Страхавыя кампаніі за 2020 г. змаглі павялічыць прэміі на 4,1% да 1,5 трлн руб., Паведаміў Цэнтрабанк. Не перашкодзілі нават абмежаванні, звязаныя з пандэміяй: правал ва II квартале быў кампенсаваны. Але на прыбытку страхоўшчыкаў гэта практычна не адбілася: 247,5 руб. супраць 247,4 млрд у 2019 г.
Справа ў камісіях банкаў, праз якіх кампаніі прадаюць большую частку самых выгадных і якія растуць прадуктаў. Выдаткі страхавальнікаў на вядзенне спраў ніколі не былі так высокія: разлічваны ЦБ каэфіцыент дасягнуў 43% - максімум за ўвесь перыяд назірання, даў справаздачу рэгулятар. З-за гэтага змянілася і структура камбінаванага каэфіцыента стратнасці (паказвае эфектыўнасць асноўнага бізнесу страхоўшчыкаў: калі каэфіцыент больш за 100%, ён стратны): за мінулы год ён не змяніўся і склаў 90%: прэміі раслі хутчэй, чым выплаты (збольшага дзякуючы перыяду самаізаляцыі) .
Каэфіцыент выдаткаў вырас з-за таго, што ўзнагароджанне пасярэднікам расло хутчэй узносаў, адзначае ЦБ: на 5% да 342 руб. А вось прэміі, сабраныя з дапамогай пасрэднікаў, практычна не выраслі і склалі 1,1 трлн руб., Як і у 2019 г.
Колькі страхавальнікі аддаюць пасярэднікам?Пасярэднікі з'яўляюцца асноўным каналам продажаў полісаў: у мінулым годзе дзякуючы ім страхоўшчыкі сабралі 3/4 усіх узносаў. Каля 40% (418 руб.) Гэтых узносаў прыйшлося на банкі: яны ў якасці камісіі атрымалі 61% усяго ўзнагароджання пасярэднікам (209 млрд руб.).
Камісія, якую страхавальнікі выплацілі пасярэднікам ад атрыманых пры іх удзеле узносаў, склала 342 руб., Або 30% (0,5 п.п. за год). У выніку ўзнагароджанне пасярэднікам склала больш за палову ўсіх выдаткаў (на вядзенне справы, агульных і адміністрацыйных выдаткаў) расейскіх страхавальнікаў, піша ЦБ.
Самыя вялікія камісіі ў крэдытным страхаванні - ад няшчасных выпадкаў і хвароб і страхаванне жыцця пазычальнікаў. Кампаніі сабралі па гэтых відах страхавання з дапамогай банкаў 186 млрд і 87 млрд руб. прэмій адпаведна, а камісію за гэта заплацілі больш за палову ад узносаў: 66% (123 руб.) - у страхаванні ад няшчасных выпадкаў і хвароб і 60% (52 млрд) - у страхаванні жыцця пазычальнікаў. Гэтыя два выгляду забяспечылі больш за палову агульнага ўзнагароджання пасярэднікаў.
Яшчэ амаль чвэрць камісіі прыпадае на аўтакаска і страхаванне іншай маёмасці фізічных асоб: па іншаму страхаванні маёмасці фізічных асоб яна складае 49% (32,1 руб), па аўтакаска - 29% (45 млрд руб.).
Высокія камісіі пасярэднікам дазваляюць страхоўшчыкам нарасціць ўнёскі ў прыбытковых відах страхавання. Так, камбінаваны каэфіцыент стратнасці па страхаванні ад няшчасных выпадкаў і хвароб па выніках 2020 г. склаў 72,2%, каэфіцыент стратнасці (без уліку выдаткаў на вядзенне справы) быў роўны 23,3%; па аўтакаска - 81,8 і 46% адпаведна.
Як знізіць залежнасць ад банкаўУзносы і прыбытку страхоўшчыкаў шмат у чым залежаць ад кан'юнктуры рынку крэдытавання, адзначае ЦБ: гэта ўносіць элемент нестабільнасці ў доўгатэрміновай перспектыве. Рэгулятар мяркуе, што, калі цяпер страхавальнікі заклапацілася зніжэннем долі расходаў на вядзенне справы ў цэлым разам са зніжэннем камісій пасярэднікам, гэта можа забяспечыць стабільнасць фінансавага становішча страхавальнікаў ў доўгатэрміновай перспектыве.
Высокія камісіі пасярэднікам для кампаній, якія ўваходзяць у фінансавыя холдынгі, цэнтрам якіх з'яўляюцца банкі, часта становяцца спосабам пераразмеркавання даходаў. Але нават пры нізкіх камісійных даходы могуць накіроўвацца уласнікам праз дывідэнды, піша ЦБ.
Апроч працы са страхавымі пасрэднікамі па зніжэнні ўзнагароджанняў і развіцця каналаў з больш нізкімі камісіямі росту фінансавай стабільнасці галіны таксама можа спрыяць павелічэнне долі відаў страхавання з невысокімі камісіямі - доўгатэрміновага страхавання жыцця, ДМС і інш., Мяркуе ЦБ. Зніжэння выдаткаў страхавальнікаў на прыцягненне і абслугоўванне кліентаў будзе садзейнічаць і адмена на заканадаўчым узроўні забароны дзейнасці страхавых агентаў і брокераў праз інтэрнэт, замацаванне магчымасць аказання імі паслуг ад імя і за кошт страхоўшчыка, звязаных з добраахвотным страхаваннем і ОСАГО.
Доля прэмій, сабраных страхавальнікамі праз інтэрнэт, пакуль вельмі малая - 5%. Дапамагчы страхоўшчыкам можа і развіццё маркетплейса, які зарабіў ў другой палове 2020 г. і стаў новым каналам продажаў для банкаў, страхоўшчыкаў і іншых фінансавых кампаній, адзначае рэгулятар. Продаж прадуктаў кампаній праз маркетплейс можа зрабіць больш жорсткім цэнавую канкурэнцыю за кліентаў. Акрамя таго, заканадаўча замацавана магчымасць выкарыстання мабільных прыкладанняў страхоўшчыкаў, страхавых агентаў і страхавых брокераў. У гэтых умовах страхоўшчыкам для падтрымання фінансавай стабільнасці важна не дапусціць зніжэння тарыфаў да ўзроўню ніжэй актуарная абгрунтаванага, папярэджвае ЦБ.