Інвестыцыі, асабліва на фондавым рынку, могуць здавацца занадта складанымі, каб брацца за іх самастойна. На самай справе ў іх можа разабрацца кожны, трэба толькі ўважліва вывучыць дэталі.
«Бяры і Рабі» распавядае, з чаго пачаць інвеставаць - ад пастаноўкі мэты і выбару інструментаў да складання плана і першых дзеянняў.
1. Пастаўце мэта
У любых інвестыцый павінна быць мэта. Без яе высокі рызыка сарвацца і выдаткаваць назапашвання на першую ж прывабную рэч. Вось прыклады мэтаў, якія можна выбраць для будучых інвестыцый:
- буйная купля (кватэра, дом, аўтамабіль, тэхніка);
- буйны праект (рамонт, пераезд у іншы горад ці краіну);
- падарожжа;
- адукацыя;
- пасіўны даход;
- пенсія.
2. Пазбаўцеся ад буйных даўгоў
Калі ў вас ёсць крэдыты з працэнтнай стаўкай вышэй, чым меркаваная прыбытковасць інвестыцый, спачатку зачыніце іх. У адваротным выпадку вы застанецеся ў мінусе, бо працэнты па даўгах зьядуць прырост капіталу ад інвестыцый.
3. Сфармуйце фінансавы рэзерв
Фінансавы рэзерв - гэта запас грошай для надзвычайных сітуацый кшталту страты працы, раптоўных праблем са здароўем, паломкі буйной тэхнікі і пр. Рэзерв дапаможа пратрымацца як мага даўжэй да вырашэння праблемы. Напрыклад, да атрымання работы і першай зарплаты на новым месцы. У ідэале фінансавага рэзерву павінна хапіць на 3-6 месяцаў жыцця без даходу. Інвестыцыі без фінансавага рэзерву спалучаныя з рызыкай. Пры першай жа надзвычайнай сітуацыі прыйдзецца распрадаваць актывы. З-за гэтага можна страціць частку іх кошту, калі на момант продажу актывы аселі ў кошце.
4. Абярыце прыладу інвеставання
- Ўклады. Лічацца бяспечным укладаннем, паколькі кошт грашовых сродкаў звычайна стабільная нават з улікам інфляцыі. Каб абараніць ад яе назапашвання і трохі павялічыць капітал, інвесціруйце ў ашчадныя рахункі з выплатай працэнтаў.
- Нерухомасць. Звычайна інвестары купляюць яе для перапродажу або здачы ў арэнду. Першае дазваляе атрымаць прыбытак ад розніцы паміж купляй і продажам, а другое - рэгулярны даход. Аднак трэба ўлічваць, што інвестыцыі ў нерухомасць патрабуюць значных часавых выдаткаў і вялікага першапачатковага капіталу.
- Іншыя фізічныя актывы. Да іх ставяцца аўтамабілі, творы мастацтва, прадметы калекцыянавання, каштоўныя камяні і металы.
- Акцыі. Купляючы акцыі, вы становіцеся ўладальнікам часткі кампаніі, якая іх выпусціла. Акцыі могуць расці або падаць у цане, і тады фінансавым вынікам інвестыцыі будзе розніца паміж цаной пакупкі і продажу. Акрамя таго, кампанія можа дзяліцца часткай прыбытку і выплачваць акцыянерам дывідэнды.
- Аблігацыі. Купляючы аблігацыю, вы даеце ў доўг асобе, якое выпусціла каштоўную паперу. Ім могуць быць прыватныя кампаніі, муніцыпальныя раёны або дзяржава. Рынкавая цана на аблігацыі мяняецца так жа, як на акцыі, таму інвестар можа зарабіць на розніцы паміж цаной пакупкі і продажу. Да таго ж эмітэнт аблігацыі выплачвае працэнты па стаўцы, названай у праспекце каштоўнай паперы. Звычайна двойчы ў год.
- Фонды. Гэта прыватныя арганізацыі, якія збіраюць гатовыя партфелі каштоўных папер: акцый, аблігацый і інш. Купляючы частка фонду, вы набываеце кавалачак інвестыцыйнага партфеля ў надзеі на рост яго агульнай кошту. Фонды могуць дапамагчы вам сабраць збалансаваны партфель каштоўных папер без неабходнасці купляць кожную паасобку і сачыць за дынамікай цэн.
Для інвесціравання ў апошнія тры актыву вам спатрэбіцца адкрыць брокерскіх рахунак.
5. Вывучыце абраны інструмент
У кожнага інвестыцыйнага інструмента ёсць свае нюансы. Вывучыце іх, перш чым укладваць грошы. У якасці крыніц інфармацыі падыдуць:
- спецыялізаваныя інтэрнэт-парталы для пачаткоўцаў інвестараў;
- кнігі і падручнікі (напрыклад, вядомы бэстсэлер Бенджаміна Грэма «Разумны інвестар»);
- онлайн-курсы ад найбуйнейшых брокераў або інтэрнэт-пляцовак (напрыклад, edX або Coursera);
- падкасты аб інвеставанні;
- сайты агенцтваў навін, дзе можна сачыць за апошнімі падзеямі ў свеце фінансаў.
6. Даведайцеся, чым інвестыцыі адрозніваюцца ад спекуляцый
Інвестыцыі - гэта фінансавыя актывы або фізічныя прадметы, якія набываюць для атрымання дадатковага даходу або павышэння кошту ў будучыні. А спекуляцыя - гэта фінансавая аперацыя куплі-продажу. Яна спалучаная са значным рызыкай страты ўсёй кошту, але разам з гэтым і з чаканнем значнай выгады. Для інвестыцый характэрны:
- доўгі часовай гарызонт планавання;
- сярэдні ўзровень рызыкі;
- рашэнні на аснове разлікаў і фінансавых паказчыкаў.
Спекуляцыі ж адрозніваюць:
- кароткі тэрмін паміж купляй і продажам актыву;
- высокі ўзровень рызыкі;
- рашэнні на аснове тэхнічных дадзеных (напрыклад, графік кошту акцый), псіхалогіі рынку і асабістага меркавання спекулянта.
Спекуляцыі нясуць высокі рызыка страты капіталу, таму з імі варта быць асцярожнымі і не блытаць з інвестыцыямі.
7. Складзіце план і пачніце інвеставаць
- Вызначыце бюджэт. Палічыце, якую суму вам камфортна вылучыць на інвестыцыі. Гэта можа быць аднаразова ўзнос (напрыклад, калі вы хочаце інвеставаць свае зберажэнні) або штомесячны. У апошнім выпадку рэкамендуецца выдзяляць на інвестыцыі да 20% ад штомесячнага заробку. Калі гэта здаецца занадта вялікі лічбай, проста адкладайце столькі, колькі вам камфортна зараз, а з часам павялічвайце суму.
- Усталюйце дэдлайн. Вызначыце тэрмін, на які вы інвестуеце грошы. Ён залежыць ад вашай мэты. Некаторыя носяць доўгатэрміновы характар (напрыклад, кватэра і пенсія), іншыя - кароткатэрміновы (падарожжа і рамонт).
- Ступень удзелу ў інвестыцыях. Падумайце, наколькі актыўны ўдзел вы гатовыя прыняць у складанні свайго партфеля. Інвестары дзеляцца на актыўных (самі падбіраюць інструменты, актыўна сочаць за дынамікай іх цэны і надаюць працэсу шмат часу) і пасіўных (аддаюць перавагу інвеставаць у фонды, дзе ўжо сабраны гатовы партфель).
- Ступень рызыкі. Важна памятаць, што інвестыцыі ў любыя інструменты спалучаныя з рызыкай. Таму ўкладайце толькі тыя грошы, якія не спатрэбяцца вам праз некалькі месяцаў. Таксама вызначце, якую прасадку партфеля вы гатовыя прыняць, а якую не. У залежнасці ад ступені рызыкі выбірайце для партфеля больш кансерватыўныя інвестыцыйныя інструменты (уклады, аблігацыі) або, наадварот, агрэсіўныя (акцыі).