![Długi Rosjan na kredyt hipoteczny po raz pierwszy przekroczyły 9 bilionów rubli 13773_1](/userfiles/21/13773_1.webp)
W przeciwieństwie do pandemii ubiegłego roku okazał się niezwykle udany na rynek hipoteczny, który założył kilka rejestrów historycznych na raz, wynika z statystyk banku centralnego. W ciągu roku Rosjanie zdobyli 1,7 mln kredytów hipotecznych o prawie 4,3 bilionów rubli. Poprzedni rekord 2018 - nieco ponad 3 bilionów rubli.
Kredytobiorcy zostali aktywowani pod koniec roku, wydany w grudniu 212.500 kredytów o 560 miliardów rubli.
W rezultacie portfel hipoteczny banków przez początek 2021 r. Osiągnął 9,07 bilionów rubli. Udział spóźnionego długu kredytu hipotecznego ze względu na wzrost portfela zmniejszył się w ciągu roku: od 0,97 do 0,85% na styczeń tego roku.
Powodem podniecenia był znaczącym spadkiem stawek kredytów hipotecznych po kluczowej partii banku centralnego (zmniejszone w ciągu roku w 2 punktach procentowych. Do 4,25%). Więc średnia stawka ważona wydana w ciągu miesiąca hipoteczna spadła od 9 do 7,36%. W ciągu roku stawka zaktualizowała historyczne minimum kilka razy, osiągając dołu w sierpniu - 7,16%, ale w upadku wypasała.
Ponadto popyt na kredyty mieszkaniowe ogrzewano przez program preferencyjnej hipoteki w ubiegłym roku poniżej 6,5%. Według operatora programu, Dom.RF, w ubiegłym roku banki wydały 345 600 kredytów koncesji na ponad 1 bilion rubli, czyli prawie każda piąta pożyczka została wydana przy preferencyjnej stawce.
Program preferencyjnego kredytu hipotecznego był znacząco wspierany przez rynek, ale głównym wkładem w rozwój rynku wśród ogólnego spadku wskaźników wciąż transakcje z obudową wtórną, w tym refinansowanie poprzednio wydanych pożyczek, nalega młodszego dyrektora na bankowość Ratingi "Expert Ra" Catherine Schurichina. Dotyczy też czynnika oszczędności: uważa: zjawiska kryzysowe w gospodarce, upadek kursu rubla i spadek stóp depozytowych stymulował populację, aby poszukać bardziej wiarygodnych i prostownych sposobów inwestycji funduszy.
Program preferencyjnego kredytu hipotecznego został uruchomiony w kwietniu 2020 r., Aby wspierać programistów w kryzysie. Zgodnie z warunkami, stopa hipoteczna nie może przekraczać 6,5% rocznie (odsetek incordynowany przez banki subsydiuje państwo). Maksymalna kwota pożyczki dla Moskwy, Petersburga i ich regiony wynosi 12 milionów rubli, dla innych regionów - 6 milionów, minimalny wielkość początkowego składki wynosi 15%. Początkowo program miał zostać ukończony 1 listopada, ale następnie został przedłużony do 1 lipca tego roku. Oraz w zeszłym tygodniu "Interfejs" w odniesieniu do źródeł w sprawie rządu zgłoszono, że urzędnicy omawiają ponowne rozszerzenie programu - do końca 2021 r., Ale z modyfikacjami. Na przykład można go rozszerzyć tylko w niektórych regionach, gdzie budowa mieszkaniowa rozwija się nieaktywna, powiedziała w czwartkowym przewodniczących Państwowego Komitetu Duma na rynku finansowym Anatolij Aksakow.
Rekord cenowy
Jednak bank centralny zwrócił uwagę na "niechciane efekty" wysięgnika hipotecznego w przeglądu "w sprawie rozwoju sektora bankowego". Przede wszystkim wzrost cen mieszkań, które w dużej mierze zjadły korzyści z niższych stawek. Według banku centralnego, w zeszłym roku ceny mieszkaniowe wzrosły o 15,6%. Ponadto banki zaczęły wydawać więcej pożyczek niski (mniej niż 20% kosztów mieszkaniowych) przez początkowy wkład: jest to 35% emisji w trzecim kwartale 2020 r. Przeciwko 28% w drugim kwartale. Na rynku pierwotnym, w którym stosowany jest program preferencyjny, udział takich pożyczek wyrosło jeszcze więcej: do 40% z 24%. Przyzwoity objętość hipoteki niskiej początkowej wkładu jest wydawana dla osób, które mają dość wysokie obciążenie zadłużenia oraz połączenie tych dwóch czynników przy zachowaniu obecnych stóp wzrostu, a także, biorąc pod uwagę koszt mieszkania, może prowadzić do Akumulacja ryzyka, zauważyła dyrektor Departamentu Wspierania Bankowego Banku Centralnego Aleksandra Danilowa.
![Długi Rosjan na kredyt hipoteczny po raz pierwszy przekroczyły 9 bilionów rubli 13773_2](/userfiles/21/13773_2.webp)
Niemniej jednak, według dziewięciu miesięcy 2020 roku, preferencyjna hipoteka nadal pozostała opłacalna dla kredytobiorcy pod względem spadku miesięcznej płatności i nadpłaty, Schurichina Notes. Zgodnie z nią szacuje się na obecnych średnich stawkach na rynku, czas i początkowym wkładem korzyści z preferencyjnej hipoteki przybywa na średniego metra kwadratowego jako całości w Rosji powyżej 81 000-82 000 rubli. (Teraz, zgodnie z Rosstat, jest to dopiero ponad 76 000 rubli. Na 1 metry kwadratowe na rynku pierwotnym). Dzięki tym wartościom wielkość miesięcznej płatności w obniżonej stawce jest praktycznie równa płatności przed zmniejszeniem stawek i wzrostu cen aktywnej.
Ale spadek stawek, nawet bez korzyści, był niezbędny, że w każdym przypadku wzrost rynku nieruchomości byłby pominięty, starszy dyrektor Grupy Instytucji Finansowych Acry Valery Paveena Notes.
"Nie widzimy znaczącej zmiany w średniej sprawdzeniu i średniej płatności", mówi szef rozwoju hipotecznego Business Development Bank Elena Nazarenko. Jakość pożyczek, według niej, konsekwentnie wysoka.
Dalej - ledwie więcej
Jest szansa, że hipoteka będzie szefa kuchni w tym roku, trochę, jednomyślni eksperci. Biorąc pod uwagę przyspieszenie inflacji na początku roku, podstawy do dalszego spadku wskaźnika kluczowego i, w wyniku czego nie ma stawek hipotecznych, mówi się o parzenie.
Jeżeli program preferencyjnego kredytu hipotecznego zostanie zakończony do 1 lipca, w drugiej połowie roku, możliwe jest oczekiwanie pewnego wzrostu średniej ważonej stopy rynkowej, przyznaje Schurichina. Ewentualny poziom stawek kredytów hipotecznych w pierwszej połowie roku wynosi 7-7,5%, w drugim - 7,5-8%, mówi.
"Stawki mogą poruszać się około 0,2-0,3 pp po obu stronach" - powiedział Tatyana Ushkov, stawki "Absolut Bank". Ale ponieważ szybkość klucza jest na niskim poziomie, rynek podstawowy i średniowy będzie nadal rosnąć - uważa, że około 5-10%, wierzy. Nazarenko czeka również na względną stabilność stawek z lekkim ruchem w zależności od sytuacji rynkowej.
Hype na rynku kredytów hipotecznych i przejście do finansowania projektów deweloperów doprowadziło do znacznego wzrostu kont ESCRO w ubiegłym roku. Według banku centralnego, na rok wzrósł z 137 miliardów do 1,2 bilionów rubli.
Schurichina uważa, że wzrost rynku będzie bardziej organiczny: znaczna część kredytobiorców z wyprzedzeniem wziął hipotekę ubiegłego roku ze względu na atrakcyjne stawki, podczas gdy w warunkach spadku dochodu ludności na rynek nieuchronnie mniej nowych klientów rozpuszczalników. Dalsze przedłużenie kredytu hipotecznego może prowadzić do nierównowagi na rynku i przegrzaniu go, obawia się, ponieważ może przyciągnąć kredytobiorców, którzy nagrodzi ich siłę, aby utrzymać takie długoterminowe zaangażowanie jako hipoteka. Dlatego w przypadku postępu programu ma sens, aby zmienić swoje warunki, na przykład, aby zwiększyć opłatę początkową, Shchurichina twierdzi.