Багато хто мріє про те, щоб забезпечити себе тим чи іншим пасивним джерелом доходу. Таким, який міг би якщо не повністю забезпечити безбідне існування, але хоча б дати деяку додаткову суму до зарплати за основним місцем роботи.
Таку можливість цілком може дати ринок цінних паперів, якщо діяти правильно і уникнути тих помилок, які найчастіше здійснюють початківці інвестори. Спробуємо розібратися, куди вкласти невеликі суми грошей
Скільки можна заробити?
Найбільш важливе питання: а скільки можна на невелику суму грошей заробити? На жаль, доведеться відразу зруйнувати деякі ілюзії. Вклавши сто рублів, неможливо кожен день отримувати по сто доларів доходу. І це найбільша помилка початківців інвесторів - очікувати занадто багато. Більше, ніж фондовий ринок може дати в дійсності.У світі фінансів завжди і всюди діє непорушне правило: чим вища доходність, тим більше рівень ризику. Причому остаточною і чітко проведеної кордону між інвестиціями та азартною грою не існує. Не можна сказати, що ось це торгівля валютами з плечем, а тут вже відверте казино. Факт тільки в тому, що якщо пропонується занадто високий відсоток, якщо є надія отримати прибуток вище розумної, то це точно або гра, або обман, або і те, і інше разом.Насправді на фондовому ринку можна і потрібно заробляти 5 з плюсом відсотків у валюті. Іноді портфель буде «вистрілювати» і давати значно більше, скажімо, до 30 відсотків. Краще визнати чесно: це скоріше випадковість і везіння. Але головне, щоб він ніколи не «просідав» більше, ніж на ті ж 5%, інакше пізно або рано інвестор залишиться взагалі без грошей.
Скільки потрібно вкласти
Почати інвестиції можна з абсолютно невеликої суми. Припустимо, вона не дозволить жити безбідно, але будь-яка дорога починається з першого кроку. У будь-якому випадку, перші угоди потрібно робити з сумами, які не так страшно втратити.
Крім того, існує така цікава стратегія інвестування: не вкладати відразу багато, все, що є і ще плюс все, що можна зайняти у брокера, як це роблять деякі азартні трейдери. А навпаки, досить консервативно, кожен раз, коли є така можливість, потроху поповнювати свій портфель. Скажімо, отримуючи зарплату, всього-то десять відсотків від неї витратити не на вечір в ресторані, а на покупку ще зовсім невеликого «пакетика» цінних паперів.Такий підхід зробив багатьох людей в західному світі дуже багатими в результаті. І не дивно. Що б не відбувалося з котируваннями день у день на біржі, в кінці кінців економіка країни розвивається, і в підсумку за десятиліття акції найбільших компаній дорожчають. В такому портфелі папери куплені - за різними цінами, середнім за багато років. За рахунок цього вони майже напевно виявляються дорожчими в майбутньому.
вибираємо ринки
Оптимальним ринком для дослідів на невеликі суми грошей, швидше за все, можуть бути акції, причому так звані блакитні фішки. Чому так? Просто порівняємо їх з іншими інструментами.Альтернативи, за великим рахунком, все три, по числу інших секцій Московської біржі.
- Ринок валют. Але це в чистому вигляді співвідношення процентних ставок, плюс вплив політичних чинників. Само по собі володіння валютою ніякого прибутку не несе: наприклад, долар - він і є долар. Якщо хтось купив долари, а через рік продав їх назад за рублі, навіть з великим плюсом, то він все одно нічого не заробив, просто не втратив на зниженні курсу. А чисто покупка всередині дня для того, щоб швидко продати, якщо пощастить, і котирування виросте - це скоріше азартна гра, щоб хто не казав, а не інвестиції.
- Ще один варіант - облігації корпорацій. Дійсно, хороший і потрібний інструмент, але не для невеликих сум. Вклавши, для прикладу, тисячу рублів, зазвичай саме стільки коштує одна папір, через рік інвестор отримає 50 рублів прибутку з яких майже весь дохід перекриє інфляція, але якщо й ні - все, що він запрацює - це гроші на одну поїздку в метро!
- Похідні цінні папери. Ця секція - досить специфічна. Вона розрахована на професійних трейдерів-спекулянтів, які здебільшого там втрачають гроші, і хеджерів, тих, хто страхує свої фінансові ринки, покриваючи реальні позиції ф'ючерсними контрактами. Загалом, це явно не ринок для початківців.
Залишається тільки фондова секція, ринок акцій. Причому вибір краще зупинити, принаймні, для початку, на самих ліквідних з них, хоча б тому що їх можна продати в будь-який момент, якщо щось піде не так.
З яким брокером працювати
При невеликих сумах найважливіше - знайти брокера з мінімальною комісією. Тому що професійні учасники ринку цінних паперів за свої послуги гроші беруть завжди - незалежно від того, в плюсі клієнт або мінусі. Велика комісія просто-напросто буде з'їдати і без того маленький капітал. А ніякі додаткові послуги, за великим рахунком, не потрібні, треба вчитися з самого початку брати на себе відповідальність і приймати інвестиційні рішення самостійно.
Брокерів багато, і всі вони конкурують один з одним. Серед них в Росії, як і на Заході, починає розвиватися спеціалізація, з'являються брокери-дискаунтери. Такими завжди були Фінам, Атон та інші. У наші дні в цій ніші намагається проявити себе Тінькофф, але комісія першого рівня в 0.2%, що б вони не говорили, здається зависокою. При цьому завжди варто уточнювати повну вартість обслуговування. Чи є додаткові платежі за переоформлення цінних паперів, за доступ до інформаційної системи, і так далі.
Особливий момент - щомісячні платежі. При невеликих сумах краще поки уникати брокерів, що пропонують платити якийсь мінімум на місяць. Дуже просто перевірити, «потягне» чи ні клієнт послуги тієї чи іншої організації. Треба взяти вартість місяці, помножити на дванадцять, щоб отримати ціну річного обслуговування. Потім отриманий результат розділити на вартість портфеля і помножити на сто відсотків.
Наприклад, брокер просить всього лише 100 рублів. Множимо на 12 і отримуємо 1200 рублів в рік. При цьому перший портфель інвестора варто, скажімо, 10 тис. Рублів. Разом 1200 розділити на 10000 і помножити на 100% дорівнює 12%. Багато це чи мало? Так це нереально! Уявімо собі, що інвестор за рік заробив 5% річних. З них віддав 12% і пішов зі збитками в 7%. Не можна, не варто - доплачувати гроші за право приходити на роботу! ..Навіть один відсоток від капіталу на рік - це досить дорого. У загальному вигляді комісія за вчинені операції, тільки при наявності угод, повинна при сьогоднішньому співвідношенні попиту та пропозиції перебувати десь нижче рівня в 0.1 відсоток. Чи не влаштовують такі умови цього брокера - ми йдемо до іншого.
набираємося досвіду
Якщо вкласти маленькі суми грошей, то само собою, багато заробити не вийде. Гроші на фондовому ринку йдуть до грошей, втім, як і скрізь. Але зате на цих невеликих грошах - можна дуже і дуже багато чому навчитися. І рости разом зі своїм портфелем. Для того, щоб отримувати прибуток на інвестиційному ринку, життєво необхідно навчитися розуміти деякі речі.- Перш за все, розбиратися в макроекономіці. Для цього було б дуже непогано, якщо раніше цього не доводилося, взяти і прочитати хороший підручник. Для інвестора вкрай важливо розбиратися в тому, що відбувається і вміти будувати правильні прогнози. Втім, це непогано робити будь-якій людині для кращого життя, не тільки інвестору.
- Треба розбиратися в звітності компаній, в їх фінансові результати. В цьому плані ті, хто має бухгалтерський або підприємницький досвід виявляються в деякому плюсі заздалегідь. Решті доведеться потроху освоювати і цю тему.
- І під кінець, що найважливіше, треба розвивати в собі навички логічного мислення. Що станеться, якщо буде то-то і те-то? Наприклад, коронавірус викликав закриття кордонів, це вплинуло на туриндустрию, вона якщо не вмерла, то заснула. Що далі? Падіння акцій авіакомпаній. А куди подадуться люди, яким фірмам вони віддадуть свої гроші, якщо можна сходити в ресторан чи кінотеатр? Замовлять піцу, відвідають онлайн торгові майданчики? Куплять і подивляться фільм вдома?
А що буде з ринком, коли пандемія пізно або рано закінчиться? Злетять чи назад котирування Boeing разом з застояної на землі літаками? .. І так далі. Все це - інвестиційні ідеї та можливості заробити.
Насправді інвестиції на фондовому ринку - це дуже цікаво. І звичайно, варто хоча б спробувати робити це самостійно, а не просто передати гроші в управління професіоналам. Кому-то обов'язково сподобається не тільки результат, але і сам процес.
Технічний аналіз, за і проти
На фінансових ринках існує і альтернативна теорія, суть якої в дуже спрощеному вигляді виглядає так: котирування враховують всі, тому фундаментальні фактори - показники економіки, результати компанії - можна взагалі не враховувати, досить аналізувати графіки, історію зміни цін. Такий підхід називається технічним аналізом
Почасти популярність технічного аналізу в нашій країні пояснюється великою кількістю інженерних кадрів - величезної кількості освічених технічних фахівців, яким математичний аналіз ближче, ніж економіка в сучасному розумінні.
Звичайно, технічний аналіз має право на життя, їм багато хто користується, і іноді досить результативно. Особливо коли він стає інструментом для вибору оптимального моменту для входу на ринок і виходу з нього.
фінансова дисципліна
І під кінець тема, яку тільки стосуються всі професіонали, правда, зазвичай обмежуючись загальними словами. Йтиметься про ризики. Так, будь-які доходи у фінансовому світі пов'язані з ризиками. Ми не можемо від них позбутися, але є засоби з ними боротися, активно протидіяти.- Перше - диверсифікація портфеля. Не можна складати весь портфель всього з одного паперу. Немає також сенсу купувати акції двох конкуруючих компаній і вважати, що ми позбулися ризику. Всі нафтові гіганти і один газовий будуть дешевшати при падінні цін на енергоносії, це ще не диверсифікація. Звичайно, при вкладенні невеликої суми грошей, можливості теж в достатній мірі обмежені.
- Друге, що необхідно взяти на озброєння інвесторові - це постановка так званих стоп-лоссов, наказів брокеру на закриття позицій, якщо щось пішло не так. Для початку можна порекомендувати завжди виходити з того чи іншого активу, якщо втрати по ньому склали, скажімо, 5 відсотків.
Остаточно допустимий розмір збитку визначається самостійно. Але один раз. Одного разу прийняте правило має неухильно дотримуватися. Це єдиний спосіб - не втратити все.
На жаль, у початківців інвесторів частіше можна спостерігати абсолютно зворотну тенденцію: виграшні позиції закриваються майже відразу, а ось збиткові утримуються до самого кінця - поки не закінчаться гроші.
Висновки та інструкції, куди вкласти невеликі суми грошей
Отже, найкращий ринок для вкладення невеликої суми грошей, на наш погляд, це - акції компаній, «блакитні фішки» через брокера на Московській біржі. Для того, щоб успішно почати інвестувати, треба виконати ряд кроків
- Відкрити брокерський рахунок, вибравши компанію, яка пропонує недороге обслуговування без щомісячних обов'язкових платежів.
- Поповнити рахунок і почати укладати угоди.
- Чи не лінуватися і почати якомога раніше вивчати предмет: економіку і фінанси компаній.
І нарешті, останнє, але найважливіше - встановити для себе і неухильно дотримуватися фінансову дисципліну, диверсифікувати портфель і встановлювати обмеження на допустимі втрати з будь-якого інструменту.
Багато заробити, вклавши невелику суму грошей, відразу не вийде. Але зате можна навчитися інвестувати гроші на фондовому ринку. А рахунок цілком можливо - поповнювати поступово. Причому так робити - навіть краще.