Iaz pandemikoaren aurkakoa izan da oso arrakastatsua izan da hipoteka merkatuan, aldi berean hainbat erregistro historiko ezarri zituena, banku zentralaren estatistiketetatik jarraitzen duena. Urtean, errusiarrek 1,7 milioi hipoteka mailegu lortu zituzten ia 4.3 bilioi errublo. 2018ko aurreko erregistroa - 3 bilioi errublo baino gehiago.
Mailegu-emaileak urte amaieran aktibatu ziren, 212.500eko maileguetan jaulkia 560 bilioi errublo.
Ondorioz, 2021 hasieran bankuen hipoteka-zorroa 9,07 bilioi errublo lortu zuen. Portafolioaren hazkundeagatik hipoteka-zorraren kuota urte osoan murriztu zen: urte honetako urtarrilaren% 0,97 eta 0,85.
Ilusioaren arrazoia hipoteka-tasak eragin handia izan zen banku zentralaren giltza-sorta ondoren (urtean behera jaitsi da ehuneko 2 puntuan. Gehienez% 4,25). Beraz, hilabeteko hipoteka igorritako batez besteko tasa haztatua% 9tik 7,36ra jaitsi da. Urtean zehar, tasak gutxienez hainbat aldiz eguneratu du, abuztuan beherantz -% 7,16, baina udazkenean artzaindu egin da.
Gainera, etxebizitza maileguen eskaria iaz lehentasunezko hipoteka programak berotu zuen iaz,% 6,5 baino gutxiago. Programaren operadorearen arabera, dom.rf, iaz bankuek 345.600 emakida emakide eman zituzten 1 bilioi errublo baino gehiago lortzeko, hau da, ia bosgarren mailegu bat eman zen lehentasunezko tasan.
Lehentasunezko hipotekaren programa merkatuak nabarmen babestu zuen, baina merkatuaren hazkunderako ekarpen nagusia tarifen gainbehera orokorrean bigarren mailako etxebizitza duten transakzioak izan ziren, besteak beste, aurrez emandako maileguen birfinantzkatzeak, banku gazteak baztertzeko zuzendaria azpimarratu du Balorazioak "Ra aditua" Catherine Schurichina. Aurrezki faktoreak ere eragina izan zuen: ekonomian krisia fenomenoak, errubloaren truke-tasaren jaitsierak eta gordailuen tasaren beherakada biztanleria estimulatu zuten funtsak inbertsio modu fidagarri eta zuzenagoak bilatzeko.
Lehentasunezko hipoteka programa 2020ko apirilean abian jarri zen krisian garatzaileei laguntzeko. Bere baldintzetan, hipoteka-tasak ezin du% 6,5 gainditu urtean (bankuek estatua diruz lagundu duten portzentajeak). Mosku, San Petersburgoko eta haien eskualdeen gehienezko zenbatekoa 12 milioi errublo dira, beste eskualde batzuetarako - 6 milioi, hasierako ekarpenaren gutxieneko tamaina% 15 da. Hasieran, azaroaren 1ean amaitu behar zen programa, baina orduan aurtengo uztailaren 1era arte luzatu zen. Eta joan den astean "interfax" gobernuko iturriei erreferentzia eginez jakinarazi zuten funtzionarioek programaren berreraikuntza eztabaidatzen dutela - 2021 amaiera arte, baina aldaketekin. Adibidez, zenbait eskualdeetan bakarrik luza liteke, non etxebizitza eraikuntza aktiboa garatzen ari den, Aksakov Anatoly Merkatuan Finantza Merkatuari buruzko Estatuko Duma Batzordeko presidenteak esan zuen.
Prezioen erregistroa
Hala ere, Banku Zentralak arreta jarri zuen "banku-sektorearen garapenari buruzko" hipoteka-boomaren "nahi ez diren efektuei". Lehenik eta behin, etxebizitza prezioen igoera da, neurri handi batean, tasa baxuagoetatik abantailak jan ditu. Banku Zentralaren arabera, iazko etxebizitza prezioak% 15,6 igo ziren. Gainera, bankuek mailegu gehiago ematen hasi ziren (etxebizitzen kostuaren% 20 baino gutxiago) hasierako kotizazioaren arabera: igorpenaren% 35 da 2020ko hirugarren hiruhilekoan bigarren hiruhilekoan% 28ren aurka. Lehen mailako merkatuan, lehentasunezko programa erabiltzen den tokian, mailegu horien kuota are gehiago hazi da:% 40 arte% 24ra. Hasierako ekarpen txiki baten hipoteka-bolumen duina da, zorraren karga nahiko altua duten pertsonei eta bi faktore horien konbinazioa egungo hazkunde tasak mantentzen dituzten bitartean, baita etxebizitzen kostua kontuan hartuta, ekar dezakezula Arriskuen metaketa, Alexander Danilov banku zentraleko banku-saileko zuzendaria nabarmendu zuen.
Hala ere, 2020ko bederatzi hilabetearen arabera, lehentasunezko hipotekuak mailegu-emaileak izaten jarraitu zuen hileroko ordainketa eta gainditzeari dagokionez, SchuriChina oharretan. Horren arabera, lehentasunezko hipotekaren onuraren merkatuan merkatuan eta hasierako ekarpenaren batez besteko tasak kalkulatzen dira, lehentasunezko hipoteka batez besteko metro karratuan ez da 81.000-82.000 errublo baino gehiagoko batez besteko metro karratuan. (Orain, Rosstat-en arabera, hau da, 76.000 errublo baino gehiagokoa da. Lehen merkatuan metro karratuetarako). Balio horiekin, tasa murriztua hileko ordainketaren tamaina ia ordainketaren berdina da tasak murriztu aurretik eta prezioen igoerak murriztu aurretik.
Tarifen gainbehera, abantailarik gabe, ezinbestekoa izan da higiezinen merkatuaren igoera galdu egingo zela, Finantza Erakundeen Taldearen zuzendari nagusiak Acre Valery Paveen Oharrak.
"Ez dugu aldaketa esanguratsurik ikusten batez besteko txekean eta batez besteko ordainketan", adierazi du Elena Nazarenko hipoteka negozioen garapenaren garapenaren buruak. Maileguen kalitatea, haren arabera, etengabe altua.
Gehiago - nekez gehiago
Aukera bat da hipoteka aurten, apur bat, aho batez adituak. Urte hasieran inflazio bizkortzea kontuan hartuta, funtsezko tasaren gainbehera egiteko arrazoiak dira eta, ondorioz, ez dago hipoteka tasarik, dioenez.
Lehentasunezko hipoteka-programa uztailaren 1era bukatuko bada, urtearen bigarren erdian, batez besteko merkatuaren hazkundearen hazkunde batzuk espero da, Schurichinak onartzen du. Urtearen lehen erdialdean hipoteka tasak% 7-7,5ekoa da, bigarrenean,% 7,5-8, dio.
"Tarifak 0,2-0,3 pp inguru mugi daitezke bi aldeetan", esan du Tatyana Ushkov-ek, "Absolut Bank" tasak. Baina gako-tasa errekor baxuan dagoenez, merkatu nagusiak eta bigarren mailakoak hazten jarraituko dute -% 5-10 inguru uste du, uste du. Nazarenko ere tarifen egonkortasun erlatiboaren zain daude, merkatuaren egoeraren arabera mugimendu txikiarekin edo gora.
Hipoteka merkatuan dagoen hype eta garatzaileen proiektuen finantzaketarako trantsizioak iaz Escro kontuen igoera nabarmena izan zuen. Banku Zentralaren arabera, urtean 137 bilioi 1,2 bilioi errublo igo ziren.
Schurichinak uste du merkatuaren hazkundea izango dela, aurretik mailegu-emaileen zati garrantzitsu bat hipoteka hartu zuen iaz tarifa erakargarriak direla eta, berriz, biztanleriaren errenta erortzeko baldintzetan disolbatzaile bezero berrienak ezinbestean. Lehentasunezko hipotekaren hedapenak merkatuan desorekak sor ditzake eta berotzea da, beldurra du, hezkuntzako epe luzeko konpromisoa mantentzeko indarra saritzen duten mailegu-emaileak erakarri ditzakeelako hipoteka gisa. Hori dela eta, programaren aurrerapenak izanez gero, zentzua du bere baldintzak berrikustea, adibidez, hasierako kuota handitzea, Shchurichinak argudiatu du.