Արդեն այսօր շուկան դառնում է ապրանքների եւ ծառայությունների շուկայում հաճախորդների հետ փոխգործակցության գերիշխող ձեւ: Տեխնոլոգիայի ակտիվ ներթափանցում կա կյանքի բոլոր ոլորտներում, սկսած տան սննդի կարգով եւ շների եւ վարձակալության մեքենաների տաքսին զանգահարեք: Ռուսաստանում աստիճանաբար ձեւավորվում է ամենապահանջված թվային պլատֆորմների լողավազան: Այժմ այն ներառում է արտասահմանյան AliExpress (China), Amazon (ԱՄՆ), ներքին շուկայավարներից `առաջատար վայրի ողողման, Օզոնի, Լամոդայի առաջատար վայրագության մեջ:
Գործակալության վերլուծական թիմի տվյալների պատկերացումների մասին, մինչեւ 2024 թվականը էլեկտրոնային առեւտուրը կկազմի 19% (7,2 տրիլիոն ռուբլի) Ռուսաստանի ընդհանուր վաճառքից: 2020-ի մայիսի վերջին նույն ցուցանիշը 9% մակարդակում էր (2,5 տրիլիոն ռուբլի):
Գովազդային արշավներում խոշորագույն խանութների եւ շուկայավարողների ներդրումները `նոր հաճախորդներ ներգրավելու, ներկայության եւ առաքման հնարավորությունների աշխարհագրությունը ընդլայնելու, ինչպես նաեւ կարանտինի եւ համաճարակային իրավիճակի հետ կապված ամիսների ամիսների ամսաթվերի տարածման ամիսներին , 2020-ի առաջին կիսամյակում ամենօրյա պահանջարկի ապրանքների առցանց վաճառքը աճել է 2019 թվականի նույն ժամանակահատվածի համեմատ 4,3 անգամ:
Փորձագետների կարծիքով, «ոչ աշխատանքային ռեժիմի ռեժիմը» առցանց առեւտրում ղեկավարում էր առնվազն 10 միլիոն ռուս. Կասկած չկա, որ այս ցուցանիշը կաճի: Թվային տնտեսության եւ գլոբալիզացիայի զարգացման պարադիգմում մեր կյանքի տարբեր ոլորտներում ժամանակակից տեխնոլոգիաների ներթափանցումը կարող է վստահորեն վիճել ձեռներեցության զարգացման համար էլեկտրոնային առեւտրային հարթակներ օգտագործելու անսահման ներուժի մասին:
Մի քանի ոլորտ կարող են առանձնանալ, որում շուկայի տեխնոլոգիաներն արդեն գտել են դրա դիմումը: Այն վարձակալում է տներ, բնակարաններ եւ անշարժ գույք, ճանապարհորդություն, բնակարանային եւ կոմունալ ծառայություններ, պատրաստի սնունդ եւ սնունդ, վարձույթ եւ ավտոմեքենաների վարձույթ, կրթություն, առողջապահություն, զբաղվածություն եւ շատ ուրիշներ: Սա ծառայությունների հիմնական շարք է, առանց որի հասարակությունը չի կարող գոյություն ունենալ:
Բայց անհրաժեշտ է հարց տալ. Որն է ինտեգրման հաջորդ փուլը:
Առցանց առեւտրի զարգացման ակնհայտ ոլորտներից մեկը միանշանակ ֆինանսական տեխնոլոգիաների շրջանակն է: Արդեն, դուք կարող եք տեսնել տեխնոլոգիա ներմուծելու եւ բազմաշերտ էկոհամակարգեր ստեղծելու անհրաժեշտությունը, որպեսզի ապրանքները վաճառեն որպես բանկային քարտեր եւ վարկային արտադրանք, ապահովագրական ծառայություններ, հաճախորդների սպասարկման ամբողջական ցիկլ եւ ֆինանսական խորհրդատվություն, բջջային բանկ, ներդրումային արտադրանքներ, բացման ծառայություններ եւ Բրոկերային հաշիվների կառավարում, IIS եւ շատ ավելին:
MarketPlace - Ֆինանսական շուկաների նոր կյանքԻնչպես ավելի վաղ նշվեց, մենք տեսնում ենք շուկայի տեխնոլոգիայի գլոբալ ինտեգրումը մեր առօրյա կյանքի շատ ոլորտներում: Ֆինանսական շուկաների ակտիվ զարգացման, մանրածախ բանկային եւ ֆինանսական արտադրանքներում տեխնոլոգիան (վարկային արտադրանք, դեբետային ապրանքներ, ապահովագրական ծառայություններ, ներդրումային ապրանքներ եւ հարակից ծառայություններ) դառնում է ավելի ու ավելի տարածված: «Հարմարանքներ» նախագիծը անմիջապես վերաբերում է մտքին, որը նախաձեռնել է Ռուսաստանի բանկը 2017 թվականի դեկտեմբերին: Ծրագրի նպատակն է ստեղծել օրենսդրական եւ կարգավորող շրջանակ `ամբողջ երկրում ֆինանսական արտադրանքի հեռավոր մանրածախ վաճառքի համար, չնայած աշխարհագրական սահմանափակումներին, հատուկ գրանցամատյանում ֆինանսական գործարքների (SOC. RFT) ): Համապատասխան նախագիծը ընդունեց Ռուսաստանի Դաշնության Պետդումայի պետական դուման 2020-ի ամռանը, իրականում ստեղծելով օրենսդրական բազա եւ շուկայի սկզբունքների հետագա զարգացման նոր հնարավորություններ:
Հատկանշական է նաեւ, որ Մոսկվայի փոխանակման նոր նախագիծը «Finisslags» է, որը դարձավ առաջին ֆինանսական «հիպերմարկետը», Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի էլեկտրոնային պլատֆորմների մասին նոր օրենքի շրջանակներում: Մինչ օրս պլատֆորմը պարունակում է ավանդների ծառայություններ մի շարք ռուսական բանկերից, եւ կա նաեւ հնարավորություն `Osago- ի քաղաքականություն գնելու:
Նույն 2020-ի ապրիլին «Սբերբանկ» բիզնեսում «Անձնական կաբինետ» -ը համալրվել է նոր ծառայության հետ, որը ինտեգրվել է մշակողների շուկան: Ծրագրի ֆինանսավորմանը դիմելիս պլատֆորմը նախագծված է կառավարման ընկերությունների կամ համահեղինակների որոնման համար: Դրանով հնարավոր է հեռակա կարգի դիմում ներկայացնել բնակարանային ծրագրի ֆինանսավորման համար, հետեւեք դրա անցման փուլերին եւ ուղարկեք վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ բոլոր փաստաթղթերը:
Ընդհանրապես, բոլոր թվային պլատֆորմները, որոնք ներկայացված են շուկայում, կարող են կոչվել միայն շուկայավարողներ. Բոլոր հայտնի բանկային .RU, SRAVNI.RU »եւ այլն, ավելի շատ բրենդային Windows- ի ագրեգատորներ: Նախեւառաջ նրանք առանձնանում են պլատֆորմի կառուցվածքի բացակայությամբ, նրանք իրականում տեղադրում են առաջարկներ, որոնք մատչելի են շուկայում, առանց որեւէ լրացուցիչ ծառայությունների: Փաստորեն, սրանք խոշոր լիզողներ են, որոնք ունեն լուրջ գովազդային բյուջեներ, մեխանիկա:
Իսկ ինչ է Արեւմուտքում:Այսպիսով, Արեւմուտքում ավելի զարգացած տեխնոլոգիա կար, եւ, ինչպես սովորաբար պատահում է, արեւմտյան լավագույն միտումները դանդաղ են, բայց, անշուշտ, գտնում են իրենց տրամաբանական շարունակությունը ռուսական իրողություններում: Բայց անմիջապես պետք է նշել. Western Fintech- ը բոլորովին այլ է: Օվկիանոսի, Եվրոպայում եւ Ասիայի երկրներում թվային պլատֆորմների մեծ մասը ակտիվորեն օգտագործում է P2P վարկավորման մոդելը (հասակակից-հասակակից): P2P վարկավորումը փոխգործակցության մոդել է, երբ ներդրողը կարող է վարկ տրամադրել մեկ այլ մասնավոր անձի կամ բիզնեսի համար հատուկ առցանց ծառայության միջոցով (P2P պլատֆորմ): Նման ծառայությունը միջնորդ ընկերություն է, որը ստեղծում է խաղի կանոնները օգտվողների համար եւ օգնում է գտնել միմյանց:
Արեւմտյան դեպքերի թվում կարելի է առանձնացնել մի քանի նախագծեր: Օրինակ, CommonBond (ԱՄՆ) շուկան է, որի հետ ուսանողները եւ բարձրագույն ուսումնական հաստատությունների վերջին շրջանավարտները կարող են վերաֆինանսավորել վերապատրաստման վարկերը: Նախագիծը մեկնարկել է 2012 թվականի նոյեմբերին, իսկ 8-ամյա պատմության համար իր օգնությամբ արդեն տրամադրված վարկեր, ավելի քան 2,5 միլիարդ դոլար ավելի քան 100 հազար ուսանող: Կամ, օրինակ, UPSTART վարկերի նախագիծը համընդհանուր P2P վարկավորման պլատֆորմ է, որտեղ կարող եք վարկ ստանալ որեւէ բանի համար. Բիզնես սովորելուց: Հաճախորդները վարկ են ստանում երեք պարզ քայլով. Գրանցում - Վարկային ժամկետի ընտրություն `վճարման ժամանակացույցի սահմանում: Աշխարհի P2P վարկատու - ZOPA (Միացյալ Թագավորություն), որի պատմությունը իր սկիզբն է 2004 թվականից: Ընկերության անվանումը գաղտնագրված է որպես «հնարավոր համաձայնագրի գոտի» `հնարավոր համաձայնագրի գոտի: Այժմ պլատֆորմն ունի ավելի քան 45,000 ակտիվ ավանդատուն եւ 71000 վարկառուն, ինչը նշանակում է, որ նրանք շարունակում են աճել նույնիսկ այդքան տարիների աշխատանքից հետո: Հաջորդը, Lendinvest (Միացյալ Թագավորություն) նախագիծը P2P վարկատու է, որը մասնագիտացած է անշարժ գույքում: Կայքի հիմնական էջում կարող եք ընտրել, թե ով եք ուզում լինել, վարկառու կամ ներդրող: 2008-ին մեկնարկից ի վեր ընկերությունը թողարկեց ավելի քան 1,5 միլիարդ ֆունտ (1,9 միլիարդ դոլար) վարկի, անշարժ գույքի գնման, կառուցման կամ վերանորոգման համար: Բացի այդ, այն շարունակում է մնալ Ընկերության հիմնադիրների եւ աշխատակիցների մեծամասնական ընտրությունը: 10 օգոստոսի, 2017 թ. Lendinvest- ը հաջողությամբ տեղադրեց մանրածախ պարտատոմսերը Լոնդոնի ֆոնդային բորսայում: Փոքր վարկերը համեմատելու համար գերմանական վաճառող է Սմավա (Գերմանիա): Դրա հիմքը վարկեր ունի տարբեր բանկերից, մասնավոր վարկատուներից իրենց վարկային առաջարկներից եւ վարկերից վարկեր: SMAVA- ն ընտրելու է լավագույն վարկերը եւ միայն այն, որ հաճախորդը կարող է մարել: Վարկի ճշգրիտ ընտրությունը առավելագույնի հասցնելու համար նշեք. Վարկի նպատակը վարկի գումարը կազմում է 1-ից 120 հազար եվրո, վարկի ժամկետը: Jimubox (Չինաստան) Չինաստանի հանրաճանաչ ֆինանսական շուկան է, չինական բանկերի հետ աշխատող առաջին FINTECH ընկերություններից մեկը եւ լիցենզավորված է առցանց: Գործարկումը նաեւ Չինաստանի եւ Պեկինի P2P ասոցիացիայի միջազգային ինտերնետային ֆինանսների ասոցիացիայի անդամ է: Ծառայության հիմնական առանձնահատկությունն այն է, որ այն խստացվում է ներդրողների եւ նրանց, ովքեր ցանկանում են դառնալ: Jimubox- ը օգնում է յուրաքանչյուր ներդրողի համար ստեղծել բաժնետոմսերի «իդեալական» փաթեթ, ուսումնասիրելով նրա շահերն ու ռիսկը: Նաեւ այստեղ կարող եք անձնական կամ բիզնես վարկ վերցնել:
Ֆինանսական շուկայավարողների առավելություններըԱռաջին եւ ակնհայտ առավելությունն այն է, որ սպառողների հնարավորությունն է ֆինանսական ծառայություններ մատուցել մեկ պատուհանում: Օրինակ, եթե ցանկություն ունեք վարկ կամ վարկային քարտ պատրաստելու ցանկություն, հաճախորդը կայքում լրացնում է դիմումը երկու կտտոցով, անցնում է նույնականացման կարգը, ստանում է բանկի որոշում: Եթե ինչ-ինչ պատճառներով բանկերից մեկը մերժում է ուղարկել, դա չի նշանակում, որ մյուսները կհրաժարվեն ուրիշներից: Տեխնոլոգիայի իրականացման անվիճելի առավելությունը մրցակիցների առաջարկները համեմատելու եւ արտադրանք ընտրելու հնարավորություն է, որը լիովին բավարարում է սպառողի պահանջները:
Հատկանշական է, որ բնությունով շուկան ենթադրում է սերտիֆիկացման մրցակցություն ծառայություններ մատուցողների միջեւ, քանի որ ընդհանուր առմամբ մատչելի են մրցակցային առաջարկների պայմանները. Այն հիանալի տեսանելի է: Մրցակցող ընկերությունների գնագոյացման քաղաքականությունը եւ պայմանները մնում են բաց, ինչը հնարավորություն է տալիս եզրակացություններ անել այն մասին, թե ինչու ապրանքը չի վաճառվում, նույնիսկ եթե այն ունի նույն ապրանքային հատկությունները: Արդյունքում, մրցակցությունը մեծանում է, եւ, ամենակարեւորը, առեւտրային առաջարկները բարելավվում են հաճախորդների համար: Ավելին, տեխնոլոգիան մատակարարներին թույլ է տալիս լուծել մի շարք խնդիրներ, ինչպիսիք են լոգիստիկան: Լոգիստիկայի շղթայի վերջին փուլում հաճախորդի հետ շփման խնդիր կա: Բազմաթիվ բանկեր եւ ապահովագրական ընկերություններ չունեն իրենց արտադրանքը այլ մարզերում իրենց արտադրանքը իրականացնելու հնարավորություն `ռեսուրսների պակասի պատճառով, ինչը նշանակում է շուկայավարման շուկաների զգալի սահմանափակում, չնայած տարեկան« Վարկը տարեկան 10% -ը » Մոսկվայում եւ պայմանական USSURIYSK- ում: Հետեւաբար, բացարձակապես տարբերություն չկա, ակնկալելով, որ միջոցառումներ, ֆինանսական շուկայավարողները կզարգանան սննդի հետ: Եվ ինչպես են զարգանում ապրանքը, մենք հիանալի գիտենք. AliExpress- ը գրավեց ամբողջ աշխարհը, Օզոնը հաջողությամբ տեղակայված է IPO- ում, Yandex.Market- ը վայելում է ռուսաստանցի լայն պահանջարկը: Ի դեպ, մեկ այլ ծանրակշիռ փաստարկ, որը խոսում է տեխնոլոգիայի օգտին, այն փաստն է, որ գործող օրենքի համաձայն, որը նախկինում նշվել էր ավելի վաղ, ֆինանսական գործարքների համակարգում գրանցված յուրաքանչյուր գրանցված շուկա է `գրանցամատյան Ֆինանսական գործարքներ (Ոստիկաններ. RFT): Ներքեւի գիծը հետեւյալն է. Հաճախորդի / ծառայության հաճախորդ գնելիս կատարյալ գործարքի մասին տեղեկատվությունը անմիջապես ուղարկվում է Կենտրոնական բանկ, այդպիսով գործարքի վավերությունն ու օրինականությունը երաշխավորված է. Այլ կերպ ասած, հաստատվում է, որ գործարքն իրականացվել է կանոնների համաձայն, հաշվի առնելով սպառողի բոլոր շահերը, որոնք, իր հերթին, դրականորեն կանդրադառնան որպես ամբողջ շուկայի մաքրության եւ բացության:
ԵզրակացությունԴուք կարող եք անընդհատ վիճել տեխնոլոգիական զարգացման թեմայի շուրջ, բնորոշ օրինակներ բերել, բայց, ըստ էության, անհրաժեշտ է հասկանալ հետեւյալը. Շուկան Ռուսաստանում առեւտրի առավել դինամիկ զարգացող միջոցներ: Մինչ օրս սպառողների մեծամասնությունը պատրաստ է ակտիվորեն օգտագործել թվային ծառայություններ, ապրանքներ եւ ծառայություններ գնել առցանց: «Հարմարեցնում է» տեխնոլոգիան ճկուն կերպով հարմարվում է նոր ապրանքների եւ ծառայությունների, հաճախորդների քաղաքացիների կենսակերպին եւ հաճախորդների սպառողական պահվածքի համար: Եթե սկզբնական շուկայավարողները օգնեցին վաճառողին եւ գնորդին գտնել միմյանց, կայքի ժամանակ, զարգացման վեկտորը տեղափոխվել է դեպի վերջի գնորդը եւ սկսեց իրեն առաջարկել կյանքի համար անհրաժեշտ ծառայությունների լրացուցիչ հավաքածու: Շուկայավարումները վերածվել են բազմաֆունկցիոնալ ամբողջական ցիկլի ծառայության, ինչը թույլ է տալիս լուծել ոչ միայն սպառողների հատուկ խնդիրները, այլեւ բիզնեսի նոր հնարավորություններ, ֆինանսական ապրանքների մատակարարներ եւ ծառայություններ, որոնք հատկապես հստակ դրսեւորվել են ընդհանուր փակված ժամանակահատվածում:
Ըստ դահլիճի վերլուծական թիմի, Coronacrisis- ը շուկայավարողների 55% -ի արագացուցիչ է դարձել եւ նոր հնարավորություններ բացել դրանց հարմարվելու եւ աճի համար, ընկերությունների եւս 23% -ը սպեկտրի է ենթարկվել Նախորդ մակարդակը `փարախը հեռացնելուց հետո կարճ ժամանակահատվածում, քանի որ նրանք խոստումնալից արդյունաբերություններում են: Ընդհանուր, բոլոր ընկերությունների 78% -ը սպասում է «գումարած / մինուս» խոստումնալից ապագան:
Ակնկալվում է, որ բանկային ոլորտի համար 2021 թվականը ավելի բարդ կլինի նախորդի կողմից: Սա միացված է ոչ միայն համաճարակաբանական իրավիճակի, այլեւ տոկոսադրույքի անկմամբ, որը թարմացրել է պատմական նվազագույնը: Սա նշանակում է, որ բանկերը կենսական նշանակություն կունենան համապատասխանաբար իրենց արտադրանքի վաճառքը մեծացնելու համար, հաճախորդների բազայի ընդլայնման բանկերի գործունեությունը միայն կավելանա: Բայց ոչ բոլոր բանկերը կկարողանան դա անել, քանի որ մանրածախ շուկայում կա մեծ խաղացողների շուկայավարություն, եւ, իհարկե, դրանց գերիշխանությունը միայն կավելանա:
Այսպիսով, հնարավոր է նշել փոքր եւ միջին բիզնեսի համար ֆինանսական շուկայի կետերի անվերապահ պահանջարկը, միաժամանակ օգնելով նրանց լուծել խնդիրների մի ամբողջ շարք, ներառյալ լոգիստիկայի շղթայի, հաճախորդների հետ կապի ոլորտների հետ կապը եւ բաշխման խնդիրներ: Անկասկած, «Հարմարանքների» տեխնոլոգիայի ինտեգրումը նախնական փուլում է, բայց, ինչպես ասում են. «The գնաժամը հնարավորությունների ժամանակն է». Արդեն վստահությամբ կարելի է պնդել, որ, չնայած կորոնավիրուսային համաճարակի եւ տնտեսական անկայունության, մենք կհետեւենք ինչպես շուկայի ակտիվ զարգացումը, որքան մասնավորապես շուկայի ակտիվ զարգացումը: Այս հաստատման աշխատանքային օրենսդրական բազայի առաջացումը:
Ռուսաստանը գտնվում է արդյունաբերության համակարգված զարգացման ճանապարհին `ավելացնելով առողջ մրցակցությունը, բարելավելով ֆինանսական արտադրանքի եւ սպառողների որակը, բարելավելով վարկային արտադրանքի ֆինանսական մշակույթը, որն իր հերթին ազգային տնտեսության զարգացման կարեւոր բաղադրիչ է:
Արժե հատուկ ուշադրություն դարձնել ֆինանսական շուկայավարողների զարգացման «Ռուսական սցենարին» Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի ակտիվ աջակցության պատճառով: Ես կցանկանայի հավատալ, որ Պետական Կարգավորողի մասնակցությունը կօգնի ապահովել ֆինանսական ծառայությունների մատչելիությունը բնակչության լայն հատվածներին, անկախ աշխարհագրական ներկայությունից եւ շուկայում առողջ մրցակցության աճը `փոքր եւ միջին բանկեր եւ ապահովագրական ընկերություններ տարածաշրջանային մակարդակում: