Mundu modernoa diapositiba amerikarren printzipioa garatzen ari da: gainbehera egin behar da, eta atzean gainbehera berria da. Ekonomia aldakorra da eta batzuetan muturreko bidaiaren antza du, azkenean, emaitza ulertezinarekin. 2020. urtean, bizitza ekonomiko eta sozial eta sozialaren ia industria guztiek galdera bakarra sortzen zuten egoera batean izan ziren: zer egin ondoren? Industria horietako bat, zalantzarik gabe, banku-sektorea da. Zorionez, kontsumitzaileen eskariarekin, marketin-politikekin lotutako arrisku asko, banku zerbitzuak hobetzea eta eskaintzen diren produktuak hobetzea. Errusiako finantza konpainiek arina izan ohi dute, erronka ekonomiko eta sozio-politiko globalek eragindako beherakada berriena, baita koronavirus pandemia ere.
Hainbat erronkako erronka bat da, ia kreditu eta finantza-erakunde guztiak Banku Merkatuan eta Zerbitzuen Merkatuan lehia hobetzea da, hau da, banku sistemaren garapena mugatzea. Banku egiturak salmenta-kanal berrien bilaketa aktiboan daude, Bona Fide bazkideen bila, produktuaren lerroko politikak "hobetzea" bilatu nahi dute, banku zerbitzuak eta aplikazio mugikorrak aldatzeko, interes-tasa errentagarriagoak eta funtzio osagarriak eskaintzen dituzte.
2020an, bankuek beren aktiboen marjinalaren arteko oreka mantendu behar izan zuten, batetik, eta bezeroaren oinarria kontserbatzeko - bestetik. Azpimarratzekoa da, halaber, kreditu bulegoek gizabanakoen mailegu berrietara aplikazioen kopurua murriztea grabatu dutela eta banku zentralak lehendik dauden maileguak berregituratzeko aplikazioen igoera nabarmendu zuen. Bi faktore horien konbinazioa bankuaren etekinak egitea da.
Apirileko lehen hamarkadan, kontsumitzaileen maileguen eskaera% 60 murriztu zen 2019ko hamarkadako aldi beraren aldean, auto maileguen aldean -% 90, hipoteka -% 44, mikrokredituetarako,% 44rako, kontuan hartuta. Kreditu istorioen bulego nazionala. Dena den, 2020rako bankuen etekin garbia 1,6 bilioi errublo izan ziren. - 2019ko (1,7 bilioi errublo) baino gutxiago (1,7 bilioi errublo) baino gutxiago, Errusiako Bankuak jakinarazi du.
Hori dela eta, bankuek lehia handia osatzen dute bezero bakoitzaren aldeko borrokan. Bankuek egoera nola erreakzionatzen duten ikus daiteke, hau da: finantza produktu errentagarriak eskaintzea - erosketa zenbatekoaren ehuneko jakin bateko bezeroaren itzulera duten kreditu txartelak, hegazkinak eskuratzeko edo kilometroetarako puntuak pilatzeko aukerarekin Trenbide sarrerak, ezabatutako zerbitzu-kanalak etengabe hobetzen ari dira, saiatu kontsumitzaileen eskaerak betetzen, egungo egoera ekonomikoa edozein dela ere.
Beste puntu garrantzitsu bat segurtasuna bermatzeko eta ziber-krisiaren garapena da. Hau da, batez ere, teknologien garapenarekin. Jakina, hau ez da arazo zehatzik: mehatxu eta arrisku multzo oso bat, adibidez, datu faltsu eta biometriko sakonekin lotuta. Momentu tipikoak ere badaude: esan dezagun, azpiegiturarako edo softwarerako kiberatak. Informazioaren segurtasunarekin lotutako arazoak daude, hala nola enpresaren barruan dauden informazio ihesak.
Zeregin globala konpontzeko planteamendua konplexua eta konplexua izan beharko litzateke. Gehienaz hitz egiten ari bagara, Cybercrime-ren iruzurrak banku txartelekin eta bezeroen operazioekin, merezi du, banku zentralaren arabera, 2020ko lehen seihilekoan bakarrik, baimenik gabeko 360 mila operazio baino gehiago Haiek egin gabe konprometitutako herritarren bitartekoak baimena izan zuten, kalteak gutxi gorabehera 4.000 milioi errublo izan ziren, eta horietatik bankuak 485 milioi errublo inguru itzuli ziren.
Kasu honetan, algoritmoen aurkako iruzurrak eraginkorrak dira, adibidez, Finantza Transakzioen Ebaluazio Sistema Susmatzeko Interneten, antifraud, arau estandarrak eta algoritmoak, iragazkiak eta zerrendak egiaztatzen direnak. Aipatzekoa da, gainera, mailegu-hartzaile potentzialen gaineko edo sakonera kontrolatzeko aukera ematen duten eredu integratuak sartzea, puntuazioa edo harpidetza, hurrenez hurren. Puntu garrantzitsua da, iruzurrak etengabe hobetzen direlako, eta kontrolatzeko eta kontrolatzeko sistema teknologikoak erabili behar dira, finantza eta ospearen arriskuak minimizatzeko.
Beste puntu garrantzitsu bat da kontsumitzaileak ekonomikoki eskudun bihurtzen direla, berez kalitate handiko produktuen interesa handitzen duena. Adibidez, mailegu-emaileek gero eta arreta handiagoa dute maileguan eta gehiegizko ordainketari buruzko eskaintza eraginkorra. Errusiarren interesa gero eta handiagoa da inbertsio eta produktu finantzarioengatik, ezagutzaren eskaera, finantza merkatuetan gertatzen ari denari buruzko informazio zintzoa eta ulergarria hazten ari da atzean.
Jendeak ez du uste burtsak eskuraezina den zerbait dela, eta banku produktuak ulertezinak diren zerbait dira, eta hori ezin da hilkorrak sinpleak irudikatu. Seguruenik, orain finantza alfabetatzearen joerari buruz hitz egin dezakezu. Baina herrialde osoko egoera, zoritxarrez, asko nahi da. Hau da, hau da, iruzurrezko eragiketen hazkunde-tasak handitzen laguntzen duen arazoa, adibidez, eta, oro har, herrialdeko biztanleriaren ongizate ekonomikoari eragiten dio.
Gaur egun, hainbat ekimen ezartzen ari dira Errusian, Errusiako Federazioko Ogasun Ministerioaren babesean, 2017-2023 finantza alfabetatzea areagotzeko proiektu nazionala ezartzearen baitan, Errusiako Federazioko Gobernuak maiatzean 23, 2017. Ogasun Ministerioaren proiektua hezkuntza komunitatearen oinarri instituzionala eta baliabide metodologikoak ziurtatzea da, estatuaren eta gizartearen elkarrekintzarako mekanismo konplexuak garatzea, finantza alfabetatze maila eta kalitatea bermatzeko Finantza hezkuntza Errusian.
Egoera azkar garatzen ari da: errusiarrek bereziki finantza-erakundeentzako aukeraketa irizpideak estutzea da. Irizpide horien artean, oinarrizko hainbat esleitzea merezi du. Lehenik eta behin, kontsumitzaileak marka aitortzeko bideratuta daude; Ondoren, faktore garrantzitsua, mailegu produktu bati buruz ari bagara, interes-tasa eta kreditu produktuei buruzko hileko ordainketak dira. Hirugarrena, ez da hain garrantzitsua, bezeroen irizpideak produktu gisa, beraz, bankuaren azpiegiturak osotasunean: zeinen erosoa da bezeroaren banku interfazea, aplikazio funtzionaltasun aurreratua, ordainketak aplikazio mugikor baten bidez egin daitezkeenak. Goiko laburpenek kontsumitzaileen portaera azterketa ugari berresten dituzte.
Laburbilduz, aipatu behar da 2020rako krisi murriztuen fenomenoak garatzea, eta dinamika hau ere 2021ean gordeko da. Seguruenik, egitura ekonomikoak ekonomia zaharberritzera eta bereziki herritarren ongizate finantzarioa hobetzeko bultzatuko duten txertoa espero du, eta horrek, bereziki, kontsumitzaileen eskaeretan banku produktuen gaineko ekarpenak izango ditu, berrekiteko tasa egonkorrak izango ditu hazkunde ekonomikoa, udaberriko 2021 urte nabarmena izango dena.
Oro har, banku-sektorea espero da, eta ez banku tradizionalaren kontura, baizik eta beste zerbitzu digitalen gastu eta finantza ekosistemen garapenean.