Як відкрити ІВС в МКБ - покрокова інструкція

З 2015 року з'явився новий інструмент для інвесторів - індивідуальні інвестиційні рахунки. Вони створені за підтримки держави для стимулювання населення вкладень коштів у цінні папери. ІВС припускають зарахування виключно рублів. Валюта, облігації для цього не підходять. При закритті одного рахунку можна відкрити новий. За ним працюють податкові пільги, тому держава повертає сплачені податки або НЕ бере відсоток з торговою діяльності.

Банк МКБ пропонує скористатися унікальними алгоритмами для пошуку найбільш вигідних активів. Спеціальний сервіс фінансової організації щосекунди проводить оцінку різних факторів, дає актуальні дані про найприбутковіших активах. Трейдери можуть вибрати акції або облігації з кращими даними за сумою і термінами. МКБ пропонує фіксовану прибутковість, яка краще, ніж у банківських вкладів. Інвестори отримують можливість поповнювати рахунок, знімати відсотки.

Як працює ІВС?

«Московський кредитний банк» надає можливість отримати дохід від інвестицій, що складається з податкових відрахувань, прибутку, одержуваної від ОФЗ і від вкладень в цінні папери. Інвестор може отримати при пасивному заробіток до 12% річних і 13% податкових відрахувань. В середньому, дохід становить 15% при повній відсутності ризиків.

Доходи від інвестиційної діяльності залежать від обраної стратегії. Найпопулярніші варіанти, запропоновані МКБ, засновані на довірчому управлінні. умови:

• необмежений термін інвестування;
• російський рубль в якості базової валюти рахунку;
• мінімальна сума вкладу становить 50 тис. рублів, а максимальна - 1 млн;
• три роки інвестиційний горизонт;
• одна фізична особа може відкрити тільки один ІВС.

Вибираючи брокера, легко можна переносити ІВС від одного до іншого. Банк дозволяє переводити гроші на рахунок, щоб надалі працювати з різними видами активів.

Тарифи МКБ по ІВС

При відкритті ІВС в МКБ пропонується вибрати одну з двох стратегій. «Московський дохід» та «Московський капітал». Основні відмінності полягають в прибутковості і витрат, вилучаються за доходами, ризикам.

«Московський дохід» передбачає отримання доходу в 7% без урахування податкового вирахування. Інвестиції можна робити в ПІФ, валюту, акції «Московський кредитний банк». При використанні цього тарифу оплата за розміщення становить 1,5%, а за управління - 0,5% щокварталу.

Друга стратегія «Московський капітал» дозволяє отримати дохід до 10% річних. Можна робити інвестиції в облігації, ОФЗ, ПІФ, рублі. Оплата становить 0,75% за розміщення і 0,1% за управління. У цьому тарифі додатково беруться суми за припинення роботи індивідуального інвестиційного рахунку. Наприклад, якщо розірвати договір з фінансовою організацією протягом року, то додатково потрібно буде заплатити 2% від суми, яка знаходиться на рахунку.

Є тарифний план «МКБ Онлайн» для надання послуг на фінансових ринках. Розмір комісійної винагороди розраховується відсотком від суми кожної фактично укладання угоди, становить 0,1%. При необхідності обробки доручень про акцепт оферти плата дорівнює 3 тис. Рублів за одне доручення.

Як відкрити ІВС в компанії?

МКБ пропонує відкрити рахунок без візиту в банк. Для цього не потрібно для відкриття рахунку, поповнення та зняття коштів. Всі операції проводяться із застосуванням ПК або мобільного телефону. У будь-який момент інвестор може запросити звіт та на паперовому носії. В цьому випадку доведеться відвідати один з офісів банку.

«Московський кредитний банк» спочатку пропонує перевірити, як працює інвестиційний рахунок, зробивши мінімальну інвестицію в 1000 рублів. Більшість облігацій має такий номінал.

Для відкриття рахунку:

1. Стати клієнтом банку, надавши паспортні дані та номер ІПН.
2. Вибрати найбільш відповідний тариф.
3. Скачайте спеціальний додаток.
4. Пройдіть процедуру реєстрації.
5. Отримайте консультацію про те, як інвестувати в облігації без поповнення рахунку.

Додатково потрібно буде дати згоду на обробку персональних даних та на комунікацію, погодитися з використанням аналога власноручного підпису. Є і демоверсія, за допомогою якої ви легко знайдете відповідний варіант для інвестицій з урахуванням термінів, сум, типів звіту.

При бажанні отримати консультацію, можна знайти найближче відділення банку, відвідати офіс. Там запропонують заповнити заявку. Остання передбачає вказівку достовірних даних.

Після подачі заяви на відкриття в мобільному банку з'явиться розділ «Інвестиції» і рахунок зі статусом «Оформляється». Після активації рахунок прийде СМС, брокерський рахунок стане активним. Активація в МКБ зазвичай займає близько години, але іноді на це йде до трьох днів.

Документи для відкриття

Серед обов'язкових документів - паспорт та ІПН. Може знадобитися скан або фото першої сторінки з фото і тієї, де вказані дані про прописку. Іноді додатково запитується СНІЛС. Простіше скористатися пропозиціями МКБ тим, хто має смартфон, оскільки при онлайн-операціях потрібно вводити номер телефону.

Як отримати податкове вирахування?

Фізичні громадяни, які мають «білу» зарплату, можуть розраховувати на отримання податкового вирахування. Для цього потрібно скласти декларацію 3-НФДЛ, надати її в податкову інспекцію. Після цього відбувається перевірка документації. Максимальна компенсація становить до 52 тис. Рублів на рік. Обумовлено це тим, що одержати відрахування можна з обмеженою суми.

Додатково слід підготувати:

• договір з банком;
• 2-ПДФО з місця роботи;
• виписку з інвестиційного рахунку;
• копію ліцензії;
• заяву на отримання вирахування.

Весь пакет документів для отримання податкового вирахування з ІВС МКБ надається до 30 квітня року, наступного за звітним. Повторно звернутися за послугою можна через 36 місяців. Після відкриття інвестиційного рахунку.

Як поповнити рахунок?

Після відкриття індивідуального інвестиційного рахунку в МКБ потрібно просто перевести гроші за реквізитами. Їх можна знайти в додатку або дізнатися в момент укладення договору у відділенні. Часто для поповнення використовуються онлайн-сервіси, банківський додаток або каса банку.

Як вивести з власного рахунку гроші?

«Московський кредитний банк» пропонує кілька варіантів:

• через мобільний додаток;
• особисто в офісі;
• по телефону.

Якщо ви вирішили вивести кошти раніше, ніж через 3 роки після відкриття рахунку, то втрачаєте можливості отримання всіх податкових пільг з боку держави. Якщо вони були отримані, їх доведеться повернути разом зі штрафами і пені.

При закритті ІВС МКБ через 36 місяців ви можете реінвестувати кошти, вивести їх на карту або банківський рахунок. При реінвестування зазвичай умови обслуговування не змінюються.

Як можна закрити ІВС і отримати гроші?

1. Перед закриттям потрібно вивести всі кошти з рахунку або перевести їх.
2. Після цього пишеться заява на ім'я брокера із зазначенням свого наміру і зазначенням даних рахунку, куди будуть виведені активи.
3. Залишається почекати відповіді. На нього зазвичай йде від трьох днів до місяця.
4. Коли брокер отримає заяву, він перевіряє через ИФНС факт отримання податкового вирахування. У разі використання таких пільг відбувається їх утримання.
5. Підсумкова сума переводиться на вказаний в заяві рахунок. Для проведення такої операції часто потрібна особиста присутність інвестора.