Коли російські підприємці влітку брали пільгові кредити під 2%, вони навряд чи припускали, з чим їм доведеться зіткнутися під Новий рік. «Якби ми знали, що в підсумку доведеться платити 15%, ми б, звичайно, не взяли такий кредит», - розповів VTimes генеральний директор рекламного агентства «ГідМедіа» Максим Федоров.
Він такий не один. У незалежного красноярського каналу ТВК і його генерального продюсера Вадима Вострова це був перший досвід - і поки, на жаль, сумний. «Ми жодного разу в житті не брали кредити ні під які відсотки, навіть особисті кредити я принципово ніколи не брав». Подібних звернень від підприємців все більше, зазначає уповноважений із захисту прав підприємців в Нижньогородській області Павло Солодкої.
Хотіли як краще ...Пільгові кредити на зарплати стали одним з головних пунктів антикризової програми уряду. Вони були спрямовані на підтримку найбільш постраждалої частини економіки - невеликого бізнесу, в тому числі сфери послуг. Програма вирішувала два завдання - допомога бізнесу і запобігання звільнень. Якщо фірма скорочує не більше ніж 10% співробітників, кредит за неї погасить держава.
Здавалося, програма спрацювала: за даними Мінекономрозвитку, дозволила зберегти більше 5 млн робочих місць, банки видали понад 400 млрд руб. кредитів більш ніж 200 000 компаній.
Як працює програма
Антикризові кредити під 2% спрямовані на підтримку малих і середніх підприємств (МСП) з постраждалих від пандемії галузей, а також соціально орієнтованих некомерційних організацій (НКО). Кредит можна було отримати з 1 червня по 1 листопада 2020 р погасити - 1 апреля 2021 р
Розмір кредиту розраховується за формулою: кількість співробітників на 1 червня, помножене на МРОТ (12 130 руб. З урахуванням районних коефіцієнтів і надбавок), плюс 30% МРОТ на страхові внески і помножене на кількість місяців з дати укладення договору до 1 грудня.
Підприємствам, які протягом усього періоду спостереження збережуть не менше 90% співробітників в порівнянні з чисельністю на 1 червня, кредит спишуть разом з відсотками - всю суму за них виплатить держава. Якщо в штаті залишиться не менше 80%, потрібно буде повернути половину кредиту і відсотків. Якщо ж зберегти штат не вдалося, то компанії доведеться повністю повертати гроші трьома платежами - в грудні, січні та лютому - і виплачувати відсотки за звичайною ставкою (близько 15%), а не пільговою.
Спочатку все йшло як гадалося. Але 1 грудня розпочався другий етап програми: спостереження. Влада стали порівнювати число співробітників з вихідним. Тут-то все і почалося.
... а вийшлоУ грудні підприємці раптово зіткнулися з тим, що вони нібито не виконали умову зберегти штат, і банки почали в односторонньому порядку нараховувати їм по кредиту 15%.
Чисельність співробітників за договором з банком враховувалася на 1 червня, і компанія зберігала це кількість, розповідає Федоров, але в грудні банк в односторонньому порядку почав дивитися на число співробітників на 1 квітня, «коли, ясна річ, людей було більше». «Після цього, природно, банк сказав, що ми умови порушили, і в грудні ставка по кредиту стала 15%. Все, що нам надходить на рахунок, списується, нараховується пеня, так як коштів виплачувати кредит у компанії немає », - говорить Федоров. Він готується до суду.
Такий же сценарій описує і Востров з ТВК: Сбербанк видав його компанії кредит на 3 млн руб. на одних умовах, а в грудні почав заднім числом вважати кількість людей від червня до квітня. Вийшло, що за інструкціями банку компанія нібито не виконала умову спостереження, а за договором, який підписувала, - виконала. Ставка злетіла до 15%.
Меблева фабрика «Юта» з міста Заволжя за цією програмою взяла в Ощадбанку кредит на 15,5 млн руб., Наводить один з прикладів Павло Солодкої. Кредит оформлявся в червні, на той момент в компанії працювало 164 людини, що підтвердив Пенсійний фонд. Банк без будь-яких зауважень і доповнень прийняв пакет документів від підприємця, і розмір кредиту був розрахований якраз з чисельності 164 співробітника. Але в грудні компанія отримала лист про те, що заявлена нею в червні чисельність працівників розходиться з даними квітня (хоча при оформленні кредиту запитано про чисельність саме на червень) і з цієї причини банк в односторонньому порядку перераховує кредит під 15%. Зараз будь-які кошти, що надходять на розрахунковий рахунок організації, відразу знімаються банком в рахунок погашення кредиту, говорить Солодкої, працювати в таких умовах неможливо.
«Виходить, що рятувальний круг від держави у вигляді пільгових кредитів може обернутися для бізнесу свинцевим обручем: так, він дозволив втриматися на плаву навесні - влітку 2020 р але в підсумку топить підприємців через півроку. " Чому так сталосяДо Ощадбанку жертви держпідтримки претензій не мають. Сбербанк тут не винен, він в цьому ланцюжку лише посередник, каже Востров. Сбербанк діє строго у відповідності з постановою уряду, відзначає його представник. Те ж сказав і представник ВТБ.
Причина в неузгодженості держструктур. Дані про кількість працівників надає ПФР - він підтверджував, наприклад, що на «Юті» працювали 164 людини. Але банки при розрахунку суми кредиту повинні використовувати дані про чисельність співробітників на дату звернення підприємства. Контролює ж виконання умов держпрограми ФНС. Вона бере дані про чисельність співробітників з звітності щодо страхових внесків, яку підприємства здають в ПФР не пізніше 15-го числа місяця, наступного за звітним. Ось і виходить, що дані ФНС на 1 червня (початок програми) бралися зі звітності, зданої до 15 травня, і фактично відображали чисельність співробітників в квітні.
Говорили ж, що так вийдеПро таку проблему попереджали давно. Бізнес-омбудсмен Борис Титов ще у вересні писав про це в уряд, повідомляв РБК. Багато підприємців, які звернулися за кредитом на початку червня, були впевнені, що чисельність їх працівників буде розрахована за станом на 1 червня, і скоротили штат більш ніж на 20% щодо квітня, тим самим порушивши умови пільгового кредитування, але ненавмисно, пояснював Титов.
Результатом стала постанова уряду, підписана напередодні початку спостереження, 30 листопада. Воно дозволило підприємцям до 25 грудня уточнити в ПФР чисельність штату за підсумками травня, а не квітня, щоб претендувати на списання кредитів. Для таких позичальників моніторинг чисельності до 1 грудня мав проводитися в порівнянні не з квітневої, а з травневої чисельністю.
Чи вийде допомогтиЦе вирішило проблему з урахуванням даних у тих, хто брав кредити 1-25 червня, відзвітував в грудні міністр економічного розвитку Максим Решетніков. «Це теж дозволить досить багато питань зняти і більшій кількості підприємців претендувати на списання кредиту, навіть якщо на якомусь з етапів містилася некоректна інформація», - сказав міністр.
З грудня багато банків стали переводити позичальників на період погашення за стандартною ставкою, каже уповноважений із захисту прав підприємців в Республіці Карелія Олена гнетових. Але після нової постанови, яке уточнило, що чисельність працівників на 1 червня враховується за даними, що були передані в ПФР за травень, і підприємці змогли уточнити штат до середини грудня, багатьом вдалося допомогти.
Багатьом, але не всім. Для Федорова і Вострова поки нічого не змінилося.
«Коли в грудні нам повідомили про нарахування відсотків, ми звернулися в ПФР, щоб скорегувати кількість співробітників, але зіткнулися ще з однією проблемою, - розповідає Федоров. - Навіть з урахуванням зміни кількості співробітників в [коди] ПФР ці дані не оновлюються в базі даних податкової служби, а саме на неї в своїх розрахунках спирається банк ». Те ж у Вострова: «Ми навіть уточнили і змінили кількість співробітників через Пенсійний фонд, але тепер ці дані не відображаються в базі податкової, а банк орієнтується тільки на цю базу». Зустріч з представниками банку не допомогла - «вони лише агент і нічого зробити не можуть».
ФНС і Мінекономрозвитку кивають один на одного, а ПФР не відповів на запит. Оператором або власником сервісів, які акумулюють дані для розрахунку чисельності по цій держпрограмі, є ФНС, випливає з коментаря Мінекономрозвитку. ФНС виступає оператором цифрової блокчейн-платформи і не має повноважень вносити зміни в дані, що надаються банками та відомствами, а методологію визначає Мінекономрозвитку, відповідає ФНС.
Проблему тепер можна вирішити тільки через суд або якщо уточнені дані про чисельність нарешті з'являться в базі ФНС, міркує Востров. Тоді банк звернеться в Мінекономрозвитку, і вони повинні будуть повернути компанію в режим спостереження: «Ми розраховуємо, що в базі податкової з'являться зміни і нас переведуть в режим спостереження, якщо цього не відбудеться, то звернемося до суду, на думку наших юристів, ми повинні його виграти ».
Для таких позичальників рішення про списання в березні 2021 р прийматиметься в межах суми кредиту з розрахунку травневої чисельності, обіцяє представник Мінекономрозвитку.
Потерпілих не так багато, запевняють банкіри. По переважній більшості клієнтів банку відхилень від умов програми не спостерігається, запевняє представник Ощадбанку, обіцяючи розглядати кожен випадок індивідуально і пропонувати клієнтам варіанти врегулювання ситуації. Абсолютна більшість клієнтів ВТБ виконали умови програми і продовжують користуватися кредитом, що не сплачуючи відсотки, каже його представник.
Прекрасно, якщо дані в базі ФНС оновляться, каже Востров. Але залишається питання: що буде з сплаченими за ставкою 15% відсотками за кредитом. Чи поверне Сбербанк кошти, її представник не відповів, так само зробили в Мінекономрозвитку.