بر خلاف پاندمی سال گذشته، برای بازار وام مسکن بسیار موفق بوده است که چندین رکورد تاریخی را در یک زمان تأسیس کرده است، از آمار بانک مرکزی پیروی می کند. برای سال، روس ها تقریبا 4.3 تریلیون روبل، 1.7 میلیون وام وام را به دست آوردند. رکورد قبلی 2018 - فقط بیش از 3 تریلیون روبل.
وام گیرندگان در پایان سال فعال شدند، در ماه دسامبر 212،500 وام توسط 560 میلیارد روبل صادر شد.
در نتیجه، نمونه کارها وام مسکن از بانک ها تا ابتدای سال 2021 به 9.07 تریلیون روبل رسید. سهم بدهی وام مسکن عقب افتاده به دلیل رشد نمونه کارها در طول سال کاهش یافت: از 0.97 تا 0.85٪ در هر ژانویه سال جاری.
دلیل این هیجان کاهش قابل توجهی در نرخ وام مسکن پس از دسته کلیدی بانک مرکزی (کاهش در سال در 2 درصد کاهش یافته است. تا 4.25٪). بنابراین، نرخ متوسط وزنی صادر شده در طول ماه وام مسکن از 9 به 7.36٪ کاهش یافت. در طول سال، نرخ حداقل چند بار تاریخی را به روز کرده است، در ماه اوت به پایین رسیدند - 7.16٪، اما در پاییز او Grazed.
علاوه بر این، تقاضا برای وام های مسکن توسط برنامه وام مسکن ترجیحی در سال گذشته تحت 6.5٪ گرم شد. به گفته اپراتور این برنامه، DOM.RF، سال گذشته، بانک ها 345،600 وام اجباری را برای بیش از 1 تریلیون روبل صادر کردند، یعنی تقریبا هر وام پنجم به صورت ترجیحی صادر شد.
برنامه وام مسکن ترجیحی به طور قابل توجهی توسط بازار پشتیبانی شد، اما سهم اصلی در رشد بازار در میان کاهش کلی نرخ ها، هنوز معاملات با مسکن ثانویه بود، از جمله refinancing از وام های صادر شده، اصرار دارد مدیر جوانان بانکداری امتیازات "کارشناس RA" کاترین Schurichina. فاکتور پس انداز نیز تحت تاثیر قرار گرفت: معتقد است: پدیده های بحران در اقتصاد، سقوط نرخ ارز روبل و کاهش نرخ سپرده تحریک جمعیت را به دنبال روش های قابل اعتماد تر و مستقلی برای سرمایه گذاری بودجه.
برنامه وام مسکن ترجیحی در آوریل 2020 راه اندازی شد تا از توسعه دهندگان در بحران حمایت کند. تحت شرایط خود، نرخ وام مسکن نمی تواند بیش از 6.5٪ در سال باشد (درصد ناتوانی توسط بانک ها یارانه دولت). حداکثر مبلغ وام برای مسکو، سنت پترزبورگ و مناطق آنها 12 میلیون روبل، برای مناطق دیگر - 6 میلیون، حداقل اندازه سهم اولیه 15٪ است. در ابتدا، برنامه قرار بود در 1 نوامبر تکمیل شود، اما تا 1 ژوئیه سال جاری تمدید شد. و هفته گذشته "اینترفاکس" با اشاره به منابع دولتی گزارش داد که مقامات مجددا برنامه ریزی مجدد برنامه را تا پایان سال 2021 بحث می کنند، اما با تغییرات. به عنوان مثال، می توان آن را تنها در برخی از مناطق گسترش داد، جایی که ساخت و ساز مسکن در حال توسعه غیر فعال است، در روز پنج شنبه رئیس کمیته دولتی DUMA در بازار مالی Anatoly Aksakov گفت.
رکورد قیمت
با این حال، بانک مرکزی به "اثرات ناخواسته" رونق وام مسکن در بررسی "در توسعه بخش بانکی" توجه کرد. اول از همه، افزایش قیمت مسکن، که تا حد زیادی از مزایای پایین تر از آن بهره مند است. به گفته بانک مرکزی، قیمت مسکن سال گذشته به میزان 15.6٪ افزایش یافت. علاوه بر این، بانک ها شروع به پرداخت وام های بیشتر (کمتر از 20٪ از هزینه مسکن) توسط سهم اولیه: 35٪ از صدور در سه ماهه سوم سال 2020 در برابر 28٪ در سه ماهه دوم. در بازار اولیه، جایی که برنامه ترجیحی استفاده می شود، سهم این وام ها حتی بیشتر رشد کرده است: تا 40٪ از 24٪. حجم وام مسکن مناسب و معقول از سهم اولیه پایین به افرادی که دارای بار بدهی نسبتا بالا هستند صادر می شود و ترکیبی از این دو عامل در حالی که حفظ نرخ رشد فعلی، و همچنین با توجه به هزینه مسکن، می تواند منجر به تجمع ریسک، مدیر بخش پشتیبانی بانکی بانک مرکزی الکساندر Danilov اشاره کرد.
با این وجود، طبق 9 ماه سال 2020، وام مسکن ترجیحی همچنان از لحاظ کاهش پرداخت ماهانه و پرداخت بیش از حد، سودآور برای وام گیرنده سودآور است. Schurichina یادداشت ها. با توجه به آن، در نرخ متوسط فعلی در بازار، زمان بندی و سهم اولیه سود حاصل از وام مسکن ترجیحی، به طور متوسط به طور متوسط در روسیه بالاتر از 81،000-82،000 روبل به هیچ وجه به هیچ وجه نیست. (در حال حاضر، بر اساس گزارش Rosstat، این فقط بیش از 76،000 روبل است. برای 1 متر مربع در بازار اولیه). با استفاده از این مقادیر، اندازه پرداخت ماهانه با نرخ کاهش تقریبا برابر با پرداخت قبل از کاهش نرخ و افزایش قیمت فعال است.
اما کاهش نرخ، حتی بدون مزایا، ضروری بود که در هر صورت افزایش بازار املاک و مستغلات از دست رفته، مدیر ارشد گروه موسسات مالی Acre والری Paveen یادداشت ها را از دست داده است.
"ما تغییر قابل توجهی در بررسی متوسط و پرداخت متوسط را نمی بینیم،" می گوید: رئیس توسعه بانک توسعه وام مسکن النا Nazarenko. کیفیت وام، به گفته او، به طور مداوم بالا.
علاوه بر این - به سختی بیشتر
شانس وجود دارد که وام مسکن این سال آشپز را در سال جاری، کارشناسان بیت، یکپارچه انجام دهد. با توجه به شتاب تورم در ابتدای سال، زمینه های کاهش بیشتر در نرخ کلیدی و در نتیجه، هیچ نرخ وام مسکن وجود ندارد، می گوید:
اگر برنامه وام مسکن ترجیحی تا 1 ژوئیه به پایان برسد، در نیمه دوم سال، ممکن است انتظار داشته باشید که برخی از رشد متوسط نرخ های بازار متوسط، Schurichina را پذیرفته است. سطح ممکن نرخ وام مسکن در نیمه اول سال 7-7.5٪ است، در دوم - 7.5-8٪، آن را می گوید.
تاتیانا Ushkov، نرخ "بانک مطلق" می گوید: "نرخ ها می توانند حدود 0.2-0.3 PP در هر دو طرف حرکت کنند." اما از آنجا که نرخ کلیدی در رکورد کم است، بازار اولیه و ثانویه ادامه خواهد یافت - آن را به 5-10٪ معتقد است، معتقد است. Nazarenko نیز منتظر ثبات نسبی نرخ ها با حرکت جزئی به پایین یا بالا بسته به وضعیت بازار است.
Hype در بازار وام مسکن و انتقال به پروژه تامین مالی توسعه دهندگان منجر به افزایش قابل توجهی در حساب های ESCRO در سال گذشته بود. به گفته بانک مرکزی، برای سال آنها از 137 میلیارد تا 1.2 تریلیون روبل افزایش یافت.
Schurichina معتقد است که رشد بازار بیشتر ارگانیک خواهد بود: بخش قابل توجهی از وام گیرندگان با پیش درآمد سال گذشته به دلیل نرخ های جذاب، وام مسکن را به دست آورد، در حالی که در شرایط کاهش درآمد جمعیت به بازار به طور ناگزیر کمتر مشتریان حلال جدید. گسترش بیشتر وام مسکن ترجیحی می تواند منجر به عدم تعادل در بازار و بیش از حد آن، آن را از ترس، به عنوان آن را می تواند جذب وام گیرندگان که قدرت خود را پاداش برای حفظ چنین تعهد بلند مدت به عنوان یک وام مسکن. بنابراین، در صورت پیشرفت برنامه، به نظر می رسد که شرایط خود را تجدید نظر کند، به عنوان مثال، برای افزایش هزینه اولیه، Shchurichina استدلال می کند.