पिछले साल महामारी के विपरीत बंधक बाजार के लिए बेहद सफल साबित हुआ, जिसने केंद्रीय बैंक के आंकड़ों से कई ऐतिहासिक रिकॉर्ड स्थापित किए थे। वर्ष के लिए, रूसियों ने 1.7 मिलियन बंधक ऋण लगभग 4.3 ट्रिलियन रूबल बनाए। 2018 का पिछला रिकॉर्ड - 3 ट्रिलियन रूबल से अधिक।
वर्ष के अंत में उधारकर्ताओं को सक्रिय किया गया था, जो 212,500 रुपये में 560 अरब रूबल द्वारा जारी किया गया था।
नतीजतन, 2021 की शुरुआत तक बैंकों का बंधक पोर्टफोलियो 9.07 ट्रिलियन रूबल तक पहुंच गया। ओवरड्यू बंधक ऋण का हिस्सा पोर्टफोलियो के विकास के कारण वर्ष में कमी आई: इस वर्ष के प्रति जनवरी 0.97 से 0.85% तक।
केंद्रीय बैंक के महत्वपूर्ण बैच के बाद उत्तेजना का कारण बंधक दरों में एक महत्वपूर्ण गिरावट थी (वर्ष में 2 प्रतिशत अंक पर घट गई। 4.25% तक)। इसलिए, महीने के दौरान जारी की गई भारित औसत दर 9 से 7.36% गिर गई। साल के दौरान, दर ने ऐतिहासिक न्यूनतम कई बार अद्यतन किया है, जो अगस्त - 7.16% में नीचे पहुंच गया है, लेकिन गिरावट में वह चराई गई है।
इसके अतिरिक्त, आवास ऋण की मांग पिछले साल अधिमानी बंधक के कार्यक्रम द्वारा 6.5% से कम हो गई थी। कार्यक्रम के ऑपरेटर के अनुसार, डोम। आरएफ, पिछले साल बैंकों ने 1 ट्रिलियन रूबल से अधिक के लिए 345,600 रियायती ऋण जारी किए, यानी, लगभग हर पांचवें ऋण अधिमान्य दर पर जारी किया गया था।
अधिमानी बंधक का कार्यक्रम बाजार द्वारा महत्वपूर्ण रूप से समर्थित था, लेकिन दरों में कुल गिरावट के बीच बाजार के विकास में मुख्य योगदान अभी भी माध्यमिक आवास के साथ लेनदेन था, जिसमें पहले जारी किए गए ऋणों के पुनर्वित्त सहित, बैंकिंग के लिए युवा निदेशक का आग्रह किया जाता है रेटिंग "विशेषज्ञ रा" कैथरीन शुरिचिना। बचत कारक भी प्रभावित होता है: यह मानता है कि अर्थव्यवस्था में संकट घटना, रूबल विनिमय दर का पतन और जमा दरों में गिरावट ने आबादी को धन के निवेश के अधिक विश्वसनीय और रेक्टिक तरीकों को देखने के लिए प्रेरित किया।
अधिमानी बंधक का कार्यक्रम 2020 में संकट में डेवलपर्स का समर्थन करने के लिए लॉन्च किया गया था। इसकी स्थितियों के तहत, बंधक दर प्रति वर्ष 6.5% से अधिक नहीं हो सकती है (बैंकों द्वारा अपरिवर्तित प्रतिशत राज्य को सब्सिडी देता है)। मास्को, सेंट पीटर्सबर्ग और उनके क्षेत्रों के लिए अधिकतम ऋण राशि 12 मिलियन रूबल है, अन्य क्षेत्रों के लिए - 6 मिलियन, प्रारंभिक योगदान का न्यूनतम आकार 15% है। प्रारंभ में, कार्यक्रम 1 नवंबर को पूरा किया जाना था, लेकिन फिर इस वर्ष के 1 जुलाई तक बढ़ाया गया था। और पिछले हफ्ते "इंटरफेक्स" सरकार के स्रोतों के संदर्भ में बताया गया है कि अधिकारियों ने कार्यक्रम के पुन: विस्तार पर चर्चा की - 2021 के अंत तक, लेकिन संशोधनों के साथ। उदाहरण के लिए, इसे केवल कुछ क्षेत्रों में बढ़ाया जा सकता है, जहां आवास निर्माण निष्क्रिय हो रहा है, अनातोली अक्साकोव के वित्तीय बाजार पर राज्य डूमा समिति के गुरुवार के अध्यक्ष ने कहा।
मूल्य अभिलेख
हालांकि, केंद्रीय बैंक ने "बैंकिंग क्षेत्र के विकास पर" समीक्षा में बंधक बूम के "अवांछित प्रभाव" पर ध्यान दिया। सबसे पहले, यह आवास की कीमतों में वृद्धि है, जिसने काफी हद तक कम दरों से लाभ खा लिया है। केंद्रीय बैंक के अनुसार, पिछले साल आवास की कीमतों में 15.6% की वृद्धि हुई। इसके अलावा, बैंकों ने प्रारंभिक योगदान से कम (आवास की लागत का 20% से भी कम) जारी करना शुरू किया: यह दूसरी तिमाही में 28% के मुकाबले 2020 की तीसरी तिमाही में जारी करने का 35% है। प्राथमिक बाजार पर, जहां अधिमान्य कार्यक्रम का उपयोग किया जाता है, ऐसे ऋणों का हिस्सा और भी बढ़ गया है: 24% से 40% तक। कम प्रारंभिक योगदान की एक सभ्य बंधक मात्रा उन लोगों को जारी की जाती है जिनके पास उच्च ऋण भार है, और मौजूदा विकास दर को बनाए रखते हुए इन दो कारकों का संयोजन, साथ ही साथ आवास की लागत को ध्यान में रखते हुए, जिससे हो सकता है जोखिम संचय, केंद्रीय बैंक अलेक्जेंडर Danilov के बैंकिंग समर्थन विभाग के निदेशक का उल्लेख किया।
फिर भी, 2020 के नौ महीनों के अनुसार, अधिमान्य बंधक मासिक भुगतान और ओवरपेमेंट में गिरावट के मामले में उधारकर्ता के लिए लाभदायक बने रहेगा। इसके अनुसार, यह अनुमान लगाया गया है कि बाजार पर वर्तमान औसत दरों, समय और अधिमानी बंधक से लाभ का प्रारंभिक योगदान 81,000-82,000 रूबल से ऊपर रूस में पूरी तरह से औसत वर्ग मीटर पर नहीं आएगा। (अब, रोसस्टैट के अनुसार, यह सिर्फ 76,000 रूबल से अधिक है। प्राथमिक बाजार पर 1 वर्ग मीटर के लिए)। इन मूल्यों के साथ, कम दर पर मासिक भुगतान का आकार व्यावहारिक रूप से दरों और सक्रिय मूल्य बढ़ने से पहले भुगतान के बराबर है।
लेकिन लाभों के बिना भी दरों में गिरावट, यह आवश्यक था कि किसी भी मामले में अचल संपत्ति बाजार में वृद्धि को याद किया जाएगा, वित्तीय संस्थानों के समूह के वरिष्ठ निदेशक एकड़ वैलेरी पावीन नोट्स।
बंधक व्यापार विकास बैंक एलेना नाज़ारेन्को के विकास के प्रमुख कहते हैं, "हमें औसत चेक और औसत भुगतान में महत्वपूर्ण बदलाव नहीं दिख रहा है।" ऋण की गुणवत्ता, उसके अनुसार, लगातार उच्च।
आगे - शायद ही अधिक
एक मौका है कि बंधक इस साल शेफ होगा, थोड़ा सा, सर्वसम्मति विशेषज्ञ। ब्रूविंग कहते हैं, साल की शुरुआत में मुद्रास्फीति के त्वरण को ध्यान में रखते हुए, मुख्य दर में गिरावट के लिए आधार और नतीजतन, कोई बंधक दर नहीं है।
यदि अधिमानी बंधक का कार्यक्रम 1 जुलाई तक पूरा हो जाएगा, तो वर्ष के दूसरे छमाही में, वजन वाले औसत बाजार दर की कुछ वृद्धि की उम्मीद करना संभव है, श्युरिचाना स्वीकार करता है। वर्ष की पहली छमाही में बंधक दरों का संभावित स्तर 7-7.5% है, दूसरे में - 7.5-8%, यह कहता है।
"अब्दुल बैंक" की दरें तात्याना उशकोव ने कहा, "दोनों पक्षों पर दरें लगभग 0.2-0.3 पीपी चल सकती हैं।" लेकिन चूंकि मुख्य दर रिकॉर्ड कम है, इसलिए प्राथमिक और द्वितीयक बाजार बढ़ता जा रहा है - यह लगभग 5-10% का मानना है, यह मानता है। Nazarenko बाजार की स्थिति के आधार पर थोड़ी सी आंदोलन के साथ दरों की सापेक्ष स्थिरता का भी इंतजार कर रहा है।
बंधक बाजार में प्रचार और डेवलपर्स के प्रोजेक्ट फाइनेंसिंग में संक्रमण पिछले साल एस्क्रो खातों में उल्लेखनीय वृद्धि हुई। केंद्रीय बैंक के अनुसार, वर्ष के लिए वे 137 अरब से 1.2 ट्रिलियन रूबल तक बढ़ गए।
Schurichina का मानना है कि बाजार की वृद्धि अधिक कार्बनिक होगी: पहले के साथ उधारकर्ताओं का एक महत्वपूर्ण हिस्सा आकर्षक दरों के कारण पिछले साल एक बंधक लिया, जबकि आबादी की आय में गिरावट की शर्तों में बाजार में कम से कम नए विलायक ग्राहकों को कम किया गया। अधिमानी बंधक का आगे विस्तार बाजार पर असंतुलन पैदा कर सकता है और इसे गर्म कर सकता है, यह डरता है, क्योंकि यह उधारकर्ताओं को आकर्षित कर सकता है जो बंधक के रूप में इतनी लंबी अवधि की प्रतिबद्धता को बनाए रखने के लिए अपनी ताकत को पुरस्कृत कर सकते हैं। इसलिए, कार्यक्रम की प्रगति की स्थिति में, यह अपनी स्थितियों को संशोधित करने के लिए समझ में आता है, उदाहरण के लिए, प्रारंभिक शुल्क बढ़ाने के लिए, शचुरिचिना का तर्क है।