Suprotno pandemiji prošle godine pokazala se izuzetno uspješna za hipoteka na tržištu, koja je uspostavila nekoliko povijesnih zapisa odjednom, slijedi iz statistike središnje banke. Za godinu, Rusi su postigli 1,7 milijuna hipotekarnih kredita za gotovo 4,3 trilijun rubalja. Prethodni rekord 2018. - nešto više od 3 trilijuna rublja.
Zajmoprimci su aktivirani na kraju godine, izdane u 212.500 kredita za 560 milijardi rubalja.
Kao rezultat toga, hipotekarni portfelj banaka do početka 2021. dosegao je 9,07 trilijuna rubalja. Udio dospjelih hipotekarnih duga zbog rasta portfelja smanjen je tijekom godine: od 0,97 do 0,85% po siječnju ove godine.
Razlog uzbuđenja bio je značajan pad hipotekarnih stopa nakon ključne serije središnje banke (smanjen tijekom godine u 2 postotna boda. Do 4,25%). Dakle, ponderirana prosječna stopa izdana tijekom mjeseca hipoteka pala je od 9 do 7,36%. Tijekom godine, stopa je ažurirala povijesni minimum nekoliko puta, dosegnuvši dno u kolovozu - 7,16%, ali u jesen je pasla.
Osim toga, potražnja za stambenim kreditima grijana je programom povlaštene hipoteke prošle godine ispod 6,5%. Prema operateru Programa, Dom.RF, prošle godine banke su izdale 345.600 koncesionara zajmova za više od 1 trilijun rubalja, odnosno gotovo svaki peti zajam je izdana po preferencijalnoj stopi.
Program povlaštene hipoteke je značajno podržan od strane tržišta, ali glavni doprinos rastu tržišta usred ukupnog pada stope je još uvijek transakcije s sekundarnim stanovanjem, uključujući refinanciranje prethodno izdanih kredita, ustrajava na mlađi ravnatelj za bankarstvo ocjene "Expert Ra" Catherine Schurichina. Faktor štednje također je utjecao: vjeruje: Krizni fenomeni u gospodarstvu, pad tečaja rublje i pad depozitnih stopa potaknuo je populaciju da potraži pouzdanije i rektivnije načine ulaganja sredstava.
Program povlaštene hipoteke pokrenut je u travnju 2020. kako bi podržao programere u krizi. Pod uvjetima, hipoteka stopa ne može prelaziti 6,5% godišnje (postotak inkaprined banaka subvencionira državu). Maksimalni iznos kredita za Moskvu, St. Petersburg i njihove regije je 12 milijuna rubalja, za druge regije - 6 milijuna, minimalna veličina početnog doprinosa je 15%. U početku je program trebao biti dovršen 1. studenog, ali je zatim produžen do 1. srpnja ove godine. I prošlog tjedna "Interfax" s obzirom na izvore u vladi izvijestili su da dužnosnici raspravljaju o ponovnom produžetku programa - do kraja 2021., ali s izmjenama. Na primjer, može se produžiti samo u nekim regijama, gdje se stambena izgradnja razvija neaktivno, izjavio je u četvrtak predsjednik Državnog Duma Odbora za financijsko tržište Anatolija Aksakova.
Cijena cijena
Međutim, središnja banka je skrenuta pozornost na "neželjene učinke" hipotekarnog buma u pregledu "o razvoju bankarskog sektora". Prije svega, to je porast cijena stanova, koji je u velikoj mjeri jeli koristi od nižih stopa. Prema središnjoj banci, prošle godine cijene stambenih cijena porasle su za 15,6%. Osim toga, banke su počele izdavati više kredita nisko (manje od 20% troškova stanovanja) po početnom doprinosu: to je 35% izdavanja u trećem tromjesečju 2020. godine u odnosu na 28% u drugom tromjesečju. Na primarnom tržištu, gdje se koristi preferencijalni program, udio takvih kredita je još više porastao: do 40% od 24%. Pristojan hipoteka volumen niskog početnog doprinosa izdaje se osobama koje imaju prilično visok dug teret i kombinaciju ovih dvaju čimbenika uz održavanje trenutne stope rasta, kao i, uzimajući u obzir troškove stanovanja, može dovesti do toga Akumulacija rizika, zabilježio je direktor Odjela za bankarsku potporu središnje banke Alexander Danilov.
Ipak, prema devet mjeseci 2020. godine, preferencijalna hipoteka nastavila je ostati profitabilna za dužnik u smislu pada mjesečne uplate i preplaćenosti, bilješke Schurichina. Prema njemu, procjenjuje se na trenutne prosječne stope na tržištu, vrijeme i početni doprinos korist od povlaštene hipoteke će doći na ne na prosječnom četvornom metru u cjelini u Rusiji iznad 81.000-82.000 rubalja. (Sada, prema Rosstatu, ovo je nešto više od 76.000 rubalja. Za 1 četvornih metara na primarnom tržištu). S tim vrijednostima, veličina mjesečne uplate po sniženoj stopi praktično je jednaka uplati prije smanjenja stope i aktivnog povećanja cijena.
No, pad stope, čak i bez naknade, bilo je bitno da će u svakom slučaju propustiti porast tržišta nekretnina, viši ravnatelj grupe financijskih institucija Acre Valery Paveen primjećuje.
"Ne vidimo značajnu promjenu u prosječnoj provjeri i prosječnoj uplati", kaže šef razvoja bankovne banke za poslovanje hipoteke Elena Nazarenko. Kvaliteta kredita, prema njoj, dosljedno visoka.
Dalje - jedva više
Postoji mogućnost da hipoteka će kuhati ove godine, pomalo, jednoglasne stručnjake. Uzimajući u obzir ubrzanje inflacije početkom godine, razlozi za daljnji pad ključne stope i, kao rezultat toga, ne postoje hipoteka stope, kaže pivo.
Ako program povlaštene hipoteke će biti dovršen do 1. srpnja, u drugoj polovici godine, moguće je očekivati neki rast ponderirane prosječne tržišne stope, priznaje Schurichinu. Moguća razina hipotekarnih stopa u prvoj polovici godine iznosi 7-7,5%, u drugoj - 7,5-8%, kaže.
"Cijene se mogu kretati oko 0,2-0,3 PP na obje strane", rekao je Tatyana USHKOV, stope "Absolut Banke". Ali budući da je ključna stopa na rekordnoj niskoj razini, primarno i sekundarno tržište nastavit će rasti - vjeruje oko 5-10%, vjeruje. Nazarenko također čeka relativnu stabilnost stope s blagim pokretom dolje ili gore ovisno o situaciji na tržištu.
Hype u hipotekarnom tržištu i tranzicija na projektno financiranje programera doveli su do značajnog povećanja eScro račune prošle godine. Prema središnjoj banci, za godinu su porasli s 137 milijardi na 1,2 trilijuna rubalja.
Schurichina vjeruje da će rast tržišta biti organskiji: značajan dio zajmoprimaca sa naprijed uzeo je hipoteku prošle godine zbog atraktivnih stopa, dok je u uvjetima smanjenja prihoda stanovništva na tržištu neizbježno manje novih kupaca otapala. Daljnje proširenje povlaštene hipoteke može dovesti do neravnoteže na tržištu i pregrijavanje, ona se boji, jer može privući zajmoprimce koji nagrađuju svoju snagu da održavaju tako dugoročnu predanost kao hipoteku. Stoga, u slučaju napretka programa, ima smisla revidirati svoje uvjete, na primjer, povećati početnu naknadu, tvrdi Shchurichina.