Cu opinia sa privind tendințele cheie care vor fi determinate de apariția lumii a sectorului investițional și financiar, Maxim Saveiev a împărtășit cu "Invest-Forest" - un expert internațional în dezvoltarea de produse și îmbunătățirea eficienței proceselor de afaceri în financiar și Direcții bancare de investiții. Un absolvent al Institutului de Fizică și Tehnologie din Moscova, cu o diplomă în matematică, acum MaximEv a lucrat în Philadelphia (SUA) la soluțiile financiare Donnelley, care ocupă o poziție de lider în crearea de gestionare a riscurilor software și respectarea cerințelor de reglementare. Deciziile în automatizarea raportării fondurilor de investiții. Anterior, Maxim a fost responsabil pentru dezvoltarea de produse de investiții pentru clienți în interesul întreprinderilor mari, inclusiv dezvoltarea unei strategii de afaceri, controlul și creșterea eficienței operaționale și gestionarea echipelor inter-funcționale în Sberbank Cib (Moscova, Rusia) . În calitate de angajat al Departamentului de Consultanță Deloitte CSI (Moscova, Rusia), el a supravegheat o serie de proiecte de transformare a afacerilor pentru cele mai mari bănci de investiții și de vânzare cu amănuntul din Europa de Est.
- Ce, de fapt, se întâmplă astăzi "pe transformarea digitală avansată a sectorului investițional și financiar? Ce produse noi sunt introduse? Automatizare Ce procese de afaceri în finșer astăzi la vârf de modă?
- Tehnologiile digitale schimbă apariția tuturor industriilor, forțând întreprinderile să lucreze într-un mod nou. Sectorul financiar este mai mult decât alții, este deschis introducerii inovării. Această deschidere a creat condiții favorabile nu numai la creșterea profiturilor instituțiilor financiare, ci și la apariția unei noi industrii de tehnologii financiare (FINTECH). Pentru a concura cu succes în acest domeniu, companiile trebuie să dezvolte și să implementeze tehnologii avansate.
Au existat momente în care în sectorul serviciilor financiare ", mingea a condus bănci mari de investiții. Este mai dificil ca ei să concureze cu reprezentanții "Generației Fintech", axate pe furnizarea de produse și servicii financiare specifice.
Astăzi, chiar și o mică companie IT poate oferi clienților noi modalități de a gestiona finanțarea și plățile, precum și de a oferi posibilitatea de a raționaliza tranzacțiile financiare, refuzând intermediarii.
Pe de altă parte, deși companiile FinTech merg la ofensiva pe jucătorii tradiționali ai sectorului financiar de investiții, ca rezultat, aceștia și alții încep să interacționeze mai activ. Datorită cooperării cu companiile inovatoare, băncile de investiții pot optimiza procesele de afaceri. Cererea de soluții software pentru colectarea și datele de analiză a datelor este în creștere. De exemplu, Sursa Sharb oferă o platformă pentru a optimiza tranzacțiile de îmbinare și achiziție. Soluția vă permite să colectați și să analizați automat diferitele date ale companiilor, membrilor potențiali ai tranzacției M & A. Datorită aplicării sale, băncile de investiții pot găsi mai repede cumpărători potențiali.
O astfel de cooperare este benefică și reprezentanți ai sectoarelor Fintech care pot folosi experiența și matricele de date uriașe acumulate de organizațiile de investiții pentru a-și dezvolta propria afacere. Rezultatul unui astfel de parteneriat, de exemplu, a fost apariția unei soluții de clasă bancară ca serviciu (bancă-as-servicii), permițând jucătorilor să se conecteze la sistemele bancare prin API și să-și creeze propriile produse și servicii financiare. Utilizarea fiabilă și relevantă pentru toate cerințele de reglementare a infrastructurii IT a Băncii elimină companiile inovatoare de la necesitatea de a primi o licență bancară și să depășească alte formalități. Lansarea unor astfel de platforme este benefică pentru bănci, deoarece în acest caz companiile Fintech acționează ca clienți și nu concurenți.
În ceea ce privește cele mai căutate tehnologii din sectorul investițional și financiar, poate fi un blockchain și inteligență artificială (AI). Pentru organizațiile financiare din întreaga lume, introducerea blochanului a devenit aproape mainstream. Aceste tehnologii nu sunt mai potrivite pentru a optimiza costurile de tranzacție (datorită abandonării intermediarilor) și pentru a asigura securitatea tranzacțiilor financiare (datorită transparenței tuturor acțiunilor din lanțul bloc). Al doilea punct este deosebit de relevant, deoarece companiile din sectorul financiar sunt în mod constant "sub vederea" intrușilor. Dar dacă ritmul de punere în aplicare a blochanului se încearcă treptat, utilizarea tehnologiilor II încă câștigă impuls.
Deținerea pentru a obține efectul economic maxim, organizațiile financiare investind de bună voie în AI, în ciuda imaturității relative a tehnologiilor. Principalele direcții în care inteligența artificială a devenit cea mai răspândită este serviciul pentru clienți și frauda de luptă. Chat Bots sunt deja în măsură să gestioneze cele mai multe cereri de clienți, iar algoritmii IA sunt capabili să identifice potențialele operațiuni frauduloase și să notifice clienții despre ei. Soluția numai a acestor două sarcini asigură economii semnificative ale resurselor financiare.
Voi spune că toate tendințele listate sunt relevante atât pentru sectoarele globale, cât și pentru sectoarele financiare din Rusia.
- Care sunt principalele tendințe în domeniul B2B în sectorul financiar global?
- pandemia și cauzată de ea blocată în multe privințe, au determinat tendințele din segmentul corporativ. Principalul include: accelerarea vânzării de vânzări în "Figura", sporind rolul oportunităților de autoservire, tranziția de la întâlniri personale și conversații telefonice la comunicarea online. În același timp, majoritatea companiilor sunt convinse că multe schimbări care au format așa-numita "realitate nouă" vor continua în viitor. În cazul în care interacțiunea inițială a vânzătorului online cu clientul a provocat scepticism, acum mulți își recunosc eficiența ridicată. Voi observa disponibilitatea pentru achiziții mari în segmentul B2B.
- Este posibil să spunem că segmentul B2B se mișcă în aceeași direcție în care segmentul B2C a început să se dezvolte în fața lui?
- Da, treptat B2B fuzionează cu B2C: Oamenii așteaptă ca în toate domeniile de afaceri și viața de zi cu zi, vor primi o experiență similară a clienților. În acest caz, este în principal despre experiența de interacțiune online. Nu uitați de rolul tot mai mare al Millenialov. Cei care s-au obișnuit să facă cumpărături pe Amazon sau Aliexpress din copilărie, vor alege un astfel de model de consum și în afaceri. Pentru a transfera beneficiile B2C la un segment corporativ, furnizorii ar trebui să ofere clienților capabilități de căutare avansate, evaluări și comparații de bunuri și servicii. Serviciile de recomandare care se bazează pe ratingurile profesionale și rechemările utilizatorilor reali pot fi solicitați aici. Implementarea strategiei încrucișate vă permite să măriți verificarea medie. Nu mai puțin important pentru consumatorul modern este abilitatea de a obține cât mai multe informații despre produs sau serviciu în accesul deschis, precum și vizualizarea acestora (dacă este posibil).
Rame de transformare digitală- Cine joacă un rol-cheie în transformarea digitală a companiilor financiare? Pe baza experienței dvs., sectorul financiar posedă personalul și experiența necesară sau atrage mai eficient experți externi pentru ei? Există o "elită internațională" a specialiștilor în transformarea digitală?
- De regulă, organizațiile desfășoară o transformare digitală pe cont propriu, deoarece înțeleg cum sunt aranjate procesele de afaceri interne, ceea ce rezultă ar trebui să fie realizate prin transformări digitale, care există resurse și oportunități pentru acest lucru, inclusiv cele financiare.
Dar impulsul de transformare poate veni din afara, în primul rând din partea companiilor precum McKinsey, Boston Consulting Group, Bain, Deloitte, KPMG, Ernst & Young și PricewaterhouseCoopers. Acestea pot fi numărate pentru elita în domeniul transformării digitale. Examinarea agențiilor internaționale de consultanță este mult mai largă decât orice jucător sectorial. În plus, au experiență în implementarea de zeci de proiecte din întreaga lume și capacitatea de a conecta comenzi din alte regiuni dacă nu există suficienți specialiști în biroul de Moscova condiționat. Atragerea consultanților externi deschide accesul la cele mai bune practici mondiale. În același timp, consider că specialiștii externi pot contribui la elaborarea unei strategii digitale pentru punerea în aplicare a cărei întreprindere va fi responsabilă independent. Această abordare este cea mai eficientă și din punct de vedere economic.
- Cum ați devenit un specialist în îmbunătățirea eficienței afacerii și a transformării digitale?
- De mai bine de patru ani, am fost consultant Deloitte privind strategia și eficiența operațională a instituțiilor financiare, inclusiv a băncilor de investiții și de vânzare cu amănuntul. În acest timp, am avut parte la proiecte pentru băncile străine și rusești cheie. Acest lucru a făcut posibilă dobândirea unei experiențe și o înțelegere profundă a modului în care sistemul bancar din Rusia și în întreaga lume este construit ca procese de afaceri pentru sectorul financiar. Apoi am lucrat în divizia de investiții a Sberbank, unde a avut ocazia să-și aprofundeze cunoștințele și, de asemenea, a văzut cum sunt implementate deciziile strategice în practică.
- Care dintre experiențele dobândite în Rusia a devenit avantajul dvs. competitiv în SUA?
- Când căutați o muncă în state, avantajul meu cheie a fost experiență într-o companie internațională de consultanță. Un angajator de oriunde din lume este evident că experiența unui angajat cu un astfel de backolog este ușor de convertit. Al doilea avantaj consider la educație. Institutul de Fizică și Tehnologie din Moscova, pe care l-am absolvit, are o reputație ca o puternică universitate tehnică și recunoaștere internațională în mediul IT. În general, experiența pe care am avut-o la momentul trecerii în Statele Unite a fost înțeleasă și în cerere.
În același timp, vreau să menționez că lucrarea din banca rusă mi-a permis să mă uit la problemele sistemului financiar global. De asemenea, pentru mine, am ajuns la concluzia că experiența companiilor rusești este inovatoare și este în mare parte înainte de tendințele pieței americane.
- Ce competențe și abilități sunt necesare pentru a transforma instituțiile financiare? Ce specialiști ar trebui să caute băncile rusești și fondurile de investiții? Și unde să le găsească?
- Transformarea instituțiilor financiare poate fi atribuită lucrărilor tipice de proiect, care determină atât angajații responsabili pentru transformările digitale. Acestea ar trebui să poată organiza un flux de lucru, pentru a stabili comunicarea între toate dispozitivele implicate. De asemenea, trebuie să înțeleagă părțile tehnice ale proiectului la același nivel. Dar cel mai important lucru este abilitatea de a vedea imaginea în ansamblu, fără a plăti pentru soluționarea sarcinilor curente. În opinia mea, angajații companiilor de consultanță, managerii de proiect sunt perfect potriviți pentru rolul acestor specialiști. Adică cei care au experiență în organizarea și gestionarea procesului și, de asemenea, posedă o gamă largă de piață și cunoaștere a pieței. Puteți căuta astfel de specialiști în rândul absolvenților universităților tehnice de top.
Rusia și SUA: până acum atât de aproape- Pot specialiștii ruși care au dobândit experiență în Statele Unite, devin ghiduri de inovare pentru companiile financiare rusești? Care sunt în străinătate lor poate fi utilă în special?
- Principalul avantaj al acestor specialiști este experiența de a lucra pe piețele globale. Multe companii americane sunt inițial orientate nu numai pe piața internă, în timp ce afacerea internă este mai accentuată în Rusia, în cel mai bun caz, țărilor CSI. Viziunea globală afișează gestionarea proceselor la un nivel fundamental nou, oferă acces la noi piețe și scalarea produselor. Din punctul de vedere al managementului proceselor și al persoanelor din Statele Unite se referă mai strâns la construirea culturii corporative, care în cele din urmă crește eficiența muncii. Dacă vă concentrați asupra segmentului financiar, Statele Unite acționează ca autoritate de reglementare internațională, pentru cerințele din care alte țări sunt ajustate. Cunoașterea modului în care procesele sistemului financiar american sunt cu siguranță utile.
- Sunt companii din sectorul financiar rusesc din Occident în domeniul transformării digitale?
- În disponibilitatea și distribuția de produse și servicii digitale, Rusia este în mare parte superioară Statelor Unite. Acest lucru este deosebit de vizibil în domeniul bancar, cu amănuntul și plăți. De exemplu, în statele din traducerea Intrabank poate dura mai multe zile. Plățile fără contact nu au primit distribuția în masă. În multe magazine, nu este posibil să plătiți prin sisteme GooglePay și ApplePay. New York Metropolitan cu doar câțiva ani în urmă, a început tranziția la plata fără contact; A accelerat acest proces numai cu începutul pandemiei.
Glânzul semnificativ al companiilor rusești din American este observat în tot ceea ce este asociat cu construirea experienței clientului. Deși este imposibil să spunem că acest lucru este direct legat de transformarea digitală. Dar, uneori, este posibil să rezolvăm orice întrebare sau să anulați o plată suspectă prin telefon mult mai importantă decât confortul și disponibilitatea aplicațiilor mobile.
Există o astfel de profesie - manager de produse- Care sunt diferențele dintre activitatea managementului produselor în SUA și Rusia?
- Este demn de remarcat diferențele culturale și o diferență în abordările pentru construirea de comunicații. În Rusia, o comunitate mai omogenă cu care este mai ușor să găsești o limbă comună. Este mai dificil pentru acest lucru în state, deoarece echipa poate fi internațională și include oameni cu un biscard foarte diferit. Acesta poate fi un plus din punct de vedere al găsirii unor noi idei și schimb de experiență, dar complică construirea comunicării interne. În general, principiul principal al construirii unei echipe este o comunicare profesională și o abordare, aceasta poate fi mai mică decât o componentă personală, dar toți membrii echipei se simt confortabili.
- Cum se schimbă managerul de produs astăzi?
- valoarea unor astfel de specialiști crește datorită faptului că condițiile actuale se schimbă rapid: parantezele managerului de producție constă în responsabilitatea pentru adaptarea acestora. Calitățile de conducere și implicarea emoțională vin în prim plan. Având în vedere faptul că astăzi multe echipe funcționează în mod îndepărtat, sarcina managerului este de a menține motivația, accentul pe rezultatul și nivelul ridicat al tuturor angajaților implicarea. Faceți-o de la distanță mult mai dificilă.
Condus Konstantin Frumkin.