I motsats till pandemin förra året visade sig vara extremt framgångsrik för hypotekslånsmarknaden, som hade etablerat flera historiska register på en gång, följer av centralbankens statistik. För året gjorde Ryssarna 1,7 miljoner hypotekslån med nästan 4,3 biljoner rubel. Tidigare rekord av 2018 - drygt 3 biljoner rubel.
Låntagare aktiverades i slutet av året, utfärdat i december 212 500 lån med 560 miljarder rubel.
Som ett resultat nådde hypoteksportföljen av banker i början av 2021 9,07 biljoner rubel. Andelen försenad hypotekslån på grund av tillväxten av portföljen minskade under året: från 0,97 till 0,85% per januari i år.
Anledningen till spänningen var en betydande minskning av hypotekslånen efter centralbankens nyckelbatch (minskat under året med 2 procentenheter. Upp till 4,25%). Så den vägda genomsnittliga kursen som utfärdades under månaden minskade från 9 till 7,36%. Under året har kursen uppdaterat det historiska läget flera gånger och når botten i augusti - 7,16%, men på hösten betade hon sig.
Dessutom upphettades efterfrågan på bostadslån av programmet för preferenslånet förra året under 6,5%. Enligt operatören av programmet, DOM.RF, förra året utfärdade bankerna 345 600 koncessionella lån för mer än 1 biljoner rubel, det vill säga nästan varje femte lån utfärdades till en förmånsfrekvens.
Programmet för preferenslånet stöddes avsevärt av marknaden, men det viktigaste bidraget till tillväxten av marknaden och den totala nedgången i priser var fortfarande transaktioner med sekundära bostäder, inklusive refinansiering av tidigare utfärdade lån, insisterar på den yngre direktören för bankverksamhet Betygsätt "Expert Ra" Catherine Schurichina. Besparingsfaktorn påverkas också: den tror: krisfenomen i ekonomin, rubelväxelhastighetens fall och nedsättningsräntorna stimulerade befolkningen att leta efter mer tillförlitliga och rektiska sätt att investera av medel.
Programmet för preferenslånet lanserades i april 2020 för att stödja utvecklare i krisen. Under dess förhållanden kan inte hypotekslånet överstiga 6,5% per år (procentuell inskränkt av bankerna subventionerar staten). Det maximala lånebeloppet för Moskva, St Petersburg och deras regioner är 12 miljoner rubel, för andra regioner - 6 miljoner, minsta storlek på det ursprungliga bidraget är 15%. Inledningsvis skulle programmet slutföras den 1 november, men förlängdes sedan till 1 juli i år. Och förra veckan "Interfax" med hänvisning till källor i regeringen rapporterade att tjänstemän diskuterar programmets återförlängning - till slutet av 2021, men med ändringar. Till exempel kan det endast förlängas i vissa regioner, där bostadsbyggandet utvecklas inaktivt, sagt på torsdagens ordförande för statliga Duma-kommittén på den finansiella marknaden för Anatoly Aksakov.
Prispost
Centralbanken uppmärksammade emellertid de "oönskade effekterna" av hypotekslånet i granskningen "på utvecklingen av banksektorn". Först och främst är det ökningen av bostadspriserna, som i stor utsträckning har åtagit sig med lägre priser. Enligt centralbanken ökade förra året bostadspriserna med 15,6%. Dessutom började bankerna utfärda fler lån låga (mindre än 20% av bostadskostnaden) genom det ursprungliga bidraget: det är 35% av emissionen under tredje kvartalet 2020 mot 28% under andra kvartalet. På den primära marknaden, där preferensprogrammet används, har andelen av sådana lån ökat ännu mer: upp till 40% från 24%. En anständig hypoteksvolym av ett lågt initialt bidrag utfärdas till personer som har en ganska hög skuldbelastning, och en kombination av dessa två faktorer samtidigt som de nuvarande tillväxten, liksom, med beaktande av kostnaden för bostäder, kan leda till Riskackumulering, noterade direktören för bankstöddepartementet för centralbanken Alexander Danilov.
Enligt de nio månader 2020 fortsatte förmånslånet att förbli lönsam för låntagaren när det gäller nedgång i månadsbetalning och överbetalning, Schurichina noter. Enligt den beräknas till nuvarande genomsnittliga skattesatser på marknaden, tidpunkten och det första bidraget av förmånen från förmånsbelånet kommer till ingen på den genomsnittliga kvadratmeter som helhet i Ryssland över 81 000-82 000 rubel. (Nu, enligt Rosstat, är det bara över 76 000 rubel. För 1 kvadratmeter på den primära marknaden). Med dessa värden är storleken på den månatliga betalningen till en reducerad skattesats är praktiskt taget lika med betalningen innan de reducerar priserna och aktiva prisökningar.
Men nedgången i priser, även utan förmåner, var viktigt att uppkomsten av fastighetsmarknaden i alla fall skulle missas, den ledande chefen för den grupp av finansiella institutionerna Acre Valery Paven Notes.
"Vi ser inte en betydande förändring i den genomsnittliga kontrollen och den genomsnittliga betalningen", säger chefen för utvecklingen av hypotekslånsutvecklingsbanken Elena Nazarenko. Kvaliteten på lån, enligt henne, konsekvent hög.
Ytterligare - knappast mer
Det finns en chans att inteckning kommer kocken i år, lite, enhälliga experter. Med tanke på accelerationen av inflationen i början av året är grunderna för ytterligare nedgång i nyckelräntan och, som ett resultat, inga hypotekslån, säger Brewing.
Om programmet för preferenslånet kommer att slutföras senast den 1 juli, under andra halvåret, är det möjligt att förvänta sig en viss tillväxt av den vägda genomsnittliga marknadsräntan, medger Schurichina. Den möjliga nivån på hypotekslånen under första halvåret är 7-7,5%, i den andra - 7,5-8%, säger den.
"Priserna kan flytta ca 0,2-0,3 pp på båda sidor, säger Tatyana Ushkov, priserna för" Absolut Bank ". Men eftersom nyckelräntan är på rekord, fortsätter den primära och sekundära marknaden att växa - den tror på 5-10%, det tror. Nazarenko väntar också på den relativa stabiliteten av priser med en liten rörelse down eller upp beroende på marknadssituationen.
Hype på hypoteksmarknaden och övergången till projektfinansiering av utvecklare ledde till en betydande ökning av escro-konton i fjol. Enligt centralbanken, för det år steg de från 137 miljarder till 1,2 biljoner rubel.
Schurichina anser att tillväxten på marknaden blir mer organisk: en betydande del av låntagarna med framåt tog ett inteckning förra året på grund av attraktiva räntor, medan de är oundvikligen mindre nya lösningsmedelskunder. Den ytterligare förlängningen av preferenslånet kan leda till obalanser på marknaden och överhettning, det är rädd, eftersom det kan locka till sig låntagare som belönar sin styrka för att upprätthålla ett så långsiktigt engagemang som ett inteckning. Därför, i händelse av programmets framsteg, är det meningsfullt att revidera sina förutsättningar, till exempel, för att öka den ursprungliga avgiften, argumenterar Shchurichina.