Na rozdiel od pandémie minulý rok sa ukázalo byť mimoriadne úspešné pre hypotekárny trh, ktorý zrazil niekoľko historických záznamov naraz, vyplýva zo štatistík centrálnej banky. Rusi za rok dosiahli 1,7 milióna hypotekárnych úverov o takmer 4,3 biliónov rubľov. Predchádzajúci záznam z roku 2018 - len viac ako 3 bilión rubľov.
Dlžníci boli aktivovaní na konci roka, vydané v decembri 212 500 úverov o 560 miliárd rubľov.
Výsledkom je, že hypotekárne portfólio bánk do začiatku 2021 dosiahlo 9,07 biliónov rubľov. Podiel hypotekárneho dlhu z dôvodu rastu portfólia sa v priebehu roka znížil: od 0,97 do 0,85% za január tohto roka.
Dôvodom vzrušenia bol významný pokles hypotekárnych sadzieb po kľúčovej dávke centrálnej banky (v priebehu roka o 2 percentuálnych bodoch. Až 4,25%). Takže vážená priemerná sadzba vydaná počas mesačnej hypotéky klesla z 9 na 7,36%. V priebehu roka sa miera niekoľkokrát aktualizovala historické minimum a dosiahlo dno v auguste - 7,16%, ale v páde sa pasení.
Okrem toho dopyt po úveroch na bývanie bol vykurovaný programom preferenčnej hypotéky minulý rok pod 6,5%. Podľa prevádzkovateľa programu, Dom.RF, minulý rok banky vydali 345 600 zvýhodnených úverov na viac ako 1 bilión rubľov, to znamená, že takmer každý piaty úver bol vydaný pri preferenčnej sadzbe.
Program preferenčnej hypotéky bol významne podporovaný na trhu, ale hlavný príspevok k rastu trhu uprostred celkovému poklesu sadzieb bolo stále transakcií so stredoškolským bývaním, vrátane refinancovania predtým vydaných úverov, trvá na mladšom riaditeľovi pre bankovníctvo Hodnotenia "Expert Ra" Catherine Schürichina. Sporný faktor tiež ovplyvnený: Domnieva sa, že krízové fenomény v ekonomike, pokles výmenného kurzu rubru a pokles miery vkladov stimuloval obyvateľstvo, aby hľadal spoľahlivejšie a rektické spôsoby investovania finančných prostriedkov.
Program preferenčnej hypotéky sa začal v apríli 2020 na podporu vývojárov v kríze. Za jeho podmienok nesmie hypotekárna sadzba presiahnuť 6,5% ročne (percento, ktoré by banky dotkli štátu). Maximálna výška úveru pre Moskvu, St. Petrohrad a ich regióny je 12 miliónov rubľov, pre iné regióny - 6 miliónov, minimálna veľkosť počiatočného príspevku je 15%. Program sa spočiatku mal dokončiť 1. novembra, ale potom bol predĺžený do 1. júla tohto roku. A minulý týždeň "Interfax" s odkazom na zdroje vo vláde uviedlo, že úradníci diskutujú o opätovnom rozšírení programu - do konca roku 2021, ale s úpravami. Napríklad by sa mohlo rozšíriť len v niektorých regiónoch, kde sa budova výstavba rozvíja neaktívny, povedal vo štvrtok predseda Štátnej Výboru Dumy na finančnom trhu Anatoly Aksakov.
Záznam cien
Centrálna banka však upozornila na "nežiaduce účinky" hypotekárneho boomu v preskúmaní "o rozvoji bankového sektora". Po prvé, to je nárast cien bývania, ktoré do značnej miery jedli výhody z nižších sadzieb. Podľa centrálnej banky sa ceny v minulom roku zvýšili o 15,6%. Okrem toho, banky začali vydať viac úverov nízke (menej ako 20% nákladov na bývanie) podľa počiatočného príspevku: 35% emisie v treťom štvrťroku 2020 proti 28% v druhom štvrťroku. Na primárnom trhu, kde sa používa preferenčný program, podiel týchto úverov sa ešte viac rozrástol o 40% z 24%. Dôstojný hypotekárny objem nízkeho počiatočného príspevku sa vydáva ľuďom, ktorí majú pomerne vysoké dlhové zaťaženie a kombináciu týchto dvoch faktorov pri zachovaní súčasných mier rastu, ako aj s prihliadnutím na náklady na bývanie, môže viesť k Akumulácia rizík, poznamenala riaditeľ odboru podpory bankovej banky centrálnej banky Alexander Danilov.
Podľa deviatich mesiacov roku 2020 však preferenčná hypotéka naďalej zostáva zisková pre dlžníka, pokiaľ ide o pokles mesačnej platby a preplatku, Schürichina poznámky. Podľa neho sa odhaduje na súčasné priemerné sadzby na trhu, načasovanie a počiatočný príspevok výhody z preferenčnej hypotéky prichádza na priemerný meter štvorcový ako celok v Rusku nad 81 000 až 82 000 ruských ruských. (Teraz, podľa Rosstat, to je len viac ako 76 000 rubľov. Pre 1 metrov štvorcových na primárnom trhu). S týmito hodnotami sa veľkosť mesačnej platby za zníženú sadzbu prakticky rovná platbe pred znížením sadzieb a aktívneho zvýšenia cien.
Pokles sadzieb, a to aj bez dávok, bol nevyhnutný, že v každom prípade by sa v každom prípade vynechal nárast trhu s nehnuteľnosťami, vedúci riaditeľ skupiny finančných inštitúcií ACRE VALEY PAVEEN POZNÁMKA.
"Nevidíme významnú zmenu v priemernej kontrole a priemernej platbe," hovorí vedúci vývoja rozvoja hypotekárneho firmu Bank Elena Nazarenko. Kvalita úverov, podľa nej, dôsledne vysoká.
Ďalej - sotva viac
Je tu šanca, že hypotéka bude tento rok, trochu, jednomyseľní odborníci. Berúc do úvahy zrýchlenie inflácie na začiatku roka, dôvody ďalšieho poklesu kľúčovej sadzby av dôsledku toho neexistujú žiadne hypotekárne sadzby, hovorí, že pivovarníctvo.
Ak bude program preferenčnej hypotéky dokončený do 1. júla, v druhej polovici roka, je možné očakávať, že určitý rast váženej priemernej trhovej sadzby, priznanie Schürichiny. Možná úroveň hypotekárnych sadzieb v prvej polovici roka je 7-7,5%, v druhej - 7,5-8%, hovorí.
"Sadzby sa môžu pohybovať približne 0,2-0,3 pb na oboch stranách," povedal Tatyana Ushkov, sadzby "Absolut Bank". Vzhľadom k tomu, že kľúčová sadzba je na záznam nízkej, primárny a sekundárny trh bude naďalej rásť - verí asi 5-10%, verí. Nazarenko čaká aj na relatívnu stabilitu sadzieb s miernym pohybom alebo v závislosti od situácie na trhu.
Hypeň v hypotekárnom trhu a prechod na projektové financovanie vývojárov viedlo k výraznému zvýšeniu účtov ESCRO v minulom roku. Podľa centrálnej banky sa za rok zvýšili z 137 miliárd na 1,2 bilión rubľov.
Schurichina sa domnieva, že rast trhu bude viac organický: významná časť dlžníkov s vopred vzala hypotéku minulého roka v dôsledku atraktívnych sadzieb, zatiaľ čo v podmienkach klesajúceho príjmu obyvateľstva na trh nevyhnutne menej nových zákazníkov s rozpúšťadlom. Ďalšie rozšírenie preferenčnej hypotéky môže viesť k nerovnováhe na trhu a prehriatie, to obáva, pretože môže prilákať dlžníkov, ktorí odmeňujú svoju silu zachovať taký dlhodobý záväzok ako hypotéka. Preto v prípade pokroku programu má zmysel revidovať svoje podmienky, napríklad na zvýšenie počiatočného poplatku, Shchuchina argumentuje.