Инвестициялар, әсіресе қор нарығында оларды өздері қабылдау өте қиын болып көрінуі мүмкін. Шын мәнінде, барлығы оларды түсінуі мүмкін, сіз тек мәліметтерді мұқият зерделеуіңіз керек.
«Ішке және жаса», - деп жоспарлауды, жоспарлау және жоспарларды таңдау және алғашқы әрекеттер жасамас бұрын құралдарды таңдау туралы айтады.
1. Мақсатты қойыңыз
Кез келген инвестицияның мақсаты болуы керек. Онсыз бірінші кезекте жиналу және жиналу қаупі жоғары. Міне, болашақ инвестициялар үшін таңдауға болатын мақсаттардың мысалдары келтірілген:
- Үлкен сатып алу (пәтер, үй, автомобиль, машиналар);
- Үлкен жоба (жөндеу, жөндеу, басқа қалаға немесе елге көшу);
- саяхат;
- Білімі;
- пассивті кіріс;
- Зейнетақы.
2. Ірі қарыздардан арылыңыз
Егер сізде инвестициялардың есептік рентабельділігіне қарағанда пайыздық мөлшерлеме болса, оларды бірінші рет жабыңыз. Әйтпесе, сіз минуста қаласыз, өйткені қарыздар бойынша пайыздар инвестициялардың капиталды өсіруді жеңілдетеді.
3. Қаржы қорын қалыптастыру
Қаржы резерві - бұл жұмысты жоғалту сияқты төтенше жағдайлар, денсаулығының кенеттен проблемалары, үлкен жабдықтардың бөлінуі және т.б. резерві проблема шешілгенге дейін мүмкіндігінше ұзақ уақыт сақтауға көмектеседі. Мысалы, жұмысты және жаңа жалақыны жаңа жерде алғанға дейін. Ең дұрысы, қаржы резерві табыссыз 3-6 айлық өмір бойы жеткілікті болуы керек. Қаржылық резервтерсіз инвестициялар тәуекелмен байланысты. Бірінші төтенше жағдай кезінде активтерді сатуға тура келеді. Осыған байланысты, егер сату активтері ақша сұраған болса, біз олардың құнының бір бөлігін жоғалта аламыз.
4. Инвестициялық құралды таңдаңыз
- Депозиттер. Олар қауіпсіз инвестиция болып саналады, өйткені ақша құны әдетте инфляцияны ескере отырып тұрақты. Одан жинақталуын қорғау және капиталды аздап көбейту үшін, жинақ шоттарына пайыздық төлемдермен инвестициялау үшін.
- Мүлік. Әдетте инвесторлар оны қайта сату немесе жалға алу үшін сатып алады. Біріншісі сатып алу мен сату арасындағы айырмашылықтан пайда табуға мүмкіндік береді, ал екіншісі - тұрақты табыс. Алайда, жылжымайтын мүлікке салынған инвестициялар көп уақытты және бастапқы капиталды қажет ететіндігін есте ұстаған жөн.
- Басқа физикалық активтер. Оларға автомобильдер, өнер туындылары, коллекциялық заттар, асыл тастар және металдар жатады.
- Акция. Акцияларды сатып алу, сіз оларды шығарған компанияның бір бөлігінің иесі боласыз. Акциялар бағасы өсуі немесе төмендеуі мүмкін, содан кейін инвестициялардың қаржылық нәтижесі сатып алу-сату бағасы арасындағы айырмашылық болады. Сонымен қатар, Компания пайданың бір бөлігінен бөлісе алады және дивидендтерді акционерлерге төлей алады.
- Облигациялар. Облигацияны сатып алу, сіз бағалы қағазды шығарған кездегі міндетіңізді бересіз. Олар жеке компаниялар, коммуналдық аудандар немесе мемлекет бола алады. Облигациялардың нарықтық бағасы акциялар бойынша бірдей тәсілмен өзгереді, сондықтан инвестор сатып алу-сату бағасы арасындағы айырмашылық бойынша ақша таба алады. Сонымен қатар, облигациялар эмитенті сыйақы төлейді, бағалайлерлік проспектілерде көрсетілген мөлшерлеме төлейді. Әдетте жылына екі рет.
- Қаражат. Бұл бағалы қағаздар портфелін жинайтын жеке ұйымдар: акциялар, облигациялар, облигациялар және т.б. Қордың бір бөлігін сатып алу, сіз оның жалпы құнын өсіру үмітіндегі инвестициялық портфельдің бір бөлігін аласыз. Қаражат сізге бөлек сатып алмай, бағалы қағаздар портфелін жинауға көмектеседі және баға динамикасын ұстанбай.
Соңғы үш активке инвестициялау үшін сіз брокерлік есепті ашуыңыз керек.
5. Таңдалған құралды тексеріңіз
Әрбір инвестициялық құрал өзінің жеке нюанстары бар. Инвестициядан бұрын оларды тексеріңіз. Ақпарат көзі ретінде:
- Жаңадан бастаушы инвесторлар үшін мамандандырылған Интернет-порталдар;
- Кітаптар мен оқулықтар (мысалы, әйгілі бестселлер Бенджамин Грэм »ақылға қонымды инвестор»);
- ірі брокерлерден немесе Интернет-сайттардан тұратын онлайн курстар (мысалы, EDX немесе Coursera);
- Инвестициялық подкасттар;
- Қаржы әлеміндегі соңғы оқиғаларды ұстануға болатын ақпараттық агенттіктердің сайттары.
6. Алдын-ала қандай инвестициялардың ерекшеліктерінен өзгеше екенін біліңіз
Инвестициялар - бұл қосымша кірістер алу үшін сатып алынған қаржылық активтер немесе физикалық заттар болып табылады немесе болашақта құнын арттыру. Алыптау - бұл қаржылық сатып алу-сату операциясы. Бұл барлық шығындардың жоғалу қаупімен байланысты, бірақ сонымен бірге айтарлықтай артықшылықтарды күтумен байланысты. Инвестиция үшін:
- ұзақ уақытты жоспарлау көкжиегі;
- Тәуекелдің орташа деңгейі;
- Төлемдер мен қаржылық көрсеткіштерге негізделген шешімдер.
Сәндер ажыратылады:
- активті сатып алу және сату арасындағы қысқа мерзім;
- Тәуекел деңгейі жоғары;
- Техникалық мәліметтерге негізделген шешімдер (мысалы, акциялар құнының кестесі), нарықтық психология және көргілердің жеке пікірі.
Штатқабылдаулар капиталдың жоғалу қаупін көтереді, сондықтан олар абай болу керек және инвестициялармен шатастырмауы керек.
7. Жоспар жасаңыз және инвестициялауды бастаңыз
- Бюджетті анықтаңыз. Инвестиция үшін қанша бөлуге болатынын қарастырыңыз. Бұл бір реттік салым болуы мүмкін (мысалы, егер сіз өз жинақтарыңызды инвестициялағыңыз келсе) немесе ай сайын. Соңғы жағдайда, ай сайынғы кірістің 20% -на дейін инвестицияларды бөлу ұсынылады. Егер бұл өте үлкен сан болса, қазір қаншалықты ыңғайлы екенін және уақытында қанша уақытқа созылады, бұл соманы көбейтіңіз.
- Өткізу мерзімін орнатыңыз. Сіз ақша салатын кезеңді анықтаңыз. Бұл сіздің мақсатыңызға байланысты. Кейбіреулері ұзақ мерзімді сипатта (мысалы, пәтер және зейнетақы), басқалары қысқа мерзімді (саяхат және жөндеу).
- Инвестицияларға қатысу дәрежесі. Сіз өзіңіздің портфолиоңызды құруға дайын екендігіңізді қалай ойлайсыз. Инвесторлар белсенді болып бөлінеді (олар өздері құралды алады, олардың бағалары динамикасын белсенді түрде орындайды және көп уақыт төлейді) және пассивті (дайын портфель құрастырылған қаражатқа инвестиция салуды жөн көреді).
- Тәуекел. Кез-келген құралдарға салынған инвестициялар тәуекелмен байланыстырылғанын есте ұстаған жөн. Сондықтан бірнеше айдан кейін сізге қажет емес ақшаны ғана инвестициялаңыз. Сондай-ақ, сіз портфолионың қандай сызбасын анықтаңыз және олай емес. Тәуекел дәрежесіне қарай портфель (депозиттер, облигациялар) үшін көбірек консервативті инвестициялық құралдарды таңдаңыз немесе керісінше, агрессивті (акциялар).