So svojím názorom na kľúčové trendy, ktoré určí svetový vzhľad investičného a finančného sektora, Maxim Savelvív zdieľa s "Invest-Forest" - medzinárodným odborníkom na rozvoj produktov a zlepšenie efektívnosti podnikateľských procesov vo finančnom a Pokyny na investičné bankovníctvo. Absolventom Moskvy fyziky a technologického inštitútu s titulom v matematike, teraz Maxim Savelín pracuje v Philadelphia (USA) na Finančné riešenia Dononneley, ktorá zaberá vedúcu pozíciu pri vytváraní riadiaceho rizika a dodržiavania regulačných požiadaviek. Rozhodnutia v automatizácii hlásenia investičných fondov. Predtým bol Maxim zodpovedný za rozvoj investičných produktov pre zákazníkov v záujme veľkých podnikov, vrátane rozvoja podnikateľskej stratégie, kontroly a zvýšenia prevádzkovej efektívnosti a riadenia krížových funkčných tímov v SBERBANK CIB (Moskva, Rusko) . Ako zamestnanec oddelenia Consulting Deloitte CIS (Moskva, Rusko), dohliada na realizáciu série projektov obchodnej transformácie pre najväčšie investičné a retailové banky východnej Európy.
- Čo v skutočnosti ide dnes "o pokročilej" digitálnej transformácii investičného a finančného sektora? Aké nové produkty sú zavedené? Automatizácia Aké obchodné procesy v Finsfer dnes na vrchole módy?
- Digitálne technológie menia vzhľad všetkých priemyselných odvetví, nových podnikov pracovať novým spôsobom. Finančný sektor je viac ako iné, je otvorené zavedeniu inovácií. Túto otvorenosť, ktorá vytvorila priaznivé podmienky nielen k zvýšeniu zisku finančných inštitúcií, ale aj na vznik nového priemyslu finančných technológií (FINTCH). Ak chcete úspešne konkurovať v tejto oblasti, spoločnosti jednoducho potrebujú rozvíjať a implementovať moderné technológie.
Tam boli časy, keď v sektore finančných služieb "Ball vládol veľké investičné banky. Je pre nich ťažšie konkurovať zástupcom "generácie Fintech", zameraných na poskytovanie špecifických finančných produktov a služieb.
Dnes, dokonca aj malá IT spoločnosť môže ponúknuť zákazníkom nové spôsoby, ako riadiť financie a platby, ako aj poskytnúť možnosť racionalizovať finančné transakcie, odmietajú sprostredkovateľov.
Na druhej strane, hoci fintech spoločnosti idú do ofenzívy na tradičných hráčov investičného finančného sektora, v dôsledku toho, títo a iní začínajú spolupracovať aktívnejšie. Vzhľadom na spoluprácu s inovatívnymi spoločnosťami môžu investičné banky optimalizovať obchodné procesy. Dopyt po softvérových riešeniach pre zber a analytické údaje rastie. Napríklad, zdrojový drhnúť ponúka platformu na optimalizáciu transakcií zlúčenia a akvizície. Riešenie vám umožňuje automaticky zhromažďovať a analyzovať rôzne údaje spoločností, potenciálnych členov M & A-Transakcie. Vďaka svojej žiadosti môžu investičné banky nájsť potenciálnych kupujúcich rýchlejšie.
Takáto spolupráca je prospešná a zástupcami sektorov Fintech, ktorí môžu využívať skúsenosti a obrovské súbory údajov akumulované investičnými organizáciami na rozvoj vlastného podnikania. Výsledkom takéhoto partnerstva bolo napríklad vznik riešení bankových tried ako služby (bank-as-A-Service), čo umožňuje hráčom sa pripojiť k bankovým systémom prostredníctvom API a vytvoriť vlastné finančné produkty a služby. Použitie spoľahlivého a relevantného pre všetky regulačné požiadavky IT infraštruktúry banky eliminuje inovačné spoločnosti od potreby získať bankové licencie a prekonať iné formality. Spustenie takýchto platforiem je prospešné pre banky, pretože v tomto prípade fintech spoločnosti pôsobia ako klienti, a nie konkurenti.
Pokiaľ ide o najvyhľadávanejšie technológie v investičnom a finančnom sektore, môže existovať blockchain a umelá inteligencia (AI). Pre finančné organizácie po celom svete sa zavádzanie blockchain stalo takmer hlavným prúdom. Tieto technológie nie sú vhodnejšie na optimalizáciu transakčných nákladov (v dôsledku opustenia sprostredkovateľov) a zabezpečiť bezpečnosť finančných transakcií (v dôsledku transparentnosti všetkých činností v blokovom reťazci). Druhý bod je obzvlášť relevantný, pretože firmy finančného sektora sú neustále "pod očami" votrelcov. Ale ak sa tempo implementácie blockchain postupne spomaľuje, používanie II technológií stále získava hybnosť.
Držanie, aby sa dosiahol maximálny ekonomický efekt, finančné organizácie ochotne investuje do AI, napriek relatívnej nezrelosti technológií. Hlavné smery, v ktorých sa umelá inteligencia stala najrozšírenejšou, je zákaznícky servis a boj proti podvodom. Chat roboty sú už schopné zvládnuť väčšinu požiadaviek zákazníka a algoritmy IA sú schopné identifikovať potenciálne podvodné operácie a oznámiť zákazníkov o nich. Riešenie iba týchto dvoch úloh zabezpečuje významné úspory finančných zdrojov.
Poviem, že všetky uvedené trendy sú relevantné pre globálne aj ruské investičné a finančné sektory.
- Aké sú hlavné trendy v oblasti B2B v globálnom finančnom sektore?
- pandémia a spôsobená jej uzamknutý v mnohých ohľadoch určených trendov v korporátnom segmente. Hlavný zahŕňa: urýchlenie predaja predaja na "Obrázok", čím sa zvyšuje úloha samoobslužných príležitostí, prechodu z osobných stretnutí a telefonických rozhovorov na online komunikáciu. V súčasnosti je väčšina spoločností presvedčená, že v budúcnosti budú aj mnoho zmien, ktoré vytvorili takzvanú "novú realitu". Ak počiatočná interakcia online predajcu s klientom spôsobila skepticizmus, teraz mnohí rozpoznajú svoju vysokú účinnosť. Všimnem si pripravenosť pre veľké nákupy v segmente B2B.
- Je možné povedať, že segment B2B sa pohybuje v rovnakom smere, v ktorom sa segment B2C začal rozvíjať pred ním?
- Áno, postupne B2B sa spája s B2C: Ľudia čakajú, že vo všetkých oblastiach podnikania a každodenného života dostanú podobnú skúsenosť zákazníkov. V tomto prípade je to hlavne o online skúsenostiach o interakcii. Nezabudnite na rastúcu úlohu Millenlov. Tí, ktorí si zvykli na nákup na Amazon alebo Aliexpress z detstva, si vyberú taký model spotreby av podnikaní. Ak chcete previesť výhody B2C pre firemný segment, dodávatelia by mali poskytnúť zákazníkom pokročilé možnosti vyhľadávania, hodnotenie a porovnanie tovarov a služieb. Odporúčaní služby, ktoré sú založené na profesionálnych hodnoteniach a pripomienkach reálnych užívateľov, sa tu môžu požadovať. Implementácia stratégie predaja umožňuje zvýšiť priemernú kontrolu. Nemenej dôležité pre moderného spotrebiteľa je schopnosť získať čo najviac informácií o produkte alebo službe v otvorenom prístupe, ako aj ich vizualizovať (ak je to možné).
Rámy digitálnej transformácie- Kto hrá kľúčovú úlohu v digitálnej transformácii finančných spoločností? Na základe vašich skúseností má finančný sektor potrebný personál a skúsenosti alebo efektívnejšie prilákať externých expertov pre nich? Existuje "medzinárodná elita" špecialistov v digitálnej transformácii?
- Spravidla organizácie vykonávajú svoju vlastnú digitálnu transformáciu, pretože chápu, ako sú usporiadané vnútorné obchodné procesy, aké výsledky by sa mali dosiahnuť digitálnymi transformáciami, ktoré existujú zdroje a príležitosti na to, vrátane finančných.
Ale impulz na transformáciu môže prísť zvonku, predovšetkým zo strany spoločností, ako je McKinsey, Boston Consulting Group, Bain, Deloitte, KPMG, Ernst & Young a PricewaterhouseCoopers. Je to oni, ktoré môžu byť počítané pre elitu v oblasti digitálnej transformácie. Preskúmanie medzinárodných poradenských agentúr je oveľa širšie ako každý sektorový hráč. Okrem toho majú skúsenosti s implementáciou desiatok projektov na celom svete a schopnosť pripojiť príkazy z iných regiónov, ak nie je dostatok špecialistov v podmienkanom Moskve Office. Prilákanie externých konzultantov otvára prístup k najlepším praktikám sveta. Zároveň sa domnievam, že externí odborníci môžu pomôcť vypracovať digitálnu stratégiu pre implementáciu, ktorému bude podnik zodpovedný nezávisle. Tento prístup je najúčinnejší a z ekonomického hľadiska.
- Ako ste sa stali špecialistom na zlepšenie efektívnosti podnikania a digitálnej transformácie?
- Už viac ako štyri roky som bol deloitte konzultant o stratégii a prevádzkovej efektívnosti finančných inštitúcií vrátane investičných a maloobchodných bánk. Počas tejto doby som sa zúčastnil projektov pre kľúčové zahraničné a ruské banky. To umožnilo získať skúsenosti a hlboké pochopenie toho, ako sú bankový systém v Rusku a vo svete ako celku postavený ako obchodné procesy pre finančný sektor. Potom som pracoval v investičnom rozdelení Sberbank, kde dostal možnosť prehĺbiť svoje vedomosti a tiež videl, ako sa strategické rozhodnutia vykonávajú v praxi.
- Ktorá zo skúseností získaných v Rusku sa stala vašou konkurenčnou výhodou v USA?
- Pri hľadaní práce v štátoch bola moja kľúčová výhoda skúseností v medzinárodnej poradenskej spoločnosti. Zamestnávateľ odkiaľkoľvek na svete je zrejmý, že skúsenosti zamestnanca s takýmto backológom sa ľahko konvertuje. Druhá výhoda považujem vzdelávanie. Moskovský inštitút fyziky a technológie, ktorý som absolvoval, má povesť ako silná technická univerzita a medzinárodné uznanie v IT životnému prostrediu. Všeobecne platí, že skúsenosť, ktorú som vlastnil v čase prechodu do Spojených štátov, bol chápaný a dopytom.
Zároveň chcem poznamenať, že práca v ruskej banke mi umožnila pozrieť sa na problémy globálneho finančného systému. Aj pre seba som dospel k záveru, že skúsenosti ruských firiem sú inovatívne a je vo veľkej miere pred trendmi amerického trhu.
- Aké kompetencie a zručnosti sú potrebné na transformáciu finančných inštitúcií? Aké špecialisti by mali hľadať ruské banky a investičné fondy? A kde ich nájsť?
- Transformácia finančných inštitúcií možno pripísať typickej projektovej práci, ktorá určuje oboch zamestnancov zodpovedných za digitálne transformácie. Mali by byť schopní organizovať pracovný tok, aby sa vytvorila komunikácia medzi všetkými zapojenými zariadeniami. Musia tiež pochopiť technické strany projektu na rovnakej úrovni. Ale najdôležitejšou vecou je schopnosť vidieť obraz ako celok, bez toho, aby ste zaplatili za riešenie súčasných úloh. Podľa môjho názoru, zamestnanci poradenských spoločností, projektoví manažéri sú dokonale vhodné pre úlohu takýchto špecialistov. To znamená, že tí, ktorí majú skúsenosti s organizovaním a riadením procesu, a tiež majú širokú škálu trhu a znalosti trhu. Týmto odborníkom môžete vyhľadávať medzi absolventmi špičkových technických univerzít.
Rusko a USA: doteraz tak blízko- Môžu sa ruskí špecialisti, ktorí získali skúsenosti v Spojených štátoch, stali sa inovačnými príručkami pre ruské finančné spoločnosti? Aké sú ich zámorské môžu byť obzvlášť užitočné?
- Hlavnou výhodou takýchto špecialistov je skúsenosť práce na globálnych trhoch. Mnohé americké spoločnosti sú pôvodne orientované nielen na domáci trh, zatiaľ čo domáci podnik je v najlepšom prípade zostrelený do Ruska, v najlepšom prípade krajinám CIS. Globálna vízia zobrazuje správu procesov na zásadne novú úroveň, poskytuje prístup na nové trhy a škálovanie produktov. Z hľadiska procesu riadenia a ľudí v Spojených štátoch sa podrobnejšie vzťahuje na budovanie firemnej kultúry, ktorá v konečnom dôsledku zvyšuje efektívnosť práce. Ak sa zameriavate na finančný segment, Spojené štáty pôsobia ako medzinárodný regulátor, pokiaľ ide o požiadavky iných krajín. Znalosť o tom, ako sú procesy amerického finančného systému určite užitočné.
- Sú ruské firmy finančného sektora zo západného v oblasti digitálnej transformácie?
- V dostupnosti a distribúcii digitálnych produktov a služieb je Rusko do značnej miery nadradené Spojeným štátom. To je obzvlášť viditeľné v oblasti bankovníctva, maloobchodných a platieb. Napríklad v štátoch intrabankového prekladu stále môže trvať niekoľko dní. Bezkontaktné platby nedostali masovú distribúciu. V mnohých obchodoch nie je možné platiť prostredníctvom systémov služby GooglePay a ApplePay. New York Metropolitan len pred pár rokmi, začal prechod na bezkontaktnú platbu; Zrýchlite tento proces len so začiatkom pandémie.
Významné oneskorenie ruských spoločností z Ameriky sa pozorovalo vo všetkom, čo je spojené s výstavbou skúseností klientov. Hoci nie je možné povedať, že je to priamo súvisiace s digitálnou transformáciou. Niekedy je však možné vyriešiť akúkoľvek otázku alebo zrušiť podozrivé platby telefonicky oveľa dôležitejšie ako pohodlie a dostupnosť mobilných aplikácií.
Tam je taká profesia - produktový manažér- Aké sú rozdiely v práci riadenia výrobkov v USA a Rusku?
- stojí za zmienku kultúrne rozdiely a rozdiel v prístupoch k budovaniu komunikácie. V Rusku, homogénnej komunite, s ktorou je ľahšie nájsť spoločný jazyk. Je to pre to v štátoch ťažšie, pretože tím môže byť medzinárodný a zahŕňať ľudí s veľmi odlišným biisccardom. To môže byť plus z hľadiska hľadania nových myšlienok a výmeny skúseností, ale komplikuje budovanie internej komunikácie. Všeobecne platí, že hlavná zásada budovania tímu je odborná komunikácia a prístup, môže to byť menej ako osobná zložka, ale všetci členovia tímu sa cítia pohodlne.
- Ako sa tento manažér produkt dnes zmení?
- Hodnota takýchto špecialistov sa zvyšuje v dôsledku skutočnosti, že súčasné podmienky sa rýchlo menia: zátvorky výrobného manažéra leží zodpovednosťou za prispôsobenie sa ich. Vedenie vlastnosti a emocionálne zapojenie sa dostanú do popredia. Vzhľadom na skutočnosť, že dnes mnohé tímy pracujú v diaľkovom režime, úlohou manažéra je zachovať motiváciu, zameranie sa na výsledok a vysokú úroveň zapojenia všetkých zamestnancov. Urobte to na diaľku oveľa ťažšie.
Vykonal Konstantin Frumkin