ពិភពសម័យទំនើបកំពុងអភិវឌ្ឍលើគោលការណ៍នៃស្លាយអាមេរិក: ការធ្លាក់ចុះគួរតែត្រូវបានសួរហើយនៅពីក្រោយវាគឺជាការធ្លាក់ចុះថ្មី។ សេដ្ឋកិច្ចអាចផ្លាស់ប្តូរបានហើយជួនកាលប្រហាក់ប្រហែលនឹងការធ្វើដំណើរខ្លាំងបំផុតជាមួយនឹងលទ្ធផលដែលមិនអាចយល់បាននៅចុងបញ្ចប់។ នៅឆ្នាំ 2020 ឧស្សាហកម្មស្ទើរតែទាំងអស់នៃសេដ្ឋកិច្ចនិងសង្គមនិងសង្គមគឺស្ថិតក្នុងស្ថានភាពដែលមានសំណួរមួយដែលកើតឡើង: តើត្រូវធ្វើយ៉ាងណាទៀត? ឧស្សាហកម្មមួយក្នុងចំណោមឧស្សាហកម្មទាំងនេះគឺពិតជាវិស័យធនាគារ។ ជាសំណាងល្អហានិភ័យជាច្រើននាពេលបច្ចុប្បន្នមានទំនាក់ទំនងជាមួយតម្រូវការអតិថិជនគោលនយោបាយទីផ្សារធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងនូវសេវាកម្មធនាគារនិងផលិតផលដែលបានផ្តល់ជូនអាចគ្រប់គ្រងបាន។ ក្រុមហ៊ុនហិរញ្ញវត្ថុរុស្ស៊ីកំពុងជួបប្រទះការធ្លាក់ចុះយ៉ាងខ្លាំងដែលជាការធ្លាក់ចុះថ្មីបំផុតដែលបណ្តាលមកពីបញ្ហាប្រឈមខាងសេដ្ឋកិច្ចនិងសង្គមពិភពលោកក៏ដូចជាជំងឺរាតត្បាត Coronavirus ។
បញ្ហាប្រឈមមួយក្នុងចំណោមបញ្ហាប្រឈមមួយដែលស្ទើរតែទាំងអស់នៃឥណទាននិងហិរញ្ញវត្ថុទាំងអស់បានប្រឈមគឺដើម្បីលើកកម្ពស់ការប្រកួតប្រជែងក្នុងទីផ្សារទីផ្សារនិងសេវាកម្មធនាគារដែលជាការកំណត់ដ៏សំខាន់ក្នុងការអភិវឌ្ឍប្រព័ន្ធធនាគារ។ រចនាសម្ព័ន្ធធនាគារគឺស្ថិតនៅក្នុងការស្វែងរកយ៉ាងសកម្មសម្រាប់បណ្តាញនៃការលក់ថ្មីនិងមានប្រសិទ្ធភាពស្វែងរកដៃគូដែលមានជីជាតិ Bona ព្យាយាមធ្វើគោលនយោបាយខ្សែផលិតផល "កែលម្អ" ការកែប្រែសេវាកម្មធនាគារនិងកម្មវិធីទូរស័ព្ទចល័តផ្តល់អត្រាការប្រាក់និងមុខងារបន្ថែមកាន់តែច្រើន។
នៅឆ្នាំ 2020 ធនាគារត្រូវបានបង្ខំឱ្យរក្សាតុល្យភាពចាំបាច់រវាងអំនួតនៃទ្រព្យសម្បត្តិរបស់ពួកគេនៅលើដៃម្ខាងនិងការអភិរក្សរបស់អតិថិជន - នៅលើផ្សេងទៀត។ វាក៏គួរឱ្យកត់សម្គាល់ផងដែរថាការិយាល័យឥណទានបានកត់ត្រាការកាត់បន្ថយចំនួននៃការដាក់ពាក្យសុំពីប្រាក់កម្ចីថ្មីហើយធនាគារកណ្តាលបានកត់សម្គាល់ពីការកើនឡើងនៃចំនួនពាក្យសុំសម្រាប់ការរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធប្រាក់កម្ចីដែលមានស្រាប់។ ការរួមបញ្ចូលគ្នានៃកត្តាទាំងពីរនេះគឺដើម្បីទទួលបានប្រាក់ចំណេញរបស់ធនាគារ។
ក្នុងមួយទសវត្សរ៍ដំបូងនៃខែមេសាចំនួននៃការស្នើសុំប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកប្រើប្រាស់បានថយចុះ 60% បើប្រៀបធៀបនឹងឆ្នាំ 2019 លើប្រាក់កម្ចីរថយន្ត - ត្រឹម 90% សម្រាប់ប្រាក់កម្ចីមានទ្រព្យបញ្ចាំមួយ - ដោយ 44% សម្រាប់ក្រុមហ៊ុន MicroCredits - ដោយ 44% ដែលបានពិចារណា។ ការិយាល័យរឿងរ៉ាវឥណទានជាតិ។ ថ្វីត្បិតតែមានអ្វីគ្រប់យ៉ាងក៏ដោយក៏ប្រាក់ចំណេញសុទ្ធរបស់ធនាគារសម្រាប់ឆ្នាំ 2020 មានចំនួន 1,6 ពាន់ពាន់លានរូប្លិ៍។ ធនាគាររុស្ស៊ីបានរាយការណ៍ថាមានតិចជាង 6 ភាគរយ (តែ 6%) តិចជាងការមានវិបត្តាចារឹកឆ្នាំ 2019 (1,7 ពាន់ពាន់លានរូប្លិល) ។
ដូច្នេះធនាគារបានបង្កើតការប្រកួតប្រជែងខ្ពស់ក្នុងការតស៊ូសម្រាប់អតិថិជនម្នាក់ៗ។ នេះអាចត្រូវបានសង្កេតឃើញដោយរបៀបដែលធនាគារមានប្រតិកម្មចំពោះស្ថានភាពនេះ: ការផ្តល់ជូនផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុដែលរកបានប្រាក់ចំណេញ - កាតឥណទានជាមួយនឹងការវិលត្រឡប់មកអតិថិជននៃចំនួនទឹកប្រាក់ជាក់លាក់នៃចំនួនទឹកប្រាក់ជាក់លាក់ដែលមានលទ្ធភាពនៃការទិញឬម៉ាយល៍ដើម្បីទទួលបានអាកាសចរណ៍ឬ សំបុត្រយន្តហោះកំពុងកែលម្អបណ្តាញសេវាកម្មដែលបានលុបឥតឈប់ឈរព្យាយាមបំពេញតាមសំណើរបស់អ្នកប្រើប្រាស់ដោយមិនគិតពីស្ថានភាពសេដ្ឋកិច្ចបច្ចុប្បន្ន។
ចំណុចសំខាន់មួយទៀតគឺបញ្ហាជាមួយនឹងការធានាសន្តិសុខនិងការអភិវឌ្ឍនៃស៊ីប៊ែរជីមគ្រីម។ នេះគឺដោយសារតែការអភិវឌ្ឍន៍បច្ចេកវិទ្យា។ ជាការពិតណាស់នេះមិនមែនជាបញ្ហាជាក់លាក់មួយទេគឺភាពស្មុគស្មាញទាំងមូលនៃការគំរាមកំហែងនិងហានិភ័យដែលទាក់ទងនឹងទិន្នន័យក្លែងក្លាយនិងជីវមាត្រ។ ដូចគ្នានេះផងដែរមានពេលវេលាធម្មតាផងដែរ: សូមនិយាយថា Kiberatas សម្រាប់ហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធឬកម្មវិធី។ មានបញ្ហាទាក់ទងនឹងសន្តិសុខព័ត៌មានដូចជាការលេចធ្លាយព័ត៌មាននៅខាងក្នុងក្រុមហ៊ុន។
វិធីសាស្រ្តក្នុងការដោះស្រាយការងារសកលគួរតែស្មុគស្មាញនិងស្មុគស្មាញ។ ប្រសិនបើយើងនិយាយអំពីច្រើនបំផុត, ជាទម្រង់អានុភាពនៃឧក្រិដ្ឋកម្មលើអ៊ីនធឺណិត - ការលួចបន្លំជាមួយនឹងកាតធនាគារនិងប្រតិបត្ដិការរបស់អតិថិជន, វាគឺមានតំលៃកត់សម្គាល់ថាបើយោងតាមធនាគារកណ្តាលសម្រាប់តែពាក់កណ្តាលដំបូងនៃឆ្នាំ 2020 ចំនួនជាង 360 ពាន់ប្រតិបត្ដិការគ្មានការអនុញ្ញាតជាមួយ មធ្យោបាយរបស់ពលរដ្ឋដែលបានប្តេជ្ញាចិត្តដោយគ្មានពួកគេបានការយល់ព្រមពីការខូចខាតសរុបមានចំនួនប្រមាណ 4 ពាន់លានរូប្លិដែលធនាគារបានវិលមករកអតិថិជនប្រមាណ 485 លានរូប្លិ៍។
ក្នុងករណីនេះការបន្លំការបន្លំដោយប្រសិទ្ធភាពត្រូវបានណែនាំជាសកលប្រព័ន្ធប្រតិបត្តិការវាយតម្លៃប្រតិបត្តិការហិរញ្ញវត្ថុនៅលើអ៊ីនធឺណិតសម្រាប់ការសង្ស័យ - ថ្នាំប្រឆាំងនឹងច្បាប់និងក្បួនដោះស្រាយដែលប្រតិបត្តិការនីមួយៗត្រូវបានពិនិត្យ។ វាក៏មានតំលៃនិយាយផងដែរនូវការណែនាំរបស់ម៉ូដែលដែលបានរួមបញ្ចូលដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកធ្វើការត្រួតពិនិត្យស៊ីជម្រៅឬស៊ីជម្រៅរបស់អ្នកខ្ចីដែលមានសក្តានុពលនៅពេលដាក់ពាក្យសុំពិន្ទុឬការធានារៀងៗខ្លួន។ នេះគឺជាចំណុចសំខាន់មួយពីព្រោះអ្នកបោកប្រាស់កំពុងត្រូវបានកែលម្អឥតឈប់ឈរហើយចាំបាច់ត្រូវប្រើប្រព័ន្ធឃ្លាំមើលកម្រិតខ្ពស់និងបច្ចេកវិទ្យាដើម្បីកាត់បន្ថយហានិភ័យទាំងហិរញ្ញវត្ថុនិងកេរ្តិ៍ឈ្មោះ។
ចំណុចសំខាន់មួយទៀតគឺការពិតដែលថាអ្នកប្រើប្រាស់មានសមត្ថភាពហិរញ្ញវត្ថុកាន់តែមានសមត្ថភាពកាន់តែច្រើនដែលក្នុងខ្លួនវាបង្កើនចំណាប់អារម្មណ៍លើផលិតផលដែលមានគុណភាពខ្ពស់។ ឧទាហរណ៍អ្នកខ្ចីកាន់តែច្រើនយកចិត្តទុកដាក់លើការដេញថ្លៃប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាពលើប្រាក់កម្ចីនិងការលើសប្រាក់លើស។ ចំណាប់អារម្មណ៍របស់ប្រជាជនរុស្ស៊ីចំពោះការវិនិយោគនិងផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុកំពុងកើនឡើងតម្រូវការចំណេះដឹងស្មោះត្រង់និងអាចយល់បានអំពីអ្វីដែលកំពុងកើតឡើងនៅក្នុងទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុកំពុងកើនឡើងនៅពីក្រោយទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុកំពុងកើនឡើង។
ប្រជាជនលែងគិតថាទីផ្សារភាគហ៊ុនគឺជាអ្វីដែលមិនអាចចូលដំណើរការបានហើយផលិតផលធនាគារគឺជាអ្វីដែលមិនអាចយល់បានដែលមិនអាចរកឃើញក្នុងជីវិតរមែងស្លាប់បាន។ ប្រហែលជាឥឡូវនេះអ្នកពិតជាអាចនិយាយអំពីនិន្នាការសម្រាប់ចំណេះដឹងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។ ប៉ុន្តែស្ថានភាពទាំងមូលនៅក្នុងប្រទេសនេះជាអកុសលបន្សល់ទុកនូវអ្វីដែលចង់បាន។ ហើយនេះពិតជាបញ្ហាដែលរួមចំណែកដល់ការកើនឡើងនៃអត្រាកំណើននៃប្រតិបត្តិការបន្លំនៃប្រតិបត្តិការបន្លំឧទាហរណ៍និងជាទូទៅវាជះឥទ្ធិពលដល់សុខុមាលភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់ប្រជាជនប្រទេស។
សព្វថ្ងៃនេះគំនិតផ្តួចផ្តើមជាច្រើនកំពុងត្រូវបានអនុវត្តនៅប្រទេសរុស្ស៊ីរួមមានក្រោមការឧបត្ថម្ភរបស់ក្រសួងហិរញ្ញវត្ថុរុស្ស៊ីដែលជាផ្នែកមួយនៃការអនុវត្តគម្រោងជាតិដើម្បីបង្កើនចំណេះដឹងផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុឆ្នាំ 2017-2023 ដែលត្រូវបានអនុម័តដោយរដ្ឋាភិបាលសហព័ន្ធរុស្ស៊ីនៅខែឧសភា 23, 2017 ។ គម្រោងរបស់ក្រសួងហិរញ្ញវត្ថុមានគោលបំណងធានាបាននូវធនធានមូលដ្ឋានចាំបាច់របស់ស្ថាប័នអប់រំការអភិវឌ្ឍនៃយន្តការស្មុគស្មាញសម្រាប់អន្តរកម្មរបស់រដ្ឋនិងសង្គមដើម្បីធានាបាននូវចំណេះដឹងនិងគុណភាពនៃចំណេះដឹងនិងគុណភាពនៃគុណភាព។ ការអប់រំហិរញ្ញវត្ថុនៅប្រទេសរុស្ស៊ី។
ស្ថានភាពកំពុងរីកចម្រើនយ៉ាងឆាប់រហ័ស: មានការរឹតត្បិតនៃលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យនៃការជ្រើសរើសសម្រាប់អង្គការហិរញ្ញវត្ថុទាំងផលិតផលទូទៅនិងធនាគារជាពិសេសដោយជនជាតិរុស្ស៊ី។ ក្នុងចំណោមលក្ខណៈវិនិច្ឆ័យបែបនេះវាសមនឹងការបែងចែកមូលដ្ឋានគ្រឹះជាច្រើន។ ដំបូងអតិថិជនផ្តោតលើការទទួលស្គាល់របស់ម៉ាក បន្ទាប់មកទៀតកត្តាសំខាន់មួយប្រសិនបើយើងកំពុងនិយាយអំពីផលិតផលប្រាក់កម្ចីគឺជាអត្រាការប្រាក់និងចំនួនទឹកប្រាក់នៃការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែលើផលិតផលឥណទាន។ ទីបីមិនមានសារៈសំខាន់ទេលក្ខណៈរបស់អតិថិជនគឺជាផលិតផលរបស់អតិថិជនបន្ថែមទៀតដូច្នេះហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធរបស់ធនាគារទាំងមូល: របៀបដែលអន្តរមុខរបស់អតិថិជនត្រូវបានទទួលមុខងារកម្រិតខ្ពស់ដែលការទូទាត់អាចត្រូវបានអនុវត្តតាមរយៈកម្មវិធីទូរស័ព្ទចល័ត។ អរូបីខាងលើបញ្ជាក់ពីការសិក្សាអំពីអាកប្បកិរិយារបស់អ្នកប្រើប្រាស់ជាច្រើន។
ការសង្ខេបវាគួរតែត្រូវបានកត់សម្គាល់ឃើញថាការអភិវឌ្ឍវិបត្តិសេដ្ឋកិច្ចកាត់បន្ថយសម្រាប់ឆ្នាំ 2020 ហើយសក្ដានុពលនេះក៏នឹងត្រូវបានរក្សាទុកនៅឆ្នាំ 2021 ផងដែរ។ ភាគច្រើនទំនងជារចនាសម្ព័ន្ធហិរញ្ញវត្ថុសង្ឃឹមថានឹងមានទាំងការស្តារសេដ្ឋកិច្ចនិងការធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងនៃសុខុមាលភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់ប្រជាពលរដ្ឋជាពិសេសដែលមានឥទ្ធិពលវិជ្ជមានទៅលើផលិតផលធនាគារអត្រាការប្រាក់ដែលមានអត្រាថេរ នៃកំណើនសេដ្ឋកិច្ចដែលនឹងមាននិទាឃរដូវគួរឱ្យកត់សម្គាល់ 2021 ឆ្នាំ។
ជាទូទៅវិស័យធនាគារត្រូវបានគេរំពឹងទុកហើយមិនចំណាយលើសេវាកម្មធនាគារប្រពៃណីទេប៉ុន្តែផ្ទុយទៅវិញការចំណាយរបស់សេវាកម្មឌីជីថលផ្សេងទៀតនិងការអភិវឌ្ឍអេកូឡូស៊ីហិរញ្ញវត្ថុ។