Усяго некалькі гадоў таму кліенты самі плацілі банкам за абслугоўванне сваіх карт. У 2021 годзе мы назіраем, як банкі гатовыя вяртаць кліентам невялікую частку грошай ледзь не за кожную аперацыю. Каб стымуляваць людзей трымаць грошы на карце, а не ў выглядзе наяўных грошай. Финтолк разабраў ўмовы кешбэка у актуальных дэбетавых карт васьмі расійскіх банкаў.
У пагоні за балансам паміж ўласнай выгадай і уцягненнем кліента праграмы лаяльнасці парой набываюць мудрагелістыя абрысы па схеме «Як прымусіць чалавека думаць, што ён атрымае больш, чым на самай справе».
Калі добра ведаць свае фінансавыя звычкі, можна падабраць менавіта тую карту, якая прынясе сапраўды павышаны кешбэк, а не сярэднія па рынку «каля аднаго адсотка».
Чытайце ў артыкуле:
- Дэбетавая Кэшбэк карта (Райффайзенбанк)
- Tinkoff Black (Тинькофф банк)
- Локоярко (Локобанк)
- Альфа-карта (альфа-Банк)
- Alfa Travel (Альфабанк)
- Мультикарта (ВТБ)
- Пара (УБРиР)
- Усе ўключана (Фора-банк)
- Opencard (Адкрыццё)
Райффайзенбанк: Дэбетавая Кэшбэк карта
Абслугоўванне бясплатнае, без дадатковых умоў.
Зняцце наяўных бясплатнае ў банкаматах Райффайзенбанка і банкаў-партнёраў (Адкрыццё, Маскоўскі крэдытны банк, Газпромбанк, Расбанк, Уралсіба, ЮніКрэдыт банк, Рассельгасбанк, Энерготрансбанк). За зняцце ў любым іншым возьмуць 1% ад сумы, але не менш за 100 рублёў.
Зарабіць на працэнтах (да 4%) можна толькі пры адкрыцці асобнага рахунку. На рэшту па карце яны не налічваюцца.
Тинькофф банк: Tinkoff Black
Абслугоўванне бясплатнае пры ўмове астатку на любым з рахункаў (уключаючы брокерскіх) не менш за 50 000 рублёў. Інакш кожны месяц з рахунку будуць здымаць па 99 рублёў.
Максімальная сума кешбэка у месяц: 3 000 рублёў.
Зняцце грошай бясплатна ў банкаматах Тинькофф. Ва ўсіх астатніх таксама можна зняць бясплатна, калі сума не менш за 3 000 рублёў за адзін раз і не больш за 100 000 рублёў за разліковы перыяд.
Працэнт на рэшту - 3,5% (налічваецца на суму да 300 000 рублёў, калі марнаваць хаця б па 3 000 у месяц па карце).
Локобанк: карта «Локоярко»
Ўмовы бясплатнага абслугоўвання: трэба альбо марнаваць па карце не менш за 3 000 рублёў у месяц, альбо мець ад 30 000 рублёў астаткам на рахунках. Інакш прыйдзецца плаціць па 99 рублёў кожны месяц.
Максімальная сума кешбэка у месяц - 15 000 рублёў.
Бясплатна здымаць грошы ў банкаматах іншых банкаў можна, але не больш за 15 000 рублёў у месяц. І пры ўмове, што за адзін раз здымаецца не менш за 1 000 рублёў.
Працэнт на рэшту - 4,5% гадавых, абавязковая ўмова - марнаваць па карце не менш за 3 000 рублёў у месяц.
Альфа-Банк: альфа-карта
Абслугоўванне бясплатнае, без дадатковых умоў.
Для тых, хто марнуе больш за 100 000 рублёў у месяц, кешбэк павышаецца да 2%. Але пры гэтым больш за 250 000 рублёў марнаваць сэнсу няма: на гэтай суме будзе дасягнуты ліміт выплаты кешбэка ў 5 000 рублёў, больш не дадуць.
Зняцце наяўных бясплатна ў банкаматах Альфа-Банка і банкаў-партнёраў, у астатніх ліміт бясплатнага зняцця 50 000 рублёў у месяц.
Дадаткова банк прапануе па гэтай карце аплату сувязі, паслуг ЖКГ і штрафаў ДІБДР без камісіі.
Працэнт на рэшту: 4% - калі марнаваць па карце больш за 10 000 рублёў у месяц, 5% - калі марнаваць больш за 100 000 рублёў. Налічваецца працэнт толькі на рэшту сумай да 100 000 рублёў.
Альфа-Банк: Alfa Travel
Абслугоўванне бясплатнае, без дадатковых умоў.
Павышаны кешбэк можна атрымліваць, карыстаючыся сэрвісамі Альфа-Банка па браніраванню гатэляў і продажы білетаў. Там ад 2,5 да 10 міль за кожныя 100 рублёў у залежнасці ад узроўню марнаванняў і канкрэтнага сэрвісу.
Зняцце наяўных бясплатна ў банкаматах Альфа-Банка і банкаў-партнёраў, у астатніх ліміт бясплатнага зняцця 50 000 рублёў у месяц. Калі здымаеш больш у чужым банкамаце - камісія 1,99%, мінімум 199 рублёў.
ВТБ: «Мультикарта»
Абслугоўванне бясплатнае.
Праграм кешбэка адразу некалькі, іх можна змяняць раз у месяц:
- Кешбэк. 1% з усіх пакупак вяртаецца бонуснымі рублямі, калі марнаваць да 30 000 у месяц. Калі марнаваць да 75 000 рублёў у месяц, то кешбэк павялічваецца да 1,5%.
- Падарожжа. 1% міляў справа пры пакупках да 30 000 рублёў у месяц, 1,5% міляў справа пры пакупках да 75 000 рублёў у месяц. Мілі можна абмяняць, у прыватнасці, на мілі бонуснай праграмы «Аэрафлота» альбо выдаткаваць на квіткі ці браніраванне гасцініц.
- Інвестыцыі. 1,5% сумы з усіх пакупак налічваецца на брокерскіх рахунак.
- Зберажэнні. Калі купляеш па карце на суму ад 10 000 рублёў у месяц, то атрымліваеш плюс 1% гадавых да стаўкі па рахунку або дэпазіце да 1,5 млн рублёў. Альбо (на выбар) плюс 3% гадавых па бягучым рахунку да 100 000 рублёў.
- Пазычальнік. Калі марнуеш па карце ад 10 000 рублёў у месяц, то атрымліваеш мінус 0,3% гадавых да працэнтнай стаўцы па іпатэцы альбо мінус 1% гадавых да працэнтнай стаўцы па крэдыце наяўнымі.
Зняцце наяўных бясплатна ў банкаматах ВТБ і банкаў-партнёраў (Пошта Банк, Банк Масквы). Ва ўсіх астатніх банкаматах прыйдзецца заплаціць камісію ў 1% ад сумы, мінімум 300 рублёў.
Уральскі банк рэканструкцыі і развіцця: карта "Пора"
Абслугоўванне бясплатнае, калі марнаваць ад 15 000 у месяц альбо мець ад 100 000 рублёў астатку на рахунку. Інакш прыйдзецца плаціць па 99 рублёў штомесяц.Пры гэтым карыстацца картай толькі для пакупак з абранай рубрыкі не атрымаецца. Сума астатніх расходаў па карце павінна як мінімум у два разы перавышаць выдаткі па рубрыцы з павышаным кешбэком.
Максімальны памер кешбэка абмежаваны: не больш за 4 000 рублёў у месяц.
Працэнт на рэшту: 1% гадавых пры пакупках па карце ад 30 000 рублёў у месяц, 6% гадавых пры пакупках ад 60 000 рублёў у месяц. Налічваецца на рэшту да 300 000 рублёў.
Зняцце наяўных у чужых банкаматах бясплатна да 20 000 рублёў у месяц, пры гэтым штомесячныя выдаткі па карце павінны складаць не менш за 15 000 рублёў. Ва ўсіх іншых выпадках прыйдзецца заплаціць камісію - 1% сумы, не менш за 120 рублёў.
Фора-банк: «Усе ўключана»
Абслугоўванне бясплатнае для дзяржслужачых, пенсіянераў, студэнтаў, а таксама тых, хто марнуе ад 15 000 у месяц ці падтрымлівае рэшту на рахунку ад 30 000 рублёў. Для ўсіх астатніх - 99 рублёў у месяц.
Максімальны памер кешбэка абмежаваны 10 000 рублёў у месяц.
Працэнт на рэшту: 1,25% гадавых.
Зняцце грошай у чужых банкаматах бясплатна да 30 000 рублёў у месяц. Калі трэба больш - прыйдзецца плаціць 1% ад сумы, мінімум 150 рублёў.
Адкрыццё: Opencard
Абслугоўванне бясплатнае, але пры гэтым за адкрыццё карты з вас возьмуць 500 рублёў. Праўда, яны вернуцца кешбэком, як толькі вы выдаткуеце першыя 10 000 рублёў.
2% кешбэка на ўсе пакупкі плюс яшчэ 1% кешбэка, калі на рахунках у банку ёсць ад 500 000 рублёў альбо вы робіце пагашэнне запазычанасці па крэдытнай карце мінімальнымі штомесячнымі плацяжамі.
1% кешбэка на ўсе пакупкі і 5% кешбэка ў адной з катэгорый (на выбар даецца чатыры - транспарт, кафэ і рэстараны, падарожжа, прыгажосць і здароўе, мяняць можна раз у месяц). Калі на рахунках у банку ёсць ад 500 000 рублёў альбо вырабляецца пагашэнне запазычанасці па крэдытнай карце мінімальнымі штомесячнымі плацяжамі, то дадаецца яшчэ 5% кешбэка.
Зняцце ў банкаматах іншых банкаў бясплатна да 10 000 рублёў у месяц, далей за 1% ад сумы, мінімум 100 рублёў.