I modsætning til, at pandemien sidste år viste sig at være yderst vellykket for realkreditmarkedet, som havde etableret flere historiske optegnelser på én gang, følger af statistikkerne fra centralbanken. For året scorede russerne 1,7 millioner realkreditlån med næsten 4,3 trillioner rubler. Tidligere rekord af 2018 - Lige over 3 billioner rubler.
Låntagere blev aktiveret i slutningen af året, udstedt i december 212.500 lån med 560 milliarder rubler.
Som følge heraf nåede realkreditporteføljen af banker i begyndelsen af 2021 9,07 billioner rubler. Andelen af forsinket realkreditgæld på grund af væksten i porteføljen faldt i løbet af året: fra 0,97 til 0,85% pr. Januar i år.
Årsagen til spændingen var en betydelig nedgang i realkreditrenterne efter hovedbatsen af centralbanken (faldt i løbet af året på 2 procentpoint. Op til 4,25%). Så den vejede gennemsnitsrate udstedt i løbet af måneden realkreditlån faldt fra 9 til 7,36%. I løbet af året har satsen opdateret det historiske minimum flere gange, når bunden i august - 7,16%, men i efteråret græd hun.
Derudover blev efterspørgslen efter boliglån opvarmet af programmet for præference realkreditlån sidste år under 6,5%. Ifølge operatøren af programmet, Dom.Rf, sidste år, udstedte bankerne 345.600 koncessionelle lån til mere end 1 billioner rubler, det vil sige næsten hvert femte lån blev udstedt til en præference sats.
Programmet for præferencepoligen blev betydeligt støttet af markedet, men det vigtigste bidrag til væksten i markedet midt i det samlede fald i satser var stadig transaktioner med sekundære boliger, herunder refinansiering af tidligere udstedte lån, insisterer på den yngre direktør for bankvirksomhed Bedømmelser "EXPERT RA" Catherine Schurichina. Besparelsesfaktoren påvirket også: Det mener: Krisefenomener i økonomien, faldet i rubel valutakurs og nedgangen i indlånsrenter stimulerede befolkningen for at se efter mere pålidelige og rektiske investeringsmængder af midler.
Programmet for præference realkreditlån blev lanceret i april 2020 for at støtte udviklere i krisen. Under dens betingelser kan realkreditrenten ikke overstige 6,5% om året (procentdel af bankerne subsidierer staten). Det maksimale lånebeløb for Moskva, Skt. Petersborg og deres regioner er 12 millioner rubler, for andre regioner - 6 millioner, minimumsstørrelsen af det oprindelige bidrag er 15%. I første omgang skulle programmet udfyldes den 1. november, men blev derefter forlænget indtil 1. juli i år. Og i sidste uge "Interfax" med henvisning til kilder i regeringen rapporterede, at tjenestemænd diskuterer genforlængelsen af programmet - indtil udgangen af 2021, men med ændringer. For eksempel kunne det kun udvides i nogle regioner, hvor boligbyggeri udvikler inaktivt, sagde på torsdag formand for staten Duma-udvalget om det finansielle marked for Anatoly Aksakov.
Pris Record.
Imidlertid henledte centralbanken opmærksomheden på de "uønskede virkninger" af realkreditlånet i revisionen "om udviklingen af banksektoren". Først og fremmest er det stigningen i boligpriserne, som stort set har spist fordel af lavere satser. Ifølge centralbanken steg boligpriserne i sidste år med 15,6%. Derudover begyndte bankerne at udstede flere lån lave (mindre end 20% af boligomkostningerne) ved det oprindelige bidrag: Det er 35% af udstedelsen i tredje kvartal 2020 mod 28% i andet kvartal. På det primære marked, hvor præferenceprogrammet anvendes, er andelen af sådanne lån vokset endnu mere: op til 40% fra 24%. Et anstændigt realkreditmængde af et lavt indledende bidrag udstedes til personer, der har en ret høj gældsbelastning og en kombination af disse to faktorer, samtidig med at de nuværende vækstrater samt under hensyntagen til omkostningerne ved boliger, kan føre til Risikoakkumulering, noteret direktøren for Bank Support Department of the Central Bank Alexander Danilov.
Ifølge de ni måneder af 2020 fortsatte præferencemelånet fortsat rentabel for låntageren med hensyn til fald i den månedlige betaling og overbetaling, Schurichina noter. Ifølge det anslås det til de nuværende gennemsnitlige satser på markedet, timing og indledende bidrag af fordelene ved præferencepoligen vil ikke komme til nej på den gennemsnitlige kvadratmeter som helhed i Rusland over 81.000-82.000 rubler. (Nu ifølge Rosstat er dette kun over 76.000 rubler. For 1 kvadratmeter på det primære marked). Med disse værdier er størrelsen af den månedlige betaling til en reduceret sats praktisk taget lig med betalingen, før de reducerer satser og aktive prisstigninger.
Men faldet i satser, selv uden fordele, var afgørende, at stigningen i fast ejendom markedet vil blive savnet, senior direktør for gruppen af finansielle institutioner Acre Valery Paveen noter.
"Vi ser ikke en betydelig ændring i den gennemsnitlige check og gennemsnitlig betaling," siger lederen af udviklingen af realkreditudviklingsbanken Elena Nazarenko. Kvaliteten af lån, ifølge hende, konsekvent høj.
Længere - næppe mere
Der er en chance for, at pantet vil kokken i år, en smule, enstemmige eksperter. Under hensyntagen til accelerationen af inflationen i begyndelsen af året er begrundelsen for yderligere fald i nøglekursen og som følge heraf ingen realkreditrenter, siger brygning.
Hvis programmet for præference realkreditlån vil blive afsluttet senest den 1. juli, i anden halvdel af året er det muligt at forvente en vis vækst i den vejede gennemsnitlige markedsrente, indrømmer Schurichina. Det mulige niveau af realkreditrenter i første halvår er 7-7,5%, i den anden - 7,5-8%, står det.
"Satserne kan bevæge sig omkring 0,2-0,3 pp på begge sider," sagde Tatyana Ushkov, satserne på "Absolut Bank". Men da nøgleprisen er på en rekord lav, vil det primære og sekundære marked fortsætte med at vokse - det tror på 5-10%, det mener. Nazarenko venter også på den relative stabilitet af satser med en lille bevægelse ned eller op afhængigt af markedssituationen.
Hype på realkreditmarkedet og overgangen til projektfinansiering af udviklere førte til en betydelig stigning i Esco-konti sidste år. Ifølge centralbanken steg de for året fra 137 milliarder til 1,2 billioner rubler.
Schurichina mener, at væksten i markedet vil være mere økologisk: en væsentlig del af låntagerne med fremover tog et realkreditlån sidste år på grund af attraktive satser, mens de i betingelserne for at falde i befolkningens indkomst til markedet uundgåeligt mindre nye opløsningsmiddelkunder. Den videre forlængelse af præferencepoligen kan føre til ubalancer på markedet og overophedning det, det frygter, da det kan tiltrække låntagere, der belønner deres styrke for at opretholde et så langsigtet engagement som et realkreditlån. I tilfælde af udviklingen i programmet er det derfor fornuftigt at revidere sine betingelser, for eksempel at øge det oprindelige gebyr, argumenterer Shcurichina.