Αντίθετα με την πανδημία πέρυσι αποδείχθηκε εξαιρετικά επιτυχημένη για την αγορά ενυπόθηκων δανείων, η οποία είχε καθιερώσει πολλά ιστορικά αρχεία αμέσως, από τις στατιστικές της Κεντρικής Τράπεζας. Για το έτος, οι Ρώσοι σημείωσαν 1,7 εκατομμύρια στεγαστικά δάνεια κατά περίπου 4,3 τρισεκατομμύρια ρούβλια. Προηγούμενο αρχείο του 2018 - λίγο πάνω από 3 τρισεκατομμύρια ρούβλια.
Οι δανειολήπτες ενεργοποιήθηκαν στο τέλος του έτους, που εκδόθηκαν το Δεκέμβριο 212.500 δανείων κατά 560 δισεκατομμύρια ρούβλια.
Ως αποτέλεσμα, το χαρτοφυλάκιο των υποθηκών των τραπεζών στις αρχές του 2021 έφτασε τα 9,07 τρισεκατομμύρια ρούβλια. Το μερίδιο του καθυστερημένου χρέους ενυπόθηκων δανείων λόγω της αύξησης του χαρτοφυλακίου μειώθηκε κατά τη διάρκεια του έτους: από 0,97 σε 0,85% ετησίως του τρέχοντος έτους.
Ο λόγος για τον ενθουσιασμό ήταν μια σημαντική πτώση των επιτοκίων υποθηκών μετά την βασική παρτίδα της κεντρικής τράπεζας (μειωμένη κατά τη διάρκεια του έτους σε 2 ποσοστιαίες μονάδες. Έως 4,25%). Έτσι, ο σταθμισμένος μέσος όρος που εκδίδεται κατά τη διάρκεια του μήνα υποθηκών μειώθηκε από 9 έως 7,36%. Κατά τη διάρκεια του έτους, ο ρυθμός έχει ενημερωθεί το ιστορικό ελάχιστο αρκετές φορές, φτάνοντας στο κάτω μέρος τον Αύγουστο - 7,16%, αλλά το φθινόπωρο βόσκουν.
Επιπλέον, η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια θερμάνθηκε από το πρόγραμμα της προτιμησιακής υποθήκης πέρυσι κάτω από 6,5%. Σύμφωνα με τον φορέα εκμετάλλευσης του προγράμματος, το Dom.RF, πέρυσι οι τράπεζες εξέδωσαν 345.600 συναφείς δανείων για περισσότερα από 1 τρισεκατομμύρια ρούβλια, δηλαδή, σχεδόν κάθε πέμπτο δάνειο εκδόθηκε με προτιμησιακό επιτόκιο.
Το πρόγραμμα της προτιμησιακής υποθήκης υποστηρίχθηκε σημαντικά από την αγορά, αλλά η κύρια συμβολή στην ανάπτυξη της αγοράς εν μέσω της συνολικής μείωσης των συντελεστών εξακολουθούσε να είναι συναλλαγές με δευτερογενή στέγαση, συμπεριλαμβανομένης της αναχρηματοδότησης των προηγουμένως χορηγούμενων δανείων, επιμένει τον νεότερο διευθυντή της τραπεζικής Βαθμολογίες "Expert Ra" Catherine Schuichina. Ο παράγοντας αποταμίευσης επηρεάστηκε επίσης: πιστεύει ότι τα φαινόμενα της κρίσης στην οικονομία, η πτώση της ισοτιμίας του ρούβλι και η μείωση των επιτοκίων καταθέσεων τόνωσαν τον πληθυσμό να αναζητήσουν πιο αξιόπιστοι και ορθούς τρόπους επενδύσεων κεφαλαίων.
Το πρόγραμμα της προτιμησιακής υποθήκης ξεκίνησε τον Απρίλιο του 2020 για να υποστηρίξει τους προγραμματιστές στην κρίση. Υπό τις συνθήκες του, το ποσοστό στεγαστικών δανείων δεν μπορεί να υπερβαίνει το 6,5% ετησίως (ποσοστό που αναδιορίστηκε από τις τράπεζες επιχορηγεί το κράτος). Το μέγιστο ποσό δανείου για τη Μόσχα, την Αγία Πετρούπολη και τις περιφέρειές τους είναι 12 εκατομμύρια ρούβλια, για άλλες περιφέρειες - 6 εκατομμύρια, το ελάχιστο μέγεθος της αρχικής εισφοράς είναι 15%. Αρχικά, το πρόγραμμα έπρεπε να ολοκληρωθεί την 1η Νοεμβρίου, αλλά στη συνέχεια επεκτάθηκε μέχρι την 1η Ιουλίου του τρέχοντος έτους. Και την περασμένη εβδομάδα "Interfax" με αναφορά σε πηγές στην κυβέρνηση ανέφερε ότι οι υπάλληλοι συζητούν την επεκτατική επέκταση του προγράμματος - μέχρι το τέλος του 2021, αλλά με τροποποιήσεις. Για παράδειγμα, θα μπορούσε να επεκταθεί μόνο σε ορισμένες περιοχές, όπου η κατασκευή κατοικιών αναπτύσσεται ανενεργά, δήλωσε την Πέμπτη Πρόεδρος της Κρατικής Επιτροπής Duma για τη χρηματοπιστωτική αγορά του Anatoly Aksakov.
Εγγραφή τιμών
Ωστόσο, η Κεντρική Τράπεζα επέστησε την προσοχή στις "ανεπιθύμητες ενέργειες" της έκρηξης υποθηκών στην αναθεώρηση "για την ανάπτυξη του τραπεζικού τομέα". Πρώτα απ 'όλα, είναι η αύξηση των τιμών των κατοικιών, η οποία έχει σε μεγάλο βαθμό από τα οφέλη από τα χαμηλότερα ποσοστά. Σύμφωνα με την κεντρική τράπεζα, πέρυσι οι τιμές των κατοικιών αυξήθηκαν κατά 15,6%. Επιπλέον, οι τράπεζες άρχισαν να εκδίδουν περισσότερα δάνεια χαμηλά (λιγότερο από το 20% του κόστους στέγασης) με την αρχική συνεισφορά: είναι 35% της έκδοσης το τρίτο τρίμηνο του 2020 το δεύτερο τρίμηνο. Στην πρωτογενή αγορά, όπου χρησιμοποιείται το προτιμησιακό πρόγραμμα, το μερίδιο αυτών των δανείων έχει αυξηθεί ακόμη περισσότερο: έως 40% από το 24%. Ένας αξιοπρεπής όγκος υποθηκών χαμηλής αρχικής εισφοράς εκδίδεται σε άτομα που έχουν μάλλον υψηλό φορτίο χρέους και ένας συνδυασμός αυτών των δύο παραγόντων διατηρώντας παράλληλα τους ισχύοντες ρυθμούς ανάπτυξης, καθώς και, λαμβάνοντας υπόψη το κόστος της στέγασης, μπορεί να οδηγήσει σε Συσσώρευση κινδύνου, σημείωσε τον Διευθυντή του Τμήματος Υποστήριξης Τραπεζών της Κεντρικής Τράπεζας Αλέξανδρος Δανιλόφ.
Εντούτοις, σύμφωνα με τους εννέα μήνες του 2020, η προτιμησιακή υποθήκη συνέχισε να παραμένει κερδοφόρα για τον οφειλέτη όσον αφορά τη μείωση της μηνιαίας πληρωμής και της υπερπληρωμής, σημειώσεις Schurichina. Σύμφωνα με αυτό, εκτιμάται κατά τα τρέχοντα μέσες τιμές στην αγορά, το χρονοδιάγραμμα και η αρχική συμβολή του οφέλους από την προτιμησιακή υποθήκη θα φτάσει στο μέσο τετραγωνικό μέτρο στο σύνολό της στη Ρωσία πάνω από 81.000-82.000 ρούβλια. (Τώρα, σύμφωνα με το Rosstat, αυτό είναι λίγο πάνω από 76.000 ρούβλια. Για 1 τετραγωνικά μέτρα στην πρωτογενή αγορά). Με αυτές τις αξίες, το μέγεθος της μηνιαίας πληρωμής με μειωμένο συντελεστή είναι πρακτικά ίση με την πληρωμή πριν από τη μείωση των ποσοστών και των ενεργών αυξήσεων των τιμών.
Ωστόσο, η μείωση των ποσοστών, ακόμη και χωρίς οφέλη, ήταν απαραίτητη ότι, σε κάθε περίπτωση, η αύξηση της αγοράς ακινήτων θα χάσει, ο ανώτερος διευθυντής της Ομάδας Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων Acre Valery Piverens σημειώσεις.
"Δεν βλέπουμε μια σημαντική αλλαγή στον μέσο έλεγχο και τη μέση πληρωμή", λέει ο επικεφαλής της ανάπτυξης της τράπεζας ανάπτυξης των στεγαστικών δανείων Elena Nazarenko. Η ποιότητα των δανείων, σύμφωνα με την, σταθερά υψηλή.
Περαιτέρω - σχεδόν περισσότερο
Υπάρχει μια πιθανότητα ότι η υποθήκη θα φέρει σε chef φέτος, λίγο, ομόφωνους εμπειρογνώμονες. Λαμβάνοντας υπόψη την επιτάχυνση του πληθωρισμού στην αρχή του έτους, οι λόγοι για περαιτέρω μείωση του βασικού επιτοκίου και, ως εκ τούτου, δεν υπάρχουν ποσοστά υποθηκών, λέει η Brewing.
Εάν το πρόγραμμα της προτιμησιακής υποθήκης θα ολοκληρωθεί μέχρι την 1η Ιουλίου, κατά το δεύτερο εξάμηνο του έτους, είναι δυνατόν να αναμένεται κάποια αύξηση του σταθμισμένου μέσου επιτοκίου της αγοράς, παραδεχτεί η Schurichina. Το πιθανό επίπεδο των επιτοκίων υποθηκών κατά το πρώτο εξάμηνο του έτους είναι 7-7,5%, κατά το δεύτερο - 7,5-8%, λέει.
"Οι τιμές μπορούν να κινηθούν περίπου 0.2-0.3 PP και στις δύο πλευρές", δήλωσε ο Tatyana Ushkov, τα ποσοστά "Absolut Bank". Όμως, δεδομένου ότι το βασικό επιτόκιο είναι σε ένα ρεκόρ χαμηλό, η πρωτοβάθμια και δευτερογενής αγορά θα συνεχίσει να αυξάνεται - πιστεύει περίπου το 5-10%, πιστεύει. Το Nazarenko περιμένει επίσης τη σχετική σταθερότητα των ποσοστών με μια μικρή κίνηση προς τα κάτω, ανάλογα με την κατάσταση της αγοράς.
Η διαφημιστική εκστρατεία στην αγορά ενυπόθηκων δανείων και η μετάβαση στη χρηματοδότηση έργων των προγραμματιστών οδήγησαν σε σημαντική αύξηση των λογαριασμών ESCRO πέρυσι. Σύμφωνα με την Κεντρική Τράπεζα, για το έτος αυξήθηκαν από 137 δισεκατομμύρια σε 1,2 τρισεκατομμύρια ρούβλια.
Η Schurihta πιστεύει ότι η ανάπτυξη της αγοράς θα είναι πιο βιολογική: ένα σημαντικό μέρος των δανειοληπτών με προσώπου έλαβε υποθήκη πέρυσι λόγω ελκυστικών ποσοστών, ενώ στις συνθήκες πτώσης του εισοδήματος του πληθυσμού στην αγορά αναπόφευκτα λιγότερο νέοι πελάτες διαλύτη. Η περαιτέρω επέκταση της προτιμησιακής υποθήκης μπορεί να οδηγήσει σε ανισορροπίες στην αγορά και να υπερθέρμανση, φοβάται, καθώς μπορεί να προσελκύσει δανειολήπτες που ανταμείβουν τη δύναμή τους για να διατηρήσουν μια τέτοια μακροπρόθεσμη δέσμευση ως υποθήκη. Ως εκ τούτου, σε περίπτωση προόδου του προγράμματος, έχει νόημα η αναθεώρηση των συνθηκών του, για παράδειγμα, για την αύξηση της αρχικής αμοιβής, υποστηρίζει ο Shchurichina.