Inbertsioak, batez ere burtsan, oso konplikatuak dirudite beren kabuz eramateko. Izan ere, denek ulertu ahal izango dituzte, xehetasunak arretaz aztertu behar dituzu.
"Hartu eta egin" kontatzen da non inbertitzen hasteko - helburua eta tresnak aukeratzea plana eta lehen ekintzak diseinatu aurretik.
1. Jarri helburua
Edozein inbertsiok gol bat izan beharko luke. Hori gabe, lehen erakargarritasunean metaketa egiteko eta pilaketa egiteko arrisku handia. Hona hemen etorkizuneko inbertsioetarako hauta daitezkeen helburuak:
- Erosketa handia (apartamentua, etxea, autoa, makineria);
- Proiektu handia (konponketa, beste hiri batera edo herrialde batera joan);
- bidaia;
- hezkuntza;
- Errenta pasiboa;
- Pentsioa.
2. Kendu zorrak handiak
Inbertsioen errentagarritasuna baino handiagoa den ehuneko tasa handiagoa baduzu, itxi lehenik. Bestela, minusan geratuko zara, zorren inguruko interesak kapital irabaziak inbertsioetatik errautsiko duelako.
3. Finantza Erreserba eratu
Erreserba finantzarioa larrialdi egoeretarako diru-laguntza da, lan galerak, bat-bateko osasun arazoak, ekipamendu handien matxurak eta abar. Erreserbak ahalik eta luzeena izaten lagunduko du arazoa konpondu arte. Adibidez, lana eta lehen soldata leku berri batean jaso aurretik. Egokiena, finantza erreserba nahikoa izan beharko litzateke 3-6 hilabeteko bizitzako diru sarrerarik gabe. Finantza erreserbarik gabeko inbertsioak arriskuarekin lotuta daude. Lehen larrialdian aktiboak saldu beharko ditu. Horregatik, haien balioaren zati bat galdu dezakegu, salmenta-garaian dirua eskatu bazen.
4. Hautatu inbertsio tresna
- Gordailuak. Inbertsio segurua da, diruaren kostua normalean egonkorra izan ohi baita inflazioa kontuan hartuta. Metaketa babesteko eta kapitala apur bat handitzeko, inbertitu aurrezki kontuetan interes-ordainketetan.
- Jabetza. Normalean, inbertitzaileek saltzeko edo alokatzeko balio dute. Lehenak erosketa eta salmenta arteko aldea lortzeko aukera ematen du, eta bigarrena errenta erregularra da. Hala ere, kontuan izan behar da higiezinen inbertsioek denbora kostu garrantzitsuak eta hasierako kapital handiagoa behar dutela.
- Beste aktibo fisikoak. Hauek dira autoak, artelanak, bildumak, harri preziatuak eta metalak.
- Akzio. Akzioak erostea, askatu zituen enpresaren zati baten jabea zara. Akzioak prezioan haz daitezke edo jaitsi daitezke, eta, ondoren, inbertsioaren emaitza ekonomikoa erosketa eta salmenta prezioaren arteko aldea izango da. Gainera, konpainiak irabazien zati bat partekatu dezake eta banatzaileei banatzaileei ordaindu.
- Bonuak. Lotura erostea, paper baliotsua kaleratu duenari aurre egiteko betebeharra ematen diozu. Enpresa pribatuak, udal barrutiak edo egoera izan daitezke. Loturen merkatuaren prezioa izakinen modu berean aldatzen da, beraz, inbertitzaileak erosketa eta salmenta prezioaren arteko aldea irabaz dezake. Gainera, fidantza igorleak segurtasun-probsioan zehaztutako tarifan ordaintzen du. Urtean bi aldiz bi aldiz.
- Funtsak. Hauek dira prestatutako balore-zorroak biltzen dituzten erakunde pribatuak: akzioak, bonuak eta abar erosteko oinarriaren zati bat erostea, inbertsio-zorroaren zati bat eskuratzen duzu bere kostu osoa hazteko itxaropenarekin. Funtsak balore-zorro orekatua muntatzen lagun dezake banan-banan erosi eta prezioen dinamikak jarraitu gabe.
Azken hiru aktiboetan inbertitzeko artekaritza kontu bat ireki beharko duzu.
5. Aztertu hautatutako tresna
Inbertsio tresna bakoitzak bere ñabardurak ditu. Aztertu horiek inbertitu aurretik. Informazio iturri gisa egokituta:
- Inbertitzaile hasiberrientzako Interneteko atari espezializatuak;
- Liburuak eta testuliburuak (adibidez, Benjamin Graham "zentzuzko inbertitzaile" ezaguna);
- Linean artekari handienak edo Interneteko guneak (adibidez, edx edo coursera);
- inbertsio podcastak;
- Finantza munduko azken gertaerak jarraitu ahal izango dituzun albiste agentzien guneak.
6. Jakin inbertsioak espekulazioetatik zer desberdintzen diren
Inbertsioak finantza-ondasunak edo etorkizunean kostua handitzeko lortzen diren ondasun ekonomikoak edo elementu fisikoak dira. Espekulazioa finantza erosketa eta salmenta operazioa da. Kostu guztiak galtzeko arrisku garrantzitsu batekin lotzen da, baina aldi berean onura garrantzitsuen itxaropenarekin. Izan ere, inbertsioa ezaugarria da:
- denbora luzea planifikatzeko horizontea;
- batez besteko arrisku maila;
- Ordainketen eta finantza-adierazleetan oinarritutako erabakiak.
Espazioak bereizten dira:
- aldi laburra, aktibo bat erostea eta saltzea;
- arrisku maila altuak;
- Datu teknikoetan oinarritutako irtenbideak (adibidez, akzioen balioaren taula), merkatuaren psikologia eta espekularen iritzi pertsonala.
Espekulazioek kapitalaren galera arrisku handia dute, beraz, kontuz ibili behar dute eta ez da inbertsioekin nahastu behar.
7. Egin plan bat eta hasi inbertitzen
- Zehaztu aurrekontua. Kontuan hartu zenbat inbertsio esleitu dezakezuen. Hau behin-behineko ekarpena izan daiteke (adibidez, zure aurrezkiak inbertitu nahi badituzu) edo hilero. Azken kasuan, hileko irabazien% 20 arte inbertsioak esleitzea gomendatzen da. Zifra handiegia iruditzen bazaizu, orain zenbat eroso zaude orain, eta denboran, zenbatekoa handitu.
- Instalatu epea. Zehaztu dirua inbertitzeko epea. Zure xedearen araberakoa da. Batzuk epe luzerako karaktereak dira (adibidez, apartamentuak eta pentsioa), beste batzuk epe laburreko (bidaiak eta konponketa).
- Inbertsioetan parte hartze maila. Pentsa ezazu nola parte hartu duzun parte-hartze aktiboa zure zorroa egiteko prest. Inbertitzaileak aktiboan banatzen dira (beraiek tresnak jasotzen dituzte, beren prezioaren dinamika aktiboki jarraitzen dute eta denbora asko ordaintzen dute) eta pasiboa (nahiago dute funtsak inbertitzea, non amaitutako zorroa muntatuta dagoela).
- Arriskua. Garrantzitsua da gogoratzea edozein tresnetako inbertsioak arriskuekin konjugatzen direla. Hori dela eta, inbertitu hilabete batzuetan beharko ez dituzun diru horiek soilik. Definitu ere zertarako prest zauden portfolioaren marrazkia, eta ez da. Arrisku mailaren arabera, aukeratu inbertsio kontserbadoreagoak, zorroak (gordailuak, bonuak) edo, aitzitik, erasokorrak (akzioak).