Normat ruse të kreditimit të hipotekës në mënyrë të konsiderueshme tejkalojnë amerikanët dhe evropianët. Kështu, norma mesatare e interesit në të në Evropë është 1.5-2%, në Shtetet e Bashkuara - 2.5-3%, në Rusi shkalla më e ulët është 6.5%.
Pse ishte një situatë e tillë në vendin tonë? Para së gjithash, sepse Rusia është përfshirë në listën e vendeve në zhvillim. Në lidhje me këtë, në komunitetin botëror, ajo diskutohet në nivelin e vendeve të tilla si Afrika e Jugut, Turqia, Brazili. Situata në vendin tonë vlerësohet si e paqëndrueshme dhe e rrezikshme. Prandaj, niveli evropian ose amerikan i parave Rusia nuk mund të përballojë asgjë.
Konsideroni normat e kreditimit të hipotekës në vendin tonë, bazuar në nivelin e inflacionit që i afrohet 6%, dhe madhësia e shkallës bazë të bankës qendrore është 4.25%. Shekulli i kaluar në takimin e radhës të bankës qendrore ka shumë të ngjarë të ngrihet në të paktën 4.5%. Qëllimi është luftimi i inflacionit në rritje nëpërmjet reduktimit të drejtpërdrejtë të kreditimit. Deri më sot, është ai që çon në mbinxehje të tregut të pasurive të paluajtshme, evazionin e huamarrësve nga pagesa e kredive konsumatore dhe rritjen e borxheve mbi to. Duke marrë parasysh situatën aktuale ekonomike, rënia e normave të kreditimit të hipotekës është e pamundur. Minimumi i saj do të mbetet rreth 6.5%.
Nevojat e popullsisë në përmirësimin e kushteve të banimit është jashtëzakonisht i lartë në të gjitha rajonet e Rusisë pa përjashtim. Por, para se të përdorni një hua hipotekare, është e rëndësishme që objektivisht të peshoni aftësitë e saj financiare, sepse nuk do të jetë e mundur të paguani atë.
Unë mendoj se kreditimi hipotekor duhet të mbështesë shtetin. Për shembull, do të ishte e përshtatshme për të futur subvencione ose huadhënie shtesë preferenciale për kategori të caktuara të qytetarëve (familje të mëdha, në kërkesë, etj.), Që synojnë blerjen e banesave. Kështu, shteti do të mbështesë tregun e pasurive të paluajtshme, lidhur me industrinë dhe ekonominë ruse në tërësi.
Gjithashtu jashtëzakonisht e nevojshme është zhvillimi i zgjeruar i infrastrukturës. Për momentin, pjesa më e madhe e këtij drejtimi duhet të kryhet tek ndërtuesit, përveç strehimit, ndërtimit të rrugëve, kopshteve etj., Kjo është arsyeja pse kostoja e një metër katror rritet ndjeshëm.
Tani në qeverinë për diskutim është një projekt i madh i zhvillimit të infrastrukturës deri në vitin 2030. Ndërtimi i tras me shpejtësi të lartë midis qyteteve, gazit dhe furnizimit me energji elektrike, propozohet aglomera të mëdha. Do të doja që ky projekt të pranohej. Do të jetë një bekim për biznesin, qytetarët dhe ekonominë e vendit.
Kërkesa ruhet dhe rritet me mungesën e ekspozimeve në treg, të ardhurat në rritje të konsumatorëve dhe masa të tilla stimuluese, si një hipotekë preferenciale. Për momentin, Rusia nuk ka mungesë të pasurive të paluajtshme në treg dhe rritjen e të ardhurave të popullsisë. Kështu, pas skadimit të hipotekës së privilegjuar në blerjen e banesave, kërkesa për të do të bjerë, dhe kostoja e pasurive të paluajtshme do të ulet ndjeshëm.
Shtrirja e hipotekës preferenciale do të çojë në një rritje të mëtejshme të çmimeve të banesave, respektivisht, do të rrisë flluskën e kredisë. Tashmë tani ai ka nevojë për një rënie të pastër. Me fjalë të tjera, nevojitet pezullimi i programit të hipotekës preferenciale, por duke marrë parasysh faktin se anulimi i tij i mprehtë do të shkaktojë pasoja dërrmuese për qytetarët, biznesin dhe ekonominë e vendit si një e tërë.
Programi në një hipotekë preferenciale është anuluar për blerjen e banesave në ato subjekte të Rusisë, ku prona për pasuri të patundshme është në një gjendje të qëndrueshme, numri i kredive të marra për pasuri të paluajtshme është relativisht më pak se, respektivisht, "flluskë".
Unë e konsideroj një refuzim optimal gradual të programit, dmth. Ruajtja e programit nuk është në 24 subjekte të Rusisë, por në fillim, me kusht, në 60, pastaj në 40, 30 etj. Një rritje e qetë e normave të hipotekës është gjithashtu e nevojshme, për shembull, 0.5%, etj.
Në të njëjtën kohë, vëmendje e veçantë duhet t'i kushtohet programeve të synuara për ata që kanë hyrë tashmë në detyrimet e hipotekës. Pasuritë e tyre të patundshme në të vërtetë do të bien në çmim, hipoteka ata duhet të paguhen në një madhësi të mbingarkuar. Huamarrësit do të jenë të pakënaqur. Rreziku i refuzimit të tyre për të paguar detyrimet e tyre është plotësisht. Në këtë rast, bankat, të lëshuara kredi hipotekare për sigurinë e pasurive të paluajtshme, të cilat do të bëhen më të lirë. Për huamarrësit të tillë, vlen të sigurohen përfitime shtesë që inkurajojnë shlyerjen e plotë të borxhit. Për shembull, shtyrja për pagesë.
Vini re se ideja e futjes së një hipoteke preferenciale për blerjen e banesave në kushte moderne është jashtëzakonisht e rrezikshme, edhe pse e nevojshme. U miratua për të stimuluar rritjen e zhvillimit ekonomik të vendit.
Megjithatë, të ardhurat e popullsisë bien, në çdo kohë huamarrësit mund të jenë në një situatë të pashpresë dhe të refuzojnë të paguajnë borxhet, të cilat do të shkaktojnë një efekt negativ social dhe ekonomik në vend.