Bota moderne po zhvillohet në parimin e slides amerikane: rënia duhet të kërkohet, dhe pas kësaj është një rënie e re. Ekonomia është e ndryshueshme dhe nganjëherë i ngjan një udhëtimi ekstrem me një rezultat të pakuptueshëm në fund. Në vitin 2020, pothuajse të gjitha industritë e jetës ekonomike dhe sociale dhe shoqërore ishin në një situatë ku lind një pyetje e vetme: çfarë të bëni më pas? Një nga këto industri është padyshim sektori bankar. Për fat të mirë, shumë nga rreziqet aktuale që lidhen me kërkesën e konsumatorit, politikat e marketingut, përmirësimin e shërbimeve bankare dhe produktet e ofruara, mund të menaxhohen. Kompanitë financiare ruse po përjetojnë, për ta vënë atë butë, rënia më e re e shkaktuar nga sfidat globale ekonomike dhe socio-politike, si dhe një pandemi koronavirus.
Një nga sfidat e tilla me të cilat pothuajse të gjitha organizatat e kreditit dhe të ballafaqimit janë përballur për të rritur konkurrencën në tregun bankar dhe në tregun e shërbimeve, që është kufizimi kryesor i zhvillimit të sistemit bankar. Strukturat bankare janë në kërkimin aktiv për kanale të reja dhe efikase të shitjeve, kërko për partnerë të mirëfilltë të Bona, kërkojnë të kryejnë një "përmirësim të politikave të linjës së produktit, të modifikojnë shërbimet bankare dhe aplikacionet mobile, të ofrojnë norma interesi më fitimprurëse dhe veçori shtesë.
Në vitin 2020, bankat u detyruan të mbanin ekuilibrin e nevojshëm midis marzhisë së pasurive të tyre, nga njëra anë dhe ruajtjes së bazës së klientit - nga ana tjetër. Vlen gjithashtu të theksohet se zyrat e kreditit regjistruan reduktimin e numrit të aplikacioneve nga individët në kreditë e reja dhe banka qendrore vuri në dukje rritjen e numrit të aplikacioneve për ristrukturimin e kredive ekzistuese. Kombinimi i këtyre dy faktorëve është goditja e fitimeve të bankave.
Në dekadën e parë të prillit, numri i aplikacioneve për kreditë konsumatore u ul me 60% në krahasim me të njëjtën periudhë të vitit 2019, për kreditë e makinave - me 90%, për një hipotekë - me 44%, për mikrobredhën - me 44%, Byroja Kombëtare e Tregimeve të Kreditit. Pavarësisht nga çdo gjë, fitimi neto i bankave për vitin 2020 arriti në 1.6 trilionë rubla. - Pak (vetëm 6%) më pak se në para krizës të vitit 2019 (1.7 trilionë rubla), njoftoi Banka e Rusisë.
Prandaj, bankat tani përbëjnë konkurrencë të lartë në luftën për çdo klient. Kjo mund të vërehet nga mënyra se si bankat reagojnë ndaj situatës, përkatësisht: ofrojnë produkte financiare fitimprurëse - kartat e kreditit me kthimin në klientin e një përqindjeje të caktuar të shumës së blerjes, me mundësinë e akumulimit të pikave për blerje ose milje për të marrë aviacionin ose Biletat hekurudhore, po përmirësojnë vazhdimisht kanalet e shërbimit të fshirë, përpiqen të përmbushin kërkesat e konsumatorëve, pavarësisht nga gjendja aktuale ekonomike.
Një tjetër pikë e rëndësishme është një problem me sigurimin e sigurisë dhe zhvillimin e krimit kibernetik. Kjo është kryesisht për shkak të zhvillimit të teknologjive. Natyrisht, ky nuk është një problem specifik: një kompleks i tërë kërcënimeve dhe rreziqeve, për shembull, lidhur me të dhënat e thella të rreme dhe biometrike. Gjithashtu ka momente tipike: Le të themi, Kiberatas për infrastrukturë ose softuer. Ka probleme që lidhen me sigurinë e informacionit, siç është rrjedhja e informacionit brenda kompanisë.
Qasja për zgjidhjen e detyrës globale duhet të jetë komplekse dhe komplekse. Nëse po flasim për më së shumti, forma kryesore e krimit kibernetik - mashtrimi me kartat bankare dhe operacionet e klientëve, vlen të përmendet se, sipas bankës qendrore, vetëm për gjysmën e parë të vitit 2020, më shumë se 360 mijë operacione të paautorizuara me Mjetet e qytetarëve të kryer pa to u regjistruan pëlqimin, dëmi i përgjithshëm arriti në rreth 4 miliardë rubla, nga të cilat bankat u kthyen në konsumatorë rreth 485 milionë rubla.
Në këtë rast, algoritme efektive kundërveprojnë mashtrimet janë prezantuar në mënyrë universale, për shembull, sistemi i vlerësimit të transaksioneve financiare në internet për dyshimin - antifraud, i cili përbëhet nga rregulla standarde dhe unike dhe algoritme, filtra dhe lista për të cilat kontrollohet çdo transaksion. Gjithashtu vlen të përmendet futja e modeleve të integruara që ju lejojnë të bëni një kontroll të një sipërfaqe ose në thellësi të huamarrësve të mundshëm kur aplikoni - duke shënuar ose nënshkruar, respektivisht. Kjo është një pikë e rëndësishme, sepse fraudsters janë vazhdimisht duke u përmirësuar, dhe ka nevojë për të përdorur sisteme të avancuara dhe teknologjike të monitorimit për të minimizuar rreziqet e financimit dhe reputacionit.
Një tjetër pikë e rëndësishme është fakti se konsumatorët bëhen financiarisht më kompetentë, gjë që në vetvete rrit interesin për produkte me cilësi të lartë. Për shembull, huamarrësit gjithnjë e më shumë i kushtojnë vëmendje ofertës efektive për huanë dhe mbipagesës aktuale. Interesi i rusëve ndaj investimeve dhe produkteve financiare po rritet, kërkesa për njohuri, informata të ndershme dhe të kuptueshme për atë që po ndodh në tregjet financiare po rritet pas saj.
Njerëzit nuk mendojnë se tregu i aksioneve është diçka e paarritshme, dhe produktet bankare janë diçka të pakuptueshme, e cila nuk është në gjendje të kuptoj njerëzit e thjeshtë. Ndoshta, tani mund të flisni për trendin për shkathtësi financiare. Por situata në tërësi në vend, për fat të keq, lë shumë për të dëshiruar. Dhe ky është me të vërtetë një problem që kontribuon në një rritje të ritmeve të rritjes së operacioneve mashtruese, për shembull, dhe në përgjithësi, ndikon në mirëqenien financiare të popullsisë së vendit.
Sot, disa iniciativa po zbatohen në Rusi, duke përfshirë nën kujdesin e Ministrisë së Financave të Federatës Ruse si pjesë e zbatimit të projektit kombëtar për të rritur literaturën financiare 2017-2023, të miratuara nga Qeveria e Federatës Ruse në maj 23, 2017. Projekti i Ministrisë së Financave ka për qëllim të sigurojë bazën e nevojshme institucionale dhe burimet metodologjike të komunitetit arsimor, zhvillimin e një kompleksi të mekanizmave për ndërveprimin e shtetit dhe shoqërisë në mënyrë që të sigurohet niveli i njohurive financiare dhe cilësinë e Edukimi financiar në Rusi.
Situata po zhvillohet me shpejtësi: Ekziston një shtrëngim i kritereve të përzgjedhjes për të dy organizatat financiare në përgjithësi dhe produktet bankare në veçanti nga rusët. Ndër kriteret e tilla ia vlen të ndahen disa themelore. Para së gjithash, konsumatorët janë të përqendruar në njohjen e markës; Tjetra, një faktor i rëndësishëm, nëse po flasim për një produkt kredie, është norma e interesit dhe shuma e pagesave mujore për produktet e kreditit. Së treti, jo më pak të rëndësishme, kriteret e konsumatorëve janë vetitë shtesë të konsumatorëve si një produkt, kështu që infrastruktura e Bankës në tërësi: sa e përshtatshme është e përshtatshme ndërfaqja e bankës së klientit, funksionaliteti i avancuar i aplikimit, cilat pagesa mund të kryhen përmes një aplikacioni celular. Abstraktet e mësipërme konfirmojnë studime të shumta të sjelljes së konsumatorëve.
Duke përmbledhur, duhet të theksohet zhvillimi i fenomeneve të reduktuara të krizës për vitin 2020, dhe kjo dinamikë do të ruhet edhe në vitin 2021. Ka shumë të ngjarë, strukturat financiare shpresojnë për vaksinimin që do të kontribuojë në rivendosjen e ekonomisë dhe përmirësimin e mirëqenies financiare të qytetarëve në veçanti, gjë që do të ketë një efekt pozitiv në kërkesën e konsumatorit për produktet bankare, normat e qëndrueshme të rifillimit e rritjes ekonomike, e cila do të jetë pranvera e dukshme 2021 vjet.
Në përgjithësi, sektori bankar pritet, dhe jo në kurriz të bankave tradicionale, por në kurriz të shërbimeve të tjera digjitale dhe zhvillimin e ekosistemeve financiare.