Di mana untuk memulakan pelaburan

Pelaburan, terutamanya di pasaran saham, mungkin kelihatan terlalu rumit untuk membawa mereka sendiri. Malah, semua orang boleh memahami mereka, anda hanya perlu berhati-hati memeriksa butirannya.

"Ambil dan lakukan" memberitahu di mana untuk memulakan pelaburan - dari tujuan matlamat dan pilihan instrumen sebelum merangka pelan dan tindakan pertama.

1. Letakkan matlamat

Mana-mana pelaburan sepatutnya mempunyai matlamat. Tanpa itu, berisiko tinggi untuk melanggar dan menghabiskan pengumpulan pada perkara pertama yang menarik. Berikut adalah contoh matlamat yang boleh dipilih untuk pelaburan masa depan:

• Pembelian besar (apartmen, rumah, kereta, jentera);
• projek besar (pembaikan, berpindah ke bandar atau negara lain);
• perjalanan;
• pendidikan;
• pendapatan pasif;
• pencen.

2. Menghilangkan hutang besar

Sekiranya anda mempunyai pinjaman dengan kadar peratusan yang lebih tinggi daripada anggaran keuntungan pelaburan, tutup pertama. Jika tidak, anda akan kekal di tolak, kerana faedah ke atas hutang akan memudahkan keuntungan modal daripada pelaburan.

3. Borang Rizab Kewangan

Rizab kewangan adalah stok wang untuk situasi kecemasan seperti kehilangan kerja, masalah kesihatan secara tiba-tiba, kerosakan peralatan besar, dan lain-lain. Rizab akan membantu bertahan selama mungkin sehingga masalah diselesaikan. Sebagai contoh, sebelum menerima kerja dan gaji pertama di tempat baru. Idealnya, rizab kewangan sepatutnya cukup untuk 3-6 bulan kehidupan tanpa pendapatan. Pelaburan tanpa rizab kewangan dikaitkan dengan risiko. Pada kecemasan pertama, ia perlu menjual aset. Oleh kerana itu, kita boleh kehilangan sebahagian daripada nilai mereka, jika pada masa aset jualan meminta wang.

4. Pilih alat pelaburan

• Deposit. Mereka dianggap sebagai pelaburan yang selamat, kerana kos wang biasanya stabil walaupun mengambil kira inflasi. Untuk melindungi pengumpulan daripadanya dan meningkatkan modal sedikit, melabur dalam akaun simpanan dengan bayaran faedah.
• Harta. Biasanya, pelabur membelinya untuk dijual semula atau menyewa. Yang pertama membolehkan anda membuat keuntungan dari perbezaan antara membeli dan menjual, dan yang kedua adalah pendapatan tetap. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa pelaburan dalam hartanah memerlukan kos masa yang signifikan dan modal permulaan yang lebih besar.
• Aset fizikal lain. Ini termasuk kereta, karya seni, koleksi, batu permata dan logam.
• Stok. Membeli saham, anda menjadi pemilik sebahagian daripada syarikat yang mengeluarkannya. Saham boleh tumbuh atau jatuh harga, dan kemudian hasil kewangan pelaburan akan menjadi perbezaan antara harga pembelian dan penjualan. Di samping itu, syarikat itu boleh berkongsi sebahagian daripada keuntungan dan membayar dividen kepada para pemegang saham.
• Bon. Membeli ikatan, anda memberi kewajipan untuk menghadapi yang telah mengeluarkan kertas yang berharga. Mereka boleh menjadi syarikat swasta, daerah perbandaran atau negeri. Harga pasaran untuk perubahan bon dengan cara yang sama seperti saham, jadi pelabur dapat memperoleh perbezaan antara harga pembelian dan penjualan. Di samping itu, penerbit bon membayar faedah pada kadar yang dinyatakan dalam prospektus keselamatan. Biasanya dua kali setahun.
• Dana. Ini adalah organisasi swasta yang mengumpul portfolio sekuriti sedia ada: saham, bon, dan sebagainya. Membeli sebahagian daripada Yayasan, anda memperoleh sekeping portfolio pelaburan dengan harapan untuk mengembangkan jumlah kosnya. Dana boleh membantu anda memasang portfolio sekuriti yang seimbang tanpa perlu membeli setiap secara berasingan dan mengikuti dinamik harga.

Untuk melabur dalam tiga aset terakhir anda perlu membuka akaun broker.

5. Periksa alat yang dipilih

Setiap alat pelaburan mempunyai nuansa sendiri. Periksa mereka sebelum melabur. Sebagai sumber maklumat yang sesuai:

• Portal Internet Khusus untuk Pelabur Permulaan;
• Buku dan buku teks (Sebagai contoh, BestSeller terkenal Benjamin Graham "pelabur yang munasabah");
• Kursus dalam talian dari broker terbesar atau laman internet (contohnya, EDX atau Coursera);
• podcast pelaburan;
• Laman-laman agensi berita di mana anda boleh mengikuti peristiwa terkini di dunia kewangan.

6. Ketahui apa pelaburan berbeza daripada spekulasi

Pelaburan adalah aset kewangan atau barangan fizikal yang diperolehi untuk mendapatkan pendapatan tambahan atau meningkatkan kos pada masa akan datang. Spekulasi adalah operasi pembelian dan jualan kewangan. Ia dikaitkan dengan risiko yang ketara kehilangan semua kos, tetapi pada masa yang sama dengan jangkaan manfaat yang signifikan. Untuk pelaburan adalah ciri:

• Horizon perancangan masa yang lama;
• tahap risiko purata;
• Keputusan berdasarkan pembayaran dan petunjuk kewangan.

Spesifikasi dibezakan:

• tempoh yang singkat antara membeli dan menjual aset;
• tahap risiko yang tinggi;
• Penyelesaian berdasarkan data teknikal (contohnya, carta nilai saham), psikologi pasaran dan pendapat peribadi speculat.

Spekulasi membawa risiko kerugian modal yang tinggi, jadi mereka harus berhati-hati dan tidak boleh dikelirukan dengan pelaburan.

7. Buat rancangan dan mula melabur

• Tentukan belanjawan. Pertimbangkan berapa banyak yang anda boleh peruntukkan untuk pelaburan. Ini boleh menjadi sumbangan satu kali (contohnya, jika anda mahu melabur simpanan anda) atau bulanan. Dalam kes yang terakhir, adalah disyorkan untuk memperuntukkan pelaburan sehingga 20% daripada pendapatan bulanan. Sekiranya ia kelihatan terlalu besar, hanya menangguhkan berapa banyak anda selesa sekarang, dan dalam masa, meningkatkan jumlahnya.
• Pasang tarikh akhir. Tentukan tempoh yang anda melabur wang. Ia bergantung kepada tujuan anda. Ada yang merupakan watak jangka panjang (contohnya, apartmen dan pencen), yang lain adalah jangka pendek (perjalanan dan pembaikan).
• Tahap penyertaan dalam pelaburan. Fikirkan bagaimana penyertaan aktif yang anda sanggup mengambil untuk merangka portfolio anda. Pelabur dibahagikan kepada aktif (mereka sendiri mengambil alat, secara aktif mengikuti dinamika harga mereka dan membayar banyak masa) dan pasif (lebih suka melabur dalam dana, di mana portfolio selesai telah dipasang).
• Risiko. Adalah penting untuk diingat bahawa pelaburan dalam mana-mana alat adalah konjugasi dengan risiko. Oleh itu, melabur hanya wang yang anda tidak perlukan dalam beberapa bulan. Juga mentakrifkan jenis lukisan portfolio yang anda sedia terima, dan yang tidak. Bergantung kepada tahap risiko, memilih lebih banyak instrumen pelaburan konservatif untuk portfolio (deposit, bon) atau, sebaliknya, agresif (saham).