Con su opinión sobre las tendencias clave que se determinarán por la aparición mundial de la inversión y el sector financiero, Maxim Saveliev compartió con "Invest-Forest", un experto internacional en el desarrollo de productos y mejorando la eficiencia de los procesos de negocios en el financiero y Direcciones bancarias de inversión. Un graduado del Instituto de Física y Tecnología de Moscú con un título en Matemáticas, ahora Maxim Saveliev ha estado trabajando en Filadelfia (EE. UU.) En Donnelley Financial Solutions, que ocupa una posición de liderazgo en la creación de la gestión de riesgos de software y el cumplimiento de los requisitos reglamentarios. Decisiones en la automatización de los fondos de inversión de informes. Anteriormente, Maxim fue responsable del desarrollo de productos de inversión para clientes en interés de las grandes empresas, incluido el desarrollo de una estrategia empresarial, control y un aumento en la eficiencia de operación y la gestión de equipos multifuncionales en Sberbank CIB (Moscú, Rusia) . Como empleado del Departamento de Consultoría de Deloitte CIS (Moscú, Rusia), supervisó la realización de una serie de proyectos de transformación de negocios para la mayor inversión y bancos minoristas de Europa del Este.
- ¿De hecho, está sucediendo hoy "en la transformación digital avanzada de la inversión y el sector financiero? ¿Qué nuevos productos se introducen? Automatización ¿Qué procesos de negocios en la Finsfer hoy en la cima de la moda?
- Las tecnologías digitales cambian la apariencia de todas las industrias, obligando a las empresas a trabajar de una manera nueva. El sector financiero es más que otros, está abierto a la introducción de la innovación. Fue esta apertura que creó condiciones favorables no solo para aumentar las ganancias de las instituciones financieras, sino también al surgimiento de una nueva industria de tecnologías financieras (Fintech). Para competir con éxito en este campo, las empresas simplemente deben desarrollar e implementar tecnologías avanzadas.
Hubo momentos en que en el sector de servicios financieros "Ball gobernó grandes bancos de inversión. Es más difícil para ellos competir con representantes de la "Generación de Fintech", centrados en brindar productos y servicios financieros específicos.
Hoy, incluso una pequeña compañía de TI puede ofrecer a los clientes nuevas formas de administrar las finanzas y los pagos, así como brindar la oportunidad de racionalizar las transacciones financieras, rechazar los intermediarios.
Por otro lado, aunque las empresas de Fintech van a la ofensiva de los jugadores tradicionales del sector financiero de inversión, como resultado, aquellos y otros comienzan a interactuar con mayor actitud. Debido a la cooperación con empresas innovadoras, los bancos de inversión pueden optimizar los procesos de negocios. La demanda de soluciones de software para la recopilación y los datos de análisis está creciendo. Por ejemplo, Fource Scrub ofrece una plataforma para optimizar las transacciones de combinación y adquisición. La solución le permite recopilar y analizar automáticamente los diversos datos de las empresas, los miembros potenciales de la transacción M & A-. Debido a su aplicación, los bancos de inversión pueden encontrar posibles compradores más rápidos.
Dicha cooperación es beneficiosa y representantes de los sectores de Fintech que pueden usar la experiencia y las enormes matrices de datos acumuladas por las organizaciones de inversión para desarrollar su propio negocio. El resultado de una asociación de este tipo, por ejemplo, fue el surgimiento de las soluciones de una clase bancaria como Servicio (Bank-AS-A-SERVICIO), lo que le permite a los jugadores conectarse a los sistemas bancarios a través de la API y crear sus propios productos y servicios financieros. El uso de los requisitos confiables y relevantes para todos los requisitos reglamentarios de la infraestructura de TI del Banco elimina a las empresas innovadoras de la necesidad de recibir una licencia bancaria y superar otras formalidades. El lanzamiento de dichas plataformas es beneficioso para los bancos, ya que en este caso las empresas de Fintech actúan como clientes, y no los competidores.
En cuanto a las tecnologías más buscadas en la inversión y el sector financiero, puede haber un bloqueo de bloques y una inteligencia artificial (AI). Para las organizaciones financieras en todo el mundo, la introducción del Blockchain se ha vuelto casi integral. Estas tecnologías no son más adecuadas para optimizar los costos de transacción (debido al abandono de los intermediarios) y garantizar la seguridad de las transacciones financieras (debido a la transparencia de todas las acciones en la cadena de bloques). El segundo punto es especialmente relevante, ya que las empresas del sector financiero están constantemente "bajo la vista" de los intrusos. Pero si el ritmo de la implementación del bloque de bloques se está reduciendo gradualmente, el uso de II Technologies todavía está ganando impulso.
Manteniendo para obtener el máximo efecto económico, las organizaciones financieras invierten voluntariamente en AI, a pesar de la relativa inmadurez de las tecnologías. Las principales direcciones en las que la inteligencia artificial se ha convertido en el más extendido, es el servicio al cliente y la lucha contra el fraude. Los bots de chat ya pueden manejar la mayoría de las solicitudes de clientes, y los algoritmos IA pueden identificar posibles operaciones fraudulentas y notificar a los clientes sobre ellos. La solución de solo estas dos tareas garantiza un ahorro significativo de recursos financieros.
Diré que todas las tendencias enumeradas son relevantes tanto para la inversión global como en los sectores financiero.
- ¿Cuáles son las principales tendencias en el campo de B2B en el sector financiero global?
- Pandemia y causada por su encerrado en muchos aspectos, determinó tendencias en el segmento corporativo. El principal incluye: acelerar la venta de ventas en la "Figura", lo que aumenta el papel de las oportunidades de autoservicio, la transición de las reuniones personales y las conversaciones telefónicas a la comunicación en línea. Al mismo tiempo, la mayoría de las empresas están convencidas de que muchos cambios que han formado la llamada "nueva realidad" continuarán en el futuro. Si la interacción inicial del vendedor en línea con el cliente causó escepticismo, ahora muchos reconocen su alta eficiencia. Notaré la preparación para grandes compras en el segmento B2B.
- ¿Es posible decir que el segmento B2B se está moviendo en la misma dirección en la que el segmento B2C comenzó a desarrollarse ante él?
- Sí, gradualmente B2B se fusiona con B2C: las personas están esperando que en todas las áreas del negocio y la vida cotidiana obtendrán una experiencia similar al cliente. En este caso, se trata principalmente de la experiencia de interacción en línea. No te olvides del creciente papel de Millenialov. Aquellos que se han acostumbrado a realizar compras en Amazon o Aliexpress de la infancia, elegirán un modelo de consumo y en los negocios. Para transferir los beneficios B2C a un segmento corporativo, los proveedores deben proporcionar a los clientes capacidades de búsqueda avanzada, evaluación y comparaciones de bienes y servicios. Los servicios recomendados que se basan en calificaciones profesionales y recuerdos de usuarios reales se pueden exigir aquí. La implementación de la estrategia de venta cruzada le permite aumentar el control promedio. No menos importante para el consumidor moderno es la capacidad de obtener la mayor información sobre el producto o el servicio en acceso abierto, así como visualizarlos (si es posible).
Marcos de transformación digital.- ¿Quién juega un papel clave en la transformación digital de las empresas financieras? Sobre la base de su experiencia, ¿el sector financiero posee el personal y la experiencia necesarios o los expertos externos de atraer de manera más eficiente? ¿Hay una "élite internacional" de especialistas en transformación digital?
- Como regla general, las organizaciones realizan una transformación digital por su cuenta, ya que entienden cómo se organizan los procesos de negocios internos, qué resultados deben lograrse mediante transformaciones digitales, que existen recursos y oportunidades para esto, incluidas las financieras.
Pero el impulso de la transformación puede provenir del exterior, principalmente por parte de compañías como McKinsey, Boston Consulting Group, Bain, Deloitte, KPMG, Ernst & Young y PricewaterHouseCoopers. Son ellos los que se pueden contar para la élite en el campo de la transformación digital. El examen de las agencias de consultoría internacional es mucho más amplio que cualquier jugador sectorial. Además, tienen experiencia en la implementación de docenas de proyectos en todo el mundo y la capacidad de conectar comandos de otras regiones si no hay suficientes especialistas en la oficina condicionada de Moscú. Atraer consultores externos abre acceso a las mejores prácticas mundiales. Al mismo tiempo, creo que los especialistas externos pueden ayudar a desarrollar una estrategia digital para la implementación de la cual el negocio será responsable de manera independiente. Este enfoque es más efectivo y desde un punto de vista económico.
- ¿Cómo se convirtió en un especialista en mejorar la eficiencia del negocio y la transformación digital?
- Durante más de cuatro años, fui un consultor de Deloitte sobre la estrategia y la eficiencia operativa de las instituciones financieras, incluidas las inversiones y los bancos minoristas. Durante este tiempo, participé en proyectos para bancos clave y extranjeros clave. Esto hizo posible adquirir una experiencia y una comprensión profunda de cómo se construye el sistema bancario en Rusia y el mundo en su conjunto, ya que se construyen los procesos de negocios para el sector financiero. Luego trabajé en la división de inversión de Sberbank, donde obtuvo la oportunidad de profundizar su conocimiento, y también vio cómo se implementan las decisiones estratégicas en la práctica.
- ¿Cuál de la experiencia ganada en Rusia se ha convertido en su ventaja competitiva en los Estados Unidos?
- Al buscar trabajo en los estados, mi ventaja clave ha sido experiencia en una empresa de consultoría internacional. Un empleador de cualquier parte del mundo es obvio que la experiencia de un empleado con un backólogo de este tipo se convierte fácilmente. La segunda ventaja que considero la educación. El Instituto de Física y Tecnología de Moscú, que me gradué, tiene una reputación como una fuerte universidad técnica y reconocimiento internacional en el entorno de TI. En general, la experiencia que poseí en el momento de mudarse a los Estados Unidos fue entendida y en demanda.
Al mismo tiempo, quiero notar que el trabajo en el banco ruso me permitió mirar los problemas del sistema financiero global. También para mí, concluyo que la experiencia de las empresas rusas es innovadora y está en gran parte por delante de las tendencias del mercado estadounidense.
- ¿Qué competencias y habilidades son necesarias para transformar las instituciones financieras? ¿Qué especialistas deberían buscar bancos rusos y fondos de inversión? ¿Y dónde encontrarlos?
- La transformación de las instituciones financieras se puede atribuir al trabajo típico del proyecto, que determina a ambos empleados responsables de las transformaciones digitales. Deben poder organizar un flujo de trabajo, para establecer la comunicación entre todos los dispositivos involucrados. También deben comprender los lados técnicos del proyecto en el mismo nivel. Pero lo más importante es la capacidad de ver la imagen en su conjunto, sin pagar la solución de las tareas actuales. En mi opinión, los empleados de las compañías de consultoría, los gerentes de proyectos son perfectamente adecuados para el papel de tales especialistas. Es decir, aquellos que tienen experiencia en la organización y gestión del proceso, y también posee una amplia gama de mercado y conocimiento del mercado. Puede buscar tales especialistas entre los graduados de las mejores universidades técnicas.
Rusia y los Estados Unidos: hasta ahora tan cerca- ¿Pueden los especialistas rusos que han ganado experiencia en los Estados Unidos, se convierten en guías de innovación para las empresas financieras rusas? ¿Cuál es su ultramar puede ser especialmente útil?
- La principal ventaja de tales especialistas es la experiencia de trabajar en los mercados globales. Muchas empresas estadounidenses están orientadas inicialmente no solo al mercado interno, mientras que el negocio nacional está más afilado a Rusia, en el mejor de los casos, a los países de la CEI. Global Vision muestra la gestión de los procesos a un nivel fundamentalmente nuevo, proporciona acceso a nuevos mercados y escalado de productos. Desde el punto de vista de la gestión de procesos y las personas en los Estados Unidos se relacionan más estrechamente con la creación de la cultura corporativa, lo que en última instancia aumenta la eficiencia del trabajo. Si se enfoca en el segmento financiero, los Estados Unidos actúan como regulador internacional, por los requisitos de los cuales se ajustan a otros países. Conocimiento de cómo los procesos del sistema financiero estadounidense son definitivamente útiles.
- ¿Son las empresas del sector financiero ruso de Western en el campo de la transformación digital?
- En la disponibilidad y distribución de productos y servicios digitales, Rusia es en gran parte superior a los Estados Unidos. Esto es especialmente notable en el campo de la banca, el comercio minorista y los pagos. Por ejemplo, en los estados de la traducción intrank, todavía puede tomar varios días. Los pagos sin contacto no recibieron distribución masiva. En muchas tiendas, no es posible pagar a través de los sistemas de GooglePay y ApplePay. El Metropolitan de Nueva York, solo un par de años, comenzó la transición al pago sin contacto; Aceleró este proceso solo con el comienzo de la pandemia.
El importante retraso de las empresas rusas de American se observa en todo lo que se asocia con la construcción de la experiencia del cliente. Aunque es imposible decir que esto está directamente relacionado con la transformación digital. Pero a veces es posible resolver cualquier pregunta o cancelar un pago sospechoso por teléfono mucho más importante que la conveniencia y la disponibilidad de aplicaciones móviles.
Hay una profesión: gerente de productos- ¿Cuáles son las diferencias en el trabajo de la gestión de productos en los Estados Unidos y Rusia?
- Vale la pena señalar diferencias culturales y una diferencia en los enfoques para construir comunicaciones. En Rusia, una comunidad más homogénea con la que es más fácil encontrar un idioma común. Es más difícil para esto en los Estados Unidos, porque el equipo puede ser internacional e incluir personas con una galleta muy diferente. Esto puede ser una ventaja desde el punto de vista de encontrar nuevas ideas e intercambio de experiencia, pero complica la comunicación interna de la construcción. En general, el principio principal de construir un equipo es una comunicación profesional y un enfoque, esto puede ser menor que un componente personal, pero todos los miembros del equipo se sienten cómodos.
- ¿Cómo cambia el gerente del producto hoy?
- El valor de tales especialistas aumenta debido al hecho de que las condiciones actuales están cambiando rápidamente: los corchetes del gerente de producción se encuentran con la responsabilidad de adaptarse a ellos. Las cualidades de liderazgo y la participación emocional pasan a primer plano. A la luz del hecho de que hoy en día, muchos equipos trabajan en modo remoto, la tarea del gerente es mantener la motivación, el enfoque en el resultado y el alto nivel de la participación de todos los empleados. Hazlo de forma remota mucho más difícil.
Realizado Konstantin Frumkin