Banker utvalda vinster från försäkringsgivare

Försäkringsbolag för 2020 kunde öka utmärkelserna med 4,1% till 1,5 biljoner rubel, sade centralbanken. Även de restriktioner som är förknippade med pandemin hindrades inte: misslyckandet under andra kvartalet kompenseras. Men på inkomst av försäkringsgivare påverkar det praktiskt taget: 247,5 miljarder rubel. Mot 247,4 miljarder år 2019

Fallet i provisioner av banker genom vilka företag säljer de flesta av de mest lönsamma och växande produkterna. Kostnaderna för försäkringsgivare för underhåll av fall var aldrig så höga: Den beräknade centralbankkoefficienten uppgick till 43% - maximalt under hela observationsperioden rapporterades regulatorn. På grund av detta har strukturen hos den kombinerade oprofemabilitetskoefficienten förändrats (visar effektiviteten av försäkringsverksamheten: Om koefficienten är mer än 100%, är den olönsam): Förra året har det inte förändrats och uppgick till 90%: Premierna växte snabbare än betalningar (delvis på grund av självisoleringsperioden).

Kostnadsgraden ökade på grund av det faktum att ersättningen till mellanhänder ökade snabbare av bidrag, noterar centralbanken: 5% till 342 miljarder rubel. Men de premier som samlats in av intermediärer ökade nästan inte och uppgick till 1,1 biljoner rubel, som i 2019

Hur mycket försäkringsgivare ger mellanhänder?

Intermediärer är den främsta kanalen för försäljning av politik: förra året, tack vare de samlade försäkringsbolagen 3/4 av alla bidrag. Cirka 40% (418 miljarder rubel) av dessa bidrag redovisade banker: de fick 61% av den totala ersättningen till mellanhänder (209 miljarder rubel) som kommissionen (209 miljarder rubel).

Kommissionen, som försäkringsbolagen betalade mellanhänder från de bidrag som erhållits av deras deltagande uppgick till 342 miljarder rubel, eller 30% (+0,5 per år). Till följd av detta uppgick ersättningen till mellanhänder till mer än hälften av alla kostnader (för att bedriva affärer, allmänna och administrativa kostnader) av ryska försäkringsgivare, skriver centralbanken.

De största provisionerna i kreditförsäkring - från olyckor och sjukdomar och livförsäkring av låntagare. Företag samlade i dessa typer av försäkring med hjälp av bankerna 186 miljarder och 87 miljarder rubel. Premier respektive kommissionen för detta betalade mer än hälften av bidraget: 66% (123 miljarder rubel) - i försäkring mot olyckor och sjukdomar och 60% (52 miljarder) - i låntagarnas försäkring. Dessa två arter gav mer än hälften av den totala ersättningen till intermediärer.

Nästan en fjärdedel av kommissionen står för autokask och försäkring av annan egendom av individer: för annan försäkring av individens egendom är det 49% (32,1 miljarder rubel), med bil - 29% (45 miljarder rubel).

Höga provisioner mellanhänder tillåter försäkringsgivare att öka bidrag i lönsamma försäkringstyper. Således var den kombinerade koefficienten för förlustfri försäkring mot olyckor och sjukdomar i slutet av 2020 72,2%, förlusten (exklusive kostnader för målets beteende) var lika med 23,3%. Med bil - 81,8 respektive 46%.

Hur man minskar beroendet på bankerna

Bidrag och vinst av försäkringsgivare beror i stor utsträckning på utlåningsmarknadens situation, noterar centralbanken: det gör ett inslag i instabilitet på lång sikt. Regleringsmyndigheten anser att om försäkringsgivarna nu tar hand om nedgången i kostnaden för att göra affärer som helhet tillsammans med nedgången i råvaruprojekt, kan detta säkerställa stabiliteten i försäkringsgivarens ekonomiska situation på lång sikt.

Högkommissionsförmedlare för företag i finansiella innehav, vars centrum är banker, ofta för att omfördela inkomst. Men även vid lågkommission kan inkomst skickas till ägare genom utdelningar, skriver centralbanken.

Förutom att arbeta med försäkringsmedlare för att minska ersättnings- och kanalutveckling med lägre provisioner kan en ökning av industrins finansiella stabilitet också bidra till en ökning av andelen försäkringsarter med låga provisioner - långsiktigt livförsäkring, DMS, Etc. anser centralbanken. Minskning av försäkringsgivarens utgifter för att attrahera och underhålla kunder kommer också att bidra till lagstiftningsprojektet av försäkringsagenternas verksamhet och mäklare via Internet, konsolidera möjligheten till sina tjänster på uppdrag av och på bekostnad av försäkringsgivaren i samband med frivillig försäkring och CTP.

Andelen premier som samlats in av försäkringsgivare via Internet är fortfarande extremt 5%. Att hjälpa försäkringsgivare, marknadsföringsutveckling, som intjänade under andra halvåret 2020 och blev en ny försäljningskanal för banker, försäkringsgivare och andra finansiella företag, noterar regulatorn. Försäljning av företag av företag via Marketplace kan strama priskonkurrensen för kunder. Dessutom är möjligheten att använda mobila tillämpningar av försäkringsgivare, försäkringsagenter och försäkringsmäklare. Under dessa förhållanden är försäkringsbolagen viktiga för att upprätthålla den finansiella stabiliteten. Det är viktigt att förhindra att de minskande tarifferna på nivån under det för närvarande är rimliga, varnar centralbanken.