Հակառակ համաճարակին անցյալ տարի պարզվեց, որ չափազանց հաջողակ է հիփոթեքային շուկայի համար, որը միանգամից ստեղծեց մի քանի պատմական գրառում, հետեւում է Կենտրոնական բանկի վիճակագրությունից: Տարվա ընթացքում ռուսները վաստակել են 1,7 միլիոն հիփոթեքային վարկեր գրեթե 4.3 տրիլիոն ռուբլիով: Նախորդ ռեկորդ 2018 - ընդամենը 3 տրիլիոն ռուբլի:
Վարկառուներն ակտիվացան տարեսկզբին, դեկտեմբերին տրված 212.500 վարկերի 560 միլիարդ ռուբլով:
Արդյունքում, մինչեւ 2021 թվականի սկզբին բանկերի հիփոթեքային պորտֆելը հասել է 9.07 տրիլիոն ռուբլի: Զբաղվածության ժամկետի պարտքի մասնաբաժինը կոլֆֆոլի աճի պատճառով նվազել է տարվա ընթացքում `0,97-ից մինչեւ 0,85% -ից մինչեւ այս տարվա հունվարի 7-ը:
Հուզմունքի պատճառը Կենտրոնական բանկի առանցքային խմբաքանակից հետո հիփոթեքային տեմպերի զգալի անկում էր (տարվա ընթացքում նվազել է 2 տոկոսային կետով): Մինչեւ 4.25%): Այսպիսով, ամսվա հիփոթեքի ընթացքում թողարկված միջին կշռված փոխարժեքը նվազել է 9-ից 7.36% -ից: Տարվա ընթացքում դրույքաչափը մի քանի անգամ թարմացրել է պատմական նվազագույնը, հասնելով հատակին, 7,16%, բայց աշնանը նա արեց:
Բացի այդ, բնակարանային վարկերի պահանջարկը ջեռուցվում էր նախորդ տարի արտոնյալ հիփոթեքի ծրագրով `6,5% -ով: Ըստ ծրագրի օպերատորի, DOM.RF- ի, անցյալ տարի բանկերը ավելի քան 1 տրիլիոն ռուբլի են թողարկել 345,600 զիջումային վարկեր, այսինքն, գրեթե հինգերորդ վարկ տրվել է արտոնյալ տոկոսադրույքով:
Նախընտրելի հիփոթեքի ծրագիրը զգալիորեն աջակցեց շուկայի կողմից, բայց շուկայի աճի հիմնական ներդրումը տոկոսադրույքների ընդհանուր անկման պայմաններում դեռեւս առկա էր միջնակարգ բնակարան, ներառյալ նախկինում թողարկված վարկերի վերաֆինանսավորումը Վարկանիշներ «Փորձագետ ՀՀ» Քեթրին Շուրիչինա: Խնայողությունների գործոնը նույնպես տուժեց. Կարծում է. Տնտեսության ճգնաժամային երեւույթները, ռուբլու փոխարժեքի անկումը եւ ավանդների տոկոսադրույքների անկումը խթանեցին միջոցների ներդրման ավելի հուսալի եւ ռեկտիկ եղանակներ:
Նախընտրելի հիփոթեքի ծրագիրը գործարկվել է 2020-ի ապրիլին, ճգնաժամի մեջ մշակողներին աջակցելու համար: Իր պայմաններով հիփոթեքային տոկոսադրույքը չի կարող գերազանցել տարեկան 6,5% -ը (Բանկերի կողմից ներգրավված տոկոսը սուբսիդավորում է պետությունը): Մոսկվայի, Սանկտ Պետերբուրգի եւ նրանց մարզերի առավելագույն վարկի առավելագույն գումարը 12 միլիոն ռուբլի է, այլ շրջանների համար `6 միլիոն, նախնական ներդրման նվազագույն չափը 15% է: Սկզբնապես, ծրագիրը պետք է ավարտվեր նոյեմբերի 1-ին, բայց այնուհետեւ երկարաձգվեց մինչեւ այս տարվա հուլիսի 1-ը: Իսկ անցյալ շաբաթ կառավարության աղբյուրներին հղում կատարելով «Ինտերֆաքս» -ը հայտնում է, որ պաշտոնյաները քննարկում են ծրագրի վերագործարկումը `մինչեւ 2021-ի վերջը, այլեւ փոփոխություններով: Օրինակ, այն կարող է երկարաձգվել միայն որոշ շրջաններում, որտեղ բնակարանաշինությունը զարգանում է ոչ ակտիվ, ասաց հինգշաբթի օրը Անատոլի Աքսակովի ֆինանսական շուկայի պետական դումայի հանձնաժողովի նախագահը:
Գների գրառում
Այնուամենայնիվ, Կենտրոնական բանկը ուշադրություն է հրավիրել հիփոթեքային բարգավաճման «Անցանկալի էֆեկտների» վրա `« Բանկային ոլորտի զարգացման մասին »վերանայման մեջ: Նախեւառաջ, դա բնակարանային գների բարձրացում է, ինչը մեծապես նպաստներ է ստացել ավելի ցածր տեմպերից: Ըստ Կենտրոնական բանկի, անցյալ տարի բնակարանային գներն աճել են 15,6% -ով: Բացի այդ, նախնական ներդրմամբ բանկերը սկսեցին ավելի շատ վարկեր տրամադրել (բնակարանների արժեքի 20% -ից պակաս). Այն թողարկման 35% -ն է 2020-ի երրորդ եռամսյակում `երկրորդ եռամսյակում 28% -ի դիմաց: Առաջնային շուկայում, որտեղ օգտագործվում է արտոնյալ ծրագիրը, նման վարկերի մասնաբաժինը աճել է նույնիսկ ավելին, մինչեւ 40% -ը `24% -ից: Ցածր նախնական ներդրման պարկեշտ հիփոթեքային ծավալը տրվում է այն մարդկանց համար, ովքեր ունեն բավականին բարձր պարտքի բեռ եւ այս երկու գործոնների համադրություն, միաժամանակ պահպանելով ներկա աճի տեմպերը, ինչպես նաեւ հաշվի առնելով բնակարանների արժեքը Ռիսկի կուտակում, նշեց Կենտրոնական բանկի բանկային աջակցության բաժնի տնօրեն Ալեքսանդր Դանիլովը:
Այնուամենայնիվ, 2020-ի ինը ամիսների համաձայն, արտոնյալ հիփոթեքային վարկը շարունակում էր ձեռնտու մնալ վարկառուի համար `ամսական վճարման եւ գերավճարների անկման առումով, շուրիչինա: Ըստ դրա, այն գնահատվում է շուկայում ներկայիս միջին տեմպերով, արտոնյալ հիպոթեկային շահի ժամկետը եւ նախնական ներդրումը չի ստացվի 81 000-82,000 ռուբլիով միջին հաշվով միջին հաշվով: (Այժմ, ըստ Ռոսստատի, սա ավելի քան 76,000 ռուբլի է: Առաջնային շուկայում 1 քմ): Այս արժեքներով նվազեցված փոխարժեքով ամսական վճարման չափը գործնականում հավասար է վճարմանը, նախքան տոկոսադրույքները նվազեցնելը եւ ակտիվ գինը բարձրացում է:
Բայց տոկոսադրույքների անկումը, նույնիսկ առանց նպաստի, անհրաժեշտ էր, որ ամեն դեպքում բաց չթողվի անշարժ գույքի շուկայի բարձրացումը, նշում է ֆինանսական հաստատությունների խմբի ավագ տնօրենը:
«Մենք միջին ստուգման եւ միջին վճարման էական փոփոխություն չենք տեսնում», - ասում է Հիպոթեկային բիզնեսի զարգացման բանկի զարգացմանը Ելենա Նազարենկոյի զարգացմանը: Վարկերի որակը, ըստ նրա, հետեւողականորեն բարձր է:
Հետագա - հազիվ թե ավելին
Հնարավորություն կա, որ հիփոթեքը կուրախացնի այս տարի, մի փոքր, միաձայն փորձագետներ: Հաշվի առնելով տարվա սկզբին գնաճի արագացումը, առանցքային փոխարժեքի հետագա անկման հիմքերը եւ արդյունքում, հիփոթեքային տեմպեր չկան:
Եթե արտոնյալ հիփոթեքային վարկի ծրագիրը կավարտվի մինչեւ հուլիսի 1-ը, տարվա երկրորդ կեսին հնարավոր է ակնկալել կշռված միջին շուկայի տոկոսադրույքի որոշակի աճ, ընդունում է Շուրիչինան: Տարվա առաջին կիսամյակում հիփոթեքային տեմպերի հնարավոր մակարդակը 7-7,5% է, երկրորդում `7,5-8%, ասվում է:
«Գեւորատները կարող են երկու կողմերին տեղափոխել մոտ 0,2-0.3 PP», - ասաց «Բացարձակ բանկի» տեմպերը, Տատյանա Ուաշխկովը: Բայց քանի որ հիմնական դրույքաչափը ռեկորդային ցածր մակարդակում է, առաջնային եւ երկրորդային շուկան կշարունակի աճել, կարծում է, որ կարծում է, որ կազմում է մոտ 5-10%: Նազարենկոն նույնպես սպասում է տեմպերի հարաբերական կայունությանը `մի փոքր շարժումով ներքեւ կամ վերեւ, կախված շուկայական իրավիճակից:
Հիփոթեքային շուկայում կադրերը եւ ծրագրերի ֆինանսավորումը անցում կատարվել են անցյալ տարի ESCRO հաշիվների զգալի աճի: Ըստ Կենտրոնական բանկի, տարին նրանք աճել են 137 միլիարդից մինչեւ 1,2 տրիլիոն ռուբլի:
Շուրիչինան կարծում է, որ շուկայի աճը կլինի ավելի օրգանական. Վարկառուների զգալի մասը առաջ անցավ գրավիչ տեմպերի պատճառով, մինչդեռ բնակչության եկամուտների ընկնելու պայմաններում: Նախընտրելի հիփոթեքի հետագա երկարացումը կարող է հանգեցնել շուկայի անհավասարակշռության եւ դրանից գերտաքացումից, վախենում է, քանի որ այն կարող է գրավել վարկառուները, ովքեր վարձատրում են իրենց ուժը, որպես հիփոթեքային վարկեր: Հետեւաբար, ծրագրի առաջընթացի դեպքում իմաստ ունի վերանայել իր պայմանները, օրինակ, նախնական վճարը մեծացնելու համար, պնդում է Շչուրիչինան: