Со своето мислење за клучните трендови кои ќе бидат утврдени од светскиот изглед на инвестицискиот и финансискиот сектор, Максим Самелиев дели со "Инвестициона шума" - меѓународен експерт во развојот на производите и подобрување на ефикасноста на деловните процеси во финансиските и Инвестициски банкарски насоки. Дипломирал на Московската физика и технолошки институт со диплома по математика, сега Максим Савелиев работи во Филаделфија (САД) во Финансиските решенија во Доннелли, која зафаќа водечка позиција во креирањето на софтверското управување со ризикот и усогласеност со регулаторните барања. Одлуки во автоматизацијата на известување инвестициски фондови. Претходно, Максим беше одговорен за развој на инвестициски производи за клиентите во интерес на големите бизниси, вклучувајќи го и развојот на деловната стратегија, контрола и зголемување на оперативната ефикасност и управување со крос-функционални тимови во Сбербанк ЦИБ (Москва, Русија) . Како вработен во Одделот за консултации Делоит ЦИС (Москва, Русија), тој го надгледуваше реализацијата на серија проекти за бизнис трансформација за најголемите инвестициски и малопродажни банки во Источна Европа.
- Што, всушност, се случува денес "на напредната" дигитална трансформација на инвестицијата и финансискиот сектор? Кои нови производи се воведени? Автоматизација Кои бизнис процеси во finsfer денес на врвот на модата?
- Дигиталните технологии го менуваат изгледот на сите индустрии, принудувајќи ги претпријатијата да работат на нов начин. Финансискиот сектор е повеќе од другите, е отворен за воведување на иновации. Тоа беше оваа отвореност која создаде поволни услови не само за зголемување на профитот на финансиските институции, туку и на појавата на нова индустрија на финансиски технологии (FINTECH). За успешно да се натпреваруваат на ова поле, компаниите едноставно треба да развијат и имплементираат напредни технологии.
Имаше моменти кога во секторот за финансиски услуги "топката владееше со големи инвестициски банки. Потешко е да се натпреваруваат со претставници на "генерација на Финтик", фокусирани на обезбедување на специфични финансиски производи и услуги.
Денес, дури и мала ИТ компанија може да им понуди на клиентите нови начини за управување со финансии и плаќања, како и да обезбеди можност да ги рационализираат финансиските трансакции, одбивајќи посредници.
Од друга страна, иако FINTECH компаниите одат во офанзива на традиционалните играчи на инвестицискиот финансиски сектор, како резултат на тоа, тие и другите почнуваат да комуницираат поактивно. Поради соработка со иновативни компании, инвестициските банки можат да ги оптимизираат деловните процеси. Побарувачката за софтверски решенија за собирање и аналитички податоци расте. На пример, изворниот чистење нуди платформа за оптимизирање на трансакциите за спојување и стекнување. Решението ви овозможува автоматски да ги собирате и анализирате различните податоци на компаниите, потенцијалните членови на М & А-трансакцијата. Поради својата примена, инвестициските банки можат побрзо да најдат потенцијални купувачи.
Таквата соработка е од корист и претставници на секторите на Финтек кои можат да користат искуство и огромни податоци за податоци акумулирани од инвестициските организации за развој на сопствен бизнис. Резултатот од таквото партнерство, на пример, беше појавата на решенија за банкарска класа како услуга (банка-AS-A-A-A-A-A-A-A-A-Service), овозможувајќи им на играчите да се поврзат со банкарските системи преку API и да создадат сопствени финансиски производи и услуги. Употребата на сигурни и релевантни за сите регулаторни барања на ИТ инфраструктурата на банката ги елиминира иновативните компании од потребата да добијат банкарска лиценца и да ги надминат другите формалности. Отпочнувањето на таквите платформи е корисно за банките, бидејќи во овој случај компаниските компании дејствуваат како клиенти, а не конкуренти.
Што се однесува до најбараните технологии во инвестицискиот и финансискиот сектор, може да има блокхин и вештачка интелигенција (АИ). За финансиски организации низ целиот свет, воведувањето на блокчето стана речиси мејнстрим. Овие технологии не се подобро прилагодени за да ги оптимизираат трансакционите трошоци (поради напуштањето на посредниците) и обезбедување на безбедноста на финансиските трансакции (поради транспарентноста на сите активности во блок-ланецот). Втората точка е особено релевантна, бидејќи компаниите од финансискиот сектор постојано се "под очите" на натрапниците. Но, ако темпото на имплементација на блокчето постепено забавува, употребата на II технологии се уште добива моментум.
Држејќи за да го добиете максималниот економски ефект, финансиските организации доброволно инвестираат во АИ, и покрај релативната незрелост на технологиите. Главните насоки во кои вештачката интелигенција стана најраспространета е услуги на клиентите и борбата против измама. Ботови за разговор веќе можат да се справат со повеќето барања на купувачи, а алгоритмите на IA можат да ги идентификуваат потенцијалните измамнички операции и да ги известат клиентите за нив. Решението на само овие две задачи обезбедува значителни заштеди на финансиските ресурси.
Јас ќе кажам дека сите наведени трендови се релевантни за глобалните и руските инвестициски и финансиски сектори.
- Кои се главните трендови во областа на B2B во глобалниот финансиски сектор?
- Пандемија и предизвикана од неа заклучена во многу аспекти утврдени трендови во корпоративниот сегмент. Главната опфаќа: забрзување на продажбата на продажбата во "фигурата", зголемување на улогата на можности за самопослужување, транзиција од лични состаноци и телефонски разговори за онлајн комуникација. Во исто време, повеќето компании се убедени дека многу промени кои ја формираа таканаречената "нова реалност" ќе продолжат во иднина. Ако првичната интеракција на онлајн продавачот со клиентот предизвика скептицизам, сега многумина ја препознаваат својата висока ефикасност. Јас ќе ја забележам подготвеноста за големи купувања во сегментот B2B.
- Дали е можно да се каже дека сегментот B2B се движи во иста насока во која сегментот B2C почна да се развива пред него?
- Да, постепено B2B спојува со B2C: луѓето чекаат дека во сите области на бизнисот и секојдневниот живот ќе добијат слични искуства на клиентите. Во овој случај, тоа е главно за онлајн интеракција искуство. Не заборавајте за зголемената улога на Millenialov. Оние кои се навикнале за купување на Амазон или aliexpress од детството, ќе изберат таков модел на потрошувачка и во бизнисот. За пренос на B2C бенефиции за корпоративен сегмент, добавувачите треба да им обезбедат на клиентите напредни можности за пребарување, проценка и споредување на стоки и услуги. Пријавни услуги кои се базираат на професионални рејтинзи и отповикување на вистински корисници може да се бараат тука. Имплементацијата на меѓупродаваната стратегија ви овозможува да ја зголемите просечната проверка. Не помалку важно за современиот потрошувач е способноста да се добијат толку многу информации за производот или услугата во отворен пристап, како и да ги визуелизираат (ако е можно).
Рамки на дигитална трансформација- Кој игра клучна улога во дигиталната трансформација на финансиските компании? Врз основа на вашето искуство, дали финансискиот сектор го поседува потребниот персонал и искуство или поефикасно привлекување на надворешни експерти за нив? Дали има "меѓународна елита" на специјалисти во дигитална трансформација?
- Како по правило, организациите спроведуваат дигитална трансформација самостојно, бидејќи тие разбираат како се организираат внатрешните деловни процеси, кои резултати треба да се постигнат со дигитални трансформации, кои постојат ресурси и можности за ова, вклучувајќи ги и финансиските.
Но, импулсот на трансформација може да потекнува од надвор, првенствено од страна на компаниите како што се McKinsey, Бостон Консалтинг група, Баин, Делоит, КПМГ, Ернст и Јанг и Первевешехусеекепомери. Тоа е оние кои можат да се сметаат за елитата во областа на дигиталната трансформација. Испитувањето на меѓународните консултантски агенции е многу поширок од секој секторски играч. Покрај тоа, тие имаат искуство во спроведувањето на десетици проекти низ целиот свет и способноста да ги поврзува командите од други региони ако нема доволно специјалисти во канцеларијата на Москва. Привлекувањето на надворешните консултанти отвора пристап до најдобрите светски практики. Во исто време, верувам дека надворешните специјалисти можат да помогнат во развојот на дигитална стратегија за имплементација на кои бизнисот ќе биде одговорен самостојно. Овој пристап е најефикасен и од економска гледна точка.
- Како си бил специјалист за подобрување на деловната ефикасност и дигиталната трансформација?
- За повеќе од четири години, јас бев консултант за Делоит за стратегијата и оперативната ефикасност на финансиските институции, вклучувајќи инвестиции и мало банки. Во ова време се случи да учествувам во проекти за клучните странски и руски банки. Ова овозможи да се стекне искуството и длабоко разбирање за тоа како се изградени банкарскиот систем во Русија и светот во целина, како деловни процеси за финансискиот сектор. Потоа работев во инвестициската поделба на Сбербанк, каде што доби можност да го продлабочи своето знаење, а исто така забележа како се спроведуваат стратешките одлуки.
- Кое од искуството стекнато во Русија стана ваша конкурентна предност во САД?
- Кога барате работа во државите, мојата клучна предност е искуство во меѓународна консултантска компанија. Работодавачот од било каде во светот е очигледен дека искуството на вработениот со таков коднолог лесно се конвертира. Втората предност ја разгледувам образованието. Московскиот институт за физика и технологија, кој дипломиран, има репутација како силен технички универзитет и меѓународно признавање во ИТ околината. Во принцип, искуството што го поседував во времето на преместување во САД беше разбрано и на побарувачката.
Во исто време, сакам да забележам дека работата во руската банка ми дозволи да ги разгледувам проблемите на глобалниот финансиски систем. Исто така за мене, заклучив дека искуството на руските компании е иновативно и во голема мера е пред трендовите на американскиот пазар.
- Кои компетенции и вештини се потребни за да се трансформираат финансиските институции? Кои специјалисти треба да бараат руски банки и инвестициски фондови? И каде да ги најдам?
- Трансформацијата на финансиските институции може да се припише на типична работа на проекти, која ги одредува и вработените одговорни за дигитални трансформации. Тие треба да бидат способни да организираат работен тек, да воспостават комуникација помеѓу сите вклучени уреди. Тие, исто така, треба да ги разберат техничките страни на проектот на исто ниво. Но, најважното нешто е способноста да се види сликата како целина, без да плаќа за решавање на тековните задачи. Според мое мислење, вработените во консултантските компании, менаџерите на проекти се совршено погодни за улогата на таквите специјалисти. Тоа е, оние кои имаат искуство во организирање и управување со процесот, а исто така поседува широк спектар на пазарот и познавање на пазарот. Можете да пребарувате за такви специјалисти меѓу дипломираните студенти на врвни технички универзитети.
Русија и САД: Досега толку блиску- Дали руските специјалисти кои имаат стекнато искуство во САД, станат водичи за иновации за руските финансиски компании? Што е нивна во странство може да биде особено корисно?
- Главната предност на таквите специјалисти е искуството на работа на глобалните пазари. Многу американски компании првично се ориентирани не само на домашниот пазар, додека домашниот бизнис е повеќе заострен во Русија, во најдобар случај, во земјите на ЗНД. Глобалната визија го прикажува управувањето со процесите на фундаментално ново ниво, обезбедува пристап до нови пазари и скалирање на производи. Од аспект на процесот на управување и луѓето во САД поблиску се однесуваат на градење на корпоративна култура, што во крајна линија ја зголемува ефикасноста на работата. Ако се фокусирате на финансискиот сегмент, САД делуваат како меѓународен регулатор, за барањата на кои се прилагодуваат другите земји. Познавање за тоа како процесите на американскиот финансиски систем се дефинитивно корисни.
- Дали рускиот финансиски сектор се од Западен во областа на дигиталната трансформација?
- Во достапноста и дистрибуцијата на дигитални производи и услуги, Русија во голема мера е супериорна во однос на САД. Ова е особено забележливо во областа на банкарството, мало и плаќањата. На пример, во државите на интрабанк преводот сè уште може да потрае неколку дена. Бесконтактни плаќања не добија масовна дистрибуција. Во многу продавници не е можно да се плати преку GooglePay и Eplepay системи. Њујорк Митрополитот пред само неколку години, ја започна транзицијата кон безконтактно плаќање; Го забрза овој процес само со почетокот на пандемијата.
Значаен задоцнување на руските компании од Американецот е забележано во сè што е поврзано со изградбата на искуството на клиентот. Иако е невозможно да се каже дека ова е директно поврзано со дигиталната трансформација. Но, понекогаш е можно да се реши секое прашање или да се откаже сомнително плаќање преку телефон многу поважно од погодноста и достапноста на мобилните апликации.
Постои таква професија - менаџер на производи- Кои се разликите во работата на управување со производи во САД и Русија?
- Вреди да се напомене културни разлики и разлика во пристапите за градење на комуникации. Во Русија, повеќе хомогена заедница со која е полесно да се најде заеднички јазик. Тоа е потешко за ова во државите, бидејќи тимот може да биде меѓународен и да ги вклучи луѓето со многу поинаков бискар. Ова може да биде плус од гледна точка на изнаоѓање на нови идеи и размена на искуства, но комплицира градење на внатрешна комуникација. Во принцип, главниот принцип на градење на тим е професионална комуникација и пристап, ова може да биде помалку од лична компонента, но сите членови на тимот се чувствуваат удобно.
- Како се менува менаџерот на производот денес?
- Вредноста на ваквите специјалисти се зголемува поради фактот што сегашните услови брзо се менуваат: загради на менаџерот на производство лежи во одговорноста за адаптирање на нив. Лидерски квалитети и емоционална вклученост доаѓаат во прв план. Во светло на фактот дека денес многу тимови работат во оддалечен режим, задачата на менаџерот е да одржува мотивација, фокусот на резултатот и високото ниво на сите вработени вклучување. Направете го тоа оддалеку многу потешко.
Спроведе Константин Фрумкин