У Росії спостерігається бум інвестування: люди прагнуть забрати гроші з вкладів і направляти їх в більш прибуткові інструменти. Однак хтось отримує надприбуток, а хтось втрачає останню копійку. Bankiros.ru з'ясував, як вигідно вкласти гроші, якщо досвіду в сфері інвестицій мало.
З чого почати, щоб інвестувати?Фінансовий аналітик TradingView Ігор Кучма насамперед радить переглянути свій бюджет.
«Якщо у вас поки не виходить відкладати, ви витрачаєте все, що заробляєте, і здається, що накопичити суму для інвестування неможливо спробуйте записувати свої витрати: в додатку, в екселя або просто на аркуші паперу. Ви здивуєтеся, наскільки істотні дрібні повсякденні витрати », - сказав експерт.Він навів простий приклад: якщо людина щодня купує кухоль кави в мережевому магазині за 60 рублів, то його річні витрати складуть 21 900 рублів. Якщо покласти цю суму на депозит або вкласти в інвестиції, що приносять прибутковість 5% на рік, то через п'ять років ця сума дорівнювала б 27 375 рублів.
«Додайте круасан, і через п'ять років у вас було б 54 750 рублів. Навіть невелика економія може в майбутньому принести відчутний дохід », - зазначив експерт.Наступний дуже важливий етап - це ліквідація всіх заборгованостей, сказав Кучма. Він зазначив, що багато росіян користуються кредитними картами, забуваючи їх вчасно закрити. Через це набігають величезні відсотки, що потім сильно б'є по бюджету.
Також співрозмовник Bankiros.ru закликав тверезо оцінити свої очікування від інвестицій. Потрібно відповісти собі на наступні питання: як довго ви готові тримати гроші в купленій позиції, чи зможете ви спокійно спати, коли акції придбаної компанії почнуть падати, і чи готові ви приділяти торгівлі кілька годин в день?
«Якщо ви хочете жити на дохід від інвестицій і готові приділяти цьому багато часу, відкриваючи й закриваючи різні позиції - це називається трейдингом або спекуляцією. В такому випадку, потрібно вивчити технічний і фундаментальний аналіз », - попередив Кучма.Фінансовий аналітик Євген Марченко порадив звернути увагу на чутливість до ризику.
«Як ви будете себе відчувати, якщо ваш портфель тимчасово просяде на 10%? А на 20%? А якщо на 50%? Все це вкрай важливо розуміти, щоб уникнути панічних дій в майбутньому », - пояснив експерт. Які інструменти вибрати для інвестицій?Далі, що потрібно зробити новачкові - розібратися у великій кількості інвестиційних можливостей.
Кучма перерахував такі інструменти:
- Облігації - це основний інструмент боргового ринку. Купуючи облігацію, людина дає гроші в борг емітенту (організації, яка випускає цінні папери), а емітент зобов'язується повернути позичену суму з відсотками.
- Акція. Володіючи акцією підприємства людина, по суті, є одним з його власників. Компанії використовують їх як засіб збільшення капіталу.
- ETF (Exchange Traded Funds) - це іноземні біржові інвестиційні фонди, цінні папери яких торгуються на біржі. Плюс ETF в тому, що це вже готовий інвестиційні портфель. Якщо людина хоче вкластися в усі американські нафтові компанії, то йому не доведеться купувати акції окремо, досить буде придбати акції відповідного ETF.
- Ф'ючерс - це контракт, за яким продавець зобов'язується поставити покупцеві базовий актив у визначений термін і за обумовленою раніше ціною.
Кучма попередив, потрібно приготуватися до того, що ризиків більше, якщо просто зберігати гроші вдома. При цьому інвестиції принесуть більший дохід.
«Урізноманітніть, а точніше, користуючись мовою інвесторів, диверсифікуйте свій портфель. Розподіліть ваші кошти між інвестиціями різних напрямків. Так, втрати від падіння акцій в одній галузі може компенсувати значне зростання в інший », - порадив експерт. Що відкрити брокерський рахунок або ІСС?Кучма пояснив, що основна різниця між брокерським рахунком і індивідуальним інвестиційним рахунком (ІСС) в тому, що брокерський рахунок відкривається в брокерської або керуючої компанії. ІВС - це різновид брокерського рахунку, який має на увазі надання деяких податкових пільг, але також має певні обмеження.
«Якщо ви готові вкласти кошти щонайменше на три роки без можливості їх вивести, то переваги індивідуального інвестиційного рахунку незаперечні - ви маєте право на отримання податкового вирахування на внесок, тобто повернення до 52 000 рублів на рік», - сказав Кучма. Які інструменти принесуть найбільший прибуток?За словами Марченка, найбільшу гіпотетичний прибуток можна отримати за допомогою найбільш ризикових інструментів, які торгуються на терміновому ринку. Це опціони і ф'ючерси, проте це інструменти не для новачків, оскільки вимагають великого обсягу знань і високої стресостійкості, попередив експерт.
«Більш доступним прибутковим інструментом є IPO - первинне розміщення акцій на біржі. Останні кілька років - справжній пік таких інвестицій і поки що він дозволяє заробити вище середнього по ринку », - сказав Марченко. Куди інвестувати, якщо спочатку сума невелика?За словами Марченка, в цьому випадку оптимально скласти портфель з вітчизняних акцій і облігацій, в залежності від терміну та готовності до ризику. Він попередив, що новачкам не варто гнатися за високою прибутковістю, перш за все, слід дбати про безпеку капіталу.
«А зі збільшенням депозиту і отриманням досвіду, можна буде направляти невелику частину коштів на спекулятивні операції з метою« полоскотати нерви », - уклав він.