Банкаўская карта з бясплатным абслугоўваннем - наколькі яна і праўда бясплатная? цалкам,
калі вы згодныя мірыцца з умовамі банка або з зрэзанымі магчымасцямі. Финтолк тлумачыць, як ня плаціць за гадавое абслугоўванне і не нарвацца на штрафныя санкцыі
.
Бясплатна, але ...
Ці можа абслугоўванне карты наогул быць бясплатным? Па ідэі, банк павінен несці па такіх картах пастаянныя страты, бо кожная аперацыя прадугледжвае нейкія ўнутраныя выдаткі. Аднак самы буйны ў Расіі Сбер, а з ім і іншыя банкі ўжо некалькі гадоў як прапануюць крэдытныя і дэбетавыя карты, якія рэкламуюцца як «бясплатныя».
Напрыклад, каб не плаціць за абслугоўванне некаторых карт, трэба траціць на пакупкі ад 3 000 да 7 000 рублёў у месяц ці ўвесь час трымаць на рахунку карты мінімум 20 000 - 50 000 рублёў.
Як гэта працуе? Напрыклад, у Юліі ёсць зарплатная карта, абслугоўванне якой ёй нічога не варта, так як карту выдаў працадаўца, які заключыў зарплатны дагавор з банкам. А яшчэ ў Юліі ёсць дэбетавых карт таго ж банка з кешбэком, штомесячнае абслугоўванне якой каштуе 150 рублёў. Гэта, на хвілінку, 1800 рублёў у год. Але Юлія за карыстанне гэтай картай таксама не плаціць, таму што СМС-паведамлення даўно адключыла (эканомія 720 рублёў у год), і бясплатна перакладае на яе грошы з заработнай платы карты. Пры гэтым на пакупкі з дэбетавай карты яна марнуе ня менш за 5 000 рублёў у месяц, выконваючы ўмова, пастаўленае банкам.
Хуткі, але мёртвы?
Для тых, хто не плануе зарабляць на працэнтах з астатку, некаторыя банкі да гэтага часу прапануюць «маментальныя» карты Instant Issue, па якіх плата за гадавое абслугоўванне не бярэцца альбо складае суму ад 150 да 300 рублёў у год. Карты Instant Issue (даслоўна - «імгненная выдача») выдаюцца адразу пры звароце ў банк.
На такі карце не ўказваецца імя ўладальніка, але ў яе ёсць усе астатнія прыкметы класічнай банкаўскай карты:
- нумар і тэрмін дзеяння карты выдушаныя на адным баку;
- ёсць доступ да асноўных сэрвісаў, уключаючы бескантактную аплату;
- на пакупкі могуць налічвацца бонусы;
- да карце можна прывязаць кошт у любой валюце;
- карта адлюстроўваецца ў мабільным банку.
Умовы абслугоўвання дэбетавых карт Instant Issue могуць быць некалькі зрэзаныя ў параўнанні з «класікай»: ліміт на зняцце наяўных будзе ніжэй, а камісія за яго перавышэнне - вышэй, працэнты на рэшту па карце могуць наогул не налічвацца, а куплі могуць быць даступныя не ва ўсіх онлайн-крамах. Акрамя таго, некаторыя паслугі (Пуш-паведамлення, міні-выпіскі ў банкаматах і інш.) Па «мамэнтальным» картах могуць выдзяляцца за асобную плату.
Той самы «сыр»
Што тычыцца бясплатных крэдытак, у тым ліку адсутнасці і «маментальных», то тут усё залежыць ад тарыфу: банкі нярэдка ставяць умовы для іх бясплатнага абслугоўвання.
У ВТБ, напрыклад, ёсць крэдытная «Карта магчымасцяў» - першапачаткова яна бясплатная, але пры падключэнні яе да бонуснай праграме штогадовая плата складзе ўжо каля 500 рублёў.
Да крэдыткі «Можна ўсё» Росбанка адразу падлучаны кешбэк, але для бясплатнага абслугоўвання штомесячны абарот па карце павінен складаць не менш за 15 000 рублёў. У іншых банках «вменённая» сума пакупак па крэдыткі можа складаць ад 7 000 да 70 000 у месяц, а пры меншых выдатках аўтаматычна ўключаецца плата за абслугоўванне.
Бывае, што крэдытныя карты выдаюцца і абслугоўваюцца бясплатна і быццам бы нават без усялякіх умоваў, але ўсю выгаду з'ядаюць высокія працэнты (ад 20% і вышэй), адсутнасць кешбэка і кароткі Грэйс-перыяд. Так што вывучайце тарыфы, перш чым згаджацца на «бясплатны сыр».
У апошні час банкі ўсё часцей прапануюць бясплатныя лічбавыя карты, якія не маюць фізічнага носьбіта. У адрозненне ад віртуальных карт, прызначаных у асноўным для аплаты анлайн-пакупак, такія карты валодаюць практычна ўсімі магчымасцямі звычайнага «пластыка». Праўда, даступныя яны не ўсім.
Лічбавую карту немагчыма страціць, яе цяжка скрасці, але каб скарыстацца ёю ў афлайн-краме ці зняць наяўныя ў бескантактавым тэрмінале, неабходны смартфон з модулем NFC і падлучаны сэрвіс Apple Pay, або Samsung Pay, або Android Pay. Нажаль, далёка не ўсе лічбавыя карты бясплатныя у абслугоўванні без дадатковых умоў, таму варта ўважліва вывучыць патрабаванні банка, перш чым цалкам адмовіцца ад «пластыка».
У тых жа выпадках, калі плата за абслугоўванне карты першапачаткова прадугледжана тарыфам, не ўносіць яе ніяк не атрымаецца: банк проста здыме патрэбную суму. Пры гэтым у мінус нават «нулявая» дэбетавых карт не сыдзе, але грошы спішуцца, як толькі паступіць любы плацёж - і так да таго часу, пакуль не будзе выплачаны увесь доўг. У выпадку з падлучаным авердрафту або з крэдыткай сітуацыя складаней: вы можаце быць упэўнены, што даўгоў па карце няма, але пасля спісання доўгу за абслугоўванне на ёй можа ўтварыцца неспадзяваны крэдыт.
Словам, банк заўсёды застаецца пры сваёй выгадзе: дэкларуючы бясплатнае абслугоўванне карт, ён усё роўна дабірае сваё - на іншых, больш прэміяльных прадуктах, партнёрскіх камісіях, дадатковых паслугах або працэнтах за обналичку звыш ліміту. Але каханне кліентаў да халявы невынішчальная, а банкі яе толькі падтрымліваюць і паспяхова выкарыстоўваюць. На тым і каштуюць.
