У Цэнтрабанку падлічылі, што расейцы завінаваціліся банкам больш 20 трлн рублёў. Пры гэтым грамадзяне актыўна пагашаюць крэдыты датэрмінова. Так, у трэцім квартале мінулага была закрытая іпатэчных крэдытаў на 524,8 мільярда рублёў, што з'яўляецца рэкордам з 2018 года. Як правіла, пагашаць пазыкі датэрмінова - выгадна, але ёсць выпадкі, калі гэта можа выклікаць праблемы, паведамляюць «Аргументы і факты».
Новы крэдыт наўзамен старогаЧаста пазычальнікі бяруць новы крэдыт, каб справіцца з існуючымі абавязкамі. Па дадзеных аналітыкаў, людзі звяртаюцца да микрозаймам або крэдытных картах. Тут варта ўлічыць, што пераплата будзе больш, чым сума датэрміновага пагашэння.
Да прыкладу, калі стаўка па крэдыце ў сярэднім складае 10-12% гадавых, то па крэдытнай карце - 20-30% гадавых, па микрозаймам і зусім можа даходзіць да 365% гадавых.
Сапсаваная крэдытная гісторыяЯшчэ адзін рызыка звязаны з крэдытнай гісторыяй. Справа ў тым, што фінансавая арганізацыя пры выдачы крэдыту разлічвае на выплаты па графіку і плануе размеркаванне адсоткаў і штомесячных плацяжоў. Калі пазычальнік ажыццяўляе датэрміновае пагашэнне, то банк пазбаўляецца прыбытку з адсоткаў і павінен у тэрміновым парадку задзейнічаць гэтую суму.
«На крэдытную гісторыю частае датэрміновае пагашэнне ўплывае негатыўна. У будучыні пазычальніку могуць адмовіць у выдачы пазыкі, так як банк не атрымае прыбытку з кліента », - папярэдзіла эксперт Праекта Мінфіна Расіі па фінансавай пісьменнасці Ірына Жигина.Акрамя таго, можна страціць не малую суму, калі пагашаць пазыку датэрмінова ў канцы тэрміну крэдытавання. Наадварот, калі ў першыя гады пагашаць крэдыт датэрмінова, то банк пералічыць працэнты, а значыць, паменшыцца пераплата па іх.
На якія дэталі трэба звярнуць увагуПерш за ўсё, неабходна ўдакладніць дату ўнясення плацяжу, кажа Жигина, бо менавіта ў дзень чарговага плацяжу выгадней за ўсё датэрмінова пагашаць крэдыт. Калі зрабіць гэта пазней, то з унесенай сумы спачатку спішуцца налічаныя працэнты за гэтыя пяць дзён і толькі астатняя сума пойдзе на датэрміновае пагашэнне.
Таксама варта памятаць, што па законе можна пагашаць крэдыт датэрмінова, і пры гэтым не плаціць камісію. Але тут прысутнічаюць некаторыя тонкасці. Напрыклад, у дамове з банкам можа быць паказаны пункт, згодна з якім кліент абавязаны паведаміць банк аб датэрміновым пагашэнні крэдыту за тыдзень ці больш.
І яшчэ адно важнае правіла: пасля таго, як крэдыт зачынены, трэба ўзяць у банка пацвярджае дакумент. Гэта засцеражэ кліента ад розных банкаўскіх памылак, калі пачынаюць паступаць званкі аб нейкіх «забытых» працэнтах.
Якія дзеянні могуць толькі нашкодзіцьЖигина не раіць звяртацца ў розныя «сумнеўныя» кампаніі, якія абяцаюць спісанне даўгоў. Часцей за ўсё гэтыя фірмы патрабуюць за свае паслугі ад 100 тысяч рублёў, але вынік атрымліваецца нулявы.
«Супрацоўнікі кампаніі ідуць у суд ад асобы кліента, і часцей за ўсё суд ўстае на бок банка. Юрыдычная кампанія плату за свае паслугі не вяртае, а доўг па-ранейшаму застаецца », - патлумачыла эксперт.Нагадаем, што з 10 студзеня ў Расіі ўступае ў сілу «антиотмывочный» закон, які прадугледжвае больш пільны кантроль за рухам наяўных сродкаў расейцаў.