У Центробанку підрахували, що росіяни заборгували банкам більше 20 трлн рублів. При цьому громадяни активно погашають кредити достроково. Так, в третьому кварталі минулого було закрито іпотечних кредитів на 524,8 мільярда рублів, що є рекордом з 2018 року. Як правило, погашати позики достроково - вигідно, але є випадки, коли це може викликати проблеми, повідомляють «Аргументи і факти».
Новий кредит замість старогоЧасто позичальники беруть новий кредит, щоб впоратися з існуючими боргами. За даними аналітиків, люди вдаються до мікропозик або кредитними картками. Тут варто врахувати, що переплата буде більше, ніж сума дострокового погашення.
Наприклад, якщо ставка по кредиту в середньому становить 10-12% річних, то по кредитній карті - 20-30% річних, по мікропозик і зовсім може доходити до 365% річних.
Зіпсована кредитна історіяЩе один ризик пов'язаний із кредитною історією. Справа в тому, що фінансова організація при видачі кредиту розраховує на виплати за графіком і планує розподіл відсотків і щомісячних платежів. Якщо позичальник здійснює дострокове погашення, то банк позбавляється прибутку з відсотків і повинен в терміновому порядку задіяти цю суму.
«На кредитну історію часте дострокове погашення впливає негативно. В майбутньому позичальникові можуть відмовити у видачі позики, так як банк не отримає прибутку з клієнта », - попередила експерт Проекту Мінфіну Росії з фінансової грамотності Ірина Жігіна.Крім того, можна втратити не малу суму, якщо погашати позику достроково в кінці терміну кредитування. Навпаки, якщо в перші роки погашати кредит достроково, то банк перерахує відсотки, а значить, зменшиться переплата по ним.
На які деталі потрібно звернути увагуПерш за все, необхідно уточнити дату внесення платежу, каже Жігіна, так як саме в день чергового платежу найвигідніше достроково погашати кредит. Якщо зробити це пізніше, то з внесеної суми спочатку спишуться нараховані відсотки за ці п'ять днів і тільки решта суми піде на дострокове погашення.
Також варто пам'ятати, що згідно із законом можна погашати кредит достроково, і при цьому не платити комісію. Але тут є певні тонкощі. Наприклад, в договорі з банком може бути вказаний пункт, згідно з яким клієнт зобов'язаний повідомити банк про дострокове погашення кредиту за тиждень або більше.
І ще одне важливе правило: після того, як кредит закритий, потрібно взяти у банку підтверджуючий документ. Це убезпечить клієнта від різних банківських помилок, коли починають надходити дзвінки про якісь «забутих» процентах.
Які дії можуть тільки нашкодитиЖігіна не радить звертатися в різні «сумнівні» компанії, які обіцяють списання боргів. Найчастіше ці фірми вимагають за свої послуги від 100 тисяч рублів, але результат виходить нульовий.
«Співробітники компанії йдуть в суд від імені клієнта, і найчастіше суд стає на сторону банку. Юридична компанія плату за свої послуги не повертає, а борг як і раніше залишається », - пояснила експерт.Нагадаємо, що з 10 січня в Росії вступає в силу «антивідмивний» закон, який передбачає більш пильний контроль за рухом готівкових коштів росіян.