На сьогодні статус самозайнятої не є перешкодою для оформлення в банку іпотечного кредиту. Про те, як отримати житловий кредит людям, які заробляють самостійно, ми поговорили з керівником Абсолют Банку в Єкатеринбурзі Світланою Ковальової.
- Який відсоток заявок на іпотеку надходить від самозайнятих?
- У перші два місяці 2021 року частка заявок на іпотеку від самозайнятих в Абсолют Банку в Свердловській області склала 2%. Вона могла б бути більше в 1,5-2 рази, але часто самозайняті просто не в курсі, що вони теж можуть оформляти житлові кредити, як ІП або громадяни, які працюють за наймом.
За даними на початок лютого 2021 року в Свердловській області зареєстрована майже 51 тисяч самозайнятих. В середньому, приріст становить майже 4 тисячі осіб на місяць. Тому актуальність іпотеки для цієї категорії громадян буде рости.
Ми прогнозуємо, що до кінця 2021 року частка заявок на іпотеку від самозайнятих у нас може вирости до 4-5% від загального числа.
- У яких галузях найчастіше зайняті потенційні позичальники-самозайняті?
- За нашими спостереженнями, найчастіше самозайняті, які бажають оформити іпотеку, займаються вантажними і пасажирськими перевезеннями (таксі), доставкою, освітніми послугами, працюють в сфері реклами, будівництва та ремонту, отримують гонорари як фітнес-тренери та коучі. Також популярна здача квартир і офісних приміщень в оренду, торгівля товарами власного виробництва.
- Чому банки неохоче видають іпотеку самозайнятою громадянам?
- В цілому по ринку банки неохоче працюють з самозайнятими. Головна причина - складність з офіційним підтвердженням доходу. З випадку з громадянами, які працюють за наймом, з трудовим договором, заробіток можна підтвердити довідкою 2-НДФЛ або за формою банку. Зарплата у них, як правило, стабільна. А ось дохід самозайнятої не так прозорий і може змінюватися від місяця до місяця.
Але в Абсолют Банку реєстрація як самозайнятої - не перешкода для отримання іпотеки. Ми видаємо такої категорії громадян житлові кредити в рамках стандартних програм, з мінімальною ставкою 8,84% річних. Оформлення «Дитячої іпотеки» за ставкою 5,49% річних теж можливо. Початковий внесок для самозайнятих становить не менше 30% від вартості житла.
- Які документи треба підготувати самозайнятому, щоб довести банку свій дохід?
- Процедура подачі заявки від співробітника за наймом і від самозайнятої громадянина відрізняється у нас тільки пакетом документів. Замість довідок про доходи та копії трудової книжки, які запевняє роботодавець, самозайнятому треба надати документи з податкової. Це довідка про постановку на облік фізичної особи в якості платника податків НПД (КНД 1122035) та довідка про стан розрахунків (доходи) по НПД (КНД 1122036).
Зазначу, що заявки від самозайнятих розглядаються в Абсолют Банку індивідуально, тому термін відповіді може бути трохи довше, ніж зазвичай - НЕ півгодини-годину, а близько доби. Стаж роботи як самозайнятої повинен бути не менше 6 месяцев.Также важливий рівень заробітку і сезонність сфери діяльності.
Звичайно, має значення і кредитна історія. Припустимо, є два позичальника з однаковим підтвердженим рівнем доходу. Один з них - самозайнятий з гарною кредитною історією, а інший - найманий працівник, який неодноразово допускав прострочення, то шанси на схвалення кредиту у першого будуть набагато вище.
Подати заявку на житловий кредит самозайняті громадяни можуть дистанційно - на сайті Абсолют Банку або через партнерів серед ріелторів і забудовників, підключених до нашої цифровій платформі.