રોકાણો, ખાસ કરીને શેરબજારમાં, તેમને તેમના પોતાના પર લઈ જવા માટે ખૂબ જટિલ લાગે છે. હકીકતમાં, દરેક તેમને સમજી શકે છે, તમારે કાળજીપૂર્વક વિગતોની તપાસ કરવાની જરૂર છે.
"લો અને શું કરવું" તે કહેવાનું શરૂ કરવું કે લક્ષ્યના ઉદ્દેશ્ય અને યોજનાના હેતુથી અને યોજનાની પસંદગી અને પ્રથમ ક્રિયાઓ.
1. ધ્યેય મૂકો
કોઈપણ રોકાણમાં લક્ષ્ય હોવું જોઈએ. તે વિના, તોડી નાખવાનો અને પ્રથમ આકર્ષક વસ્તુ પર સંચય ખર્ચ કરવો. અહીં લક્ષ્યોનાં ઉદાહરણો છે જે ભવિષ્યના રોકાણો માટે પસંદ કરી શકાય છે:
- મોટી ખરીદી (એપાર્ટમેન્ટ, ઘર, કાર, મશીનરી);
- મોટા પ્રોજેક્ટ (સમારકામ, બીજા શહેર અથવા દેશમાં ખસેડવું);
- જર્ની;
- શિક્ષણ;
- નિષ્ક્રિય આવક;
- પેન્શન.
2. મોટા દેવાથી છુટકારો મેળવો
જો તમારી પાસે રોકાણોની અંદાજિત નફાકારકતા કરતાં ટકાવારી દર ધરાવતી લોન હોય, તો પ્રથમ તેમને બંધ કરો. નહિંતર, તમે માઇનસમાં રહેશો, કારણ કે દેવાની રસ રોકાણમાંથી મૂડીરોકાણને સરળ બનાવશે.
3. ફાઇનાન્સિયલ રિઝર્વ બનાવો
નાણાકીય અનામત કટોકટીની પરિસ્થિતિઓ માટે નાણાંનો જથ્થો છે જેમ કે કામના નુકસાન, અચાનક સ્વાસ્થ્ય સમસ્યાઓ, મોટા સાધનોના ભંગાણ વગેરે. રિઝર્વ સમસ્યાને હલ કરવામાં ન આવે ત્યાં સુધી શક્ય તેટલા લાંબા સમય સુધી શક્ય બનશે. ઉદાહરણ તરીકે, કામ પ્રાપ્ત કરતા પહેલા અને નવા સ્થાને પ્રથમ પગાર મેળવતા પહેલા. આદર્શ રીતે, નાણાકીય અનામત આવક વિના 3-6 મહિનાના જીવન માટે પૂરતું હોવું જોઈએ. નાણાકીય અનામત વિના રોકાણો જોખમ સાથે સંકળાયેલા છે. પ્રથમ કટોકટીમાં તે અસ્કયામતો વેચવા પડશે. આના કારણે, અમે તેમના મૂલ્યનો ભાગ ગુમાવી શકીએ છીએ, જો વેચાણની અસ્કયામતોના સમયે પૈસા માંગે છે.
4. ઇન્વેસ્ટમેંટ ટૂલ પસંદ કરો
- થાપણો. તેઓને સલામત રોકાણ માનવામાં આવે છે, કારણ કે પૈસાનો ખર્ચ સામાન્ય રીતે ફુગાવો પણ લેવાય છે. તેનાથી સંચયને બચાવવા અને સહેજ મૂડીમાં વધારો કરવા માટે, વ્યાજ ચૂકવણી સાથે બચત ખાતાઓમાં રોકાણ કરો.
- મિલકત. સામાન્ય રીતે, રોકાણકારો તેને પુનર્પ્રાપ્તિ અથવા ભાડે આપવા માટે ખરીદે છે. પ્રથમ તમને ખરીદી અને વેચાણ વચ્ચેના તફાવતથી નફો કરવા દે છે, અને બીજું નિયમિત આવક છે. જો કે, તે ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ કે રિયલ એસ્ટેટમાં રોકાણોમાં નોંધપાત્ર સમય ખર્ચ અને વધુ પ્રારંભિક મૂડીની જરૂર છે.
- અન્ય ભૌતિક સંપત્તિ. તેમાં કાર, આર્ટવર્ક, સંગ્રહકો, કિંમતી પત્થરો અને ધાતુઓનો સમાવેશ થાય છે.
- સ્ટોક. શેર ખરીદવી, તમે કંપનીના એક ભાગના માલિક બનો જે તેમને પ્રકાશિત કરે છે. શેરમાં વધારો અથવા ઘટાડો કરી શકે છે, અને પછી રોકાણનું નાણાકીય પરિણામ ખરીદી અને વેચાણ કિંમત વચ્ચેનો તફાવત હશે. આ ઉપરાંત, કંપની નફોનો ભાગ વહેંચી શકે છે અને શેરધારકોને ડિવિડન્ડ ચૂકવી શકે છે.
- બોન્ડ્સ બોન્ડ ખરીદવી, તમે એવા ચહેરાને ફરજ આપો છો કે જેણે મૂલ્યવાન કાગળ છોડ્યું છે. તેઓ ખાનગી કંપનીઓ, મ્યુનિસિપલ જિલ્લા અથવા રાજ્ય હોઈ શકે છે. બોન્ડ્સ માટેની માર્કેટ પ્રાઈસ શેરોની જેમ જ બદલાય છે, તેથી રોકાણકાર ખરીદી અને વેચાણ કિંમત વચ્ચેના તફાવત પર કમાણી કરી શકે છે. આ ઉપરાંત, બોન્ડ ઇશ્યુઅર સુરક્ષા પ્રોસ્પેક્ટસમાં ઉલ્લેખિત દર પર વ્યાજ ચૂકવે છે. સામાન્ય રીતે વર્ષમાં બે વાર.
- ભંડોળ. આ ખાનગી સંસ્થાઓ છે જે તૈયાર બનાવવામાં સિક્યોરિટીઝ પોર્ટફોલિયોના એકત્રિત કરે છે: શેર્સ, બોન્ડ્સ, વગેરે. ફાઉન્ડેશનનો ભાગ ખરીદવી, તમે તેની કુલ કિંમત વધારવાની આશામાં રોકાણ પોર્ટફોલિયોનો એક ભાગ પ્રાપ્ત કરો છો. ભંડોળ તમને એક સંતુલિત સિક્યોરિટીઝ પોર્ટફોલિયોને અલગથી ખરીદ્યા વગર અને કિંમત ગતિશીલતાને અનુસરવામાં સહાય કરી શકે છે.
છેલ્લા ત્રણ સંપત્તિમાં રોકાણ કરવા માટે તમારે બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ ખોલવાની જરૂર પડશે.
5. પસંદ કરેલા સાધનની તપાસ કરો
દરેક રોકાણ સાધનમાં તેની પોતાની ઘોંઘાટ હોય છે. રોકાણ પહેલાં તેમને તપાસો. માહિતીના સ્ત્રોત તરીકે ફિટ:
- પ્રારંભિક રોકાણકારો માટે વિશિષ્ટ ઇન્ટરનેટ પોર્ટલ;
- પુસ્તકો અને પાઠ્યપુસ્તકો (ઉદાહરણ તરીકે, પ્રખ્યાત બેસ્ટસેલર બેન્જામિન ગ્રેહામ "વાજબી રોકાણકાર");
- સૌથી મોટા બ્રોકરો અથવા ઇન્ટરનેટ સાઇટ્સમાંથી ઑનલાઇન અભ્યાસક્રમો (ઉદાહરણ તરીકે, ઇડીએક્સ અથવા કોર્સેરા);
- રોકાણ પોડકાસ્ટ;
- સમાચાર એજન્સીઓની સાઇટ્સ જ્યાં તમે ફાઇનાન્સની દુનિયામાં નવીનતમ ઇવેન્ટ્સને અનુસરી શકો છો.
6. શોધો કે કયા રોકાણો અટકળોથી અલગ છે
રોકાણો એ નાણાંકીય સંપત્તિ અથવા ભૌતિક વસ્તુઓ છે જે વધારાની આવક મેળવવા અથવા ભવિષ્યમાં ખર્ચ વધારવા માટે હસ્તગત કરવામાં આવે છે. એક અટકળો નાણાકીય ખરીદી અને વેચાણ કામગીરી છે. તે તમામ ખર્ચના નુકશાનના નોંધપાત્ર જોખમ સાથે સંકળાયેલું છે, પરંતુ તે જ સમયે નોંધપાત્ર લાભોની અપેક્ષા સાથે. રોકાણ માટે લાક્ષણિકતા છે:
- લાંબા સમયની આયોજન ક્ષિતિજ;
- સરેરાશ જોખમ સ્તર;
- ચુકવણી અને નાણાકીય સૂચકાંકો પર આધારિત નિર્ણયો.
સ્પેક્સને અલગ પાડવામાં આવે છે:
- સંપત્તિ ખરીદવા અને વેચવા વચ્ચેની ટૂંકા ગાળામાં;
- ઉચ્ચ જોખમ સ્તર;
- તકનીકી માહિતી (ઉદાહરણ તરીકે, શેરના મૂલ્યના ચાર્ટ), બજાર મનોવિજ્ઞાન અને અનુમાનની વ્યક્તિગત અભિપ્રાયના આધારે સોલ્યુશન્સ.
અટકળોમાં મૂડી નુકસાનનું જોખમ વધારે હોય છે, તેથી તેઓ સાવચેત રહેવું જોઈએ અને રોકાણો સાથે ગુંચવણભર્યું ન હોવું જોઈએ.
7. યોજના બનાવો અને રોકાણ શરૂ કરો
- બજેટ નક્કી કરો. ધ્યાનમાં લો કે તમે રોકાણ માટે કેટલો ફાળવો છો. આ એક વખતનું યોગદાન હોઈ શકે છે (ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે તમારી બચતનું રોકાણ કરવા માંગો છો) અથવા માસિક. પછીના કિસ્સામાં, માસિક કમાણીના 20% સુધીના રોકાણ માટે ફાળવણી કરવાની ભલામણ કરવામાં આવે છે. જો તે ખૂબ મોટો અંક લાગે છે, તો હમણાં જ તમે કેટલો આરામદાયક છો, અને સમય જતાં, રકમ વધારો.
- સમયરેખા સ્થાપિત કરો. તમે જે સમયગાળો રોકાણ કરો છો તે નક્કી કરો. તે તમારા હેતુ પર આધાર રાખે છે. કેટલાક લાંબા ગાળાના પાત્ર છે (ઉદાહરણ તરીકે, એપાર્ટમેન્ટ અને પેન્શન), અન્ય ટૂંકા ગાળાના (મુસાફરી અને સમારકામ) છે.
- રોકાણોમાં ભાગીદારીની ડિગ્રી. તમે તમારા પોર્ટફોલિયોને દોરવા માટે તમે કેવી રીતે સક્રિય ભાગીદારી કરવા માંગો છો તે વિચારો. રોકાણકારો સક્રિયમાં વહેંચાયેલા છે (તેઓ પોતાને સાધનો પસંદ કરે છે, સક્રિયપણે તેમની કિંમતની ગતિશીલતાને અનુસરે છે અને ઘણો સમય ચૂકવે છે) અને નિષ્ક્રિય (ભંડોળમાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરે છે, જ્યાં ફિનિશ્ડ પોર્ટફોલિયો પહેલેથી જ એસેમ્બલ થાય છે).
- જોખમ. તે યાદ રાખવું મહત્વપૂર્ણ છે કે કોઈપણ સાધનોમાં રોકાણો જોખમ સાથે જોડાયેલા છે. તેથી, તે પૈસા જ રોકાણ કરો જે તમને થોડા મહિનામાં જરૂર નથી. તમે જે પોર્ટફોલિયોને સ્વીકારી શકો છો તે પણ નિર્ધારિત કરો, અને જે નથી. જોખમની ડિગ્રીના આધારે, પોર્ટફોલિયો (થાપણો, બોન્ડ્સ) માટે વધુ રૂઢિચુસ્ત રોકાણ સાધનો પસંદ કરો અથવા તેનાથી વિપરીત, આક્રમક (શેર).