Өткен жылы пандемияға қайшы, бірден бірнеше тарихи рекордтар құрған ипотекалық нарық үшін өте сәтті болды, олар бірден бірнеше тарихи рекордтар жасады, орталық банк статистикасынан алынған. Бір жыл ішінде ресейліктер 1,7 миллион ипотекалық несиені 4,3 трлн рубльмен соқты. Алдыңғы рекорд 2018 жылғы - 3 триллион рубльден астам.
Қарыз алушылар жыл соңында іске қосылды, 212,5 мың доллардан бастап 560 миллиард рубльге несие берілді.
Нәтижесінде, 2021 жылдың басында банктердің ипотекалық портфелі 9,07 трлн рубльге жетті. Портфельдің өсуіне байланысты кешіктірілген ипотекалық қарыздың үлесі жыл ішінде төмендеді: осы жылдың қаңтар айында 0,97-ден 0,85% -ға дейін.
Тірімділіктің себебі орталық банктің негізгі партиясынан кейін ипотекалық несие бойынша айтарлықтай төмендеді (бір жыл ішінде 2 пайыздық тармаққа дейін төмендеді). Сонымен, бір ай ішінде алынған орташа бағам 9-дан 7,36% -ға дейін төмендеді. Бір жыл ішінде ставка тарихи минимумды бірнеше рет жаңартты, тамызда түбіне дейін жетеді - 7,16%, бірақ күзде ол жайылды.
Бұған қоса, тұрғын үй заемдары бойынша сұраныс өткен жылы 6,5% -ға дейін жеңілдетілген ипотекалық бағдарлама бойынша жылытылды. Бағдарлама операторының айтуынша, өткен жылы банктер 1 триллион рубльден астам уақытқа 345,600 концессиялық қарыздар шығарды, яғни әрбір бесінші несие жеңілдікпен шығарылды.
Нарық ипотекалық несие бағдарламасын едәуір қолдады, бірақ нарықтың өсуіне арналған нарықтың өсуінің негізгі үлесі, бірақ тарифтердің өсуіне қосқан үлесі екінші реттік тұрғын үймен, оның ішінде бұрын берілген несиелерді қайта қаржыландырумен айналысады, деп хабарлайды банктік компанияның жас режиссері «Эксперт РА» рейтингі Кэтрин Шуричина. Жинақтау коэффициенті келесідей әсер етті: бұл мыналар: экономикадағы дағдарыс құбылыстары, рубль бағамының төмендеуі және депозиттік ставкалардың құлдырауы халықты қаражат салудың сенімді және дредикалық тәсілдерін іздеуге ынталандырды.
Жеңілдетілген ипотека бағдарламасы 2020 жылдың сәуір айында дағдарысты дамытушыларға қолдау көрсету үшін іске қосылды. Оның шарттары бойынша ипотека мөлшерлемесі жылдық 6,5% -дан аспауы керек (банктер интеллажданған пайыздар мемлекет тарататын). Мәскеу, Санкт-Петербург және олардың өңірлері үшін ең жоғары несие сомасы 12 миллион рубль, ал басқа аймақтар үшін - 6 млн., Ал бастапқы жарнаның ең төменгі мөлшері - 15%. Бастапқыда, бағдарлама 1 қарашада аяқталуы керек, бірақ содан кейін осы жылдың 1 шілдесіне дейін ұзартылды. Өткен аптада «Интерфакс» үкіметтің дереккөздеріне сілтеме жасай отырып, шенеуніктер бағдарламаны қайта ұзартуды 2021 жылдың соңына дейін, бірақ өзгертулермен талқылады деп хабарлады. Мысалы, бұл тек кейбір аймақтарда, мұнда тұрғын үй құрылысы белсенді емес, бұл жердегі тұрғын үй құрылысы белсенді емес, деп хабарлайды бейсенбіде Анатолий А.К.Сақовтың қаржы нарығындағы Мемлекеттік Думаның Төрағасы.
Баға жазбасы
Алайда, орталық банк «Банк секторының дамуы туралы» «Ипотекалық буманың« қалаусыз әсерлеріне »назар аударды. Біріншіден, бұл тұрғын үй бағасының өсуі, негізінен төменгі тарифтерден пайда көреді. Орталық банктің мәліметінше, өткен жылы тұрғын үй бағасы 15,6% -ға өсті. Сонымен қатар, банктер бастапқы жарнамен көбірек несие бере бастады (тұрғын үй құнының 20% -дан азы): бұл екінші тоқсандағы 2020 жылдың үшінші тоқсанында 28% -дан 28% -ға қарағанда 35% құрайды. Бастапқы бағдарлама бойынша, артықшылықты бағдарлама қолданылған, мұндай несиелердің үлесі одан да көп: 24% -дан 40% дейін. Бастапқы жарнаның ең жақсы жарнаның лайықты көлемі, бұл жоғары борыштық жүктеме және осы екі фактордың жиынтығы, сондай-ақ осы екі фактордың жиынтығы, сондай-ақ тұрғын үй құнын ескере отырып, баспана құнын ескере отырып беріледі Тәуекелдердің жинақталуы, орталық банктің банкті қолдау департаментінің директоры Александр Даниловты атап өтті.
Соған қарамастан, 2020 жылдың тоғыз айына сәйкес, жеңілдетілген ипотека қарыз алушы үшін ай сайынғы төлем және артық төлемнің төмендеуі тұрғысынан тиімді болып қала берді, деп хабарлайды Шуричина. Осыған сәйкес, ол нарықтағы қазіргі орташа ставкалар бойынша бағаланады, артықшылықты ипотека ипотека ипотекасының пайдасы мен алғашқы қосқан үлесі Ресейде орташа шаршы метр деңгейінде 81 000-82 мың рубльден жоғары болмайды. (Енді, Росстаттың айтуынша, бұл 76000 рубльден асады. Бастапқы нарықтағы 1 шаршы метрге). Осы құндылықтармен ай сайынғы төлем мөлшері төмендетілген мөлшерлеме мөлшері ставкалар мен белсенді бағаны ұлғайту алдында төлемге тең.
Тарифтердің төмендеуі, тіпті артықшылықтары жоқ, кез-келген жағдайда жылжымайтын мүлік нарығындағы өсудің кез-келген жағдайында, қаржы институттары тобының аға директоры Акр Валерий Кестені еске түсіретіні маңызды болды.
«Біз орташа тексеру және орташа төлемнің айтарлықтай өзгерісін көрмейміз», - дейді ипотекалық бизнесті дамыту банкінің даму басқармасы Елена Назаренко. Оның айтуынша, несиелер сапасы, дәйекті жоғары.
Әрі қарай - әрең көп
Ипотека осы жылы аспазшы, біршама, бірауыздан сарапшылар болатын мүмкіндік бар. Жыл басындағы инфляцияның үдеуін ескере отырып, негізгі ставканың одан әрі төмендеуіне негіз және нәтижесінде ипотекалық мөлшерлемелер жоқ, дейді ипотека тарифтері жоқ.
Егер жеңілдетілген ипотека бағдарламасы 1 шілдеге дейін аяқталса, екінші жартыжылдықта аяқталады, бұл орташа өлшенген нарықтық мөлшерлеменің өсуін күтуге болады, бұл Шуричина қабылдады. Бірінші жартыжылдықта ипотекалық мөлшерлемелердің ықтимал деңгейі 7-7,5%, екіншісінде - 7,5-8% құрайды.
«Тарифтер екі жағынан да шамамен 0,2-0,3 бетті жылжытуға болады», - деді Татьяна Ушков, «Абсолцз Банкі» тарифтері. Бірақ негізгі ставка рекордтық деңгейде болғандықтан, бастапқы және қайталама нарық өсіп келеді - бұл шамамен 5-10% сенеді. Назаренко сонымен қатар нарықтық жағдайға байланысты аздап төмен немесе жоғары деңгейдегі тарифтердің тұрақтылығын күтуде.
Ипотекалық нарықтағы алдау және әзірлеушілерді жобалық қаржыландыруға көшу өткен жылы Еско-шоттардың едәуір өсуіне әкелді. Орталық банктің хабарлауынша, бір жыл ішінде олар 137 миллиардтан 1,2 трлн рубльден өсті.
Шуричина нарықтың өсуі органикалық болып табылады деп санайды: алдағы қарыз алушылардың едәуір алдағы жылы, алда қарқынды өтетін жылы ипотека, тартымды тарифтерге, ал халықтың кірістеріне байланысты, егер халықтың табысы, мүмкін емес жаңа еріткіш клиенттерді азайтады. Жеңілдетілген ипотеканы одан әрі кеңейту нарықтағы теңгерімсіздіктерге және оны қызып кетуге әкелуі мүмкін, өйткені ол қорқады, өйткені ол ипотека ретінде ұзақ мерзімді міндеттемелерді сақтау үшін күштерін сыйлайды. Сондықтан, бағдарлама барысында оның жағдайын қайта қарау, мысалы, бастапқы төлемді арттыру мағынасы бар, - дейді Щуричина.