Contrairement à la pandémie L'année dernière s'est révélée être extrêmement réussie pour le marché hypothécaire, qui avait établi plusieurs documents historiques à la fois, résulte des statistiques de la banque centrale. Pour l'année, les Russes ont marqué 1,7 million de prêts hypothécaires de près de 4,3 milliards de roubles. Enregistrement précédent de 2018 - Un peu plus de 3 milliards de roubles.
Les emprunteurs ont été activés à la fin de l'année, publiés en décembre 212 500 prêts de 560 milliards de roubles.
En conséquence, le portefeuille hypothécaire des banques d'ici le début de 2021 atteint 9,07 milliards de roubles. La part de la dette hypothécaire en souffrance due à la croissance du portefeuille a diminué au cours de l'année: de 0,97 à 0,85% par janvier de cette année.
La raison de l'excitation était une baisse importante des taux hypothécaires après le lot clé de la banque centrale (diminué au cours de l'année à 2 points de pourcentage. Jusqu'à 4,25%). Ainsi, le taux moyen pondéré émis au cours de l'hypothèque du mois est tombé de 9 à 7,36%. Au cours de l'année, le taux a mis à jour le minimum historique à plusieurs reprises, atteignant le fond en août - 7,16%, mais à l'automne qu'elle pâtit.
De plus, la demande de prêts au logement a été chauffée par le programme de l'hypothèque préférentielle l'an dernier de 6,5%. Selon l'opérateur du programme, DOM.RF, l'année dernière, les banques ont émis 345 600 prêts concessionnels pour plus de 1 milliards de roubles, c'est-à-dire que presque tous les cinquième prêts ont été publiés à un taux préférentiel.
Le programme de l'hypothèque préférentielle a été considérablement soutenu par le marché, mais la contribution principale à la croissance du marché au milieu de la baisse globale des taux était toujours des transactions avec des logements secondaires, y compris le refinancement des prêts précédemment délivrés, insiste sur le fait que le ministère de la Banque Évaluations "Expert Ra" Catherine Schurichina. Le facteur d'épargne a également affecté: il estime: les phénomènes de crise de l'économie, la chute du taux de change du rouble et la baisse des taux de dépôt stimulaient la population à rechercher des moyens d'investissement plus fiables et recticulants.
Le programme de l'hypothèque préférentielle a été lancé en avril 2020 pour soutenir les développeurs de la crise. Dans ses conditions, le taux hypothécaire ne peut dépasser 6,5% par an (le pourcentage inconnu par les banques subventionnant l'État). Le montant maximum du prêt pour Moscou, Saint-Pétersbourg et leurs régions est de 12 millions de roubles, pour d'autres régions - 6 millions, la taille minimale de la contribution initiale est de 15%. Initialement, le programme devait être achevé le 1er novembre, mais a ensuite été prolongé jusqu'au 1er juillet de cette année. Et la semaine dernière "Interfax" en référence aux sources du gouvernement a rapporté que des fonctionnaires discutaient de la réexication du programme - jusqu'à la fin de 2021, mais avec des modifications. Par exemple, il pourrait être étendu que dans certaines régions, où la construction de logements se développe inactive, a déclaré le président du jeudi du comité de la Duma de l'État sur le marché financier d'Anatoly Aksakov.
Record de prix
Toutefois, la Banque centrale a attiré l'attention sur les "effets indésirables" du boom hypothécaire dans l'examen "sur le développement du secteur bancaire". Tout d'abord, c'est la hausse des prix du logement, ce qui a largement méré des avantages des taux plus faibles. Selon la Banque centrale, les prix du logement de l'année dernière ont augmenté de 15,6%. En outre, les banques ont commencé à émettre davantage de prêts (moins de 20% du coût du logement) par la contribution initiale: il représente 35% de la délivrance au troisième trimestre de 2020 contre 28% au deuxième trimestre. Sur le marché primaire, où le programme préférentiel est utilisé, la part de ces prêts a augmenté encore plus: jusqu'à 40% de 24%. Un volume hypothécaire décent d'une faible contribution initiale est délivré aux personnes qui ont une charge de dette assez élevée et une combinaison de ces deux facteurs tout en maintenant les taux de croissance actuels, ainsi que en tenant compte du coût du logement, peut conduire à L'accumulation de risque, a noté le directeur du département de soutien bancaire de la Banque centrale Alexander Danilov.
Néanmoins, selon les neuf mois de 2020, l'hypothèque préférentielle a continué de rester rentable pour l'emprunteur en termes de déclin du paiement mensuel et du paiement en trop, Schurichina Notes. Selon elle, il est estimé aux taux moyens actuels sur le marché, le calendrier et la contribution initiale de l'avantage de l'hypothèque préférentielle ne viendront qu'au poste carré moyen dans son ensemble en Russie supérieure à 81 000 à 82 000 roubles. (Maintenant, selon Rosstat, il s'agit d'un peu plus de 76 000 roubles. Pour 1 mètre carré sur le marché primaire). Avec ces valeurs, la taille du paiement mensuel à un taux réduit est pratiquement égale au paiement avant de réduire les taux et les augmentations de prix actifs.
Mais la baisse des taux, même sans avantages, était essentielle que, en tout état de cause, la hausse du marché immobilier serait manquée, le directeur principal du groupe d'institutions financières ACRE Valery Paveen Notes.
«Nous ne voyons pas de changement significatif dans la vérification moyenne et le paiement moyen», déclare le chef du développement de la Banque de développement de l'entreprise hypothécaire Elena Nazarenko. La qualité des prêts, selon elle, toujours élevée.
En outre - à peine plus
Il y a une chance que l'hypothèque soit chef cette année, un peu, des experts unanimes. Compte tenu de l'accélération de l'inflation au début de l'année, le motif de la baisse supplémentaire du taux clé et, par conséquent, il n'existe aucun taux de prêt hypothécaire, déclare Brewing.
Si le programme de l'hypothèque préférentielle sera achevé avant le 1er juillet, au cours du second semestre, il est possible de s'attendre à une certaine croissance du taux de marché moyen pondéré, admet Schurichina. Le niveau possible de taux hypothécaires au premier semestre de l'exercice est de 7 à 7,5%, au second plan - 7,5-8%, il est écrit.
"Les tarifs peuvent déplacer environ 0,2 à 0,3 pp des deux côtés", a déclaré Tatyana Ushkov, les taux de "Banque Absolut". Mais puisque le taux de clé est sur un record faible, le marché primaire et secondaire continuera de croître - il croit environ 5 à 10%, il croit. Nazarenko attend également la stabilité relative des taux avec un léger mouvement en baisse ou en hausse en fonction de la situation du marché.
Le battage médiatique du marché hypothécaire et la transition vers le financement de projets des développeurs ont entraîné une augmentation significative des comptes de l'ASCRO l'an dernier. Selon la Banque centrale, pour l'année, ils sont passés de 137 milliards à 1,2 milliard de roubles.
Schurichina croit que la croissance du marché sera plus biologique: une partie importante des emprunteurs avec avance a pris une hypothèque l'année dernière en raison de tarifs attractifs, tandis que dans les conditions de chute du revenu de la population sur le marché des clients solvables moins neufs. L'extension ultérieure de l'hypothèque préférentielle peut entraîner des déséquilibres sur le marché et la surchauffer, elle craint, car elle peut attirer des emprunteurs qui récompensent leur force de maintenir un engagement aussi à long terme en tant qu'empêche hypothécaire. Par conséquent, en cas d'avancement du programme, il est logique de réviser ses conditions, par exemple, d'augmenter les frais initiaux, SHCHURICINA soutient.