Однак мало розписати свої доходи і витрати - для цього навіть існує не один десяток додатків. Складніше за все дотримуватися фінансового графіка. Щоб не виходити за рамки дозволеного, необхідно засвоїти дві ключові ідеї.
Реальність така: нам завжди всього малоЗ одного боку, нам дуже пощастило жити в світі, де можна вийти з дому і в радіусі одного кілометра знайти кілька супермаркетів, частина з яких виявиться цілодобовими. З іншого боку, наші бажання раптом зіткнулися з вкрай обмеженими можливостями. Тобто формально вибір є, а за фактом переважна більшість не може собі дозволити цей вибір і робить придбання відповідно до свого гаманцем, а не потребами. І щоб раптом не пожертвувати чимось дійсно важливим, потрібно навчитися розставляти пріоритети.
Грамотний бюджет - це спокій і впевненістьПогодься, що стресу стає набагато менше, якщо ти знаєш: десь в конверті або на окремому рахунку в банку прихована подушка безпеки. Адже ніхто на сто відсотків не може бути впевнений у завтрашньому дні. І як би нам не хотілося, але не на всі в своєму житті ми в змозі вплинути: трапляються і форс-мажори, і раптова втрата роботи і, на жаль, проблеми зі здоров'ям. А для пом'якшення ударів долі не завадить підстелити собі фінансової соломки.
Як тільки приходить розуміння, що фінансове благополуччя важливо не тільки в моменті, але і в довгостроковій перспективі, питання планування бюджету вже не сприймаються як щось необов'язкове. І тут ми переходимо до конкретних дій.
За рахунок чого поповнюється твій балансТут потрібно врахувати твою зарплату (і зарплату всіх членів сім'ї), а якщо здаєш квартиру, то і доходи від власності. Можливо, ти вклала кудись кошти і отримуєш відсоток. Підсумкова сума і є твій актив. Дохід з разових продажів (наприклад, машини) або подарункові кошти сюди включати не варто.
Простеж, куди йдуть гроші кожен місяць. Квартплата, харчування, одяг, медичні витрати, оплата дитячого садка або факультативів, фітнес, розваги, салони краси - то, що може увійти в категорію постійних витрат. Провести такий аналіз зручно за допомогою додатків банків - багато хто з них автоматично вважають статистику витрат, коли ти сплачуєш покупки карткою. Візьми за правило додавати всі свої готівкові витрати в ту ж програму, щоб статистика виходила більш достовірною.
аналіз витратДля більшості може виявитися сюрпризом те, скільки грошей витрачається на спонтанні покупки. Здавалося б: розпродаж, футболка зі знижкою, а якщо взяти дві, то в подарунок дадуть гарні шорти. Або похід за хлібом і молоком в найближчий магазин раптом перетворився в закупівлю продуктів на тиждень. Хіба ви не на тиждень? При розборі пакетів будинку виявляється, що нічого істотного взято не було. І так кожен місяць або того гірше - щотижня. Якщо заздалегідь скласти список необхідних продуктів і взяти з собою обмежену суму, строго на те, щоб оплатити обрані продукти, на зайве не витратити.
Цілі і то, скільки вони можуть коштуватиТаким чином, ти будеш чітко уявляти, навіщо і скільки грошей необхідно зібрати. Наприклад: хочеш створити «подушку безпеки», зібрати грошей на поїздку в Європу, повернути борг, віддати дитину в спортивну секцію, подарувати другу фотоапарат на день народження, а собі - оздоровчий курс у стоматолога. І це все не рахуючи поточних витрат «на життя». Склади суму цілей з обсягом плинності і отримаєш загальний обсяг свого «пасиву».
Ймовірно, сума активів буде менше пасивів. Не біда! Озброюємося ручкою, зошитом, калькулятором і починаємо прописувати свої витрати.
Практика показує, що поточні витрати можна урізати на 20-30% без шкоди для свого комфорту. Звичайно, є такі категорії, які не вдасться скоротити: квартплата, медицина або плата за навчання дитини. Але в іншому можна провести серйозну ревізію. Наприклад: ніякого шопінгу за компанію - уникнеш незапланованих покупок предметів гардероба або побуту; закупівля продуктів - відразу на тиждень, щоб не розоритися на тортик або піцу після роботи; замість таксі - автобус; замість кави з собою - кава з дому в Термокружки. Всього пару тижнів такого режиму, і ти виявиш зайві гроші у своєму гаманці.
Витрати на цілі і мрії хороші тим, що багато хто з них можна розтягнути в часі: якщо відпустка запланована на літо, то почати збирати можна вже з Нового року. Крім того, не обов'язково втілювати всі мрії одноразово. Спочатку роздай борги, потім купи подарунок другу на день народження, після цього оплати курси або абонементи.
Технічно це дуже просто зробити. Можна відкрити декілька цільових рахунків-скарбничок в банку і переводити туди кошти частинами з кожної зарплати. А можна розподілити за програмними цілями різні джерела доходів. Наприклад: зарплата на поточні витрати, відсотки з інвестицій - на подарунки і відпустку.
Розділивши таким чином фінансування витрат і скоротивши, де можливо, поточні витрати, ти побачиш, як розрив між щомісячними активами і пасивами спочатку скоротиться, а потім і зовсім зійде нанівець. Все, бюджетний план готовий! На початку може бути непросто дотримуватися всіх статей витрат, і вірогідні зриви. Не лай себе, все приходить з досвідом. Особливо сильною мотивацією продовжувати слідувати плану може стати кінець місяця. Коли ти помітиш, наскільки фінансово доступнішою стає твоя мрія, нові звички ще впевненіше закріпляться в свідомості.