамки на цифрова трансформация- Кой играе ключова роля в цифровата трансформация на финансовите компании? Въз основа на вашия опит, финансовият сектор притежава необходимия персонал и опит или по-ефективно привличане на външни експерти за тях? Има ли "международен елит" на специалисти в цифровата трансформация?
- Като правило, организациите провеждат своевременно цифрова трансформация, тъй като те разбират как са подредени вътрешните бизнес процеси, какви резултати трябва да бъдат постигнати чрез цифрови трансформации, които съществуват ресурси и възможности за това, включително финансовите.
Но импулсът към трансформацията може да дойде отвън, предимно от страна на компании като McKinsey, Boston Consulting Group, Bain, Deloitte, KPMG, Ernst & Young и PricewaterhouseCoopers. Това са те, които могат да бъдат преброени за елита в областта на цифровата трансформация. Разглеждането на международните консултантски агенции е много по-широко от всеки секторен играч. Освен това те имат опит в прилагането на десетки проекти по целия свят и възможността за свързване на команди от други региони, ако няма достатъчно специалисти в обусловения офис в Москва. Привличането на външни консултанти отваря достъп до най-добрите световни практики. В същото време считам, че външните специалисти могат да помогнат за разработването на цифрова стратегия за прилагането на която бизнесът ще бъде отговорен независимо. Този подход е най-ефективен и от икономическа гледна точка.
- Как са самият специалист за подобряване на ефективността на бизнеса и цифровата трансформация?
- Повече от четири години бях консултант на Делойт за стратегията и оперативната ефективност на финансовите институции, включително инвестиционни и търговски банки. През това време случайно участвам в проекти за ключови чуждестранни и руски банки. Това позволи да се придобие опит и дълбоко разбиране за това как се изграждат банковата система в Русия и света като цяло като бизнес процеси за финансовия сектор. Тогава работех в инвестиционното разделение на Сбербанк, където той има възможност да задълбочи знанията си, и също така видя как се прилагат стратегическите решения на практика.
- Кой от опита, придобит в Русия, се превърна в конкурентно предимство в САЩ?
- Когато търсите работа в държавите, моят ключов предимство е опит в международна консултантска компания. Един работодател отвсякъде по света е очевиден, че опитът на служител с такъв бавьололог се превръща лесно. Второто предимство, което считам за образование. Московският институт и технологии и технологии, който завърших, има репутация на силен технически университет и международно признание в ИТ среда. Като цяло опитът, който притежават по време на преместването в Съединените щати, беше разбрано и търсено.
В същото време искам да отбележа, че работата в руската банка ми позволи да разгледам проблемите на световната финансова система. Също така за себе си заключих, че опитът на руските компании е иновативен и до голяма степен преди тенденциите на американския пазар.
- Какви компетенции и умения са необходими за трансформиране на финансовите институции? Какви специалисти трябва да търсят руски банки и инвестиционни фондове? И къде да ги намерим?
- трансформацията на финансовите институции може да се дължи на типична работа по проекта, която определя и служителите, отговорни за цифровите трансформации. Те трябва да могат да организират работен поток, да установят комуникация между всички участващи устройства. Те също трябва да разберат техническите страни на проекта на същото ниво. Но най-важното е способността да видите картината като цяло, без да плащате за решаването на текущите задачи. По мое мнение, служителите на консултантските компании, ръководителите на проекти са идеално подходящи за ролята на такива специалисти. Това означава, че тези, които имат опит в организирането и управлението на процеса, и притежават широк спектър от пазара и познания за пазара. Можете да търсите такива специалисти сред завършилите висши технически университети.
Русия и САЩ: досега толкова близо- Може ли руските специалисти, които са натрупали опит в САЩ, стават иновационни ръководства за руските финансови компании? Какво е тяхната чужбина може да бъде особено полезна?
- Основното предимство на такива специалисти е опитът да се работи на световните пазари. Много американски компании първоначално са ориентирани не само към вътрешния пазар, докато вътрешният бизнес е по-заточен в Русия, в най-добрия случай на страните от ОНД. Глобалната визия показва управлението на процесите на фундаментално ново ниво, осигурява достъп до нови пазари и мащабиране на продукта. От гледна точка на управлението на процесите и хората в САЩ по-тясно се отнасят до изграждането на корпоративна култура, която в крайна сметка увеличава ефективността на работата. Ако се фокусирате върху финансовия сегмент, САЩ действат като международен регулатор, за изискванията на които други страни са коригирани. Познания за това как процесите на американската финансова система определено са полезни.
- ли са компаниите за руски финансов сектор от Западен в областта на цифровата трансформация?
- При наличността и разпространението на цифрови продукти и услуги Русия е до голяма степен по-високо от САЩ. Това е особено забележимо в областта на банковото дело, търговията на дребно и плащанията. Например, в състоянията на вътрешнобанковия превод все още могат да отнемат няколко дни. Безконтактните плащания не получават масово разпространение. В много магазини не е възможно да се плати чрез системите на GooglePay и ApplePay. New York Metropolitan преди няколко години започна прехода към безконтактно плащане; Ускори този процес само с началото на пандемията.
Значителното закъснение на руските компании от американски се наблюдава във всичко, което е свързано с изграждането на клиентски опит. Въпреки че е невъзможно да се каже, че това е пряко свързано с цифрова трансформация. Но понякога е възможно да се реши всеки въпрос или да отмени подозрително плащане по телефона много по-важно от удобството и наличността на мобилни приложения.
Има такава професия - продуктов мениджър- Какви са разликите в работата на управлението на продукта в САЩ и Русия?
- Заслужава да се отбележи културните различия и разликата в подходите за изграждане на комуникации. В Русия, по-хомогенна общност, с която е по-лесна за намиране на общ език. Това е по-трудно за това в държавите, защото екипът може да бъде международен и да включва хора с много различен бисквит. Това може да бъде плюс от гледна точка на намирането на нови идеи и обмен на опит, но усложнява изграждането на вътрешна комуникация. Като цяло основният принцип на изграждането на екип е професионална комуникация и подход, това може да бъде по-малко от личен компонент, но всички членове на екипа се чувстват комфортно.
- Как се променя продуктовият мениджър днес?
- стойността на тези специалисти се увеличава поради факта, че настоящите условия се променят бързо: скобите на мениджъра на производството се крият с отговорността за адаптирането им към тях. Лидерските качества и емоционалното участие излизат на преден план. В светлината на факта, че днес много отбори работят в отдалечен режим, задачата на мениджъра е да поддържа мотивацията, фокуса върху резултата и високото ниво на участие на всички служители. Направете го отдалечено много по-трудно.
Проведен Константин Фрумин