Com a sua opinião sobre as principais tendências que serão determinadas pelo aparecimento mundial do investimento e do setor financeiro, Maxim Saveliev partilhou com "Invest-Forest" - um especialista internacional no desenvolvimento de produtos e melhorando a eficiência dos processos de negócios no direções bancárias de investimento. Um graduado do Instituto de Tecnologia de Moscou em Matemática, agora Maxim Saveliev tem trabalhado na Filadélfia (EUA) em soluções financeiras de Donnelley, que ocupa uma posição de liderança na criação de gerenciamento de risco de software e conformidade com os requisitos regulamentares. Decisões na automação de relatar fundos de investimento. Anteriormente, a Maxim foi responsável pelo desenvolvimento de produtos de investimento para clientes no interesse de grandes empresas, incluindo o desenvolvimento de uma estratégia de negócios, controle e um aumento na eficiência operacional e gestão de equipes transversais em Sberbank CIB (Moscou, Rússia) . Como funcionário do Departamento de Consulting Deloitte CIS (Moscou, Rússia), ele supervisionou a realização de uma série de projetos de transformação de negócios para os maiores investimentos e bancos de varejo da Europa Oriental.
- O que, de fato, está acontecendo hoje "sobre a avançada" transformação digital do setor financeiro e do investimento? Quais novos produtos são introduzidos? Automação Quais processos de negócios no FinSfer hoje no pico da moda?
- As tecnologias digitais alteram a aparência de todas as indústrias, forçando as empresas a trabalhar de uma nova maneira. O setor financeiro é mais do que outros, está aberto à introdução da inovação. Foi essa abertura que criou condições favoráveis não apenas para aumentar os lucros das instituições financeiras, mas também ao surgimento de uma nova indústria de tecnologias financeiras (Fintech). Para competir com sucesso neste campo, as empresas simplesmente precisam desenvolver e implementar tecnologias avançadas.
Houve momentos em que no setor de serviços financeiros "bola governou grandes bancos de investimento. É mais difícil para eles competirem com representantes da "geração de fintech", focados em fornecer produtos e serviços financeiros específicos.
Hoje, até mesmo uma pequena empresa de TI pode oferecer aos clientes novas maneiras de gerenciar financiamento e pagamentos, além de fornecer a oportunidade de racionalizar transações financeiras, recusando intermediários.
Por outro lado, embora as empresas de Fintech sejam ofensivas em jogadores tradicionais do setor financeiro de investimento, como resultado, aqueles e outros começam a interagir mais ativamente. Devido à cooperação com empresas inovadoras, os bancos de investimento podem otimizar os processos de negócios. A demanda por soluções de software para coleta e dados de análise está crescendo. Por exemplo, Source Scrub oferece uma plataforma para otimizar transações de mesclagem e aquisição. A solução permite coletar e analisar automaticamente os vários dados de empresas, membros em potencial da transação de M & A. Devido à sua aplicação, os bancos de investimento podem encontrar potenciais compradores mais rapidamente.
Essa cooperação é benéfica e representantes dos setores da Fintech que podem usar a experiência e enormes matrizes de dados acumulados por organizações de investimento para desenvolver seu próprio negócio. O resultado de tal parceria, por exemplo, foi o surgimento de soluções de classe bancária como serviço (banco-as-a-serviço), permitindo que os jogadores se conectem a sistemas bancários por meio da API e criem seus próprios produtos e serviços financeiros. O uso de fiéis e relevantes para todos os requisitos regulatórios da infraestrutura de TI do Banco elimina empresas inovadoras da necessidade de receber uma licença de banco e superar outras formalidades. O lançamento dessas plataformas é benéfico para os bancos, uma vez que, neste caso, as empresas da Fintech atuam como clientes, e não concorrentes.
Quanto às tecnologias mais procuradas no setor de investimento e financeiro, pode haver um blockchain e inteligência artificial (AI). Para organizações financeiras em todo o mundo, a introdução do blockchain tornou-se quase mainstream. Essas tecnologias não são mais adequadas para otimizar os custos de transação (devido ao abandono de intermediários) e garantir a segurança das transações financeiras (devido à transparência de todas as ações na cadeia de bloco). O segundo ponto é especialmente relevante, uma vez que as empresas do setor financeiro estão constantemente "sob a visão" de intrusos. Mas se o ritmo de implementação do blockchain está gradualmente desacelerar, o uso de tecnologias II ainda está ganhando força.
Segurando para obter o efeito econômico máximo, as organizações financeiras investiram de bom grado na AI, apesar da imaturidade relativa de tecnologias. As principais direções na qual a inteligência artificial tornou-se a mais difundida é o atendimento ao cliente e a luta contra a fraude. Os bots de bate-papo já são capazes de lidar com a maioria dos pedidos de clientes e os algoritmos IA são capazes de identificar potenciais operações fraudulentas e notificar os clientes sobre eles. A solução de apenas essas duas tarefas garante economias significativas de recursos financeiros.
Dizerei que todas as tendências listadas são relevantes para o investimento global e russo e os setores financeiros.
- Quais são as principais tendências no campo do B2B no setor financeiro global?
- pandemia e causada por ela bloqueada em muitos aspectos determinados tendências no segmento corporativo. O principal inclui: Acelerando a venda de vendas na "figura", aumentando o papel das oportunidades de autoatendimento, transição de reuniões pessoais e conversas telefônicas para comunicação on-line. Ao mesmo tempo, a maioria das empresas está convencida de que muitas mudanças que formaram a chamada "nova realidade" continuarão no futuro. Se a interação inicial do vendedor on-line com o cliente causou ceticismo, agora muitos reconhecem sua alta eficiência. Vou observar a prontidão para grandes compras no segmento B2B.
- É possível dizer que o segmento B2B está se movendo na mesma direção na qual o segmento B2C começou a se desenvolver diante dele?
- Sim, gradualmente B2B se funde com B2C: as pessoas estão esperando que em todas as áreas de negócios e vida cotidiana eles obtenham experiência semelhante ao cliente. Neste caso, é principalmente sobre a experiência de interação online. Não se esqueça do crescente papel de milenialov. Aqueles que se acostumaram para fazer compras na Amazon ou no Aliexpress da infância, escolherão esse modelo de consumo e nos negócios. Para transferir benefícios B2C para um segmento corporativo, os fornecedores devem fornecer aos clientes recursos avançados de pesquisa, avaliação e comparações de bens e serviços. Serviços de recomendação baseados em classificações profissionais e recalls de usuários reais podem ser exigidos aqui. A implementação da estratégia de vendas cruzadas permite que você aumente a verificação média. Não menos importante para o consumidor moderno é a capacidade de obter o máximo de informações sobre o produto ou serviço em acesso aberto, além de visualizá-los (se possível).
Quadros de transformação digital- Quem desempenha um papel fundamental na transformação digital de empresas financeiras? Com base na sua experiência, o setor financeiro possui o pessoal e a experiência necessários ou atrai mais eficientemente especialistas externos para eles? Existe uma "elite internacional" de especialistas em transformação digital?
- Como regra, as organizações realizam uma transformação digital por conta própria, pois elas entendem como os processos de negócios internos são organizados, que resultados devem ser alcançados por transformações digitais, que há recursos e oportunidades para isso, incluindo financeiros.
Mas o impulso da transformação pode vir de fora, principalmente por parte de empresas como McKinsey, Boston Consulting Group, Bain, Deloitte, KPMG, Ernst & Young e PricewaterhouseCoopers. São eles que podem ser contados para a elite no campo da transformação digital. O exame das agências de consultoria internacional é muito mais largo do que qualquer jogador setorial. Além disso, eles têm experiência na implementação de dezenas de projetos em todo o mundo e a capacidade de conectar comandos de outras regiões se não houver especialistas suficientes no escritório de Moscou condicionado. Atrair consultores externos abre acesso às melhores práticas do mundo. Ao mesmo tempo, acredito que os especialistas externos possam ajudar a desenvolver uma estratégia digital para a implementação da qual o negócio será responsável de forma independente. Essa abordagem é mais eficaz e de um ponto de vista econômico.
- Como você mesmo se tornou especialista em melhorar a eficiência comercial e a transformação digital?
- Por mais de quatro anos, eu era um consultor de Deloitte sobre a estratégia e a eficiência operacional das instituições financeiras, incluindo bancos de investimento e varejo. Durante esse período, participei de participar de projetos para os principais bancos estrangeiros e russos. Isso tornou possível adquirir uma experiência e uma profunda compreensão de como o sistema bancário na Rússia e no mundo como um todo, pois os processos de negócios para o setor financeiro são construídos. Então trabalhei na divisão de investimentos do Sberbank, onde ele teve a oportunidade de aprofundar seu conhecimento e também viu como as decisões estratégicas são implementadas na prática.
- Qual da experiência adquirida na Rússia tornou-se sua vantagem competitiva nos EUA?
- Ao procurar trabalho nos estados, minha chave vantagem tem experiência em uma empresa internacional de consultoria. Um empregador de qualquer lugar do mundo é óbvio que a experiência de um funcionário com tal backologist é facilmente convertida. A segunda vantagem que considero a educação. O Instituto Moscou de Física e Tecnologia, que me formei, tem uma reputação como uma forte universidade técnica e reconhecimento internacional no ambiente de TI. Em geral, a experiência que possuía no momento da mudança para os Estados Unidos foi entendida e em demanda.
Ao mesmo tempo, quero notar que o trabalho no banco russo permitiu-me observar os problemas do sistema financeiro global. Também para mim, concluímos que a experiência das empresas russas é inovadora e é em grande parte à frente das tendências do mercado americano.
- Quais competências e habilidades são necessárias para transformar instituições financeiras? Quais especialistas devem procurar bancos russos e fundos de investimento? E onde encontrá-los?
- A transformação das instituições financeiras pode ser atribuída ao trabalho típico do projeto, que determina os dois funcionários responsáveis por transformações digitais. Eles devem ser capazes de organizar um fluxo de trabalho, para estabelecer comunicação entre todos os dispositivos envolvidos. Eles também precisam entender os lados técnicos do projeto no mesmo nível. Mas a coisa mais importante é a capacidade de ver a imagem como um todo, sem pagar a solução das tarefas atuais. Na minha opinião, funcionários de empresas de consultoria, gerentes de projetos são perfeitamente adequados para o papel de tais especialistas. Ou seja, aqueles que têm experiência na organização e gerenciamento do processo, e também possuem uma ampla gama de mercado e conhecimento do mercado. Você pode procurar por esses especialistas entre os graduados das principais universidades técnicas.
Rússia e os EUA: até agora tão perto- Os especialistas russos que ganharam experiência nos Estados Unidos, tornam-se guias de inovação para empresas financeiras russas? O que é o seu exterior pode ser especialmente útil?
- A principal vantagem de tais especialistas é a experiência de trabalhar em mercados globais. Muitas empresas americanas são inicialmente orientadas não apenas ao mercado interno, enquanto os negócios domésticos são mais afiados para a Rússia, na melhor das hipóteses, aos países da CEI. A visão global exibe o gerenciamento de processos para um nível fundamentalmente novo, fornece acesso a novos mercados e dimensionamento de produtos. Do ponto de vista da gestão de processos e as pessoas nos Estados Unidos se relacionam mais de perto com a construção da cultura corporativa, o que, em última análise, aumenta a eficiência do trabalho. Se você se concentrar no segmento financeiro, os Estados Unidos age como regulador internacional, para os requisitos dos quais outros países são ajustados. Conhecimento de como os processos do sistema financeiro americano são definitivamente úteis.
- As empresas do setor financeiro russo são de oeste no campo da transformação digital?
- Na disponibilidade e distribuição de produtos e serviços digitais, a Rússia é amplamente superior aos Estados Unidos. Isto é especialmente perceptível no campo de bancos, varejo e pagamentos. Por exemplo, nos estados da tradução intrabanca ainda pode levar vários dias. Pagamentos sem contato não recebeu distribuição de massa. Em muitas lojas, não é possível pagar através dos sistemas do GooglePay e ApplePay. New York Metropolitan há apenas alguns anos, começou a transição para o pagamento sem contato; Acelerou este processo apenas com o início da pandemia.
O atraso significativo das empresas russas da American é observado em tudo o que está associado à construção da experiência do cliente. Embora seja impossível dizer que isso está diretamente relacionado à transformação digital. Mas às vezes é possível resolver qualquer pergunta ou cancelar um pagamento suspeito por telefone muito mais importante do que a conveniência e disponibilidade de aplicativos móveis.
Existe tal profissão - gerente de produto- Quais são as diferenças no trabalho de gestão de produtos nos EUA e na Rússia?
- Vale a pena observar as diferenças culturais e uma diferença nas abordagens para construir comunicações. Na Rússia, mais comunidade homogênea com a qual é mais fácil encontrar uma linguagem comum. É mais difícil para isso nos estados, porque a equipe pode ser internacional e incluir pessoas com um biscoito muito diferente. Esta pode ser uma vantagem do ponto de vista de encontrar novas idéias e troca de experiência, mas complica a construção da comunicação interna. Em geral, o principal princípio da construção de uma equipe é uma comunicação profissional e uma abordagem, isso pode ser menor que um componente pessoal, mas todos os membros da equipe se sentem confortáveis.
- Como é a mudança do gerente de produto hoje?
- O valor desses especialistas aumenta devido ao fato de que as condições atuais estão mudando rapidamente: os colchetes do gerente de produção reside com a responsabilidade de se adaptar a eles. Qualidades de liderança e envolvimento emocional chegam à tona. À luz do fato de que hoje muitas equipes trabalham no modo remoto, a tarefa do gerente é manter a motivação, o foco no resultado e o alto nível de todos os funcionários envolvem. Torná-lo remotamente muito mais difícil.
Conduziu Konstantin Frumkin