مع رأيه بشأن الاتجاهات الرئيسية التي ستتم تحديدها من قبل ظهور العالم للاستثمار والقطاع المالي، مشترك Maxim Saveliev مع "Invest-Forest" - خبير دولي في تطوير المنتجات وتحسين كفاءة العمليات التجارية في المالية و اتجاهات الخدمات المصرفية الاستثمارية. تخرج من معهد موسكو فيزياء وتكنولوجيا مع شهادة في الرياضيات، الآن ماكسيم سافيليف يعمل في فيلادلفيا (الولايات المتحدة الأمريكية) في حلول دونيللي المالية، التي تحتل مركزا رائدا في إنشاء إدارة مخاطر البرمجيات والامتثال للمتطلبات التنظيمية. القرارات في أتمتة الإبلاغ عن صناديق الاستثمار. سابقا، كان مكسيم مسؤولا عن تطوير المنتجات الاستثمارية للعملاء في مصلحة الشركات الكبيرة، بما في ذلك تطوير استراتيجية تجارية ومراقبة وزيادة في كفاءة التشغيل وإدارة فرق متعددة الوظائف في سيبربنك سيب (موسكو، روسيا) وبعد كموظف في قسم الاستشارات Deloitte CIS (موسكو، روسيا)، فإنه أشرف على تحقيق سلسلة من مشاريع تحويل الأعمال لأكبر بنوك الاستثمار والتجزئة في أوروبا الشرقية.
- ما، في الواقع، يحدث اليوم "على التحول الرقمي" المتقدمة للقطاع الاستثماري والقطاع المالي؟ ما هي المنتجات الجديدة التي يتم تقديمها؟ أتمتة ما هي العمليات التجارية في Finsfer اليوم عند ذروة الأزياء؟
- تقنيات رقمية تغير مظهر جميع الصناعات، مما أجبر الشركات على العمل بطريقة جديدة. القطاع المالي هو أكثر من غيرها، مفتوح لإدخال الابتكار. كان هذا الانفتاح الذي خلق ظروفا مواتية ليس فقط زيادة أرباح المؤسسات المالية، ولكن أيضا لظهور صناعة تكنولوجيات مالية جديدة (FINTECH). للمنافسة بنجاح في هذا المجال، تحتاج الشركات ببساطة إلى تطوير وتنفيذ التقنيات المتقدمة.
كانت هناك أوقات في قطاع الخدمات المالية "حكمت الكرة بنوك استثمارية كبيرة. من الصعب عليهم أن يتنافسون مع ممثلين عن "جيل FinTech"، ركزوا على توفير منتجات وخدمات مالية محددة.
اليوم، حتى شركة تكنولوجيا المعلومات الصغيرة يمكن أن تقدم عملاء طرق جديدة لإدارة التمويل والمدفوعات، وكذلك توفير الفرصة لترشيد المعاملات المالية، وترفض الوسطاء.
من ناحية أخرى، على الرغم من أن شركات FINTECH تذهب إلى الهجوم على اللاعبين التقليديين في القطاع المالي الاستثماري، ونتيجة لذلك، فإن هؤلاء والبعض الآخر يبدأ في التفاعل أكثر بنشاط. نظرا للتعاون مع الشركات المبتكرة، قد تؤدي البنوك الاستثمارية إلى تحسين العمليات التجارية. إن الطلب على حلول البرمجيات لجمع البيانات والتحليلات ينمو. على سبيل المثال، يوفر Source Scrub منصة لتحسين دمج ومعاملات الاستحواذ. يسمح لك الحل تلقائيا بجمع وتحليل البيانات المختلفة للشركات والأعضاء المحتملين في معاملة M & A. نظرا لتطبيقها، قد تجد البنوك الاستثمارية المشترين المحتملين بشكل أسرع.
هذا التعاون مفيد وممثلي قطاعات FINTECH الذين يمكنهم استخدام الخبرة ومصفوفات البيانات الضخمة المتراكمة من قبل المنظمات الاستثمارية لتطوير أعمالها الخاصة. وكانت نتيجة مثل هذه الشراكة، على سبيل المثال، ظهور حلول فئة بنكية كخدمة (خدمة بنكية شاملة)، مما يسمح للاعبين بالاتصال بالأنظمة المصرفية من خلال API وإنشاء منتجات وخدماتها المالية الخاصة بهم. إن استخدام موثوقة وذات صلة لجميع المتطلبات التنظيمية لبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات في البنك يلغي الشركات المبتكرة من الحاجة إلى تلقي ترخيص بنكي والتغلب على الإجراءات الإضافية الأخرى. إن إطلاق هذه المنصات مفيدة للبنوك، لأنه في هذه الحالة تعمل شركات FINTECH كعملاء وليس المنافسين.
بالنسبة لمعظم التقنيات الأكثر طلبا في القطاع الاستثماري والقطاع المالي، يمكن أن يكون هناك مخابرات صناعية وذكاء اصطناعي (AI). بالنسبة للمنظمات المالية في جميع أنحاء العالم، أصبح إدخال Blockchain من السائدة تقريبا. هذه التقنيات غير ملائمة لتحسين تكاليف المعاملات (بسبب التخلي عن الوسطاء) وضمان أمن المعاملات المالية (بسبب شفافية جميع الإجراءات في سلسلة الكتلة). النقطة الثانية ذات صلة بشكل خاص، حيث أن شركات القطاع المالي "تحت مشهد" المتسللين باستمرار. ولكن إذا تباطأت وتيرة تنفيذ Blockchain تدريجيا، فإن استخدام التقنيات II لا يزال يكتسب زخما.
التمسك بالحصول على أقصى تأثير اقتصادي، والمنظمات المالية تستثمر عن طيب خاطر في منظمة العفو الدولية، على الرغم من عدم النضج النسبي للتكنولوجيات. الاتجاهات الرئيسية التي أصبحت الذكاء الاصطناعي هي خدمة العملاء الأكثر انتشارا ومكافحة الاحتيال. البوتات الدردشة قادرة بالفعل على التعامل مع معظم طلبات العملاء، وقادرة خوارزميات IA من تحديد العمليات الاحتيالية المحتملة وإعلام العملاء عنها. يضمن حل هاتين المهامين فقط توفير وفورات كبيرة من الموارد المالية.
سأقول إن جميع الاتجاهات المدرجة ذات صلة بالقطاعات العالمية والروسية والاستثمار والمالي.
- ما هي الاتجاهات الرئيسية في مجال B2B في القطاع المالي العالمي؟
- الوباء والناجمة عنها مغلقة في العديد من النواحي اتجاهات العزم في قطاع الشركات. ويشمل المرء الرئيسي: تسريع بيع المبيعات في "الشكل"، مما يزيد من دور فرص الخدمات الذاتية، والانتقال من الاجتماعات الشخصية والمحادثات الهاتفية إلى الاتصالات عبر الإنترنت. في الوقت نفسه، مقتنع معظم الشركات بأن العديد من التغييرات التي شكلت ما يسمى "الواقع الجديد" ستستمر في المستقبل. إذا كان تفاعل البائع الأولي عبر الإنترنت مع العميل تسبب الشكوك، والآن يعترف الكثير بكفاءة عالية. سألاحظ الاستعداد للمشتريات الكبيرة في قطاع B2B.
- هل من الممكن أن نقول أن قطاع B2B يتحرك في نفس الاتجاه الذي بدأ فيه قطاع B2C في تطويره أمامه؟
- نعم، تدريجيا B2B دمج مع B2C: الناس ينتظرون ذلك في جميع مجالات الأعمال والحياة اليومية التي سيحصلون على تجربة عملاء مماثلة. في هذه الحالة، يكون الأمر أساسا حول تجربة التفاعل عبر الإنترنت. لا تنسى الدور المتزايد ل Millenialov. أولئك الذين اعتادوا استخدام عمليات الشراء على Amazon أو Aliexpress من الطفولة، ستختار مثل هذا النموذج الاستهلاك وفي الأعمال التجارية. لنقل فوائد B2C إلى قطاع الشركات، يجب على الموردين تقديم العملاء إمكانيات البحث المتقدمة وتقييم ومقارنات السلع والخدمات. الخدمات التوصية التي تستند إلى التصنيفات المهنية واستدعاء المستخدمين الحقيقيين يمكن أن تطالب هنا. يسمح لك تنفيذ استراتيجية المبيعات عبر المبيعات بزيادة التحقق من المتوسط. لا تقل أهمية بالنسبة للمستهلك الحديث، القدرة على الحصول على أكبر قدر ممكن من المعلومات حول المنتج أو الخدمة في الوصول المفتوح، وكذلك تصورها (إن أمكن).
إطارات التحول الرقمي- من يلعب دورا رئيسيا في التحول الرقمي للشركات المالية؟ بناء على تجربتك، هل يمتلك القطاع المالي الأفراد الضروريين والخبرة أو تجذب خبراء خارجيين أكثر كفاءة لهم؟ هل هناك "النخبة الدولية" للمتخصصين في التحول الرقمي؟
- كقاعدة عامة، تقوم المنظمات بإجراء تحول رقمي من تلقاء نفسها، لأنها تفهم كيف يتم ترتيب عمليات الأعمال الداخلية، وما هي النتائج التي ينبغي تحقيقها من خلال التحولات الرقمية، والتي توجد موارد وفرص لهذا، بما في ذلك المواد المالية.
لكن الدافع إلى التحول يمكن أن يأتي من الخارج، في المقام الأول من جانب شركات مثل McKinsey، مجموعة استشارية بوسطن، Bain، Deloitte، KPMG، Ernst & Young and PriceWaterhousecoopers. من أنها يمكن حسابها للنخبة في مجال التحول الرقمي. فحص الوكالات الاستشارية الدولية أوسع بكثير من أي لاعب قطاعي. بالإضافة إلى ذلك، لديهم خبرة في تنفيذ العشرات من المشاريع في جميع أنحاء العالم والقدرة على ربط أوامر من مناطق أخرى إذا لم يكن هناك متخصصون كافيين في مكتب موسكو مشروط. جذب الاستشاريين الخارجيين يفتحون الوصول إلى أفضل الممارسات العالمية. وفي الوقت نفسه، أعتقد أن المتخصصين الخارجيين يمكنهم المساعدة في تطوير استراتيجية رقمية لتنفيذ الأعمال التي ستكون الشركة مسؤولة بشكل مستقل. هذا النهج هو الأكثر فعالية ومن وجهة نظر اقتصادية.
- كيف أصبحت نفسك متخصصا في تحسين كفاءة الأعمال والتحول الرقمي؟
- لأكثر من أربع سنوات، كنت مستشارا ديلايت على استراتيجية وكفاءة التشغيل للمؤسسات المالية، بما في ذلك مصارف الاستثمار والتجزئة. خلال هذه المرة حدثت للمشاركة في مشاريع البنوك الأجنبية والروسية الرئيسية. أجرى هذا من الممكن الحصول على تجربة وفهم عميق لكيفية إنشاء النظام المصرفي في روسيا والعالم ككل ككل، كعمليات تجارية للقطاع المالي. ثم عملت في قسم الاستثمار في سبربانك، حيث حصل على فرصة لتعميق معرفته، كما رأى كيف يتم تنفيذ القرارات الاستراتيجية في الممارسة العملية.
- أي من الخبرة المكتسبة في روسيا أصبحت مصلحتك التنافسية في الولايات المتحدة الأمريكية؟
- عند البحث عن عمل في الولايات، كانت ميزة المفتاح هي تجربة في شركة استشارية دولية. من الواضح أن صاحب العمل من أي مكان في العالم واضحا أن تجربة موظف مع مثل هذا المخبرية يمكن تحويلها بسهولة. الميزة الثانية التي أعتبرها التعليم. إن معهد موسكو للفيزياء والتكنولوجيا، الذي تخرجت، لديه سمعة كجامعة تقنية قوية والاعتراف الدولي في بيئة تكنولوجيا المعلومات. بشكل عام، كانت التجربة التي امتلكها في وقت الانتقال إلى الولايات المتحدة مفهومة وممطها.
في الوقت نفسه، أود أن أشير إلى أن العمل في البنك الروسي سمح لي بالنظر إلى مشاكل النظام المالي العالمي. أيضا لنفسي، خلصت إلى أن تجربة الشركات الروسية مبتكرة ومقدمة إلى حد كبير على اتجاهات السوق الأمريكية.
- ما هي الكفاءات والمهارات اللازمة لتحويل المؤسسات المالية؟ ما المتخصصين الذين يجب أن يبحثون عن البنوك الروسية وصناديق الاستثمار؟ وأين تجدهم؟
- يمكن أن يعزى تحول المؤسسات المالية إلى عمل المشروع النموذجي، الذي يحدد كلا الموظفين المسؤولين عن التحولات الرقمية. يجب أن يكونوا قادرين على تنظيم سير عمل، لإقامة اتصال بين جميع الأجهزة المعنية. كما يحتاجون أيضا إلى فهم الجوانب الفنية للمشروع في نفس المستوى. لكن الشيء الأكثر أهمية هو القدرة على رؤية الصورة ككل، دون دفع ثمن حل المهام الحالية. في رأيي، موظفو الشركات الاستشارية، مديري المشاريع مناسبة تماما لدور هؤلاء المتخصصين. وهذا هو، أولئك الذين لديهم خبرة في تنظيم وإدارة العملية، وكذلك تمتلك مجموعة واسعة من السوق ومعرفة السوق. يمكنك البحث عن المتخصصين من بين خريجي الجامعات التقنية العليا.
روسيا والولايات المتحدة الأمريكية: حتى الآن قريب جدا- هل يمكن للمتخصصين الروس الذين اكتسبوا خبرة في الولايات المتحدة، أدلة الابتكار للشركات المالية الروسية؟ ما هو ما وراء الخارج يمكن أن يكون مفيدا بشكل خاص؟
- الميزة الرئيسية لمثل هذا المتخصصين هي تجربة العمل في الأسواق العالمية. تتوجه العديد من الشركات الأمريكية في البداية ليس فقط للسوق المحلية، في حين أن الأعمال المحلية أكثر شحنة لروسيا، في أحسن الأحوال، إلى بلدان رابطة الدول المستقلة. تعرض الرؤية العالمية إدارة العمليات إلى مستوى جديد بشكل أساسي، توفر الوصول إلى الأسواق الجديدة وتوسيع نطاق المنتج. من وجهة نظر إدارة العمليات والناس في الولايات المتحدة تتعلق بشكل وثيق ببناء ثقافة الشركات، مما يزيد في نهاية المطاف من كفاءة العمل. إذا كنت تركز على الجزء المالي، فإن الولايات المتحدة تعمل كمنظم دولي، حيث يتم تعديل متطلبات البلدان الأخرى. معرفة كيف تكون عمليات النظام المالي الأمريكي مفيدة بالتأكيد.
- هل الشركات المالية الروسية من الغرب في مجال التحول الرقمي؟
- في توافر وتوزيع المنتجات والخدمات الرقمية، روسيا متفوقة إلى حد كبير على الولايات المتحدة. هذا ملحوظ بشكل خاص في مجال الخدمات المصرفية والتجزئة والمدفوعات. على سبيل المثال، في ولاية ترجمة Intrabank، لا يزال يمكن أن يستغرق عدة أيام. لم يتم الحصول على المدفوعات التي لا تملك التوزيع الشامل. في العديد من المتاجر، لا يمكن الدفع من خلال أنظمة GooglePay و ApplePay. بدأت New York Metropolitan قبل عامين فقط، والانتقال إلى الدفع بدون اتصال؛ تسارع هذه العملية فقط مع بداية الوباء.
يلاحظ التأخر الكبير للشركات الروسية من أمريكي في كل ما يرتبط بتشييد تجربة العميل. على الرغم من أنه من المستحيل القول أن هذا يرتبط مباشرة بالتحول الرقمي. ولكن في بعض الأحيان يكون من الممكن حل أي سؤال أو إلغاء دفعة مشبوهة عن طريق الهاتف أكثر أهمية بكثير من الراحة وتوافر تطبيقات الهاتف المحمول.
هناك مثل هذه المهنة - مدير المنتج- ما هي الاختلافات في أعمال إدارة المنتجات في الولايات المتحدة الأمريكية وروسيا؟
- تجدر الإشارة إلى الاختلافات الثقافية والفرق في الأساليب لبناء الاتصالات. في روسيا، أكثر مجتمعا متجانسا يسهل العثور على لغة مشتركة. من الصعب على ذلك في الولايات المتحدة، لأن الفريق يمكن أن يكون دوليا ويشمل الناس مع BISCARD مختلفة تماما. قد يكون هذا زائد من وجهة نظر العثور على أفكار جديدة وتبادل الخبرات، ولكنه يعقد بناء الاتصالات الداخلية. بشكل عام، فإن المبدأ الرئيسي لبناء فريق هو اتصال مهني ونهج، قد يكون هذا أقل من عنصر شخصي، لكن جميع أعضاء الفريق يشعرون بالراحة.
- كيف يتغير مدير المنتج اليوم؟
- تزداد قيمة هؤلاء المتخصصين بسبب حقيقة أن الظروف الحالية تتغير بسرعة: تكمن قوسان مدير الإنتاج مع المسؤولية عن التكيف معهم. الصفات القيادية والمشاركة العاطفية تأتي إلى الصدارة. في ضوء حقيقة أن العديد من الفرق تعمل اليوم في الوضع البعيد، تتمثل مهمة المدير في الحفاظ على الدافع، والتركيز على النتيجة والمستوى العالي لجميع موظفي الموظفين. اجعلها أكثر صعوبة بكثير.
أجريت Konstantin فرومكين