Інвестиції, особливо на фондовому ринку, можуть здаватися занадто складними, щоб братися за них самостійно. Насправді в них може розібратися кожен, потрібно лише уважно вивчити деталі.
«Бери і Роби» розповідає, з чого почати інвестувати - від постановки мети і вибору інструментів до складання плану і перших дій.
1. Поставте мету
У будь-яких інвестицій повинна бути мета. Без неї високий ризик зірватися і витратити накопичення на першу ж привабливу річ. Ось приклади цілей, які можна вибрати для майбутніх інвестицій:
- велика покупка (квартира, будинок, автомобіль, техніка);
- великий проект (ремонт, переїзд в інше місто або країну);
- подорож;
- освіта;
- пасивний дохід;
- пенсія.
2. Позбавтеся від великих боргів
Якщо у вас є кредити з процентною ставкою вище, ніж передбачувана прибутковість інвестицій, спочатку закрийте їх. В іншому випадку ви залишитеся в мінусі, адже відсотки по боргах з'їдять приріст капіталу від інвестицій.
3. Сформуйте фінансовий резерв
Фінансовий резерв - це запас грошей для надзвичайних ситуацій на кшталт втрати роботи, раптових проблем зі здоров'ям, поломки великої техніки та ін. Резерв допоможе протриматися якомога довше до вирішення проблеми. Наприклад, до отримання роботи і першої зарплати на новому місці. В ідеалі фінансового резерву повинно вистачити на 3-6 місяців життя без доходу. Інвестиції без фінансового резерву ризиковані. При першій же надзвичайної ситуації доведеться розпродавати активи. Через це можна втратити частину їх вартості, якщо на момент продажу активи просіли в ціні.
4. Виберіть інструмент інвестування
- Вклади. Вважаються безпечним вкладенням, оскільки вартість грошових коштів зазвичай стабільна навіть з урахуванням інфляції. Щоб захистити від неї накопичення і трохи збільшити капітал, інвестуйте в ощадні рахунки з виплатою відсотків.
- Нерухомість. Зазвичай інвестори купують її для перепродажу або здачі в оренду. Перше дозволяє отримати прибуток від різниці між купівлею і продажем, а друге - регулярний дохід. Однак потрібно враховувати, що інвестиції в нерухомість вимагають значних витрат часу і великого початкового капіталу.
- Інші фізичні активи. До них відносяться автомобілі, твори мистецтва, предмети колекціонування, дорогоцінні камені і метали.
- Акції. Купуючи акції, ви стаєте власником частини компанії, яка їх випустила. Акції можуть рости або падати в ціні, і тоді фінансовим результатом інвестиції буде різниця між ціною покупки і продажу. Крім того, компанія може ділитися частиною прибутку і виплачувати акціонерам дивіденди.
- Облігації. Купуючи облігацію, ви даєте в борг особі, яке випустило цінний папір. Їм можуть бути приватні компанії, муніципальні райони або держава. Ринкова ціна на облігації змінюється так само, як на акції, тому інвестор може заробити на різниці між ціною покупки і продажу. До того ж емітент облігації виплачує відсотки за ставкою, зазначеною в проспекті цінних паперів. Зазвичай двічі на рік.
- Фонди. Це приватні організації, які збирають готові портфелі цінних паперів: акцій, облігацій і ін. Купуючи частина фонду, ви купуєте шматочок інвестиційного портфеля в надії на зростання його загальної вартості. Фонди можуть допомогти вам зібрати збалансований портфель цінних паперів без необхідності купувати кожну окремо і стежити за динамікою цін.
Для інвестування в останні три активу вам буде потрібно відкрити брокерський рахунок.
5. Вивчіть обраний інструмент
У кожного інвестиційного інструменту є свої нюанси. Вивчіть їх, перш ніж вкладати гроші. В якості джерел інформації підійдуть:
- спеціалізовані інтернет-портали для початківців інвесторів;
- книги і підручники (наприклад, відомий бестселер Бенджаміна Грема «Розумний інвестор»);
- онлайн-курси від найбільших брокерів або інтернет-майданчиків (наприклад, edX або Coursera);
- подкасти про інвестування;
- сайти новинних агентств, де можна стежити за останніми подіями в світі фінансів.
6. Дізнайтеся, ніж інвестиції відрізняються від спекуляцій
Інвестиції - це фінансові активи або фізичні предмети, які набувають для отримання додаткового доходу або підвищення вартості в майбутньому. А спекуляція - це фінансова операція купівлі-продажу. Вона пов'язана зі значним ризиком втрати всієї вартості, але разом з цим і з очікуванням значної вигоди. Для інвестицій характерний:
- довгий часовий горизонт планування;
- середній рівень ризику;
- рішення на основі розрахунків і фінансових показників.
Спекуляції ж відрізняють:
- короткий термін між купівлею і продажем активу;
- високий рівень ризику;
- рішення на основі технічних даних (наприклад, графік вартості акцій), психології ринку і особистої думки спекулянта.
Спекуляції несуть високий ризик втрати капіталу, тому з ними слід бути обережними і не плутати з інвестиціями.
7. Складіть план і почніть інвестувати
- Визначте бюджет. Порахуйте, яку суму вам комфортно виділити на інвестиції. Це може бути одноразовий внесок (наприклад, якщо ви хочете інвестувати свої заощадження) або щомісячний. В останньому випадку рекомендується виділяти на інвестиції до 20% від щомісячного заробітку. Якщо це здається занадто великою цифрою, просто відкладайте стільки, скільки вам комфортно зараз, а згодом збільшуйте суму.
- Встановіть дедлайн. Визначте термін, на який ви інвестуєте гроші. Він залежить від вашої мети. Деякі носять довгостроковий характер (наприклад, квартира і пенсія), інші - короткостроковий (подорож і ремонт).
- Ступінь участі в інвестиціях. Подумайте, наскільки активну участь ви готові прийняти в складанні свого портфеля. Інвестори поділяються на активних (самі підбирають інструменти, активно стежать за динамікою їх ціни і приділяють процесу багато часу) і пасивних (воліють інвестувати в фонди, де вже зібрано готовий портфель).
- Ступінь ризику. Важливо пам'ятати, що інвестиції в будь-які інструменти сполучені з ризиком. Тому вкладайте тільки ті гроші, які не знадобляться вам через кілька місяців. Також визначте, яку просідання портфеля ви готові прийняти, а яку ні. Залежно від ступеня ризику вибирайте для портфеля більш консервативні інвестиційні інструменти (вклади, облігації) або, навпаки, агресивні (акції).